银行结算业务重点工作、重要环节操作规范模版.doc
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1、*银行结算业务重点工作、重要环节操作规范为进一步规范结算业务,结合全辖检查发现问题及支行日常管理反馈内容,总行对部分结算业务重点工作、重要环节进行重新归纳梳理,请遵守执行。 一、营业前轧账管理网点在正式对外营业前,各柜员应联机查询业务流水,确定当天业务发生额为零。主管联机打印“汇总轧账单”,确定本行无主动发生的业务,然后会同主办(双休日、节假日为经办)共同在“汇总轧账单”上签章确认,并纳入当天业务传票送交业务监督中心。二、“上二休一”工作制管理(一)定义“上二休一”是指总行下设营业机构倒班柜员采用连续上两天班休息一天的工作方式。 (二)窗口和人员配备要求各支行按规定开立两个倒班窗口,由三名经办
2、柜员实行“上二休一”工作制,其余窗口依据有关业务需要设置常日班窗口。双休日、节假日业务量较大支行,可安排常日班窗口双休日、节假日上班,工作日调休。为有效监控风险,避免临柜钥匙重复交接,支行窗口不足时,三名倒班经办柜员使用两个固定窗口、固定抽屉,一名经办使用移动款车。(三)倒班柜员尾箱管理1尾箱交接方法三名倒班经办柜员使用两个尾箱。例如:月1日由甲柜员(1尾箱)和乙柜员(0尾箱)临柜,丙柜员休班,次日甲柜员休班。*月1日日终,甲柜员将01尾箱交接给乙柜员;*月2日日始乙柜员使用1尾箱营业,2尾箱交接给丙柜员。*月2日日终,乙柜员将01尾箱交给丙柜员;*月3日日始丙柜员使用1尾箱营业,并将尾箱交给
3、甲柜员,乙柜员休班。以此类推,尾箱循环交接。涉及柜员轮岗尾箱交接的,由前一日日终持两个尾箱的柜员办理尾箱交接。当天日始该柜员签到领用前一日自己使用的尾箱,打印尾箱查询单,与接班人办理尾箱交接。交接时在保证款箱(包)锁具完好的情形下交出柜员可不再清点,由交出人及主管结算副行长/社区支行行长共同监督接班人清点,在尾箱查询单上签章确认,并登记重要物饰交接登记簿。交接终止后,交出柜员将此尾箱入库,再次领用前一日日终接手的尾箱营业。2尾箱额度管理每周一至周四日终经办尾箱现金均不得超2万元;双休日及节假日前一日日终可依据有关本行详细情形进行备款。周一至周五日间经办现金原则上未能超过0万元(客户预约情形除外
4、),超额度现金及时上缴主办。经办办理缴款业务时,主办必须对缴款人名章的一致性进行核对。(四)“一日三碰库”管理1营业前:常日班经办按上一日经业务主管签章确认的“尾箱查询单”自核尾箱,出库营业。倒班经办如前例,*月1日日始甲柜员首先检查上日使用的02尾箱锁具是否完好。确认无误后,在主管监督下打开锁具直接移交乙柜员。乙柜员按上日经业务主管及原经办柜员签章确认的“尾箱查询单”清点准确后,在上日“尾箱查询单”接收柜员处签章。甲柜员按上日经业务主管及原经办柜员签章确认的“尾箱查询单”,在主管的监督下自核01尾箱无误后使用该尾箱营业。主办按上一日经业务主管签章确认的“尾箱查询单”与主管一同自核尾箱无误后,
5、共同将款项入日间库保管。2.午间:常日班经办在业务主管监督下将超额费用(1万以上)上缴主办,并进行轧账自核尾箱。业务主管对经办库存现金复核,与尾箱查询单当前余额核对相符后,由经办和业务主管双人在“尾箱查询单”上签章确认。库存现金锁入款箱(包)交由主办入日间库保管,同时登记重要物饰交接登记簿(由主办保存)办理交接登记手续。下午在主管监督下出库,登记重要物饰交接登记簿,经办依照中午轧账“尾箱查询单”自核尾箱现金。经办柜员的重要空白凭证在业务主管监督下,锁入监控范围内的保险柜保管。倒班经办在业务主管监督下将超额费用(10万以上)上缴主办,并进行轧账自核尾箱。业务主管复核库存现金,核对相符后由经办和业
6、务主管双人在“尾箱查询单”上签章确认。经办将现金、重要空白凭证锁入监控所能监控范围内的箱、屉(车)内加锁保管。 主办轧账自核尾箱,并由业务主管复点、核对相符后,双人在“尾箱查询单”上签章确认。主办、业务主管共同将现金、重要空白凭证锁入日间库保管。3.日终:常日班经办在业务主管监督下将超额费用(2万以上)上缴主办,并进行轧账自核尾箱。业务主管对尾箱内库存现金、重要空白凭证复点、核对相符后,由经办和业务主管双人在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”上签章确认。并立即将库存现金、重要空白凭证双人(经办和业务主管)锁入款包交于主办,登记重要物饰交接登记簿。倒班经办如前例,*月1日日终甲柜员和乙柜员轧账后在主
