经营担保产品和实务操作.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,担保经营产品及操作实务,2010年3月25日,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,一、担保行业发展,政府的技改资金,贷款,供应链融资方式,项目贷款,现代典当,初 期,中 期,委托贷款,普通的银行担保贷款,保函,创业基金,加速期,发债,引入战略投资者,投资担保组合,银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。,一、担保行业发展,行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的机构试点发展成为一个新兴行业。,担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。,担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。,担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。,担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。,中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。,全国担保行业发展特点,一、担保行业发展,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,传统业务品种,流动资金贷款,担保,再担保,综合授信额度担保,工程保函担保,融资顾问咨询,委托评审,政府专项,资金担保,委托贷款,二、传统担保经营产品,业务简介,贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。,贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。,最适合哪些客户,需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。,1、贷款担保,二、传统担保经营产品,1、贷款担保,价值,获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；,解决融资难问题，取得更多的银行贷款；,逐步建立银行信用记录；,能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要；,放大反担保物抵押比率。,二、传统担保经营产品,2、委托贷款,价值,为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融资渠道；,建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础；,省去银行审批的流程，方便快捷。,二、传统担保经营产品,3、保函业务,业务简介,保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保函。保函业务的主要品种有：,工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。,保函额度授信由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。,二、传统担保经营产品,价值,降低在银行直接开立保函时所需的保证金比例，提高资金使用效率；,满足大金额保函及批量保函的需求；,速度快，2-5天即可取得所需的保函。,3、保函业务,二、传统担保经营产品,2005年10月26日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。,四大原则：,促进发展与防范风险相结合；,政策引导与市场化操作相结合；,提供担保与提升信用相结合；,统筹规划与适度竞争相结合；,工程保函存在的市场空间,二、传统担保经营产品,国际上常用的工程保函业务品种,建设项目常用保函品种,投标保函,履约保函,预付款保函,保修保函,二、传统担保经营产品,工程项目关注要点,中标金额、标底金额和评标方式；,保函责任和期限；,工程款支付条件,:,一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付；,保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。,二、传统担保经营产品,发包人情况调查,发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。,发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。,商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。,二、传统担保经营产品,保后跟踪中重点关注指标,已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的数据。,已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况,应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确认、符合支付条件的工程款数额,累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包括预付款和进度款；,已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。,二、传统担保经营产品,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,中小企业债一定是担保债,中小企业债一定是集合债,三、发债担保,中小企业公司债券是担保公司担保的重点,三、发债担保,中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是“捆绑发债”。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为18.2亿元的集合债，名称分别简称为为“07深债”、“07中关村”、“09连债”。,07深债”和“07中关村”都是由国开行提供担保或再担保，但是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保;“09连债”是由国有企业大连港集团提供担保,三、发债担保,5年期,10亿元,20家企业,担保中心为其中,12,家企业提供担保，,担保规模为,5.72,亿元,2007,年,10,月,31,日,国家,发改委批复同意发行,2007,年,11,月,21,日在深圳首发,深圳2007中小企业集合债券,国内首只,中小企业集合债券,2010,年,偿还本金,4,亿元,2011,年,偿还本金,3,亿元,2012,年,偿还本金,3,亿元,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,投资与担保业务的结合点,四、投资与担保,担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁,担保为我们积累了优质的投资项目资源,担保为我们的投资决策提供了参考的依据,担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案,解决担保与投资之间，即01之间的连续中间点，可能是0.1或者0.01等,四、投资与担保,投资领域,投资项目关注重点：,信息产业（软件和通信、,IT,大类）,生物科技和医疗健康,新材料与新能源,环保产业（绿色循环经济）,前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、教育产业、食品加工等传统行业）,传媒产业,四、投资与担保,投资企业的基本条件,在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下特征,产品：技术具有先进性、专有性或专利权；,行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力；,团队：企业拥有高素质的经营管理团队；,创新的商业模式,退出：在三至五年内可实现增值变现。