商业银行经营管理复习大纲.doc
《商业银行经营管理复习大纲.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行经营管理复习大纲.doc(14页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-商业银行经营管理复习题第一章 导论一、名词解释商业银行 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。 信用中介 是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色,即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来,然后依据一定的原则,运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位,满足经济对资金的各种需求。 支付中介 是指商业银行在办理负债业务的基础上,通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等,逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。信用创造 即银
2、行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具,以及借助于支票流通,银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。 分行制 设有总行,又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市,作为分支行,所有业务都同意遵照总行的指示办理。 流动性 资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力,它是一种所投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系二、单项选择1、( )银行的成立,标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分利用,这种功能
3、被称为( )功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户,为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务,这种功能被称为( )功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款,通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量。这种功能被称为( )功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中,最基本的功能是( )A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中,最古老的功能是( )A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中,最特殊的
4、功能是( )A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中,只存在于美国的是( )A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是( )A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是( )美国 B日本 C法国 英国11、股份制商业银行的最高权利机构是( )。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理三、多项选择1、创立商业银行的经济条件可以从以下( )等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下( )等方面。A人们信用意识 B经济的货币化程度
5、C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况及管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是( )A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用( )A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用( )A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多 6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用( )A续短为长 B积少成多 C满足经济发展对流通和支付手段的需要 D节约现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有( )A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本
6、运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中,属于股份制的有( )A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 9、下列商业银行中,属于地方性的有( )A上海银行 B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、下列商业银行中,属于区域性的有( )A广东发展银行 B深圳发展银行C华夏银行 D浦东发展银行11、下列商业银行中,属于全国性的有( )A上海银行 B中信银行C民生银行 D兴业银行12、下列商业银行中,属于国际性的有( )A花旗银行 B汇丰银行C东京三菱银行 D招商银行13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点( )A合理安排资产规模和结
7、构 B提高资产质量 C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手( )A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单 C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点( )A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失 C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失四、判断并说明理由1、 商业银行是企业。对的,商业银行是一种特殊的企业,商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。2、 商业银行的信用创造是无限制的。错误,是有限的,商业银行是要按规定缴纳存款准备金后,才发放贷款。如果没有
8、了存款准备金就会无限。3、 在中国目前条件下,私人不能办银行。对的,在中国法律并不允许开办私人银行的,私人不能办银行但可入股银行4、现代商业银行都是股份制的金融企业。错误。全球1000家大银行基本上都是股份制银行,排名前50位的银行中,除我国国有商业银行外,其余全都是股份制银行和上市公司。5、流动性原则和安全性原则既是统一的,又是矛盾的。盈利性、流动性、安全性这三性要求有统一性又有矛盾,盈利性是商业银行经营目标的要求,占有核心地位;流动性是清偿力问题,即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力;安全性是指银行管理经营风险,保证资金安全的要求。五、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系
9、。商业银行的经营原则一般有三条,即盈利性、流动性、安全性。其中,盈利性是商业银行经营目标的要求,占有核心地位;流动性是清偿力问题,即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力;安全性是指银行管理经营风险,保证资金安全的要求。这三性要求矛盾又有有统一性,是相辅相成的,比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发,统一协调寻求最佳的均衡点。 第二章 商业银行资本一、名词解释核心资本 是指权益资本和公开储备,它是银行资本的构成部分,至少要占资本总额的50%,不得低于兑现金融资产总额的4%。附属资本 是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和
10、次级长期债券构成。内源资本 是指以留存收益方式形成的资本,是西方商业银行最普遍的补充资本金的来源,留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。外源资本 主要由投资者超缴资本和资本增值构成。外部筹集可采取发行普通股、优先股、发行资本票据和债券与债券互换的方法。 银行资本充足性 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。 普通股 指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份,代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益