7、管监督下将超额费用(万以上)上缴主办。乙柜员自核02尾箱后经主管复核,各方在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”签章确认,并立即将库存现金、重要空白凭证双人(经办和业务主管)锁入款包。然后乙柜员在主管的监督下复点、接收甲柜员0尾箱,接收时主管对其库存现金、重要空白凭证复核;核对相符后三方在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”签章确认。并立即将库存现金、重要空白凭证双人(经办和业务主管)锁入款包。同时主管监督乙柜员将1、0尾箱款包交于主办,登记重要物饰交接登记簿。主办碰库自核尾箱,并由业务主管复点、核对相符后,双人(主办和业务主管)在“尾箱查询单”、“柜员轧账单”上签章确认。同时将主办库存及经办库存立即双人
8、锁入款箱。日终业务主管必须坚持核对柜员尾箱现金、重要空白凭证实物与尾箱查询单一致,核对各柜员尾箱查询单,加计各尾箱查询单与机构汇总轧账单、汇总凭证日报核对相符。严禁只核对柜员尾箱而不核对00尾箱的情形。(五)款箱(包)管理1.款箱(包)执行双人管理、集中保管的基本原则。所有柜员依照自行保管的款包(箱)数量配置锁具,按规定保管、使用,不得共用或交叉使用。与押运公司的款箱交接严格执行智能卡身份认证制度。由业务主办(节假日确定一名经办柜员负责)、业务主管共同与押运公司人员进行PS机身份认证、照片、派车单核对、核验预留印鉴、交验款箱、各方登记登记簿。.款箱钥匙分别由主办(双休日、节假日确定一名经办)、
9、业务主管双人保管使用;柜员款包加双锁,钥匙分别由经办、业务主管双人保管使用。.所有款箱(包)实行双人交接。交接严格执行监交及登记制度。周一至周四日终经办与主管共同锁好款包,在主管的监督下交予主办,由主办与主管将所有款包锁入寄存箱共同与押运公司办理交接;周五至周日日终倒班经办将保管的所有款包锁好后与主管共同入寄存箱,内、外加双锁与押运公司办理交接。常日经办与主管共同锁好款包,在主管的监督下与主办办理交接。倒班经办周五至周日使用的款箱一侧内、外锁的钥匙按规定循环交接。主管结算副行长(社区支行行长)对交接制度的执行过程进行监督、检查。(六)午间就餐管理倒班柜员中午就餐时间在保证营业室不少于3人的情形
10、下,最长不超过个小时。依据有关业务需要轮番就餐,确保窗口业务的连续性。中午柜员临时离柜就餐时,将重要空白凭证、印章、现金、业务传票等重要物饰放入电子监控范围内的箱、屉(车)内加锁保管(参照柜员“临时离柜”管理)。(七)无“常日班窗口”的关于业务规定实行“上二休一”后,因业务量少或其他原因仅设两个倒班窗口,未设常日班窗口支行,部分重要物饰需按以下要求保管、使用,设置常日班窗口支行仍按原制度执行:1ATM钞箱钥匙固定一名倒班柜员保管,无需交接。所在支行做好加钞计划,在钥匙保管柜员临柜日加钞,确保AT正常使用。2.“清算章”、“票据交换所章”交由主办保管、使用,其印章使用范围及业务流程不变。3.未到
11、期或未结清的贷款借据、单位定时底卡交于主办保管,由主办每天查看到期情形,并提示经办负责业务处理,经办与主办传递底卡时,登记重要物饰交接登记簿。(八)主管轮岗交接管理倒班主管轮岗交接时,交出主管已与正常接班主管办理了交接登记手续,无其他需要移交的未尽事宜时,交出主管可不与新接手的主管办理交接登记。由正常接班的主管与新接手主管依照倒班主管日常交接手续办理交接登记。三、班后风险管理(一)午间非当班柜员必须退出操作系统,并将业务传票等资料文件资料、重要物饰分别放入电子监控所能监控范围内的箱、柜(屉)内加锁保管;重要空白凭证、印章放入电子监控所能监控范围内的保险柜保管;超限额现金上交主办后,尾箱现金锁入
