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2026年银行从业（银行业务操作）考题及答案

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题，共40分）
答题要求：本卷共20小题，每小题2分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。请将正确答案的序号填在括号内。

w1. 以下关于银行汇票的说法，正确的是（ ）
A. 银行汇票只能用于转账
B. 银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月
C. 银行汇票的出票金额可以更改
D. 银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让
答案：BD

w2. 商业汇票的付款期限最长不得超过（ ）
A. 1个月
B. 2个月
C. 6个月
D. 1年
答案：C

w3. 支票的提示付款期限自出票日起（ ）
A. 5日
B. 10日
C. 15日
D. 20日
答案：B

w4. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）
A. 现金缴存
B. 借款相关的业务
C. 转账结算
D. 现金支取
答案：D

w5. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）
A. 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B. 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D. 由银行与存款人协商确定
答案：C

w6. 下列关于信用卡的说法，错误的是（ ）
A. 信用卡具有消费信用、分期付款、转账结算、存取现金等功能
B. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
C. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
D. 准贷记卡透支期限最长为60天
答案：C

w7. 银行在进行客户信用评级时，以下不属于财务报表分析的是（ ）
A. 资产负债表分析
B. 利润表分析
C. 现金流量表分析
D. 借款人的信用记录分析
答案：D

w8. 以下哪种担保方式不属于银行常用的担保方式（ ）
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 留置
答案：D

w9. 贷款五级分类中，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）
A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款
答案：B

w10. 银行在办理贷款业务时，应遵循的原则不包括（ ）
A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 波动性
答案：D

w11. 以下关于个人贷款的说法，正确的是（ ）
A. 个人贷款只能用于个人消费
B. 个人贷款的利率通常比企业贷款高
C. 个人贷款的期限一般较短
D. 个人贷款的还款方式多样
答案：D

w12. 信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息（ ）计算，超过15日按日息（ ）计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息（ ）计算。
A. 万分之五；万分之十；万分之十五
B. 万分之十；万分之十五；万分之二十
C. 万分之十五；万分之二十；万分之二十五
D. 万分之二十；万分之二十五；万分之三十
答案：A

w13. 在银行理财产品中，按照投资性质不同，可分为（ ）
A. 固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品
B. 封闭式理财产品和开放式理财产品
C. 公募理财产品和私募理财产品
D. 个人理财产品和对公理财产品
答案：A

w14. 以下关于银行代理保险产品的说法，错误的是（ ）
A. 银行代理保险产品主要包括人身保险和财产保险
B. 银行代理销售保险产品的优势在于网点多、客户资源丰富
C. 银行代理保险产品的手续费收入是银行的主要收入来源之一
D. 银行在代理保险业务时应遵循相关法律法规和监管要求
答案：C

w15. 下列不属于商业银行中间业务的是（ ）
A. 支付结算业务
B. 代收代付业务
C. 贷款业务
D. 银行卡业务
答案：C

w16. 银行在进行国际结算时，常用的结算方式不包括（ ）
A. 汇款
B. 托收
C. 信用证
D. 现金结算
答案：D

w17. 以下关于金融市场的说法，错误的是（ ）
A. 金融市场是资金融通的场所
B. 金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场等
C. 金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构等，但不包括个人
D. 金融市场的功能包括资金融通、风险分散、价格发现等
答案：C

w18. 银行在进行风险管理时，风险识别的方法不包括（ ）
A. 风险专家调查列举法
B. 资产财务状况分析法
C. 情景分析法
D. 内部评级法
答案：D

w19. 以下关于银行资本的说法，正确的是（ ）
A. 银行资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本
B. 银行资本的作用主要是吸收损失、维持市场信心等
C. 银行资本充足率是衡量银行资本是否充足水平的指标
D. 以上说法都正确
答案：D

w20. 银行在进行合规管理时，应遵循的原则不包括（ )
A. 独立性原则
B. 系统性原则
C. 全面性原则
D. 盈利性原则
答案：D

第II卷（非选择题，共60分）

简答题（共20分）
答题要求：请简要回答以下问题。

w21. 简述银行汇票、商业汇票、支票的区别。（6分）

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。它们的区别主要体现在出票人、付款人、适用范围、提示付款期限等方面。

