银行公司业务授信调查约束及问责机制实施细则模版.doc
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1、附件二:公司业务授信调查约束及问责机制实施细则为进一步规范我行公司资产类业务调查工作,确保贷前调查各项制度得到有效贯彻,在优化调查科学评价体系基础上,按照责权利对等的基本原则,建立我行公司业务授信调查约束和问责机制。具体如下:一、对单一项目的授信决策与调查约束机制根据就单一项目授信调查质量的评价结果,设定授信决策与授信调查质量的约束与关联机制。具体是:1、30分单一项目授信调查质量评分60分:在审批阶段可以不退档,但要求对项目申请资料或授信方案进行补充完善,包括但不限于:补充调查、压缩金额、增加抵质押担保、增加授信管理要求等。2、单一项目授信调查质量评分30分:该项目原则上审批意见应视情况按“
2、续议”或“否决”处理,不得直接退档或审批通过(系统进行刚性设置)。若存在重大风险隐患或恶意虚假调查的项目原则上应按“否决”处理。二、对客户经理的约束问责机制客户经理层面,主要是建立与展业权限及资格(授信从业资格)准入管理挂钩机制,建立与业绩薪资递延支付挂钩机制。具体是:1、客户经理展业权限调整。“公司业务风险管理系统”对单一项目的调查工作质量评分将自动计入相应调查人员资质档案,每个季度进行统计分析,对年度内出现一笔调查质量评价得分低于30分的,将暂停其展业资格,并要求强制参加贷前调查相关培训,通过考核的受训人经一级经营机构提出书面申请,经总行授信评审部同意,方可在系统中取消其展业权限限制;对出
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