12、款包,在主管的监督下交主办入库管理。(二)日终营业终止.营业终了,业务传票、印章、印鉴册、各类报表、账簿、资料文件资料等必须放入电子监控所能监控范围内箱(屉/柜)加锁妥善保管。已坏损锁具应及时修理修缮,锁具坏损未能作为档案未按规定保管的理由。2对当天收回和作废需统一销毁的重要空白凭证,经办必须在主管的监督下及时将作废凭证上缴主办,并登记重要空白凭证交接登记簿,由主办与主管共同保管。(三)其他规定.与业务无关的个人物饰严禁带入营业室。严禁保险柜、抽屉内保管私人物饰。严禁代客户保管存折、卡、印章等重要物饰。2.规范更衣室管理,更衣箱应随时加锁。业务用箱(柜/屉)钥匙不可锁入更衣箱内。3.各支行(部
13、)应对营业室内无人使用的办公桌、铁皮柜等应随时清理。各类作废的文字性单据、资料文件资料应随时使用碎纸机进行销毁,不可随意丢弃,防止信息泄密。4.已作废钥匙支行(部)应及时统一销毁,并登记重要物饰交接登记簿。例如:凭证配送箱专用钥匙(锁、D锁)、日间库保险柜的钥匙及凭证箱专用锁具、缴调款箱锁、锁、上门收款款箱E锁、F锁、票据交换箱及专业锁具如遇损毁无法修理修缮,由支行钥匙使用人员、备用钥匙保管人员及名监销人员共同销毁并登记重要物饰交接登记簿,在“备注”栏注明“销毁”字样及销毁时间、地点,参加销毁经办人员应至少不少于3人分别签字或盖章确认。5.业务人员个人名章必须本人使用,妥善保管。原则上每人保留
14、两枚个人名章,一枚为缴款专用个人名章,一枚为普通个人名章。对于多余的个人名章或刻制新名章更换后的旧名章,需由主管结算副行长(社区支行行长)在视频监控范围内,在名章持有人面前当面销毁。四、重要空白凭证管理(一)对外出售和内部使用的重要空白凭证必须指定专人保管,同一种类重要空白凭证(除自然人客户使用的存单、存折、银行卡)不得分散柜组出售和使用。严禁跳号出售和使用重要空白凭证。柜员之间不得擅自调剂凭证。(二)凭证出售人员严格执行对购买单位人员身份认证、联网核查、印鉴核实制度;业务主管逐张复点、审核授权,并提示客户当面清点。(三)重要空白凭证出售和使用人员必须在营业室设有保险柜,不得与签发该凭证关于的
15、印章同柜保管。(四)外部领入具备重要空白凭证性质的凭证,视同重要空白凭证。其凭证在使用过程中发生误打印、误填写或其他原因作废的应按重要空白凭证管理办法规定,在原凭证金额大写部位加盖作废戳记,剪除凭证右下角,不剪凭证号码,作为该笔业务传票的附件,随当天传票一并装订保管。五、重要业务印章管理(一)会计核算专用印章实行专人使用,专人保管,专人负责,固定存放;临时离岗,人离章收;非经办人员不得动用会计专用印章;非营业时间必须放入电子监控设备所能监控范围之内的日间库或保险箱/柜保管。(二)各种会计核算专用印章必须严格按规定的范围使用,不得错用、串用、提前或过期使用。不得在业务凭证、业务登记簿和会计报告上
16、预先加盖会计核算印章和个人名章。(三)严格执行章证分管原则1.业务公章与存款证明书、单位定时(通知)存款证实书、单位定时存款存单分管;汇票专用章与空白银行汇票、银行承兑汇票分管。2主管结算副行长(社区支行行长)日终必须监督柜员将业务印章纳入保险柜加锁保管。3.重要业务印章的领入、交接、上缴必须及时登记印章保管使用登记簿。六、重要岗位备岗及重要物饰管理(一)行内备案制度为监控因人员交接造成密码、钥匙的混传,消除风险隐患,营业室重要岗位人员在岗、变更实行行内备案制度。(二)营业室重要岗位人员指:日间库钥匙掌管员;日间库密码掌管员;A机保险柜钥匙掌管员;机上盖钥匙掌管员;TM机密码掌管员;款箱钥匙掌
17、管人员;本票、汇票业务印章掌管员;本票、汇票业务凭证掌管员。(三)密码管理柜员密码不应以较易破解的数字设置;输入密码时必须遮挡。2.密码应按规定不定时更换;换人管理时必须更换密码。(四)钥匙管理日间库钥匙由业务主办保管、使用;密码由主管保管、使用。严禁一人同时掌管日间库密码和钥匙。柜员自用保险箱柜钥匙、密码由使用人保管使用。AT钞箱钥匙由经办保管、使用;密码由主办保管、使用;ATM机房门钥匙、上盖钥匙由主管保管使用。(五)备用密码、钥匙管理1.保险柜备用密码、ATM改密棒由支行(社区支行上一级)主管结算副行长保管;备用钥匙由支行行长保管。2.密码的使用人在监督人及备用密码的保管人监督下将密码封
