农商行网上银行业务操作规程模版.docx
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1、农商行网上银行业务操作规程第一章 总则第一条 为加强对农商行网上银行业务的管理,规范网上银行业务的操作,根据中华人民共和国商业银行法、支付结算办法及电子银行业务管理办法农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行章程、农商行网上银行业务管理办法(试行)等法律法规及相关业务管理规定,制定本规程。第二条 农商行网上银行业务的操作流程及相关业务处理均须遵照本规程。第三条 本规程适用于全省农商行(含农村商业银行、农村合作银行)的各级机构。第二章网上银行业务开办第四条 农商行开办网上银行业务实行审批制度,各级联社未经省联社批准和授权,不得擅自开发网上银行业务系统和对外开办网上银行业务。第五条 申请网上银行业
2、务开办操作县级联社(农村商业银行/合作银行)操作流程:(一) 申请县级联社(农村商业银行/合作银行)开办网上银行业务,必须以文件形式向省联社提出申请,申请的附件资料有:1、 业务可行性报告,报告内容应至少包括:网上银行业务管理机构及专人专岗配备情况;准备开通的业务功能;所辖机构管理人员和受理机构操作人员的培训计划及完成情况; 当地开办网上银行的市场前景分析和市场营销计划;客户服务准备情况; 本单位上一年度银监部门评级情况;风险防范措施,突发事件应急预案及网上银行业务内部试运行方案。2、网上银行系统试运行申请表3、网上银行机构设置申请表;4、 网上银行业务操作人员申请表;5、网上银行业务管理部门
3、及人员情况表;6、 省联社要求提供的其它文件和资料。(二)办事处(市联社)对县联社(农村商业银行/合作银行)申报材料进行初审,合格后在网上银行系统试运行申请表上填写审核意见并加盖单位公章,同时办事处(市联社)填写本级网上银行机构设置申请表网上银行业务操作人员申请表网上银行业务管理部门及人员情况表,随后一起上报省联社网上银行管理部门。(三)省联社操作流程: 1、省联社对县联社(农村商业银行/合作银行)申报资料审核,并在网上银行系统试运行申请表填写审核意见。省联社网上银行管理部门将网上银行系统试运行申请表反馈给办事处(市联社)网上银行管理部门,由办事处(市联社)网上银行管理部门通知网上银行业务开办
4、申报单位。2、对于审批合格的单位,省联社网上银行管理部门在网上银行管理系统中建立机构和操作人员。(四) 内部试运行1、县联社(农村商业银行/合作银行)接到试运行通知后,按内部试运行方案组织试运行,内部试运行原则控制在一个月内;2、内部试运行结束后,编写试运行报告,由办事处(市联社)审核后,并提交省联社网上银行管理部门。(五)验收1、省联社收到申请单位提交的内部试运行报告后,对申请单位试运行报告分析并进行评价;2、评价合格后,以授权书形式批准申请机构对外开办业务;3、评价不合格,省联社把评价结果返回申请单位,申请单位根据省联社评价结果进行整改,重新试运行。(六) 对外开办县级联社(农村商业银行/
5、合作银行)收到省联社批准对外开办网上银行业务的授权书后,即可对外开办业务。第三章 系统维护操作第一节 机构维护操作第六条 网上银行管理系统在机构设置保持与综合业务系统同步更新;省联社根据业务管理的层次,从省联社至营业网点设为四个级别:省联社、办事处(市联社)、县联社(农村商业银行/合作银行)、营业网点。第七条 网上银行管理系统机构维护操作包括:机构新增、机构删除、机构隶属关系维护和机构信息变更。第八条 机构新增、删除 1、县级联社(农村商业银行/合作银行)网上银行管理部门填写网上银行机构设置申请表,在操作类型中选择新增或删除,县联社(农村商业银行/合作银行)签章后办事处(市联社)留存一份,另一
6、份由办事处(市联社)网上银行管理部门上报省联社网上银行管理部门。 2、省联社网上银行管理部门操作员登陆网上银行管理系统,录入机构信息,授权员审核确认无误后,授权生成机构信息,完成新增机构的操作。针对机构删除操作,操作员先从删除网点归属关系开始,逐级向上删除,直到该机构没有下一级机构时,才允许对其进行删除,并由授权员授权确认后,完成删除操作。 3、省联社网上银行管理部门须将上报的网上银行机构设置申请表原件留存。第九条 机构修改机构修改是指机构隶属关系变动或机构信息变更。1、机构隶属关系变更,县级联社(农村商业银行/合作银行)网上银行管理部门填写网上银行机构设置申请表,在操作类型中选择变更,县联社
7、(农村商业银行/合作银行)签章一份报办事处(市联社)批准留存,另一份办事处(市联社)网上银行管理部门上报省联社网上银行管理部门。2、针对机构隶属关系发生的变更,操作员登陆网上银行管理系统,先做机构删除,再按照实际隶属关系做机构新增,经授权员审核确认后完成机构隶属关系维护的操作;针对机构信息变更的情况,操作员登陆网上银行管理系统进入机构信息管理中,录入机构信息,授权员审核确认后即完成机构信息变更。3、省联社网上银行管理部门须将上报的网上银行机构设置申请表原件留存。第二节 人员维护操作第十条 各级机构操作员可以对下级操作员进行新增、删除、变更、密码初始化等操作。(一)机构操作员对下级操作员进行的维
8、护,需要由授权员进行授权。(二)各级机构在网上银行管理系统中新增、删除、变更、密码初始化操作,须填写网上银行业务操作人员申请表,加盖本级单位公章后一份报上级机构主管部门留存,一份专夹保管。(三)机构操作员对下级操作员进行的增加、密码初始化操作时,系统自动生成下级操作员的初始密码,机构管理员应妥善保管此密码,并尽快以安全方式通知下级操作员,下级操作员接到初始密码后,立即登陆网上银行管理系统进行密码修改,操作员和授权员的密码应定期更换。第四章 个人客户业务第十一条 注册处理操作(一) 受理个人客户填写农商行个人客户网上银行签约(变更)申请表一式两联,同时须提供以下材料:本人有效身份证件及复印件、注
9、册账户凭证原件(银行卡或存折)。(二)审核操作员审核客户提交的申请资料是否真实、准确、完整:申请人所持账户凭证是否为本人,身份证件是否为本人,签约申请表填列姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致。(三)签订协议受理机构操作员审核无误后,与客户签订农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户服务协议。(四)注册系统操作1、录入操作员应先将空白U-Key由综合业务系统领出,随后登录网上银行管理系统“个人客户开户”,录入申请表填写的客户基本信息及注册账户信息,并确认提交。2、授权员核对录入的信息与申请表内容是否一致,如信息有误应由操作员进行修改;如核对无误则进行授权,开户成功并打印农商行
