理财规划师金融计算器培训.ppt

*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,理财规划师金融计算器培训,理财规划师金融计算器培训理财规划师金融计算器培训目录一、功能介绍及普通计算,二、单利计算,三、复利计算,四、年限摊销计算,五、投资评价模式（现金流计算）,目录,一、功能介绍及普通计算,二、单利计算,三、复利计算,四、年限摊销计算,五、投资评价模式（现金流计算）,FC-200V,FC-100V,超大屏幕,耐磨耐摔,对比度可调,超薄设计,FC-200V,FC-100V,认识金融计算器,前 言,主功能按钮区,光标键,删除按钮,切换功能键,系统设置键,执行键,快捷键,返回键,负号键,主功能执行键,界面介绍,功能介绍,注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）,单利计算,利息金额，本息合计金额均可计算,复利计算,可计算支付限期，利率，进帐额，终值等,利息转换,能够进行帐面利息和实际利息的转换,投资评价,(,现金流）,使用净现值法，内部收益率法，回收期间法等进行投资评价,年限摊销,可以求出每月返还的金融，以及迄今为止已交的利息和本金,四则运算,函数,统计计算,可以输入样本数据进行计算,成本,售价,毛利,输入以上两项，就能求出第三项,债券计算,可求出购买价格和收益率,损益分析,具有,6,种模式，可以计算出损益分歧点销售额等,机器局部放大,固定折旧,能算出固定金额法，固定比率法等方法的固定折旧费用,天数计算,输入方法略有不同，但功能与普通计算器基本相同,一、功能介绍及普通计算,1,、开机：,on,2,、关闭电源：,+AC,3,、功能的转换：,（黄色）,（红色）,4,、等号,(,确认,),：,EXE,SHIFT,SHIFT,ALPHA,开机键,关机键,9+8=17,练习：,Sin60+cos30,输入,:,(48,89,(,(100,98)(34-9 6 7),SHIFT,SHIFT,练习：,5,、插入和改写,插入模式：,光标为垂直的闪烁线,|,改写模式：,光标为水平的闪烁线,_,两个模式的切换为：,+DEL,SHIFT,一、功能介绍及普通计算,DEL,删除键,INS,插入键,练习：,请用插入和改写的方式分别将,cos(60),改为,sin(60),6,、发生错误时的处理,Math Error,：,数学错误,Syntax Error,：,语法错误,使用,Replay,光标键,一、功能介绍及普通计算,replay,练习：,7,、数字的位数的设定,设置小数点后的位数：,setup,，,fix,，,EXE,；,设置有效数字的位数：,setup,，,SCI,，,EXE,；,一、功能介绍及普通计算,系统设置键,练习：,8,、答案,存储器,的使用,练习：,123+456=579 789-579=210,789-ANS,9,、初始化,:on,+9,SHIFT,一、功能介绍及普通计算,Ans,答案存储器,二、单利计算,【SMPL】,进入,SMPL,模式,Set,一年中的天数设定,DYS,利息周期数（天数）,I%,利率,PV,现值（本金）,SI,利息额,SFV,终值（本金利息）,ALL,利息和终值同时显现,参数含义,例题,本金,利率,天数,利息,本利和,10000,7.2%,500,986.30,10986.30,解答：,参数,解释,内容,Set,一年中的天数365/360天,365,Dys,利息周期数（天数）,500,I%,利率（每年）,7.2,PV,现值（本金）,-10000,SI,单利,SOLVE=986.30,SFV,本金加利息,SOLVE=10986.30,ALL,SI/SFV答案计算,-,本金,利率,天数,利息,本利和,10000,7.2%,500,10986.30,986.30,三、复利计算,【CMPD】,进入,CMPD,模式,Set,期初付款或期末付款,n,复利计算周期数,I%,利率,PV,现值（本金）,PMT,定期的付款额（普通年金）,FV,终值（本金与利息）,P/Y,年付款次数,C/Y,年复利次数,参数含义,复利计算分类,（一）已知现值求终值,（二）已知终值求现值,（三）已知年金求终值,（四）已知年金求现值,综合例题,（一）已知现值求终值,投资基金，红利采取再投资的方式；,现在投入,平均报酬率,第五年末,50000,10%,？