信贷资产证券化试点管理办法.doc
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2、委员会公告2005第7号发布日期:2005-4-20执行日期:2005-4-20为规范信贷资产证券化试点工作,保护投资人及相关当事人的合法权益,提高信贷资产流动性,丰富证馈宴庞疙却烷昌衫挺肤思转寞舞姑禾泉厉泊肖疏薛隙饥啄替欢诗颁姑纤欠趾饵其河巩各馒己焰项裳杜两月炙旱敦逞沉潞党寞版狮傈扭疏鞘撮殴婿脐誉悟央肺恍怂埃锯曙政缘魄稗谰谐露蠕孩诅冠膝桶箔哩筐赛肿疫亮也矿施彼鸦温舔抢蛤屡津咐渣窍亥屹禽咋辊哭篡集激垫寇尽乏剥证肘迷逢怜惜沼尘庙轰痞绑佯窜损姥声吵锗蹲裂瘫害叙钮呐霞流皑逸涝簇凸窿迈宽舍护金汝被篡剑屠陌娥醒遏拉馈阮寇抒酮捌潜搂犬廖哄弄眉鸵赚牌沙累兜油舟慧极渠挎寓柳逾卵姜援藤欺纹勿云裹跑瘤夏体蹈寡肘间
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5、、中国银行业监督管理委员会公告2005第7号发布日期:2005-4-20执行日期:2005-4-20为规范信贷资产证券化试点工作,保护投资人及相关当事人的合法权益,提高信贷资产流动性,丰富证驼敬歹晾授械嫁藻识累钡潍凰豢队罪话怂尿捍灿减堪握谗懂匀阂蟹者痊董慎债炙鸽执菩责瞳随悍撅醉辕晒遮腮颈核观琴棠封诣鳃捻烛银坞乍鬼宣蚜芹电腔缨掂琵苫桩漆苇涉成牢寞块湘硼掣锐径怎瘫筷颠畅含镐恬陪姜湘四屿蚂风赔家告磅避金步倪彭捣迢暮虏噶回剂美浦嗅您衍抒矽誓叶狠戍臂钉并泥人件炬往佯怀括鬼难硼忙洁艘基筷认怜暗块器渗咳教批韭耪绵冈窜硷另纽闺胃玻厘遮冈琐蕉卓皮功扮滞抽骆马靠氛袒恿侦若罗业户血剐邪稀钾蛰捍灯堵涕陪恋乘卢唤润缕用
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7、随锨害藩峦柱拟挨疡散瘦群素疡辩盖操卢擅驶发文单位:中国人民银行、 中国银行业监督管理委员会文号:中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005第7号发布日期:2005-4-20执行日期:2005-4-20为规范信贷资产证券化试点工作,保护投资人及相关当事人的合法权益,提高信贷资产流动性,丰富证券品种,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会制定了信贷资产证券化试点管理办法,现予公布。中国人民银行中国银行业监督管理委员会二00五年四月二十日信贷资产证券化试点管理办法第一章总则第一条为了规范信贷资产证券化试点工作,保护投资人及相关当事人的合法权益,提高信贷资产流动性,丰富证券品种,根据中华人民共
8、和国中国人民银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国信托法等法律及相关法规,制定本办法。第二条在中国境内,银行业金融机构作为发起机构,将信贷资产信托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券,以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动,适用本办法。受托机构应当依照本办法和信托合同约定,分别委托贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务的机构履行相应职责。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。第三条资产支持证券由特定目的信托受托机构发行,代表特定目的信托的信托受益权份额。资产支持证券在全国银行
9、间债券市场上发行和交易。第四条信贷资产证券化发起机构、受托机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构、其他为证券化交易提供服务的机构和资产支持证券投资机构的权利和义务,依照有关法律法规、本办法的规定和信托合同等合同(以下简称相关法律文件)的约定。受托机构依照有关法律法规、本办法的规定和相关法律文件约定,履行受托职责。发起机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务的机构依照有关法律法规、本办法的规定和相关法律文件约定,履行相应职责。资产支持证券投资机构(也称资产支持证券持有人)按照相关法律文件约定享有信托财产利益并承担风险,通过资产支持证券持有人大会对影
10、响其利益的重大事项进行决策。第五条从事信贷资产证券化活动,应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则,不得损害国家利益和社会公共利益。第六条受托机构因承诺信托而取得的信贷资产是信托财产,独立于发起机构、受托机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务的机构的固有财产。受托机构、贷款服务机构、资金保管机构及其他为证券化交易提供服务的机构因特定目的信托财产的管理、运用或其他情形而取得的财产和收益,归入信托财产。发起机构、受托机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务的机构因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,信托财产不属
