全国农业信贷担保信息系统建设介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,.,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,全国农担信息系统建设介绍,IT,部,交流,.,目录页,项目概述,01,业务,功能,02,建设方式,03,建设规划,04,.,01,项目概述,全国农担业务信息系统建设意义,服务各省级农担公司担保业务,服务国家联盟再担保业务,服务全国农担体系信息收集分析,.,项目目标,01,02,03,04,05,06,项目评价智能化,包括授信评分智能化和风控判断只能化，减少非客观因素对业务风险的影响。,数据收集自动化,全国农担业务体系数据收集在业务操作过程中自动完成，不必手工报送。,再担保业务电子化,国家农担联盟再担保业务可以从省担保业务中直接抽取、执行。,统一担保信息系统,全国统一的担保业务信息系统，服务整个农业信贷担保体系。,统一核心业务标准,将全国农担业务体系核心业务数据进行标准化，固化在系统中,农担业务电子化,以标准化强制化的系统替代手工操作，达到业务操作电子化，操作风险控制手段电子化。,.,单击此处添加标题,农业担保信息系统,支持各省级农担公司直接担保业务操作，包括客户管理、授信评分、审批流程、风控流程、保后管理等。,农业再担保,信息系统,支持国家农担联盟再担保业务操作，包括资格评审、项目筛选、指标控制、保后管理等。,OA,、人力管理系统,支持国家农担联盟和各省公司根据自身流程定制,OA,、人力一般工作流。,农担统计分析系统,支持各层级农担机构及管理部门从多维度定制固定报表和临时统计分析。,项目交付物,.,系统建设原则,统一建设,统一部署,工具配置,简便开发,.,02,业务功能,目前重庆农担公司已经在自身十年经营成果的基础上，建立了一套可以满足担保业务操作的信息系统，下面将以该系统为例子讲解担保业务信息系统的基本功能和流程。,.,业务功能,以普通担保业务流程为例，介绍担保业务系统主要功能。包括：,商机管理,项目管理,审批管理,风险管理,保后管理,资产保全,项目结项,.,业务功能,项目为核心,尽职调查,业务审批,风险控制,合同管理,保后管理,客户管理,机构管理,人员管理,担保业务要素,.,业务功能,商机管理,客户管理,业务受理,项目立项,尽职调查,风险审查,签订合同,放款通知,保后执行,资产保全,项目结项,一般担保流程,.,业务功能,任务分派,项目立项,尽职调查,业务评审,风险评审,正式批复,合同签订,放款,申请,推荐,商机管理,客户登记,信息补充,评分,还款计划,保后计划,保后执行,代偿管理,引入项目,执行担保,担保管理,.,业务功能,融资类普通担保,详细流程（例）,申请,尽调,风评,签约,保后,资产保全,结项,七大环节,融资申请,收集资料（代办处）,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,申请,管理,1,申请,/,商机来源,政府、银行、联络站、既往客户、网申、续贷,商机信息,联系人、地域、资金需求、时间、联系方式,任务分派,员工、时间、记录、规则,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,客户,管理,2,商机转入,经过商机沟通的意向客户正是转为储备客户,客户录入,客户名称、属性、证件号、资产财务、地址、关联人等,客户管理,增删改查、评分、补充信息、统计、分派等,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,立项申请,3,收集资料,报审资料、资料清单（照片或文件，包括各种证件）,反担保措施初选,了解被担保人可能反担保情况,立项申请,立项审批、业务详情、建议费率、建议金额,意向担保函,向银行出意向函，内容：合作银行、意向金额、意向期限、办理日期、审核信息,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