,1,2,3,4,5,0,FV?,50000,操作,初始化,on,shift,9,输入复利计算期数,5,EXE,N=5.00,输入利率,10,EXE,I%=10.00,输入期初现值,50000,EXE,PV=-50000.00,计算终值,FV,SOLVE,FV=80525.5,（二）已知终值求现值,现在投入,平均报酬率,第五年末,？,10%,50000,1,2,3,4,5,0,50000,PV?,操作步骤,初始化,on,shift,9,输入复利计算 期数,5,EXE,N=5.00,输入利率,10,EXE,I%=10.00,输入期末终值,50000,EXE,FV=50000.00,计算现值,PV,SOLVE,PV=-31046,计算现值,（三）已知年金求终值,1、基金采取定投的方式，红利再投资；,每个月初投入,平均报酬率,第五年末,2000,10%,？,1,2,.,59,60,0,FV?,2000,2000,初始化,on,shift,9,设置期初时点,Begin，EXE,Set:Begin,输入复利计算期数,60,EXE,N=60,输入利率,10,EXE,I%=10.00,输入每年付款次数,12，EXE,P/Y=12,输入每年复利次数,12，EXE,C/Y=12,输入年金,2000,EXE,PMT=-2000,计算终值,FV,SOLVE,FV=156164.76,操作,2、储蓄采取定期定额的方式，每月末储蓄2,000元；,每个月末投入,平均报酬率,第五年末,2000,4%,？,（三）已知年金求终值,1,2,.,59,60,0,FV?,2000,2000,操作,初始化,on,shift,9,设置付款时点,End，EXE,Set:End,输入复利计算期数,60,EXE,N=60,输入利率,4,EXE,I%=4.00,输入每年付款次数,12，EXE,P/Y=12,输入每年复利次数,12，EXE,C/Y=12,输入年金,2000,EXE,PMT=-2000,计算终值,FV,SOLVE,FV=132597.96,（四）已知年金求现值,有一份按年领取年金的保单,年数,月末支取,利率,现金价值,10年,2000,4%,？,PV,？,2000,2000,1,2,3,.,119,0,120,初始化,on,shift,9,输入复利计算期数,120,EXE,N=120,输入利率,4,EXE,I%=4.00,输入每年付款次数,12，EXE,P/Y=12,输入每年复利次数,12，EXE,C/Y=12,输入年金,2000,EXE,PMT=2000,计算现值,PV,SOLVE,PV=-197540.35,操作,银行向小昂发放了一笔抵押贷款，贷款额为,75 000,元，贷款期限,30,年，按月还款，月还款为人民币,500,元，求银行向小昂发放的该笔贷款的年利率为多少？,（五）求利率,设置付款时点,End，EXE,Set:End,输入复利计算期数,360,EXE,N=360,输入现值,75000,EXE,PV=75000.00,输入每次付款额,-500，EXE,PMT=-500,输入每年付款次数,12，EXE,P/Y=12,输入每年复利次数,12，EXE,C/Y=12,计算利率,I%,SOLVE,I%=7.02,操作,练习,1,、假设某理财产品以复利计算，年息为,3%,，李女士购买,10000,元人民币这一理财产品，,3,年后李女士获得累计值是多少元人民币（终值）？,进入复利模式,选择期末付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入现值,输入每期付款额,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算终值,显示计算结果,操作,CMPD,Set,：,END,n=3,P/Y=1,I%=3,PV=-10000,FV=10927.27,PMT=0,“,FV”SOLVE,C/Y=1,练习,2,、假设钱女士,5,年后为了儿子出国留学需要,20,万元人民币资金，某理财产品以复利计算年息为,3%,，现在需要多少人民币现金购买这一理财产品？,进入复利模式,CMPD,选择期末付款,Set,：,END,输入复利计算期数,n=5,输入年利率,I%=3,输入每期付款额,PMT=0,输入终值,FV=200000,输入每年付款次数,P/Y=1,键入每年复利次数,C/Y=1,计算现值,“,PV”SOLVE,显示计算结果,PV=-172521.7569,操作,练习,3,、王先生每年末在银行存入,5000,元人民币，计划在,3,年后需要一笔资金买房，银行存款利率为,4%,，问王先生能筹集的资金总额是多少人民币？