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2026年备考理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)

单选题（共150题）
1、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。
A.0
B.1
C.10
D.30

【答案】 A
2、资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用。下列属于筹资费用的是()。
A.股利
B.利息
C.证券发行费
D.红利

【答案】 C
3、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成(　　)元的退休基金.
A.399676.81
B.16975.25
C.479488.98
D.923796.60

【答案】 A
4、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。
A.宽限期
B.展期
C.抗辩期
D.犹豫期

【答案】 A
5、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式

【答案】 D
6、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。
A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益
B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则
C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益
D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

【答案】 C
7、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。
A.股票及其结构性产品
B.AAA级证券
C.资产抵押债券
D.对冲基金

【答案】 D
8、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。
A.办理公积金贷款时不需支付律师费
B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元
C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取
D.二手房贷款需要办理公证，每件200元左右

【答案】 C
9、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。
A.24元
B.40元
C.240元
D.400元

【答案】 B
10、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】 C
11、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。
A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行
B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利
C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金
D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大

【答案】 D
12、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。
A.股票
B.外汇
C.期货
D.国债

【答案】 D
13、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。
A.等额本金
B.等额本息
C.等比递增
D.等额递减

【答案】 B
14、下列属于纯粹风险的是()。
A.经济波动风险
B.海啸风险
C.汇率变动风险
D.社会风险

【答案】 B
15、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。
A.住房商业贷款
B.住房组合贷款
C.国家贷款
D.抵押加担保贷款

【答案】 A
16、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。
A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的

【答案】 D
17、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。
A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机

【答案】 A
18、保险赔偿，应坚持()的原则。
A.重置成本
B.平均成本
C.实际现金价值
D.预期现金价值

【答案】 C
19、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险
B.风险必须具有不确定性
C.风险所致的损失是可以预测的
D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】 A
20、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。
A.一般业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.留学贷款

【答案】 D
21、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。
A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.8

【答案】 C
22、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。
A.保险合同变更
B.保险合同撤销
C.保险合同中止
D.保险合同终止

【答案】 C
23、依照我国法律规定，涉外婚姻适用( )。
A.婚姻缔结地法律
B.男方住所地法律
C.女方住所地法律
D.男女一方出生地法律

【答案】 A
24、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款

【答案】 C
25、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。
A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的
B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖
C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手
D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值

【答案】 A
26、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。
A.活期5000
B.定期5000
C.活期10000
D.定期10000

【答案】 B
27、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任
B.应由甲、乙承担连带责任
C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担
D.应由甲承担赔偿责任

【答案】 B
28、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。
A.0
B.1
C.10
D.30

【答案】 A
29、( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。
A.基金转换
B.基金的非交易过户
C.红利再投资
D.基金申购

【答案】 D
30、张某与王某合作成立了一家合伙企业，张某妻子没有工作呆在家中。双方各出资50万元，并约定利润和债务平均分配，即一人一半。后企业由于经营不善导致亏损，产生了200万元的债务。那么下面说法正确是()。
A.张某按照约定只承担100万元
B.张某以出资为限承担20万元
C.张某承担200万元后，有权向王某追偿
D.张某承担200万元后，无权向王某追偿

【答案】 C
31、企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资的()。
A.受益权、委托权
B.决策权、委托权
C.所有权、委托权
D.所有权、决策权

【答案】 B
32、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。
A.依赖投资企业经营业绩
B.依赖经济环境
C.不容易变现
D.受利率影响

【答案】 C
33、个人活期存款，每季末月的( )日为结息日。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
34、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
A.3450.18
B.3477.65
C.3458.44
D.3466.09

【答案】 A
35、保险人的物上代位是通过()取得。
A.约定
B.仲裁
C.诉讼
D.委付

【答案】 D
36、下列不属于债券评级4C标准的是()。
A.发行人知名度
B.公司资质
C.担保品
D.债券条款

【答案】 A
37、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。
A.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本
B.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生
C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的
D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】 A
38、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。
A.定值保险
B.重置成本保险
C.足额保险
D.超额保险

【答案】 B
39、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。
A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份
B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份
C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出
D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任

【答案】 A
40、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。
A.遗嘱行为发生地
B.遗嘱人住所地
C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地
D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

【答案】 D
41、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万元，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司()。
A.不赔
B.赔100万元
C.赔120万元
D.赔80万元