,尽职调查,4,尽职调查报告,报审资料、资料清单（照片或文件，包括各种证件）,反担保措施,反担保资产登记、评估，反担保合同管理,业务审批,立项审批、业务情况、申请金额、申请期限、用途、主辅调意见,专家评审会,评审形式、组合、召集、投票、决议等,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,风控评审,5,风控报告,项目情况、财务情况、关联主体、经营情况、还款评价、信用记录、反担保措施评价、风控结论及建议、保后提示,风险评估审核,收集信息、报告审批,风控审批,业务人员意见、风控人员意见、评审召集、评审表决,批复,根据评审结论生成批复，发起审批流程,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,签约放款,6,担保函出具,批复情况、合作银行、函件制式、担保金额期限、附件、审批流程,合同制作,根据项目过程收集的数据和业务信息，按照模版直接生成合同、自合同，启动合同审批,财务动作,保证金存入存出、财务确认、担保费收取,放款审批,以此前评审、批复情况和合同约定发起放款,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,保后管理,7,保后计划,制定保后计划、保后类型、保后管理人员、报告周期,保后执行,保后执行记录、在保合同情况、保后价格调查、企业生产变化、保后报告,风险再评估,风险项目状态、风险调整意见、风险审核信息,风险化解,化解计划、执行、化解记录、化解后评估,.,单个项目详解,申请管理,客户管理,项目立项,尽职调查,风控评审,签约放款,保后管理,项目结项,基础管理,项目管理,项目结项,8,项目概况,项目总体信息及简报,转储备,项目中途因某些情况结项，经审批后转为储备项目,其他工作,.,业务功能,批发类,担保业务,详细流程（例）,客户建档,项目申请,批量处理,签约放款,保后登记,资产保全,批量解保,七大环节,客户建档,项目申请,批量处理,签约放款,保后登记,批量解保,模板管理,批量导入,审核保存,模板管理,批量导入,登记准入,数据校验,条件管理,条件审核,担保意见,评审,出担保函,收报费,放款通知,签订合同,模板管理,批量导入,风险提示,到期解保,到额解保,归档,单独变更,.,03,建设方式,企业信息系统建设是现代化企业经营发展的重要工作之一，优质的信息系统可以大幅提高企业生产效率，而信息系统建设成功与否，并不完全取决于信息技术。,.,基本问题,信息系统是什么,解决哪些问题,有哪些阶段,生产工具,数据保存场所,过程规范指南,现实世界模拟,速度,距离,介质,一般记录,机构性记录,固定流程,可配置数据及流程,01,02,03,.,基本问题,信息系统的本质,数据,+,流程,+,约束,.,基本问题,信息系统的本质,数据,+,流程,+,约束,.,基本问题,信息系统的本质,数据,+,流程,+,约束,同一含义信息项在不同流程中保持一致,一致性约束,生日在,1900,年以后，贷款申请日期不晚于系统时间，下拉框,身份证号,18,位，手机号,11,位,汉字、英文、数字、日期、科学计数法,内容约束,长度约束,格式约束,.,业务需求,数据,流程,约束,数据,记录业务信息、基础信息和配置信息,流程,规范工作步骤、数据流转路径,约束,规范数据和流程的合法性,业务,需求,.,建设过程,01,业务梳理,02,提取数据,03,提取流程,04,整理需求,详细梳理业务办理过程，详细至最小节点,抽取每个节点涉及的业务信息，得到数据项,梳理所有节点的归类和串并联关系,总结归纳为业务需求,.,收集资料,反担保初评,立项申请,意向担保函,项目立项,报审资料清单,尽职调查报告,反担保措施,尽职调查审批,内部评审会,专家评审会复议,尽职调查,报审资料清单,风评报告,风险评估审核,风控内部评审,法律意见书,专家评审会,批复,风险评审,正式担保函,制作合同,存入保证金,收取担保费,抵质押资料,抵质押物入库,放款审批表,签约放款,保后计划,保后延期申请,保后计划执行,保后报告,保后评审会,风险等级调整,还款提示函,执行还款计划,抵质押物出库,风险化解日志,保后管理,项目结项,需求分析,.,定制化开发,业务需求书,实施团队,信息系统,.,定制化开发,类似于烧制陶瓷的工作流程,.,定制化开发,各省级农担需求存在差异,各省级农担公司，特别是已经有一定运营积累的农担公司，由于各自业务演化，在业务需求上实际存在一定的差异。