,四、投资与担保,企业引入战略投资者的得失权衡,间接融资：,优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的超额利润,劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机构融到的资金有限。,直接融资：,优势：比起银行贷款更容易取得,劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。,四、投资与担保,融资担保：,承担借款人的还贷风险,收益低但确定,收益与风险不对称,不能分享企业的经营成果,风险投资：,承担投资风险,收益不确定,分享企业的经营成果,四、投资与担保,融资担保和风险投资的利弊,担保投资组合的意义,使直接融资与间接融资完美结合,较少比例的股权出让,更丰富及贴身的融资服务,有强大增信作用的股东,四、投资与担保,期权担保方案要点,期权的行权期间：期权的有效期一般为35年；,股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的510；,期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长性和抗风险因素确定；,期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程度控制风险。,四、投资与担保,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,典当的概念与作用,典当,当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。,赎当,当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。,续当,当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，缴纳续当费用。,绝当,典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。,五、现代典当与担保,典当行经营下列业务：,（一）动产质押典当业务；（车辆、珠宝、设备等）（二）财产权利质押典当业务；（证券、股权等）（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；（四）限额内绝当物品的变卖；（五）鉴定评估及咨询服务；（六）商务部依法批准的其他典当业务。,典当行不得经营下列业务：,（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（二）动产抵押业务；（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（四）发放信用贷款；（五）未经商务部批准的其他业务；,（六）对外投资。,五、现代典当与担保,传统典当业务,关注：当什么？,现当典当业务,关注：谁来当？为何当？如何当？,五、现代典当与担保,小额、短期、快速融资新渠道,个人业务,反担保物快速变现新渠道,创造效益积累风险准备,典当与担保相结合的意义,五、现代典当与担保,预典当,赎楼与过桥,应急性融资,资产临时性典当,典当与担保相结合的几种方式,五、现代典当与担保,典当收费构成,综合费：,先行收取,利息：,赎当时收取,综合费+利息,五、现代典当与担保,典当收费标准,一般动产典当（汽车、珠宝、古玩等）,典当月费率：4.2,不动产典当（主要为房产典当）,典当月费率：2.7,财产权利典当（股权、股票、证券等）,典当月费率：2.4,综合费：,利息：,典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。,1%/月。,五、现代典当与担保,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,概念,是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。,发展历程,最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求而设立。,早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金额原则上不能超过一百万元，因此当时叫“小额委托放款”。,此后单笔贷款额度随企业的特殊情况渐渐突破原来的限额，年放贷限额也逐步上升并仍在继续增加。,六、小额贷款与担保,委托贷款,意义,1、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道；,3、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品；,2、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的整业体业务上占据重要地位。,特点,1、原则上需要企业提供较足额的反担保；,2、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程，有快捷、便利之优势；,3、按月收取利息，不收担保费。,六、小额贷款与担保,委托贷款,委托贷款适用企业与市场开拓,适用企业：,反担保相对足值；,急于获得资金，对时效、简便性要求较高；,企业财务数据较差，预计银行审批较难通过；,市场开拓要点：,尽量引导企业采用贷款担保业务；,需处理好与推荐银行的关系。,六、小额贷款与担保,六、小额贷款与担保,小额贷款公司的经营模式和业务品种对担保机构的借鉴意义,思考与探索,1,3,目 录,1,担保行业发展,1,发债担保,3,投资与担保,4,现代典当与担保,5,小额贷款与担保,6,传统担保经营产品,2,担保产品创新,7,七、担保产品创新,扬长避短原则,效率与效益原则,大胆探索原则,潜在市场发掘原则,低风险产品原则,业务品种创新原则,多样化，风险分散,体制与机制创新,上市公司模式的法人治理结构改造,1,2,4,3,作业模式创新,“批量化产销、规模化经营”,“三批”：批开发、批作业、,批发出,资产证券化,反担保资产证券化的滚动融资发展,业务创新：,间接融资担保与直接融资担保相结合,间接,融资与非融资（工程保函、诉讼保函）,直接,中小企业集合债,供应链、物流、买（卖）方信贷,七、担保产品创新,创新,产权主体多元化,业务品种多角化,市场拓展广域化,发展战略,七、担保产品创新,Thank you,2010年3月25日郑州,