银行代理保险业务制度模版.doc
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1、修订说明:一、总体说明:将本章业务重新分节,合并调整为“柜面业务”及“总分行业务”两节,总分行业务因不涉及系统操作,因此仍然保留原规范格式。 二、主要修订内容说明:(一)依据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知,修订以下柜面业务内容:1.明确联机投保复印客户签收保单回执的规定;2.明确规范中反洗钱条款的保险费金额相关定义;3.增加批量保单数据维护的相关规定;4.新增保单重打功能;5.明确更换卡号对客户批量代收/代付业务功能的影响。6.明确对于投保录入过程中系统自动打印的“招商银行个人投资风险承受能力评估表”(系统打印版/一式两联),“银行经办人员签名”栏由销
2、售人员进行签署,表示见证客户投保时购买的保险产品与客户当前风险等级匹配。7.新增投保录入时,代理保险销售人员销售资格的系统判断逻辑。8.新增对脱机投保的投保单,柜员需检查投保单上是否填写我行销售人员信息及完成录入后加盖柜面业务章的规定。9.新增代扣保费查询和打印功能。(二)依据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知,修订以下总分行业务内容:明确代理保险手续费对账时间的要求及入账说明做传票附件的规定。(三)根据业务需要,将保险公司信息维护申请表变更为保险公司信息表,险种信息维护申请表变更为保险产品及费率信息表。(四)根据关于重申代理保险业务操作规范的通知(招银零
3、银部字2013第089号)将分行维护保单状态及保单信息的时间修改为每月30日前完成上月数据的维护。(五)根据关于规范代理保险业务部分操作规定的通知(招商银行总行零售银行部通知2013第589号),调整撤单及退保业务中重空管理要求,以及增加联机投保业务转脱机操作时,除超出保险公司核保条件自动转脱机以外的其余情况,需主管复核签章的规定。(六)根据分行评审建议,做以下修订:1.根据深圳分行建议,由于风险评估是独立的业务且登记日结码,因此取消投保业务中招商银行个人投资风险承受能力评估表(客户填写版)做传票附件的规定。 2.根据福州分行建议,统一联机投保业务的单据处理规定:“招商银行个人投资风险承受能力
4、评估表”(系统打印版/一式两联)由网点销售人员和客户签字确认后将其中一联随投保资料移交保险公司,另一联网点留存做传票附件。”3.根据大连分行建议,完善投保业务质量记录规定。4.根据天津分行建议,完善保单信息维护和保单状态维护业务质量记录规定。5.根据上海分行建议,调整历史保单补录审批人表述。6.根据杭州分行建议,取消“各分行可根据代理保险业务的开展情况自定抽查业务笔数的比率,原则抽查比例应不低于5%。对于历史保单补录业务的真实性,须做到按月至少抽查1笔”的规定。7.根据杭州分行建议,明确“对于保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,代理保险产品销售人员应
5、确认投保人与被保险人的关系并请被保险人签名,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件”规定中对于金额的表述均包含当前金额。8.根据财富销售及客群管理室的要求,在“第二节 总分行业务”的基本规定第(五)点中明确“分行原则于每月30日前完成上月承保数据的维护工作”提及的承保数据包含联机代理和脱机代理的投保交易。同时在“八、分行业务监督与检查”中增加“(四)分行须将投保交易(含联机代理和脱机代理)保单状态维护的及时性纳入事后监督检
6、查内容”的要求。(七)私人银行客户通过全球连线办理的保险业务按照“关于全球连线银保通业务正式上线的通知”( 招商银行总行财富管理部通知2014年第058号)相关规定执行。第二十三章 代理保险业务第一节 柜面业务操作代理保险业务是指银行作为兼业代理人,销售被代理保险公司(以下简称“保险公司”)的产品。代理保险业务包括联机代理和脱机代理。一、基本规定受理范围全行任一网点除外情况:历史保单补录必须在购买分行受理、缴费冲正必须在原缴费网点办理受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗、理财专员岗、个贷理财助理岗业务系统核心系统办理路径一卡通/存折:泰康银保通、招商信诺银保通、太平洋人寿银保通、新华人寿银保