,如果按照定制化开发的传统模式提供信息系统，那么统一的系统将不能同时满足所有农担公司的需要。,.,定制化开发,农担项目,产品线,信用担保,普通类,银行融资担保,高标准农田,农保贷,P2P,履约担保,小微类,银行融资担保,定向贷,农保贷,P2P,履约担保,微小类,银行融资担保,农保贷,富农贷,“新六产”助农贷,P2P,履约担保,快速通道,创投基金,农业综合开发基金,扶贫基金,委托贷款,担保公司委贷,资产公司委贷,农哈哈,P2P,网贷,财务咨询,单个省需求也在变,由于业务发展，单个省公司的产品线会出现本质创新、管理流程会分化；组织机构会更加细化，流程节点变化很快。,定制化开发对单个省也不能满足要求。,.,平台加模块化,平台加模块化配置是出路,要满足不同地域的经营差异，同时还要满足未来可能出现的经营变化，需要把定制化开发成品的过程拆开。,最终提供的信息系统需要包括三个大部分：,可以灵活配置数据和流程的各种组件,由各种组件配置而成的的业务功能,可以将配置好的业务功能运行起来的平台,.,未来技术架构,.,基础档案,数据权限,担保业务平台,用户,邮件,微信,APP,移动应用,客户入口,担保业务平台（项目管控平台）,信息维度,信息引入,客户分配,客户调查,客户管理,担保业务,委贷业务,诉讼担保,承销业务,业务线,入库管理,资产评估,财务对帐,核算管理,资产管理,资金池,资金预测,流入流出,资金计划,资金管理,客户评估,数据分析,项目受理,项目调查,风险调查,评审会,项目管理,合同审批,放用款,保后管理,投资业务,经纪业务,创新业务,盘点管理,处置管理,资金预警,担保余额,资金报表,数据仓库,数据展现与分析,风险管理与预警,经营计划,通知公告,流程审批,公文管理,车辆管理,办公管理,会议管理,协同事务,用章管理,办同办公,费用管理,资金管理,人力资源,财务核算,考勤管理,项目绩效,人事合同,保险福利,财务人力,未来应用架构,需求分析,数据,流程,约束,业务,需求,于平台,于功能,.,配置成果,信用类普通担保,.,配置成果,办公用品领用,.,配置工具,业务类型配置,.,配置工具,业务阶段配置,.,配置工具,节点配置,.,配置工具,节点任务配置,.,快速通道批量处理,模板设定,模板输出,表格填写,数据导入,数据验证,错误报告,校验审核,客户数据批量导入、项目数据批量导入,档案信息维护,项目阶段,D,项目阶段,C,项目阶段,B,项目阶段,A,批选条件,复选项,批处理,项目数据批量处理,批选条件,复选项,批处理,批选条件,复选项,批处理,批选条件,复选项,批处理,配置工具,批量业务流程配置,.,配置工具,表单模板配置,.,配置工具,批量业务流程配置,批量数据导入,预置标准模板,导入标准模板,数据验证,错误报告,校验审核,.,配置工具,批量业务流程配置,批量选择,批量处理,客户信息批量处理,.,配置工具,批量业务流程配置,项目信息批量处理,批量选择,批量处理,.,配置总结,配置总结,综上，我们可以看出，如果系统提供了一系列定制化的模块和参数配置工具，基本上可以配置出一般工作中所需要的功能。,当然，除了功能划分的配置，数据结构、工作流程、审批流程、数据流向等等，系统也可以做到一定程度的配置，极大地降低了所谓,“,二次开发,”,的成本和难度。,由于过于技术化，如有兴趣，我们将在后续演示中详细说明。,.,审批流配置,系统可以根据业务过程条件出发不同的审批流程，按照不同人员或团队对应的角色进行指定流程分配或同角色随机流程分配。,不同,角色根据工作流配置的不同，在流程进行到需要自己执行的阶段才会看到自己可以做的工作，同时也只能看到自己该看的工作。