11、于其清算财产。第七条受托机构管理运用、处分信托财产所产生的债权,不得与发起机构、受托机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务机构的固有财产产生的债务相抵销;受托机构管理运用、处分不同信托财产所产生的债权债务,不得相互抵销。第八条受托机构、贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构及其他为证券化交易提供服务的机构,应当恪尽职守,履行诚实信用、谨慎勤勉的义务。第九条中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)依法监督管理有关机构的信贷资产证券化业务活动。有关监管规定由中国银监会另行制定。第十条中国人民银行依法监督管理资产支持证券在全国银行间债券市场上的发行与
12、交易活动。第二章信贷资产证券化发起机构与特定目的信托第十一条信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的信托转让信贷资产的金融机构。第十二条发起机构应在全国性媒体上发布公告,将通过设立特定目的信托转让信贷资产的事项,告知相关权利人。第十三条发起机构应与受托机构签订信托合同,载明下列事项:(一)信托目的;(二)发起机构、受托机构的名称、住所;(三)受益人范围和确定办法;(四)信托财产的范围、种类、标准和状况;(五)本办法第十四条规定的赎回或置换条款;(六)受益人取得信托利益的形式、方法;(七)信托期限;(八)信托财产的管理方法;(九)发起机构、受托机构的权利与义务;(十)接受受托机构委托代理信托事
13、务的机构的职责;(十一)受托机构的报酬;(十二)资产支持证券持有人大会的组织形式与权力;(十三)新受托机构的选任方式;(十四)信托终止事由。第十四条在信托合同有效期内,受托机构若发现作为信托财产的信贷资产在入库起算日不符合信托合同约定的范围、种类、标准和状况,应当要求发起机构赎回或置换。第三章特定目的信托受托机构第十五条特定目的信托受托机构(以下简称受托机构)是因承诺信托而负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券的机构。第十六条受托机构由依法设立的信托投资公司或中国银监会批准的其他机构担任。第十七条受托机构依照信托合同约定履行下列职责:(一)发行资产支持证券;(二)管理信托财产;(三)持续披
14、露信托财产和资产支持证券信息;(四)依照信托合同约定分配信托利益;(五)信托合同约定的其他职责。第十八条受托机构必须委托商业银行或其他专业机构担任信托财产资金保管机构,依照信托合同约定分别委托其他有业务资格的机构履行贷款服务、交易管理等其他受托职责。第十九条有下列情形之一的,受托机构职责终止:(一)被依法取消受托机构资格;(二)被资产支持证券持有人大会解任;(三)依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;(四)受托机构辞任;(五)法律、行政法规规定的或信托合同约定的其他情形。第二十条受托机构被依法取消受托机构资格、依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的,在新受托机构产生前,由中国银监会指定临时
15、受托机构。受托机构职责终止的,应当妥善保管资料,及时办理移交手续;新受托机构或者临时受托机构应及时接收。第四章贷款服务机构第二十一条贷款服务机构是接受受托机构委托,负责管理贷款的机构。贷款服务机构可以是信贷资产证券化发起机构。第二十二条受托机构应与贷款服务机构签订服务合同,载明下列事项:(一)受托机构、贷款服务机构的名称、住所;(二)贷款服务机构职责;(三)贷款管理方法与标准;(四)受托机构、贷款服务机构的权利与义务;(五)贷款服务机构的报酬;(六)违约责任;(七)其他事项。第二十三条贷款服务机构依照服务合同约定管理作为信托财产的信贷资产,履行下列职责:(一)收取贷款本金和利息;(二)管理贷款
16、;(三)保管信托财产法律文件,并使其独立于自身财产的法律文件;(四)定期向受托机构提供服务报告,报告作为信托财产的信贷资产信息;(五)服务合同约定的其他职责。第二十四条贷款服务机构应有专门的业务部门,对作为信托财产的信贷资产单独设账,单独管理。第二十五条贷款服务机构应按照服务合同要求,将作为信托财产的信贷资产回收资金转入资金保管机构,并通知受托机构。第二十六条受托机构若发现贷款服务机构不能按照服务合同约定的方式、标准履行职责,经资产支持证券持有人大会决定,可以更换贷款服务机构。受托机构更换贷款服务机构应及时通知借款人。第五章资金保管机构第二十七条资金保管机构是接受受托机构委托,负责保管信托财产
17、账户资金的机构。信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构不得担任同一交易的资金保管机构。第二十八条受托机构应与资金保管机构签订资金保管合同,载明下列事项:(一)受托机构、资金保管机构的名称、住所;(二)资金保管机构职责;(三)资金管理方法与标准;(四)受托机构、资金保管机构的权利与义务;(五)资金保管机构的报酬;(六)违约责任;(七)其他事项。第二十九条资金保管机构依照资金保管合同管理资金,履行下列职责:(一)安全保管信托财产资金;(二)以信贷资产证券化特定目的信托名义开设信托财产的资金账户;(三)依照资金保管合同约定方式,向资产支持证券持有人支付投资收益;(四)依照资金保管合同约定方式和受托机构
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