【答案】 B
42、与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。
A.长短
B.短长
C.长长
D.短短

【答案】 A
43、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证

【答案】 B
44、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。
A.保险赔偿
B.保险给付
C.保险保障
D.保险责任

【答案】 D
45、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中( )采取的是"已知价"原则。
A.公司型基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金

【答案】 D
46、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3
B.7.7
C.5
D.6

【答案】 A
47、经济波动的幅度按( )分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。
A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小
B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小
C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小
D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小

【答案】 A
48、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式
B.部分基金式
C.开放基金式
D.封闭基金式

【答案】 A
49、下列选项中()不属于父母的义务。
A.为子女支付大学学费
B.在思想品德上教育子女
C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费
D.为1岁女儿买奶粉

【答案】 A
50、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定

【答案】 B
51、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时间上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

【答案】 D
52、遗嘱执行人的首要职责是()。
A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理并管理遗产
C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人
D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】 A
53、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一
B.公司配股时，任何人都可以购买
C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利
D.公司配股后，需要除权

【答案】 B
54、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
A.318.16
B.355.41
C.140.20
D.177.00

【答案】 A
55、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。
A.防灾防损
B.融通资金
C.社会管理
D.分散风险

【答案】 D
56、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。
A.利率因素
B.规模因素
C.费用因素
D.国际因素

【答案】 D
57、下列关于股份回购说法错误的是()。
A.股份回购分为公开市场回购和要约回购
B.股份要约回购的执行成本较低
C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率
D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响

【答案】 B
58、人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的()。
A.客观性
B.普遍性
C.不确定性
D.可测性

【答案】 A
59、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。
A.依照合同规定给付保险金
B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还
C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费
D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】 B
60、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。
A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有
B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力
C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力
D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有

【答案】 D
61、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。
A.众人协力即经济上的互助共济关系
B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系
C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障
D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系

【答案】 D
62、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款
D.抵押贷款加质押贷款

【答案】 D
63、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。
A.有效 冲销 干预
B.弱效 冲销 干预
C.弱效 非冲销 干预
D.有效 非冲销 干预

【答案】 D
64、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。
A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担
B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%
D.个人养老保险的缴费比例为8%

【答案】 A
65、下列不属于信用卡功能的是()。
A.符合条件的免息透支
B.免息分期付款
C.活期储蓄
D.调高临时信用额度

【答案】 C
66、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。
A.发起人
B.服务人
C.受托人
D.特设机构

【答案】 D
67、家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办理保险。
A.境外保险公司
B.我国境内的保险公司
C.中国人寿保险公司
D.我国境内外的保险公司均可

【答案】 B
68、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险
B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险
C.商业保险、社会保险、政策保险
D.自愿保险、强制保险

【答案】 B
69、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。
A.约定股息率
B.认股优先权
C.受限制的表决权
D.受限制的流通权

【答案】 B
70、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险是风险管理中重要的方法之一
C.保险经营过程中不存在风险
D.风险与保险存在着互制互促的关系

【答案】 C
71、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房

【答案】 B
72、那些在当前和未来经济发展过程中.在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门是( )。
A.瓶颈产业
B.主导产业
C.支柱产业
D.第一产业

【答案】 C
73、关于合法收入的理解正确的是()。
A.个人的合法收入只包括货币收入
B.个人的合法收入只可用于生活目的
C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提
D.个人的合法收入只包括实物收入

【答案】 C
74、()又称为溢额保险合同。
A.足额保险合同
B.不足额保险合同
C.超额保险合同
D.大额保险合同

【答案】 C
75、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。
A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息
C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况
D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】 D
76、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制

【答案】 C
77、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。
A.继承
B.出借
C.赠与
D.破产支付

【答案】 B
78、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位

【答案】 D
79、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定

【答案】 B
80、国家统筹养老保险模式的特点是( )。
A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费
B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠
C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金
D.以上均不对

【答案】 A
81、关于财产保险的特征，下列说法不正确的是()。
A.财产保险在资金融通方面的作用通常要低于人身保险
B.财产保险的保险标的不包括由物质财产引起的可能影响被保险人经济利益的损害赔偿责任
C.与人身保险比较，财产保险的期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益
D.经营内容具有复杂性，主要体现在承保过程与承保技术复杂性和风险管理技术的复杂性上

【答案】 B
82、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权
B.平均期权
C.虚值期权
D.价内期权