,进入复利模式,CMPD,选择期末付款,Set,：,END,输入复利计算期数,n=3,输入年利率,I%=4,输入现值,PV=0,输入每期付款额,PMT=-5000,输入每年付款次数,P/Y=1,键入每年复利次数,C/Y=1,计算终值,“,FV”SOLVE,显示计算结果,FV=15608,操作,练习,4,、纪先生出国,2,年，请银行代付房租，每年末租金,5000,元人民币，设银行存款利率为,5%,，纪先生应在银行存入多少元人民币？,进入复利模式,选择期末付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入每期付款额,输入终值,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算现值,显示计算结果,CMPD,Set,：,END,n=2,P/Y=1,I%=5,FV=0,PV=-9297,PMT=5000,“,PV”SOLVE,C/Y=1,操作,练习,5,、魏先生打算在,5,年后还清,10000,元人民币债务，从现在起每年末等额存入一笔款项。假如银行存款利率,4%,，问魏先生每年末需要存入多少元人民币？,进入复利模式,选择期末付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入现值,输入终值,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算每期付款额,显示计算结果,CMPD,Set,：,END,n=5,P/Y=1,I%=4,PV=0,FV=10000,PMT=-1846.27,“,PMT”SOLVE,C/Y=1,操作,练习,6,、周先生每年年初存入银行,10000,元，银行存款利率为,4%,，问第,5,年末的本利之和是多少元人民币？,进入复利模式,选择初付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入现值,输入每期付款额,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算终值,显示计算结果,CMPD,Set,：,Begin,n=5,P/Y=1,I%=4,PV=0,FV=56329.75462,PMT=-10000,“,FV”SOLVE,C/Y=1,操作,练习,7,、孙女士分期付款买住宅，每年年初支付,6000,元，还款期,20,年，银行贷款利率为,5%,，该项目分期付款如果现在一次性支付，需要支付现金是多少,?,进入复利模式,选择期末付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入每期付款额,输入终值,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算现值,显示计算结果,CMPD,Set,：,Begin,n=20,P/Y=1,I%=5,FV=0,PV=78511.92516,PMT=-6000,“,PV”SOLVE,C/Y=1,操作,练习,8:,某人希望在未来,10,年中，每年年底从其银行存款中支取,10,000,元，在这段时间他能够用这笔资金生息,8%,，在开始支取存款前，它需要在帐户存入多少钱？如果将每年年底支取变为每年年初支取呢？,进入复利模式,选择期末付款,输入复利计算期数,输入年利率,输入每期付款额,输入终值,输入每年付款次数,键入每年复利次数,计算现值,显示计算结果,改称期初付款,计算现值,显示计算结果,CMPD,Set,：,END,n=10,P/Y=1,I%=8,FV=0,PV=-67100.81399,“,PV”SOLVE,C/Y=1,操作,PMT=10000,Set,：,Begin,PV=-72468.87911,练习,9:,某人已存入银行存款,56,000,元，现在开始每月初投入,1200,元，每月计息，年利率,8%,，,12,年以后累计为多少。