银行客户信用评级管理办法模版.docx

银行客户信用评级管理办法模版
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第一章 绪论
第一条 为了规范银行对客户的信用评级管理工作，加强授信资金的风险管控，保护银行资产安全，提高信贷业务质量和效率，制定本管理办法。
第二条 银行客户信用评级管理工作，是在客户授信前的信用评估过程中开展的一项管理工作，是银行风险管理工作的重要环节，本管理办法适用于本行(或分支机构)对客户信用评级管理的相关规定。
第三条 具体信用评级管理要结合客户特殊的经济情况和作息方式，设置科学合理的评价标准，以全面、客观、公正的态度开展管理工作。
第二章 客户信用评级管理基本原则
第四条 客户信用评级管理工作应当遵循以下原则：
（一） 实行风险“两重门槛”原则，即在客户准入阶段和准业务阶段均可体现掌握风险的立体管理体系，达到准确核定风险、降低贷款风险的目的；
（二） 相关评级评估信息及时、准确地采集、保存、分析，并记录客户信用评级进程以及过程中的各环节信息，便于金融监管部门对银行信用评级管理工作的监督，并保证评级结果的客观可靠及安全；
（三） 评级结果分步分级向授信管理员和风险防控管理岗位等多方面推广应用，最大限度体现评级和授信等价关系和合作契约的原则；
（四） 遵循国家法律法规，以及《中国人民银行关于贷款风险分类管理有关问题的通知》等有关规定。
第三章 客户信用评级管理流程及方法
第五条 银行客户信用评级工作是由各银行机构的个贷部、公司信贷部或者综合管理部等负责设计的，并在银行内部规范化、标准化开展的。具体信用评级管理流程如下：
（一） 建立客户信用评级指标体系。根据不同行业、不同法人类型、不同贷款对象及各项贷款的类别和金额，系统分析和评价客户的经济实力、经营质量和管理能力等基本要素，制定科学合理的评分指标体系；
（二） 采集评级评估信息。客户经理加强与借款人的进一步沟通，并通过调查研究、比较分析等方式，先后从客户借款行为、经济财务状况、生产经营情况、市场营销策略、竞争环境分析等方面收集相关信息，为评级作出客观、准确、全面地判断和评价提供必要数据；
（三） 客户信用评级结果公示。银行负责人应设立评级委员会，并根据评估指标的权重系数，按照评分制度评定客户信用评级结果，并对各项评估指标信息的公开和透明提前准备，提供给各方外界查询，并渲染相关的风险因素和特殊情况，定时与客户进行沟通交流，使客户在获知评级结果时，能够认识到自身发展过程中所应注意的风险和问题。
第四章 客户信用评级管理流程中的重要问题监管
第六条 银行应当建立健全客户信用评级管理的内部审查机制，进行自查或聘请有关部门或专业机构对客户信用评级管理工作进行定期或不定期的外部审查，并将审查结果作为信用评级管理工作改进的重要依据。
第七条 银行应当建立健全风险监控及损失管理制度，必要时根据客户信用评级管理结果及时调整贷款的期限、利率、担保情况等授信条件，及时加强对决策和实施的贷款的后期管理和跟踪，及时开展风险防控以及措施跟进补救等工作，保障银行财产的安全和稳健经营。
第八条 银行应当定期对客户信用评级管理工作进行评估，及时采取纠正措施，提高管理水平。
第五章 附则
第九条 本规定自颁布之日起实施。
第十条 本规定解释权归本机构法定代表人享有，如遇特殊事项，本机构有权随时作出修改和补充，解释权归本机构法人享有。
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