w22. 简述贷款五级分类的核心定义及主要特征。（8分）

正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。主要特征是借款人经营状况良好，财务状况正常，还款能力充足。关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

w23. 简述银行理财产品的分类及特点。（6分）

按照投资性质不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品主要投资于存款、债券等债权类资产，收益相对稳定。权益类产品主要投资于股票等权益类资产，收益潜力较大但风险也较高。商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品，风险较高。混合类产品投资于多种资产，风险和收益特征取决于投资组合。按照封闭期不同，分为封闭式理财产品和开放式理财产品。封闭式产品有固定期限，在期限内不能赎回；开放式产品可随时申购赎回。

案例分析题（共15分）
w24. 某企业向银行申请贷款1000万元，期限为3年，年利率为6%。银行经评估后，认为该企业信用状况一般，存在一定风险，要求企业提供担保。企业提供了价值1500万元的房产作为抵押，并由第三方企业提供连带责任保证。贷款发放后，企业经营状况逐渐恶化，出现亏损，无法按时偿还贷款本息。银行在处置抵押物时，发现该房产已被企业多次抵押，且市场价值下降至1000万元。同时，第三方保证人也因经营不善，无力承担保证责任。请分析银行在该贷款业务中存在的风险及应采取的措施。（8分）

银行存在的风险：抵押物价值不足，在处置抵押物时无法足额收回贷款本息；第三方保证人无力承担保证责任，导致银行债权无法得到充分保障。应采取的措施包括：加强对抵押物的管理和监控，定期评估抵押物价值；要求企业补充担保或增加抵押物价值；加强对保证人的信用评估和跟踪，确保保证人有足够的代偿能力；及时与企业沟通，了解经营状况，采取措施帮助企业改善经营，如调整贷款用途、延长还款期限等；若企业无法偿还贷款，及时启动法律程序，通过处置抵押物、追究保证人责任等方式尽量减少损失。

w25. 客户A在银行办理了一张信用卡，信用额度为5万元。A在一次消费中，透支了3万元，随后因资金紧张，未能按时还款。超过还款期限1个月后，A才还款1万元。请分析银行针对客户A的信用卡透支情况应采取的措施及可能产生的费用。（7分）

银行应采取的措施：对客户A进行催收，提醒其按时还款；根据信用卡章程，对逾期未还部分计收利息和滞纳金；降低客户A的信用额度，以控制风险；可能将客户A的逾期情况上报征信系统，影响其信用记录。可能产生的费用：利息按照日息万分之五计算，逾期1个月产生的利息为30000×0.05%×30 = 450元；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，假设最低还款额为3000元，未还部分为20000元，滞纳金为20000×5% = 1000元。

论述题（共15分）
w26. 论述银行在金融市场中的作用及面临的挑战。

银行在金融市场中的作用：资金融通，将储蓄转化为投资，为经济发展提供资金支持；支付结算，提供便捷的支付手段，促进商品和服务的流通；信用创造，通过发放贷款等方式创造信用货币，影响货币供应量；风险管理，为客户提供风险管理工具和服务，帮助客户分散风险；信息中介，收集和传递金融信息，降低信息不对称。

面临的挑战：金融科技的冲击，如互联网金融的兴起，改变了金融服务模式，对银行传统业务造成竞争压力；利率市场化，使银行利差收窄，盈利空间受到挤压；金融监管加强，银行需满足更严格的监管要求，合规成本增加；市场竞争加剧，来自其他金融机构和非金融机构的竞争，争夺市场份额；信用风险上升，经济环境变化导致客户信用状况波动，增加银行信用风险管理难度。

材料分析题（共10分）
w27. 材料：近年来，随着金融市场的不断发展和创新，银行面临着日益复杂的经营环境。一方面，金融科技的快速发展，为银行带来了新的机遇，如利用大数据、人工智能等技术提升风险管理水平、优化客户服务等。另一方面，也带来了诸多挑战