18、存。密码的使用人对封存密码的真实性、准确性负责。监督人及备用密码的保管人不应了解密码设置,确保密码在密封期间不被除密码使用人之外的第二人知道。(六)交接管理1.营业室重要岗位在岗人员及备员应进行重要岗位登记备案(附件1-4),并经主管结算的副行长(社区支行行长)及支行行长(社区支行为上级行行长)审批签字。重要岗位在岗人员必须相互制约、同线交接、不得交叉。在岗及备员经登记备案后在本机构每次岗位变更必须做到连续平行交接。营业室重要岗位人员变更时,应重新填写营业室重要岗位人员登记备案表。当重要岗位人员将重要物饰交备员保管时,需同时填写营业室重要岗位人员变更授权申请(附件5)。将所保管重要物饰移交给同
19、线备员保管使用。主管结算副行长(社区支行行长)负责对重要岗位在岗人员及变更人员进行安排、管理和监督。.如遇特殊情形未能实现平行交接;或原保管过备用钥匙(密码)的保管人又保管同一柜(箱)密码(钥匙)时,必须以更换锁具或密码的方式避免密码、钥匙的混传。4.营业室重要岗位人员备案表、变更授权申请书由支行(部)主管结算副行长(社区支行行长)专夹保管,年终统一装订。七、日间库管理(一)日间库是指我行各营业网点依据有关业务需要设置的日间库保险柜。日间库必须使用符合标准要求、指定厂家生产的保险柜。日间库主要保管存放现钞、封包款寄存、贵金属、有价证券、假币等重要物饰。各类档案资料文件资料应按规定整理入库加锁保
20、管,不得存放于日间库、保险柜内。(二)日间库管理的基本原则1.双人管库,日清日结,做到账款、账实、账账相符。.出入库款箱(包)、费用交接手续严密、责任分明。3.日间库夜间不得存放库款和贵重物饰。.日间库钥匙和密码实行双人分管,严禁一人同时接触钥匙和密码。(三)日间库保险柜区域安全标准1.日间库须设置在本网点营业室内,且库门原则上不得面向客户。2.日间库应置于视频监控范围内。日间库使用期间的录像资料文件资料应做到连续、完整、清晰,保存期限不少于3天(四)日间库的使用要求日间库上层由多个小保险柜组建,由柜员单人使用;日间库下层由一个大保险柜组建,由支行业务主办、主管共同使用。(五)日间库出入库管理
21、1.营业期间日间库由业务主管、业务主办双人共同管理。现金实物出入库必须双人复核,200万元以上(含20万元)现金调拨须同时经主管结算副行长(社区支行行长)核对、授权。2营业终了日间库中除收回的已剪角、破坏磁条(芯片)作废的空白凭证外,不得遗留现金、贵重物饰,双人锁闭日间库,款箱寄库管理。(六)密码、钥匙管理1日间库使用钥匙工作中由掌管人(主办)随身携带,做到自开、自锁、自管,严禁置于它处或交他人代开、代锁、代管。掌管人离开网点或营业终了,使用钥匙须放入电子监控设备所能监控范围内的柜(屉)加锁保管。日间库、保险柜钥匙必须做到上班不离身,下班不离行。日间库密码锁应设置两组密码,分别由两班制主管保管
22、,用于日间库的日常开启。3.日间库密码锁密码须严格管理,严防泄密。开启密码锁时,应使用日间库自带的隐藏密码功能(#键加*键)并注意遮挡密码键盘,严禁他人旁观。使用密码要不定时更换,使用期限最长不得超过三个月。保管人员变更,应立即更换密码。.日间库密码锁强开设备(强开钥匙及备用电源)由支行(社区支行上一级)主管结算副行长密封后入专用保险柜保管;备用密码由使用人密封,和支行(社区支行上一级)主管结算副行长、监督人共同签字或盖章,注明物饰名称和日期,进行登记后,由支行(社区支行上一级)主管结算副行长入专用保险柜保管。备用钥匙由掌管人密封,和支行行长、监督人共同签字、注明物饰名称和日期,进行登记后,由
23、支行行长入专用保险柜保管。严禁一人同时掌管密码和钥匙。5强开设备、备用密码、备用钥匙只能在特殊情形下启封。启用时,由保管人、有权使用人共同拆封,并登记应急业务登记簿。使用完毕密码应重新设置。强开密码锁设备、备用钥匙以及重新设置的密码按上一条规定要求封装后,交关于人员保管。备用密码、强开设备的启用顺序为:使用密码失灵,启用备用密码;备用密码失灵,启用密码锁强开设备。八、冲账业务管理(一)建立冲账交易预警通知机制由于客户原因引起的冲账业务,原则上不允许进行冲账,应由客户重新发起新业务,柜员应用反方正交易处理。由于柜员误操作或系统故障引起的冲账业务,确需冲账的应于发现错账的第一时间进行冲账操作,避免
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