10、(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执一式两联,连同客户填写的申请表和协议书等申请资料加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存。3、操作员在开户成功后即可进行证书申请进入“个人证书管理个人证书申请”进行证书申请,申请成功后将U-Key初始密码告知客户。4、受理机构操作员完成以上注册、制证操作以后,在重要空白凭证领用登记簿上登记,操作员签章后,由客户签章并领取U-Key。 第十二条 个人信息管理个人注册客户信息管理包括个人基本信息维护和个人账户信息维护,具体执行以下操作:(一)受理个人客户提供资料包括:本人的有效身份证原件及复印件、农商行(农村商业银
11、行/合作银行)个人客户网上银行签约(变更)申请表、已注册账户的原始凭证(如银行卡或存折)、需要增加注册账户的,还应持账户的凭证原件。(二)审核受理机构对信息变更相关资料的审核要求与注册业务相同,操作如下:1、操作员进入“个人客户信息管理”个人基本信息维护或个人账户信息维护,通过输入证件类型及号码调出个人客户信息,按个人申请表内容录入修改信息并确认提交。 2、授权员审核,审核无误后授权确认,信息变更生效;操作员打印农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执一式两联;加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存第十三条 个人网银注销注册客户要取消网上银行
12、服务须到原注册机构申请注销,具体执行以下操作:(一)受理个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请,提供材料包括:本人的有效身份证原件及复印件、农商行(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约(变更)申请表、已注册账户的原始凭证。(二)审核审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理;登陆网上银行管理系统,审核申请表中填写的账户是否为已注册账户,无误后进行注销操作。(四)注销1、操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书”。2、授权员审核无误后授权通过,然后进入个人客户管理个人客户信息管理个人网银注销,操作员录入客户信息,授权员审核确认提交。3、操作员打印农商行(农村商业银行/合作银
13、行)网上银行客户服务申请回执一式两联;加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存,客户持有的U-Key不予收回。第十四条 证书补发 (一) 个人注册客户若因U-Key遗失或损坏,需要先申请U-Key变更手续,再申请补发证书,若个人客户U-Key密码遗忘,客户需先申请U-Key初始化手续,再申请补发证书。(二) 办理U-KEY相关手续需客户提供原U-Key。如果客户U-key遗失,需网上银行管理系统操作员查询客户签约账户对应的U-Key序列号,与客户核对无误后,柜员登陆综合业务系统,先执行571030凭证作废交易,作废种类选择6售出未收回作废,提交成功后再选择57
14、1090 U-Key出售交易,重新出售给客户一支U-Key,随后登陆网银内管系统进行U-Key变更操作。(三) 证书补发具体执行以下操作:1、受理个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请,提供资料包括:本人的有效身份证原件及复印件;农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约(变更)申请表;已注册账户的原始凭证;若客户原证书介质仍可使用,需一并提供。2、审核受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理。3、操作员录入客户信息并在“个人证书管理” 中选择“补发证书”中做客户证书补发处理。4、授权员审核授权确认,操作员打印农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务
15、申请回执一式两联;加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存。第十五条 证书换发个人注册客户若证书超过三年有效期,可以申请换发证书,具体执行以下操作:(一)受理个人客户凭相关资料向网银注册机构申请换发证书,提供材料包括:本人的有效身份证原件及复印件;农商行(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约(变更)申请表;已注册账户的原始凭证;客户承载证书的介质U-Key。(二)审核受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理。(三)操作员录入客户信息并在“个人证书管理” 中选择“换发证书”中做客户证书换发处理。授权员审核后授权确认,操作员打印农商行(
16、农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执一式两联;加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存。第十六条 证书冻结个人注册客户若因未确认证书是否遗失、密码泄露等原因可以申请冻结证书,具体处理执行以下操作:(一) 受理个人客户向受理机构提出冻结证书申请,提供材料包括:本人的有效身份证原件及复印件;农商行(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约(变更)申请表,已注册账户的原始凭证。(二)审核受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理。(三)操作员登陆网上银行管理系统,录入客户信息在“个人证书管理” 中选择“冻结证书”中做客户证书冻结处理
17、。授权员审核无误后授权确认,操作员打印农商行(农村商业/合作银行)网上银行客户服务申请回执一式两联;加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章,一份交给客户,另一份受理机构留存。第十七条 证书解冻证书解冻需受理机构操作员根据客户提供的有效证件,查询客户冻结的证书信息,选择解冻证书操作,授权员审核确认后,即将原证书解冻,随后客户可以根据需要进行证书补发或换发操作。第五章 企业客户业务第十八条 企业网上银行是指通过互联网,为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银行业务。企业网上银行服务对象为农商行开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业客户。第十九条 企业网上银行客户分为一般客户和集团客
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