家庭理财.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,家庭理财,建立正确的理财观,通向财富之路,理,财,关注家庭财富的来源,中国家庭,美国家庭,挣,钱,赚,钱,家庭理财的概念,家庭理财就是管理自己的财富，,将财富进行科学合理化的运作进而,让财富保值增值，满足家庭不同阶,段的生活目标！,中国家庭面临的三大困境,子女教育花费不菲,未来养老金支出日益剧增,家庭成员健康保障,生财有道,更需,理财有,方,涨,通货膨胀全面来临,涨,涨,四次加息也阻挡不了的趋势。,负利率,实际利率,=,名义利率,CPI,实际利率,=3.25%5.4%,实际利率,=-2.15%,负利率早就如影随形。,100000,元,2000,年存定期至,2010,年到期利息,=100000 2.88%5+100000 4.14%5,=35100,100000,元在,2010,年的实际购买力,=35100+100000,=135100,按,3.5%,的,CPI,计算,100000,元从,2000,年到,2010,年应,有购买力为,142000,实际购买力,应有购买力,=135100142000=-6900,c,结论：,储蓄的意义仅限于资金流动性的需要，应付日常开支。,理财工具之,股票,2009,年股票市场,股指上升。,2009,年,1,月,2,日,1820,点,2009,年,12,月,31,日,3277,点,上涨,80%,资金推动,推动,09,年股票上涨的三股资金,信贷资金,中国特色的“铁公基”。,产业资金,民营企业家的爱与哀愁。,国际热线,境外资本的暗流涌动。,20102011,国家政策调控,微调货币政策,减少信贷投放量,提高准备金率,发行央行票据,发行,50,年长期国债,增加资产品牌,新设创业版,加速新股发行,推出股指期货,中国股市带来的启示。,政策市场,资金市场,机构市场,信息不对等,大鱼吃小鱼,渠道不同,个人投资股,票风险剧增,理财工具之,房产！,成都房价走势图,2010,年房地产市场,房价快速上升,2010,年末,6115,元,全国大中城市平均房价：,2010,年初,4695,元,上涨,30%,房地场的“黄金十年”,城市化进程造就的刚性需求,分税制改革导致的土地财政,98,年亚洲金融危机的后遗症,房地产“黄金十年”的故事,我们这,一辈子,房地产“黄金十年”的启示。,过去的十年谁在买房？,50,、,60,年代的人们 中国生育顶峰期,未来的十年谁要买房？,80,、,90,、,00,。中国人口红利消退期,需求缺失！,房地产的下一个黄金十年？,两大利空,需求缺失,政策打压,房地产成为,正常行业,家庭理财的关键,做好资产配置！,理财配置图,风险投资,保障资金,保本资金,流动现金,投资不等于理财（时间）,看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、黄金,短期消费（多与少）,要点：,3-5,个月的日常生活开支,银行储蓄、银行理财产品,专款专用、以小博大,解决家庭大的开支问题,保障性保险,本金安全、收益稳定,持续成长,债券、分红保险,40%,20%,30%,10%,财富增值后的终极梦想？,财富传承,债务,遗产税,丈夫猝然离世 保险金护妻周全,2007,年，王林向同学借款,10,万元开公司做贸易，一份保额,20,万元的意外险，收益人为他的妻子。,2008,年上半年，小王车祸，其家庭和企业都陷入困境。王林的妻子向保险公司提出了理赔申请，而王林的朋友也要求将这笔款中的,10,万元作为小王的借款归还。,法院最后审定，因这笔钱指定了收益人，按（保险法）规定债权人对保险合同中明确指定的保险受益人是没有债务追索权的，保险金不能用来偿还被保险人生前的债务。,20,万元保险金全部赔偿给小王的妻子。,保险,全球公认的财产保全,最佳方案,不纳入破产债权,公司法,规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，,偿债范围包括了业主的私有财产。,但是同时，我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在,债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单,追索保单解约的现金价值。,摘自,2004,年,11,月,18,日,中国保险报,他的国泰人寿是台湾第一大上市公司。,家族的资产总值则高达,3000,亿美元。,一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单。,根据,福布斯,杂志估算的财产，如果蔡万霖,没有做任何避税规则的话，遗产税额将高达,782,亿元新台币。,台湾财政部表示：蔡万霖遗产税,5-6,亿,台湾“经营之神”王永庆遗产税总计一百四十七亿，为,岛内史上最大金额遗产税。,据悉，为筹措这笔遗产税王家人以台塑集团股票质押，借,款百亿缴税。在完税后王家后代才能分割财产。,据了解，张国荣早在,1900,年前后，购买美国一家公司,的保险。张国荣去世后，其,继承人可获得总值约在,3000,万至,4200,万港元之间的人寿,赔偿。,结论：,遗产税影响,巨大！,出台时间：,2004,年,第七条：遗产税的免征税为,八十万,元,税率,五级超额累进税率制,计算公式,=,应纳税遗产净额 适用税率,扣除数,不够过,80,万的部分,00%,超过,80,万至,200,万的部分,20%5,万,超过,200,万至,500,万的部分,30%25,万,超过,500,万至,1000,万的部分,40%75,万,超过,1000,万的部分,50%175,万,遗产税势在必行，,哪种避税方式最合理？,资产转移,人寿保险,资产（不动产）赠予,如何规避遗产税,别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。,李嘉诚,明星不再焦虑,保险,最合理的选择！,定向,定期,定量,定额,2007-,京沪高铁股权投资计划,2008-,国电项目债权计划,2010-,太平金融大厦,2009-,京投地铁项目债权计划,一句话介绍,一款每年返还,10%,，年年持续递增收益,定向投资零风险的分红保险理财产品。,投入期 保障期 年年返还 复利生息,10,年,20,年,20,年,20,年,让我们与您共同创造一笔：,稳定的,安全的,递增的,持续源源不断的,现金流！,THE END,谢 谢！,