7、通、中国人寿银保通、太平人寿银保通、阳光人寿银保通、大都会银保通、脱机业务;保单状态维护录入、保单状态维护复核、营销信息修改、历史保单补录、保单信息维护、批量保单数据维护;保单查询、交易查询、台账查询、清算查询、对账查询、代收代付查询、内部户清算查询、错误查询、代扣按户口号查询客户提供资料投保交易:个人有效身份证件、卡/折撤单交易:个人有效身份证件、卡/折、相关承保单证退保交易:个人有效身份证件、卡/折、相关承保单证追加投资:个人有效身份证件、卡/折缴费冲正:个人有效身份证件、卡/折投连账户变更:个人有效身份证件、卡/折缴费账户变更:个人有效身份证件、卡/折历史保单补录:个人有效身份证件、卡/
8、折、有效投保单、有效保单代扣保费查询与打印:个人有效身份证件可否代办否授权审核要点投保交易联机险种转脱机销售:核实客户本人身份、是否符合联机转脱机条件、有否与保险公司沟通确认。当日撤单:核实客户本人身份、是否退回相关承保单证。犹豫期撤单:核实客户本人身份、是否在犹豫期内、是否退回相关承保单证。退保:核实客户本人身份、是否退回相关承保单证。保单重打:是否由于本行原因导致、是否回收旧保单。缴费冲正:核实客户本人身份、是否退回追加投资的相关单证。泰康银保通特殊业务-缴费账户变更:核实客户本人身份。保单信息维护:是否由于柜员录入有误导致、有否依据客户原始填写内容正确修改。营销信息修改:是否由于本行原因
9、导致、是否修改正确。历史保单补录:核实客户本人身份、是否本行2008年底之前未通过系统投保的保单、有否按照保单信息完整、正确录入。质量记录日结码投保交易、追加投资:010追加投资撤销、当日撤单:020其他业务:无是否需要审批否审批要求-二、名词解释1.联机代理联机代理是指我行与保险公司业务系统实时对接,通过招商银行业务平台(以下简称“系统”)银行保险业务模块进行核保、承保,并现场打印保险单的业务。联机代理保险交易类业务包含投保交易、撤单交易、退保交易。(1)投保交易投保交易是受理客户新投保申请,实时核保、承保并打印保险单,同时代扣首期保费的业务。(2)撤单交易撤单交易分为当日撤单交易和犹豫期撤
10、单交易。当日撤单交易是指对客户当日投保交易进行撤销,并返还所收保险费的业务。犹豫期撤单交易是指客户犹豫期内在我行申请办理的保单撤销业务。(3)退保交易退保交易是指客户在犹豫期过后在我行申请办理的解除已生效的保险合同并申请退还保单现金价值的交易。(4)保单重打保单重打是指联机投保成功后,在打印保险单凭证时发生意外(如卡纸)导致保险单打印失败,柜员对打印失败的保险单进行作废处理,并重新打印新的空白保单的功能。2.脱机代理脱机代理是指我行通过招商银行业务平台(以下简称“系统”)银行保险业务模块录入客户投保信息及完成投保保费扣除,柜面人员将客户购买保险的业务申请材料传递至保险公司进行核保、承保的业务。
11、脱机代理保险交易类业务包含投保交易(新契约业务)、当日撤单、追加投资和缴费冲正。(1)投保交易(新契约业务)投保交易(新契约业务)是受理客户新投保申请,并代扣首期保费的业务。(2)当日撤单当日撤单交易是于投保当日对客户的脱机投保交易进行撤销,并返还所收保险费的业务。(3)追加投资追加投资交易是指受理部分保险公司投连险客户追加投资的业务。(4)缴费冲正缴费冲正是对当日进行的追加投资交易进行撤销的交易。3.数据维护业务数据维护业务是对保单信息、保单状态、营销信息等相关数据进行维护,以保证业务数据的准确性的业务操作。数据维护类业务包含保单信息维护、保单状态维护、批量保单数据维护、营销信息修改和历史保
12、单补录。(1)保单信息维护保单信息维护是对我行代理销售的保单及补录的历史保单的主要投保信息进行修改和维护,以确保系统数据的准确性的业务功能。(2)保单状态维护保单状态维护是根据保险公司反馈我行代理销售的投保交易(联机代理和脱机代理)的承保结果,修改初始保单状态的功能。(3)批量保单数据维护批量保单数据维护功能是对系统内代理销售的脱机保单及联机保单的保单状态、保险金额等相关信息进行批量更新的功能。(4)营销信息修改营销信息修改是指对投保保单的营销信息进行更正的数据维护操作。(5)历史保单补录历史保单补录是指将未通过银保系统投保的数据补录入系统的功能。4.泰康银保通特殊业务泰康银保通特殊业务是指通