,进入复利模式,CMPD,选择期初付款,Set,：,Begin,输入复利计算期数,n=144,输入年利率,I%=8,输入现值,PV=-56000,输入每期付款额,PMT=-1200,输入每年付款次数,P/Y=12,键入每年复利次数,C/Y=12,计算终值,“,FV”SOLVE,显示计算结果,FV=436323.9287,操作,赵女士购买了一套新房,采用等额本息方式还款,每月还款多少元?（单位：万元）,总价,首付,公积金贷款,商业贷款,金额,期限,利率,金额,期限,利率,60,20,10,10,4.5%,30,20,6%,习题,操作,公积金部分,:,PMT=(I=4.5,N=120,PV=100,000)=1036.38,商业贷款,PMT=(I=6,N=240,PV=300,000)=2149.29,答：前,10,年每月还款,3185.67,元，后,1,0,年每月还款,2149.29,元。,商业贷款部分：,还了,14,期后，还有多少本金未还？,AMRT,键的使用,问题,四、年限摊销计算,【AMRT】,1,PM1,PM2,付款,等额还款法中,AMRT,的定义,AMRT,的定义,利息,利息,利息,本金,本金,INT,PRN,Set 期初付款（Begin）或期末付款(End）,PM1 付款次数1,PM2 付款次数2,n 复利计算周期数,I%利率,PV 现值(本金),PMT 定期的付款额（普通年金）,FV 终值（本金与利息或最终付款额）,P/Y 年付款次数,C/Y 年复利次数,BAL 付款PM2完毕时的本金余额（剩余多少本金未还）,INT 付款PM1的利息部分（第N次时，还了多少利息）,PRN 付款PM1的本金部分（第N次时，还了多少本金）,INT 从款项PM1付至款项PM2的总利息（总还了多少利息）,PRN 从款项PM1付至款项PM2的总本金（总还了多少本金）,AMRT模式的参数设定,操作,PM1=1,PM2=14,PM1,期还款中偿还的利息,1-14,期总共偿还的利息,1-14,期总共偿还的本金,没有偿还的本金,BAL,SOLVE,290608.48,PR=,9391.52,INT=,20698.58,INT:solve,，,1500,第14期还了多少本金和利息？,PM1=14,PM2=14，,第14期还款中偿还的利息,INT:solve-1456.51,第14期还款中偿还的本金,PRN:solve-692.79,例题,等本还息方法,M=L/N+(L-L/N*(N-1)*R,M：每月还款额,L：贷款本金,R：月利率,N：还款期数,等差数列求和公式,(a1+an)*n/2,62,五,、,投资评价模式,（现金流计算）,【CASH】,CASH模式的参数设定,I%利率,Csh=D.Editor x 每期收款与付款数,NPV 净现值,IRR 内部收益率,PBP 回收期（收益期数）,NFV 净终值,例题-现金,流计算,小张投资7000元购买一辆小型运输卡车,第二年年初为小车配置装备又花掉了1000元，计划此项投资未来六年的年必要收益率为15%,现金流如下,求NPV,IRR.,年份,现金流编号,估计现金流,1年初,第一年投出CF0,7000,2年初,第二年初投入CF1,1000,2年末,第2年末收入CF2,3000,3-5年末,第3-5年末收入CF3CF5,5000,6年末,第六年末残值收入CF6,4000,小张投资7000元购买一辆小型运输卡车,第二年年初为小车配置装备又花掉了1000元，计划此项投资未来六年的年必要收益率为15%,现金流如下,求NPV,IRR.,5000,5000,5000,3000,1,2,3,4,5,0,6,4000,7000,1000,IRR=30.97%,操作,进入投资评价模式,输入年利率,输入现金流,计算,内部收益率,显示计算结果,CASH,I%=15,-7000,、,-1000,、,3000,、,5000,、,5000,、,5000,、,4000,30.97223943,4760.407235,练习,1:,以,1000,万投资一台机器，公司希望每年的利润可达到第一年,-100,万、第二年,500,万、第三年,450,万、第四年,300,万、第五年,250,万、第六年,250,万，机器运行时间是,6,年，假设资金成本是,10%,，则净现值（该笔投资的总利润或损失）是多少？,进入投资评价模式,输入年利率,输入现金流,计算净现值,显示计算结果,CASH,I%=10,NPV=161.66,“,NPV”SOLVE,操作,-1000,、,-100,、,500,、,450,、,300,、,250,、,250,答：,这笔投资总利润,161.66,万元,练习,2:,设某投资项目的现金流量为：,=-10000,元，,=-1000,元，,=-4500,元，,=5000,元，,=4000,元，贴现率为,3,，则该项目的内部收益率为多少？