,业务信息在流传过程中会按照既定条件自动填充至后续流程中，也可以根据公式计算后供后续流程使用。,角色及权限配置,工作流配置,数据流配置,算法模型,基础功能说明,.,基础功能说明,审批流与界面配置,.,文档模板生成,05,01,03,07,08,02,06,合同的等文档可根据模板生成,使用平台的数据流配置工具，在流程执行过程中即可将业务数据保存并沉淀。,同时在系统中事先配置好合同等文档的模板，在关键信息项上设置与业务数据的对应关系。,待业务办理到需要生成合同时，可以调用模板加当前项目的业务数据，直接生成成品合同，提高劳动效率。,.,统计分析说明,支持固定报表和动态抽取,在业务信息准确完整的前提下，报表统计功能可以轻松地协助管理层（,省级公司、国家公司、部位、监管机构,）掌握整体经营情况。,对于需要定期统计分析的报表，可提前配置好报表模板和展现形式，系统按照时间要求自动生成并推送到管理者界面中。,对因业务需要临时提供的统计数据，只要系统中明细数据完整，可以发能改变的配置生成按照业务条线、部门、个人、时间等不同维度的统计数。,.,评估模型,风险评估,经营权重,总资产周转率,流动资产周转率,应收款周转率,存货周转率,资产现金回收率,偿还权重,资产负债率,已获利息倍,数速动比率,现金流动负债率,股权权重,股权关系,股东背景关系,关联企业背景,家庭背景关系,法人代表信用,盈利权重,净资产收益率,总资产报酬率,主营业务利润率,盈余现金保障倍数,成本费用利润率,成长潜力,宏观政策权重,行业地方权重,行业评估权重,区域发展权重,行业风险,国家行业库,项目指标库,行业指标库,行业动态库,公式,+,要素,=,评分,自动化的评分系统是业务部门比较关注的内容，该类功能是否有效，取决于公式和要素两个方面。,要素：有效的评分，首先依赖于准确、真实、全面的数据基础，以数据为要素是评分的根本。,公式：按照业务经验，对不同要素给定不同的权重值，然后按照业务公式进行计算，才能得出有意义的评分。,.,农担项目,产品线,信用担保,普通类,银行融资担保,高标准农田,农保贷,P2P,履约担保,小微类,银行融资担保,定向贷,农保贷,P2P,履约担保,微小类,银行融资担保,农保贷,富农贷,“新六产”助农贷,P2P,履约担保,快速通道,创投基金,农业综合开发基金,扶贫基金,委托贷款,担保公司委贷,资产公司委贷,农哈哈,P2P,网贷,财务咨询,重庆已经验证,该模式的灵活性,重庆公司使用该方式已经从普通信用担保演变为覆盖不同金额类型、不同来源、不同担保对象的多个担保业务流程。,同时公司也从单一担保业务发展到覆盖创投基金、委托贷款、,P2P,、财务咨询等多业务类型经营。,灵活性实践,.,Q&A,休息,.,04,建设规划,全国农担业务信息系统建设是一项需要时间和精力的系统工程。,国家农担联盟公司和各省农担公司需要目标一致,、共同努力才能保证系统建设的成功。,.,第一阶段,第二阶段,第三阶段,未来,建设阶段,建立框架，试点实施,研发系统平台，实现担保业务通用流程，部分省份上线运行,全国推广，优化功能,全国各省上线运行，通过运行过程发现系统改进点，完善业务和风控功能。,智能分析，决策支持,利用业务沉淀数据，提供客户授信、项目评估、风险管理等方面智能分析功能；综合全国数据向顶层决策机构提供关于农业政策的宏观决策数据支持。,.,01,02,04,03,在成功省份经验基础上，与软件供应商合作开发,平台上线,时会附带基础业务流程功能，各省可做机构人员等信息配置后使用,各省可以利用系统配置工具，配置个性化功能（需要计算机专业人员）,物理环境部署在国家农担联盟机房，由国家农担联盟公司信息技术部运维,建设方式,.,03,开展全国范围信息化建设座谈活动，达成一致工作思路,开展全国范围，尤其是重点业务模式省级农担公司需求收集，详细了解业务数据、流程、制度。,根据收集的需求设计平台功能和业务功能配置方案，进行研发。,试点上线部分省份，验证系统功能，准备全国推广。,第一阶段工作,.,感谢页,谢谢,Thank you for listening,.,