13、过我行与泰康人寿保险股份有限公司系统对接实现的联机保险保全服务,具体包括投连账户变更和缴费账户变更。(一)投连账户变更投连账户变更业务是通过我行网点为投保泰康投连险的客户所提供的部分联机保全服务,包括追加投资、投资账户转换和部分领取等服务项目。(二)缴费账户变更缴费账户变更业务是将客户原缴费户口变更为新缴费户口的保全服务,以确保客户户口发生变更后能够继续享受银保服务。三、其他规定(一)业务规定1.招商银行业务平台银行保险业务模块主要由系统管理、业务查询、银保交易、数据维护及系统维护等模块组成。其中:(1)系统管理模块包括保险公司管理、险种管理、费率管理、销售控制、额度管理、销售人员管理、网点合
14、作公司管理等;(2)业务查询模块包括保单查询、交易查询、台账查询、清算查询、对账查询、代收代付查询、内部户清算查询及错误查询等;(3)银保交易模块包括联机业务和脱机业务;(4)银保业务的对账、资金清算和批量代收/代付业务及其资金清算由系统自动进行处理;(5)业务报表模块基于数据仓库系统管理信息平台开发,包括各类代理保险业务统计报表。2.银行保险业务模块所涉及的公共管理部分基于核心业务系统的公共支持,包括用户、权限、凭证、单据等,相关的业务管理及操作规定参见核心业务系统操作使用手册及相关业务操作管理规定。3.更换卡号不影响批量代收/代付业务银保通批量代收/代付业务主要提供扣收客户续期保费及保险分
15、红资金入客户账的功能。(1)客户因实际需要,在我行办理了更换卡号业务的(例如升级换卡)。系统将自动判断并承接原卡已经开通的银保通批量代收/代付业务,无须客户另外办理卡号变更。(2)客户前往保险公司办理卡号变更 。在保险公司与我行系统对接处理银保通批量代收/代付业务时,如我行系统自动校验新卡与原卡归属同一客户号下,则功能自动承接。(二)操作规定1.投保交易(含联机代理和脱机代理)(1)对于保险费金额人民币20万元以上(含)或者外币等值2万美元以上(含)且以转账形式缴纳的保险合同,代理保险产品销售人员应确认投保人与被保险人的关系并请被保险人签名,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受
16、益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(2)柜员录入的投保信息是保险公司核保、客户资产统计、我行销售人员业绩统计及未来保单信息分析等工作的基础,因此,录入内容务必真实有效。针对脱机投保(含转脱机)的代理保险业务,柜员除审核客户填写的投保信息外,还需确认投保单上是否填写我行销售人员信息(含销售人员姓名及工号),如有缺漏,应请我行销售人员进行补填。柜员完成脱机投保(含转脱机)的代理保险业务投保信息录入后,须在投保单各联次上加盖柜面业务章以确保投保单上准确记录销售网点信息。(3
17、)柜员须做好与行内人员或保险公司的单据交接记录,并详细登记单据内容(如名称等)、份数、交出人与接收人,避免因交接环节管理不善造成重要单据的遗失。同时,对于联机业务,柜员须注意要求客户当面签收保单。(4)客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时,必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认,否则不能办理投保业务。(5)对于投保录入过程中系统自动打印的“招商银行个人投资风险承受能力评估表”(系统打印版/一式两联),“银行经办人员签名”栏由销售人员进行签署,表示见证客户投保时购买的保险产品与客户当前风险等级匹配。(6)对于联机代理的险种,某些特殊情况下,例