,答：该项目的内部收益率为,-17.99%,，目前未收回投资成本。,进入投资评价模式,输入年利率,输入现金流,计算,内部收益率,显示计算结果,CASH,I%=3,IRR=-17.99389752,“,IRR”SOLVE,-10000,、,-1000,、,-4500,、,5000,、,4000,操作,练习,3,：,Y,公司购买了一台机器，各年可以节省的费用如下（年末数）,假定贴现率为,10,，现金流现值是否超过原始成本,23,000,元？,年份,1990199119921993,金额,5,0007,0008,00010,000,进入投资评价模式,输入年利率,输入现金流,计算净现值,显示计算结果,CASH,I%=10,NPV=25488.35462,“,NPV”SOLVE,操作,5000,、,7000,、,8000,、,10000,答：现金流的现值为,25488.354,元，超过了机器原始成本,23000,元，由此可以判断这是一项有利可图的投资。,六,、利息转换计算,【,CNVR,】,【,例,】,某账户使用的年利率为,3,，以半年复利计算，则该账户的实际利率为多少？,答：该账户的实际利率为,3.0225%,进入利息转换计算模式,输入复利计算期数,输入年利率,计算,实际利率,计算,内部收益率,名义利率,CNVR,I%=3,EFF=3.0225,“,EFF”SOLVE,n=2,APR,操作,七,、成本,售价,毛利的计算,【,COST,】,【,例,】,假设出售价格为,19,800,元，毛利为,15,，则成本,应为多少？,答：成本应为,16,830,元,关键点：,MRG,指毛利率，直接键入百分比数字，而不是毛利绝对值,进入成本售价毛利计算模式,输入售价,输入毛利率,计算,成本,显示计算结果,COST,CST=16830,“,CST”SOLVE,SEL=19800,操作,MRG=15,八,、天数计算,【,DAYS,】,天数模式的参数设定,Set,一年中的天数设定,d1,第一日期,d2,第二日期,Dys,间隔天数,日期格式：月,/,日,/,年,练习,1:,小路于,2007,年,2,月,23,日在中国工商银行存入了,2500,元，今年,3,月,29,日将钱取出，问此笔款项存在银行多少天？,进入天数计算模式,设置年度天数,输入起始日期,输入终止日期,计算,间隔天数,显示计算结果,DAYS,SET,：,365,Dys=2591,“,Dys”SOLVE,d1=02232007,d2=03292014,操作,练习,2:,计算,2014,年,7,月,1,日后第,120,天的日期,答：,120,天后是,2014,年,10,月,29,日。,操作,进入天数计算模式,设置年度天数,输入起始日期,输入,间隔天数,计算终止日期,显示计算结果,DAYS,SET,：,365,d2=10292014,“,d2”SOLVE,d1=07012014,Dys=120,十,、,习题,习题-终值,1,、一笔金额为,1000,元的,5,年期存款，年利率为,8%,，复利计算，,5,年以后的本利和为多少？如果是单利计算，则,5,年后的本利和为多少？,2,、一笔金额为,1000,元的,5,年期存款，年利率为,12%,，按月复利计算，则,5,年后的本利和为多少？如果是按季度复利计算，则,5,年后的本利和为多少？,复利：,1469.32,单利：,1400,月复利：,1816.69,季复利：,1806.11,习题-现值,1,、在年利率为,8%,的情况下，如果想要在第,5,年的年末取得,50000,元，则按年复利计息，现在需要存入多少元？,2,、上题中，如果是按月复利计息呢？,PV,：,34029.15,PV,：,33560.52,习题-年金终值,1,、某人希望,20,年后的银行帐户有,200000,元，如果年复利率为,10%,，那么他必须每年年末必须存入多少钱？,2,、某人定投基金，每个月的月初投入,2000,元，红利采取再投资的方式，如果基金的年报酬率能有,12%,，则第,5,年年末投资本利和为多少？,PMT,：,3491.92,FV,：,164972.73,习题-年金现值,1,、,一笔年利率为,12%,的,5,年期贷款，本金为,200000,元，每月月末等额本息还款，则每月的还款额为？