11、权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权 优先股 指在利润分红及剩余财产分配的权利方面,优先于普通股。二、单项选择1、按照巴塞尔协议的要求,商业银行的资本充足率至少要达到( )。A6% B7% C8% D10%2、按照巴塞尔协议的要求,核心资本占总资本比重不得低于( )A6% B7% C50% D75%3、按照巴塞尔协议的要求,附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的( )A1.25% B5% C10% D15%4、按照巴塞尔协议的要求,附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的( )A6% B7% C50% D75%5、1988年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑( )风险。A信用风险
12、 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险6、1996年补充协议提出,资本金管理除考虑信用风险外,还应考虑( )风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险7、新巴塞尔协议首次提出资本金管理要考虑( )风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险三、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是( )。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本2、 下列各项中属于商业银行附属资本的是( )。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备3、 下列各项中属于商业银行内源资本的是( )。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本4、 下列各项中属于商业银行外源资本的是( )。A
13、长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本5、1988年巴塞尔协议的内容包括( )A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束6、新巴塞尔协议的主要内容包括( )A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管 C市场纪律约束 D国际联合监管7、巴塞尔协议对我国银行业的影响( )A平等基础上竞争B利于商业银行的风险控制C有利于监管当局对银行的监管D 有利于国际化发展8、提高资本充足率的对策包括( )A增加留存盈余 B发行股票和债券 C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失 2、 当今银行业并购的主要原因有( )。A追求规模发展 B
14、追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果四、判断并说明理由1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。错误,第一资本金所包含的内容不同,第二资本仅在全部资产中所占比例不同,绝对数额相差很大,第三,固定资产的形成能力与其资本金的数量关联性不同。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险,因此资本越多越好。错误,商业银行的资本金由其规模决定,资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平,这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定,银行开业后资本金过高,会造成大量资产堆积,资金的成本和收益严重不成比例。3、计算商业银行资本充足率时,不应该考虑表外项目对其影响
15、。错误,表外业务构成银行的或有资产和或有负债的交易活动,这类交易活动虽然不列入银行资产负债表,但它们和表内的资产负债项目关系密切,在一定条件下会转化为表内业务,因此必须在表外进行记载以便对其进行反映、核算、控制和管理。4、商业银行的资产规模越大,其风险越大,资本充足率就越低。正确,资产规模越大,银行的利润就有可能获得较高的增幅。但是,高负债经营的同时也产生了相应的经营风险,因此,银行的资本金是否充足是其能否抵御风险的主要依据,即资本充足率是衡量银行抗风险能力的重要指标,所以商业银行通过增加资本金来提高资本充足率,是保证经营安全、提高获利的良好的途径。五、论述1、试述我国商业银行如何提高资本充足
16、率。资本金充足率即商业银行风险资产与资本净额的比率。因此要提高商业银行的资本充足金必须从两方面着手,一是分子政策,二是分母政策。分子政策就是增加核心资本和附属资本以提高资本金总额,改善和优化资本结构:可以 1、充分计提贷款损失准备金,强化风险管理,增强自我积累能力2、发行可转债和长期次级债券,补充附属资本 分母政策是降低风险资产的规模:可以.调整资产结构,降低风险加权资产要提高资本充足率的另一种方法就是减小分母,即减少风险加权资产,也有两种途径:一是减少商业银行资产的总规模;二是通过调整商业银行的资产组合,选择风险权数小的资产来达到相对缩小分母的目的。第三章 负债业务经营一、名词解释可用资金成
17、本 边际存款成本 自动转账存款 大额可转让定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 外国债券 欧洲债券二、单项选择1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按( )划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类2、活期存款、定期存款是按( )划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的期限 货币的种类3、原始存款和派生存款是按( )划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类4、以支付命令书取代支票,并可以自由转让流通的活期存款账户是( )A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户5、 属于创新的活期存款工具的是( )。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C
18、可转让定期存单 D联立定期储蓄6、 属于创新的定期存款工具的是( )。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款7、 属于创新的储蓄存款工具的是( )。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、 在中国,同业拆借的期限最长为( )。A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年9、商业银行中长期借款种类有( )A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫( )。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算,即债券期限分
19、为几个阶段,每一个时间段按不同利率计息,期限越长利率越高,这种金融债券叫( )。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是( )。A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构,在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是( )。A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券三、多项选择1、负债是商业银行最基本的业务,其作用具体表现为( )。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道2、
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行 经营管理 复习 大纲
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【可****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【可****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。