【答案】 C
83、以下说法正确的是( )。
A.就业率=l一失业率
B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态
D.潜在就业量是固定不变的

【答案】 A
84、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小
B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的
C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险
D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险

【答案】 B
85、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.两年半

【答案】 B
86、产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响的行业是( )。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业

【答案】 C
87、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是()。
A.委托人
B.托管人
C.保管人
D.受托人

【答案】 B
88、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。
A.55%～60%
B.43%～52%
C.33%～38%
D.25%～30%

【答案】 C
89、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。
A.货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有
B.绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些
C.成长股当期收入较低，流动性差
D.一般基金安全性普遍，当期收入不定

【答案】 C
90、王先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是()。
A.外资银行VIP服务
B.大众银行大众理财
C.富裕银行贵宾理财
D.私人银行财富管理

【答案】 D
91、信息诱导手段不包括( )。
A.汇率制度
B.有价证券市场信息
C.国际间的经贸关系的协调
D.国家科学技术发展计划

【答案】 A
92、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人
B.法定继承人担任遗嘱执行人
C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人
D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

【答案】 C
93、下列人员可以作为见证人的是()。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】 D
94、(　　)是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.店头市场
B.场内市场
C.银行间市场
D.有形市场

【答案】 A
95、下列关于上证180指数的说法，错误的是()。
A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的
B.其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布
C.是上证指数系列的核心
D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数

【答案】 D
96、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%
B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%
C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%
D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】 B
97、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产
B.分割财产
C.继承财产
D.处分财产

【答案】 C
98、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力
B.风险特征
C.风险和收益特征
D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】 D
99、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国
B.美国
C.英国
D.中国

【答案】 C
100、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.两年半

【答案】 B
101、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。
A.自然人
B.法人
C.有形财产
D.无形财产

【答案】 B
102、以下属于防守型行业的是()。
A.金融业
B.房地产业
C.公用事业
D.家电业

【答案】 C
103、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。
A.办理公积金贷款时不需支付律师费
B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元
C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取
D.二手房贷款需要办理公证，每件200元左右

【答案】 C
104、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。
A.1～2
B.2～3
C.3～6
D.4～8

【答案】 C
105、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。
A.默示保证效力大于明示保证效力
B.默示保证效力等同于明示保证效力
C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅
D.默示保证效力小于明示保证效力

【答案】 B
106、在我国婚姻成立的形式要件是()。
A.双方当事人自愿
B.双方达法定年龄
C.双方已经同居
D.双方进行婚姻登记

【答案】 D
107、保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更

【答案】 A
108、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。
A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.企业年金

【答案】 B
109、刘先生每个月所还的本金约为()元。
A.3889
B.6229
C.289
D.422

【答案】 A
110、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款

【答案】 C
111、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。
A.甲委托乙整理其书稿
B.甲委托乙去银行为甲办理结算
C.甲委托乙电脑公司计算一项数据
D.甲委托乙转发通知

【答案】 B
112、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期
B.记账期
C.还款期
D.结账期

【答案】 A
113、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。
A.3.06元
B.2.94元
C.2.98元
D.3.02元

【答案】 A
114、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率

【答案】 D
115、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。
A.配偶为第一顺序继承人
B.兄弟姐妹为第一顺序继承人
C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人
D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人

【答案】 B
116、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。
A.30
B.45
C.60
D.90

【答案】 C
117、下列论述不正确的是()。
A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任
B.故意侵权是最普遍的责任损失原因
C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任
D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任

【答案】 B
118、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。
A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资
B.承保财产的存放地址是固定的
C.保险危险非常广泛
D.保险期限相对较短

【答案】 D
119、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。
A.资产流动性高
B.变现性高
C.投资收益免税
D.可对抗通货膨胀

【答案】 D
120、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是()。
A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类
B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大
C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值
D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房

【答案】 A
121、小李于2012年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为()元。
A.0
B.75
C.750
D.755

【答案】 A
122、关于股票除权，下列说法正确的是()。
A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权
B.在股票名称前加XR为除息，XD为除权，DR为权息同除
C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利
D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权利，即可参加分红或配股

【答案】 D
123、证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。
A.现金类资产
B.证券类资产
C.其他类资产
D.固定资产

【答案】 D
124、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是( )。
A.要准确填写信用卡卡号
B.不接受他人代还
C.实时到账
D.无手续费

【答案】 B
125、投资与投资规划存在一