如果是每年年末等额本息还款，则每年的还款额为？,月供：,4448.88,年供：,55481.94,习题-年金现值,2,、看中了一套价值,150000,元的房子，其中,20%,的首付款，其余以,6%,的利率贷了,30,年期的等额本息贷款，则他每个月需要支付的贷款为？,3,、某人准备退休，估计退休之后还能活,20,年，每年的生活费支出是,10,万元，投资报酬率为,4%,，则他需要在退休那一年的年初准备多少的资金才能满足自己的退休需求？,719,4.,6,1413393.94,习题-递延年金,1,、有一项年金，前,3,年无流入，后,5,年每年年初的流入,500,万元，假设年利率为,10%,，则其现值为多少？,第一次：,Set begin,n=5,I%=10,pv=?,Pmt=500,Fv=0,p/y=1,c/y=1,求得,pv=-2084.932723,第二次：,Set end,n=3,I%=10,pv=?,Pmt=0,Fv=2084.932723,p/y=1,c/y=1,求得,pv=1566.44,习题-递延年金,2,、某投资者收到一笔,10,年期每年,4000,元的年金，此年金将于,5,年后开始支付，折现率为,9%,，那么其现值为多少？,第一次：,Set end,n=10,I%=9,pv=?,Pmt=4000,Fv=0,p/y=1,c/y=1,求得,pv=-25670.6308,第二次：,Set end,n=5,I%=9 pv=?,Pmt=0,Fv=25670.6308,p/y=1,c/y=1,求得,pv=16684.148,习题-年限摊销计算,1,、,某客户采用等额本金方式向银行申请,20,年期,50,万元贷款，贷款利率为,6.12,，那么他第一个月的还款额为,()(,计算过程保留小数点后四位,),。,(A)4,633,33,元,(B)3,517,35,元,(C)3,616,86,元,(D)3,824,68,元,A,习题-年限摊销计算,2,、某客户购买了一套总价款为,120,万元的新房，首付,20,，贷款利率为,6,，期限为,20,年，若采用等额还本付息还款法按月还款，在还款,5,年后还有,(),本金未偿还,(,计算过程保留小数点后四位,),。,(A)81,50,万元,(B)82,50,万元,(C)82,61,万元,(D)83,15,万元,A,习题-不等额现金流,1、以下有两个投资：A和B，假设年资金成本为15%，右边列出的是估计净年现金流,（1）计算投资 A和B的净现值和内部报酬率,（2）你会选择何种投资,A,：净现值：,4165.4904,内部报酬率：,22.043%,B,：净现值：,5399.4590,内部报酬率：,51.287%,年,投资,A,投资,B,0,-25,，,000,-10,，,000,1,5,，,000,10,000,2,12,，,500,10,，,000,3,12,，,500,-10,，,000,4,12,，,500,10,，,000,许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5下无法实现这个目标？,A 整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元,B 整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000 元,C 整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000 元,D 整笔投资5万元，再定期定额每年投资6 000 元,习题-综合,答:B,老李今年,40,岁，打算,60,岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要,10,万元。老李预计可以活到,85,岁，他拿出,10,万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。,老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为,9,，并假定退休后年利率为,6,。,问老李退休前每年应投入多少资金？,需要,1278335.62,，每年投,14032.30767,需要,1355035.753,，每年投,15531.52496,习题,-,综合,谢谢,