18、如由于保额超过了保险公司联机核保、承保的限额,或因系统通讯异常无法实现联机投保时,在与保险公司业务联系人沟通协调并确认可进行人工核保、承保后,方可通过转脱机的投保业务流程受理客户的投保申请,否则应终止操作。经办人员应在投保单银行留存联(或投保单复印件)上标注详细联系情况并签章,后续处理流程与脱机代理的操作一致。投保交易联机险种转脱机销售需授权,超出保险公司核保条件自动转脱机以外的其余情况,还需运营主管对转脱机业务的标注进行复核签章。(7)柜员进行保单录入系统操作前审核客户身份证件及投保申请文件,确认客户身份。(8)录入投保申请要素,包括客户资料、投保事项、营销事项、缴费事项等,检查核对以确保所
19、录入要素与投保单内容一致。若客户未在我行风险测评系统对风险承受能力做评估或评估结果已过期,则受理代理保险业务过程中,系统会自动弹出提示框,柜员应协助销售人员在“招商银行个人投资风险承受能力评估系统”完成对客户的在线风险测评,测评完毕后在招商银行个人投资风险承受能力评估表(客户填写版)背面银行打印栏打印客户风险测评结果后请客户签字确认,“银行经办人员签名”栏由销售人员进行签署,测评完成后方可继续进行投保业务操作。(9)推荐人信息包括推荐人代码、贡献比例。系统支持最多录入四位推荐人,贡献比例之和应等于100。(10)经办员按“试算”按钮,将投保申请提交保险公司进行试算,即在线对投保申请进行核保或预
20、审。(11)若试算成功,则表明投保申请通过了保险公司的核保审查,基本满足承保条件,系统返回“首期应交保费额”,方可继续下一步操作。否则,系统将提示错误信息,若该错误属于经办员信息录入错误,经办员应修正相关录入项,重新提交试算。(12)试算成功后,系统锁定录入的保单要素,不允许做任何更改。若需更改,则选择屏幕上的“重置”按钮进行解锁操作。解锁操作后,必须重新提交试算。(13)试算成功后,经办员请客户输入账户取款密码,点击“承保”按钮提交系统进行记账以及发送承保申请。(14)脱机代理投保业务没有试算环节,因此主险及附加险的保险金额、基本保费等要素,需要经办员手工计算并输入对应要素栏。脱机代理模式下
21、,客户购买保险产品时需做的风险测评流程及相应的单据处理与联机代理业务一致。(15)联机投保转脱机流程如下:1)受理转脱机投保业务的前期操作与联机投保处理流程相同,在完成投保申请审核、投保要素录入及录入要素检查等步骤后,无法继续完成试算环节方转为脱机流程。2)经办员经与保险公司沟通确认可进行转脱机业务流程受理客户的投保申请时,选择“转脱机流程”,系统将显示“承保”按钮,否则将终止投保交易流程。3)经办员应手工计算并输入投保事项中的主险及附加险(如有)的保险金额和基本保费数据。4)在“缴费事项”界面,经办员请客户输入账户密码,按“承保”按钮提交系统进行记账等处理。5)单据处理同脱机投保业务要求。(
22、16)操作中如发生意外导致保单打印错误,应立即对该笔交易进行当日撤单并重新投保。投保成功后,若发现投保要素录入错误,则应先对该笔交易进行当日撤单,并重新投保。2.当日撤单交易(含联机代理和脱机代理)(1)仅可在投保网点办理。(2)客户须出示个人身份证件、卡/折、扣费回单,联机投保的客户还必须退回相关承保单证(如保单等)。(3)客户提交的卡/折必须与投保交易所使用的一致,提交的身份证件应与投保文件中填写的一致。(4)当日撤单成功后,原投保时支付的保险费将退回客户活期账户。(5)经办员审核客户身份证件及客户提交的资料,确认客户身份,核对客户证件与投保单证填写信息一致后,登录系统进行当日撤单操作。(
23、6)当日撤单交易需验证账户取款密码,需要授权。3.犹豫期撤单交易(联机)(1)客户须出示个人身份证明、卡/折、相关的承保单证到我行任一网点办理。(2)客户应按照保险公司规定填写相应的业务申请表,同时提交相关的承保单证,如保单、收款凭证等承保文件。(3)如客户在投保当日即要求办理撤单交易,经办员应通过“当日撤单”功能办理。(4)经办员审核客户身份证件及客户提交的资料,确认客户身份,核对客户证件与投保单证填写信息一致后,登录系统进行犹豫期撤单操作。(5)犹豫期撤单交易需验证账户取款密码,需要授权。4.退保交易(联机)(1)客户须出示个人身份证件、卡/折、相关的承保单证到我行任一网点办理。(2)客户
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