公司贷款调查报告.doc
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1、*公司申请贷款*万元的调查报告*公司因经营(或筹建*项目)*资金不足向我社申请*方式贷款*万元,期限*年,利率执行*上浮*按照*农村信用合作联社贷款操作规程,我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解,现将调查情况报告如下:一、借款企业基本情况1、基本情况该公司坐落于*,公司性质为有限公司,企业法人营业执照号*,组织机构代码证号*,国税登记证号为*,地税登记证号为*,贷款卡号*,基本帐户开户行:*,公司主要经营项目*及经营能力*。该公司成立于*年,法定代表人*,注册资本*万元。2、企业信用情况*公司,在*开立基本
2、账户,该公司目前在我社资金结算率*%,近两个月日均存款余额*万元,企业现有贷款余额*万元,能够坚持正常还本付息,配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作,目前与我社信贷关系融洽,经初步测评,该企业达到*级企业标准,目前无对外担保。3、法定代表人情况4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制,现有员工*人,其中大中专毕业生*名,中级职称以上的中高级专业人才*名。二、企业经营情况1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况3、行业地位4、市场发展前景分析三、借款企业财务状况(一)资产负债情况依据
3、*会计师事务所审计结果,截止上年末公司主要财务状况如下:1、该公司资产总计*万元,其中,流动资产合计*万元,主要有:货币资金*万元;应收账款 *万元,帐龄在一年以内*万元,占比*%,一至二年*万元,占比*%;主要债务人有*公司等。其他应收款* 万元,主要有*公司*万元、有*公司*万元等。存货 *万元,主要为产成品*万元,原材料*万元;预付账款 *万元,为*;长期投资* 万元,为*;固定资产合计*万元,其中固定资产净值* 万元,主要包括*等;无形资产*万元,为*。2、负债*万元,主要包括:短期借款 * 万元,全部为*贷款,贷款人为*;应付账款*万元,主要*; 应付工资*万元, 主要*;预提费用*
4、万元, 主要是*;应交税金*万元,主要是应交增值税*万元及应交所得税*万元;长期应付款*万元,*是*;其他长期负债*万元,主要是*。3、所有者权益*万元:其中实收资本*万元,资本公*万元,盈余公积*万元,未分配利润*8万元。*会计师事务所审计认为,企业报表已经按照企业会计准则和工业企业会计制度规定编制,在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。公司上月资产、负债、所有者权益情况(结构同上)(二)比率分析情况1、资产负债率200*年*%,200*年为*%,200*年为*%,2004年为*%。近3年符合行业满意值65%的要求,表明债权人权益
5、在企业全部资金来源中占比较低,投资人权益比例较大,企业风险主要由业主承担,从而增强了债权人的安全系数,企业长期偿债能力较强。2、流动比率200*年*%,200*年为*%,200*年为*%,2004年为*%。近3年基本接近行业满意值150%的要求,表明企业资金周转正常,流动性良好,有较好的短期偿债能力。3、速动比率200*年为*%,200*年为*%,200*年为* %。较行业满意值100%的要求有一定差距,表明企业的即期偿债能力稍显不足。4、资产报酬率200*年*%,200*年为*%,200*年为*%,说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好,企业的资产利用效益也较好,经营管理水平较高,企业的盈
6、利能力很好。5、贷款本息按期偿还率前3年度均为*%,符合满意值100%的要求,表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。6、利息保障倍数200*年*,200*年为*,200*年为*,说明企业支付利息费用的能力很强。7、应收账款周转率200*年*%,200*年为*%,200*年为*%,表明企业运行态势良好,应收账款的变现速度较快,管理效率较高。(三)现金流量分析2006年末,该企业现金及现金等价物净增加额*万元,其中:经营活动产生的现金流量净额*万元;投资活动产生的现金流量净额*万元;筹资活动产生的现金流量净额*万元。2005年末,该企业现金及现金等价物净增加额*万元,其中:经营活动产生的现金流量净额
7、*万元;投资活动产生的现金流量净额*万元;筹资活动产生的现金流量净额*万元。2004年末,该企业现金及现金等价物净增加额*万元,其中:经营活动产生的现金流量净额*万元,投资活动产生的现金流量净额*万元;筹资活动产生的现金流量净额*万元。数额变化大的要说明原因。截止上月末,该企业现金及现金等价物净增加额*万元,其中:经营活动产生的现金流量净额*万元;投资活动产生的现金流量净额*万元;筹资活动产生的现金流量净额*万元,主要是*。从近三年的现金流量上看,企业发展稳健,经营活动获取现金的能力逐年增强,企业第一还款来源比较理想。四、资金需求及还款来源分析1、资金需求情况2、还款来源情况分析五、担保情况该
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