2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案).docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)

单选题（共150题）
1、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产
B.企业应收款
C.商业汇票
D.汽车贷款

【答案】 C
2、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
3、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。
A.合约一般为非标准化合约
B.每个交易日结束后计算浮动盈亏
C.没有履约保证
D.主要在柜台交易

【答案】 B
4、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.贷款利息收入3 491.44万元
B.信用卡透支利息收入574.5万元
C.货币兑换服务费收入26.5万元
D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】 A
5、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
6、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。
A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量
C.保险标的可以是无形资产
D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】 C
7、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
8、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后

【答案】 D
9、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行

【答案】 A
10、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制

【答案】 A
11、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15

【答案】 A
12、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格

【答案】 A
13、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。
A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券

【答案】 A
14、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
15、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则

【答案】 A
16、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权

【答案】 B
17、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 D
18、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构

【答案】 D
19、金融市场的中介可以分为（ ）。
A.交易中介和服务中介
B.外部中介和内部中介
C.信用中介和非信用中介
D.理财中介和非理财中介

【答案】 A
20、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
A.安全钩
B.急停开关
C.缓冲弹簧
D.防坠安全器

【答案】 A
21、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。
A.集聚功能
B.反映经济运行功能
C.资源配置功能
D.调节功能

【答案】 B
22、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次

【答案】 D
23、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业

【答案】 A
24、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。
A.利率风险又称价格风险
B.当利率上涨时，债券价格下降
C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】 C
25、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划

【答案】 C
26、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门

【答案】 A
27、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。
A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任
B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任
C.被代理人和相对人负连带责任
D.代理人和相对人负连带责任

【答案】 D
28、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 D
29、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资

【答案】 C
30、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入

【答案】 D
31、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。
A.安全性
B.收益性
C.个性化
D.风险性

【答案】 C
32、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。
A.可撤销条款
B.不可撤销条款
C.格式条款
D.非格式条款

【答案】 C
33、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。
A.保额
B.保险费
C.保险权利
D.保险金

【答案】 D
34、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
35、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。
A.饲养家禽
B.远洋捕捞
C.海水养殖
D.种植中药材

【答案】 C
36、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。
A.考试
B.教育
C.职业道德
D.工作经验

【答案】 B
37、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
38、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
39、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、股票
C.银行存款、货币市场工具、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
40、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
41、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。
A.3
B.2
C.1
D.4

【答案】 A
42、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。
A.买入看跌期权
B.卖出看涨期权
C.卖出该项资产
D.买入看涨期权

【答案】 D
43、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】 A
44、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。
A.死亡3 人
B.死亡2 人
C.死亡1 人
D.重伤3 人

【答案】 A
45、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B.金融衍生品具有可复制性
C.股票、期权、互换都属于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】 C
46、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12

【答案】 A
47、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。
A.科学技术
B.管理技术
C.生产环境
D.生产工具

【答案】 A
48、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世

【答案】 C
49、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。
A.量人为出、攒首付款
B.负担减轻、准备退休
C.收入增加、筹退休款
D.享受生活、规划遗产

【答案】 B
50、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品

【答案】 D
51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死
B.被汽车撞倒
C.心肌梗死
D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

【答案】 C
52、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则

【答案】 B
53、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
54、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则

【答案】 D
55、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系

【答案】 C
56、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）
A.478324
B.438325
C.347193
D.314768

【答案】 C
57、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权

【答案】 D
58、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）
A.金融衍生品；国债；基金；股票
B.国债；基金；股票；金融衍生品
C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

【答案】 B
59、下列不属于中小企业私募债优势的是()。
A.发行期限可长可短
B.采用交易所备案制、效率高、可预见
C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活
D.无产业政策限定

【答案】 C
60、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】 A
61、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】 B
62、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。
A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托
B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托
C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

【答案】 D
63、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。
A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】 D
64、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得
B.红利收入
C.债券利息
D.存款利息收入

【答案】 C
65、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%
B.40%
C.50%
D.70%

【答案】 A
66、关于现值和终值，下列说法错误的是()。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】 A
67、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
68、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

【答案】 A
69、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

【答案】 C
70、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】 C
71、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品

【答案】 A
72、根据投资理念不同，基金可以分为()。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型

【答案】 A
73、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

【答案】 B
74、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。
A.20 万以上50 万以下
B.50 万以上100 万以下
C.50 万以上150 万以下
D.100 万以上500 万以下

【答案】 B
75、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
76、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
77、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品

【答案】 C
78、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
79、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 B
80、 私募股权基金中1P是指（ ）。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人

【答案】 B
81、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险

【答案】 D
82、下列关于期权的叙述，不正确的是()。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】 D
83、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
84、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦

【答案】 D
85、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元
B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元
C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元
D.212×6%＝12.72万元

【答案】 C
86、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。
A.加节
B.附着
C.顶升
D.爬升

【答案】 C
87、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定

【答案】 C
88、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。
A.安全管理机构
B.施工单位
C.建设单位
D.事故调查组

【答案】 D
89、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.150000
D.20000

【答案】 B
90、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的

【答案】 D
91、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。
A.有形市场和无形市场
B.一般市场和特殊市场
C.证券市场、股票市场和基金市场
D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】 D
92、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
93、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。
A.权利；得到
B.权利；支付
C.义务；得到
D.义务；支付

【答案】 C
94、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。
A.高；低
B.低；高
C.低；低
D.高；高

【答案】 D
95、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
96、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（ ）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利

【答案】 A
97、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。
A.1000
B.2000
C.50000
D.10000

【答案】 C
98、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
99、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金
B.普通年金
C.复利
D.单利

【答案】 C
100、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。
A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系

【答案】 A
101、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
102、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划

【答案】 B
103、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任

【答案】 D
104、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
105、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
106、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.会计师事务所
B.金融衍生品
C.居民个人
D.金融机构

【答案】 B
107、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。
A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
B.公司债券存在信用风险
C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等
D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

【答案】 A
108、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.期权
B.期货
C.远期
D.互换

【答案】 C
109、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】 B
110、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。
A.60cm
B.80cm
C.100cm
D.120cm

【答案】 B
111、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
112、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60

【答案】 D
113、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

【答案】 B
114、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。
A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】 A
115、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。
A.系统风险
B.流动性风险
C.极端风险
D.非系统风险

【答案】 D
116、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。
A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
117、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】 B
118、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司

【答案】 B
119、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 D
120、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。
A.保持资产流动性
B.适当增加固定收益类资产
C.拒绝合理使用银行信贷工具
D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品

【答案】 C
121、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
122、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.苏黎世

【答案】 C
123、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期

【答案】 B
124、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72

【答案】 D
125、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚

【答案】 D
126、退休养老收入的内容不包括（）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.失业保险
D.个人储蓄

【答案】 C
127、下列不属于责任保险的有()。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工具保险

【答案】 D
128、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
129、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。
A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％

【答案】 C
130、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试

【答案】 A
131、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型

【答案】 C
132、（2018年真题）目