2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试题高频卷附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。
A.向金融机构投诉，寻求解决
B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉
C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉
D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉

【答案】 C
2、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。
A.中国银行业协会
B.银保监会
C.中国信托业协会
D.中国财务公司协会

【答案】 D
3、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。
A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B.《企业会计准则——基本准则》
C.《企业会计准则第24号一套期保值》
D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】 B
4、外部审计的说法不正确的是（）。
A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用
B.外部审计对内部审计起支持和指导作用
C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别
D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

【答案】 D
5、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
A.欧元
B.英镑
C.人民币
D.美元

【答案】 D
6、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
7、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
8、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 D
9、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（　）。
A.在形式上和实质上均保持独立性
B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】 B
10、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。
A.再贷款
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款

【答案】 A
11、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。
A.英国
B.法国
C.美国
D.德国

【答案】 C
12、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
13、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。
A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下

【答案】 B
14、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（　　）。
A.违反规定为客户多头开立账户
B.向关系人发放信用贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D.违反规定以不正当手段发放贷款

【答案】 A
15、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。
A.狭义货币
B.广义货币
C.准货币
D.流通中现金

【答案】 A
16、拨备覆盖率基本标准为（）。
A.1.5%
B.2.5%
C.100%
D.150%

【答案】 D
17、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（ ）。
A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证
B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人
C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外
D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

【答案】 D
18、2007年，( )颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.信托管理局
D.外汇管理局

【答案】 A
19、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
20、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。
A.5
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
21、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 A
22、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。
A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围
C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】 A
23、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】 A
24、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A.预测现金流
B.投资回收期
C.预测现金流和投资回收期
D.借款人的偿债能力和投资回收期

【答案】 C
25、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。
A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷

【答案】 B
26、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
27、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】 D
28、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。
A.7天：100％
B.30天；100％
C.7天：20％
D.30天；20％

【答案】 A
29、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 D
30、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
31、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.系统风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.行业风险

【答案】 B
32、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（　　）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.5％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 C
33、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】 C
34、债券投资的风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
35、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（　　），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.买人证券
B.卖出证券
C.发放贷款
D.收回贷款

【答案】 A
36、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
37、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】 C
38、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。
A.留存复印件，按会计档案保管
B.留存复印件，按业务档案保管
C.留存原件，按会计档案保管
D.留存原件，按业务档案保管

【答案】 A
39、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式

【答案】 B
40、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（　　）突发事件。
A.公共卫生事件类
B.自然灾害类
C.社会安全事件类
D.事故灾难类

【答案】 C
41、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 D
42、客户开发和管理的主要方式不包括( )。
A.扩大销售
B.维护访问
C.设立客户自助终端
D.建立客户追踪制度

【答案】 C
43、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。
A.重要性原则
B.谨慎性原则
C.及时性原则
D.统一性原则

【答案】 B
44、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准
B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布
C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案
D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

【答案】 D
45、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 A
46、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人

【答案】 A
47、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
48、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
A.认购之日
B.交付之日
C.赎回之日
D.交割手续办理完毕之日

【答案】 A
49、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。
A.市场风险
B.流动风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 D
50、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。
A.出售
B.租赁
C.卖出回购
D.存放同业

【答案】 C
51、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。
A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】 C
52、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。
A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.公平公正制定格式合同和协议文本
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】 C
53、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。
A.实施外汇管理
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算

【答案】 A
54、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
55、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（　）的方式筹措资金。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款

【答案】 C
56、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。
A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款
B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务
C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保
D.消费金融公司是以大额、分散为原则的

【答案】 D
57、（　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险规避
D.风险对冲

【答案】 C
58、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。
A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息
B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件
C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息
D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】 A
59、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的交易对手”
B.“认识你的竞争对手”
C.“认识你的风险”
D.“认识你的业务”

【答案】 A
60、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保

【答案】 A
61、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。
A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

【答案】 A
62、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益

【答案】 A
63、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。
A.房地产贷款
B.银团贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
64、国际货币制度的内容不包括( )。
A.国际储备资产的确定
B.国际收支的调节方式
C.汇率制度的安排
D.国际信贷额度的设定

【答案】 D
65、银行本票的提示付款期限为( )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6

【答案】 B
66、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
67、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
68、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（　　）。
A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则

【答案】 B
69、下列不属于产品开发的目标的是( )。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】 C
70、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
71、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。
A.广州东亚货币经纪有限公司
B.平安利顺国际货币经纪有限公司
C.北京华夏货币经纪有限公司
D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】 D
72、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益

【答案】 D
73、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。
A.零相关
B.负相关
C.正相关
D.无相关

【答案】 C
74、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
75、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。
A.外部审计
B.外部监管
C.内部审计
D.合规文化

【答案】 C
76、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。
A.在形式上和实质上均保持独立性
B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】 B
77、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务

【答案】 C
78、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。
A.各类存量资产的盘活者
B.防范和化解金融风险
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者

【答案】 B
79、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】 B
80、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性

【答案】 C
81、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。
A.声誉风险管理部门
B.董事会
C.高管层
D.全面风险管理部门

【答案】 B
82、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理

【答案】 A
83、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款

【答案】 B
84、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理

【答案】 D
85、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。
A.人民法院
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会

【答案】 A
86、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）
A.自律职责
B.管理职责
C.协调职责
D.服务职责

【答案】 B
87、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。
A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

【答案】 B
88、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。
A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 A
89、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（　　）。
A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系
B.完善资金营运内部控制
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强交易权限管理

【答案】 C
90、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月

【答案】 B
91、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
A.中国银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行

【答案】 B
92、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（　　）。
A.40%
B.20%
C.80%
D.60%

【答案】 B
93、国别风险不包括( )。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.操作风险

【答案】 D
94、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（　　）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%

【答案】 C
95、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（　）。
A.一般性投诉和重大投诉
B.普通投诉和重要投诉
C.普通投诉和一般性投诉
D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】 A
96、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
97、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券

【答案】 D
98、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

【答案】 A
99、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。
A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 B
100、（ ），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年

【答案】 A
101、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
102、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（　　）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求

【答案】 C
103、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类

【答案】 A
104、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。
A.收缩市场货币供应量
B.促使市场利率相应上升
C.使整个社会的投资支出减少
D.促进经济增长

【答案】 D
105、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理

【答案】 A
106、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
D.银行存款

【答案】 D
107、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。
A.银行形象定位
B.产品定位
C.市场定位
D.执行定位

【答案】 A
108、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（ ）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任

【答案】 C
109、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（　　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 D
110、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益

【答案】 B
111、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
112、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。
A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出

【答案】 B
113、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
114、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.认识你的风险
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的交易对手

【答案】 B
115、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。
A.30％
B.15％
C.25％
D.10％

【答案】 B
116、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
117、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.评价标准
B.年度经营计划
C.绩效指标
D.月度经营计划

【答案】 B
118、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
119、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售

【答案】 C
120、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。
A.风险调整后收益指标
B.利润指标
C.成本控制指标
D.经营效率

【答案】 A
121、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】 C
122、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
123、下列说法中，不正确的是（ ）。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识
B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险
C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

【答案】 B
124、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项

【答案】 D
125、财务公司的外部结算业务不包括( )。
A.委托收款
B.代理收付款
C.信用证结算
D.托收承付结算

【答案】 A
126、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（　　）。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票

【答案】 A
127、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。
A.没有真实贸易背景的票据是无效票据
B.银行对票据承兑必须有100％保证金