2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试题高频卷附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层

【答案】 A
2、下列选项不属于我国支付结算原则的是（　　）。
A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫款
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
3、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
4、我国的几家政策性银行均成立于（ ）。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年

【答案】 C
5、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。
A.明显属于奢侈、浪费的消费活动
B.属于色情、赌博类的消费活动
C.明显属于过于频繁的活动
D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

【答案】 D
6、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保商业银行风险管理的有效性
B.确保商业银行经营管理合法合规
C.确保商业银行市场份额最大化
D.确保商业财务报告真实完整

【答案】 C
7、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（ ）。
A.简易性
B.可控性
C.相关性
D.可观测性

【答案】 A
8、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。
A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

【答案】 C
9、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（　　）。
A.信托公司
B.期货公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司

【答案】 B
10、下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。
A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 C
11、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易

【答案】 A
12、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
13、下列可以作为保证人的是()。
A.企业法人
B.企业法人的分支机构
C.医院
D.国家机关

【答案】 A
14、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段

【答案】 B
15、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（　）。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产

【答案】 B
16、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资

【答案】 C
17、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金

【答案】 B
18、经济资本计量不包括()的计量。
A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量

【答案】 D
19、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取

【答案】 D
20、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（　）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
21、 按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（ ）。
A.股票
B.期权
C.期货
D.票据

【答案】 A
22、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。
A.商业银行无需垫付资金
B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
C.属于商业银行代理业务
D.商业银行必须垫付资金

【答案】 B
23、中央银行公开市场业务的优点是（　）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行

【答案】 D
24、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。
A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
25、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。
A.保证人的偿还能力
B.实现抵押权的可行性
C.抵押物的权属和价值
D.保证人与借款人的关系

【答案】 D
26、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（　　），被代理人才承担民事责任。
A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认

【答案】 B
27、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（　）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.信贷证明业务
D.票据发行便利

【答案】 C
28、下列不属于信托终止条件的是（　）。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】 A
29、风险资本计量不包括（ ）的计量。
A.风险资本供给量
B.风险资本需求量
C.风险资本缓冲量
D.风险资本损失量

【答案】 D
30、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（　）。
A.主体不合法
B.方式不合法
C.客体不合法
D.形式不合法

【答案】 A
31、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（ ）
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 B
32、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。
A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商业保密信息予以保密，不向投资者披露
B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突
C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁
D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露

【答案】 D
33、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 D
34、下列不属于外汇管理内容的是()。
A.外汇汇率
B.国际间结算
C.外汇的借贷、转移
D.反洗钱

【答案】 D
35、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
36、下列关于支票使用的表述，正确的是（　　）。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付

【答案】 A
37、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
D.共同承担

【答案】 C
38、商业银行贷款业务流程一般为（ ）。[2015年10月真题]
A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理
B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理
D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】 B
39、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。
A.无意取得
B.非故意取得
C.恶意取得
D.善意取得

【答案】 C
40、我国商业银行的核心一级资本项目包括（　　）。
A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润
B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润
C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

【答案】 C
41、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（　　）进行管理与控制。
A.还款准备金账户
B.派生存款
C.借款人交易对手账户
D.贷款资金的支付

【答案】 D
42、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

【答案】 A
43、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。
A.商业票据
B.银行债券
C.银行承兑汇票
D.人寿保险单

【答案】 A
44、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（　　）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】 B
45、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。
A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求
B.认为此邀请不合理，严词拒绝
C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】 C
46、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务

【答案】 D
47、下列关于法人的表述中，正确的是（　　）。
A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】 B
48、通货膨胀的主要标志是（　　）。
A.货币需要量增加
B.物价总水平持续上涨
C.货币发行量增加
D.货币供应量增加

【答案】 B
49、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。
A.代理人
B.被代理人
C.相对人
D.人民法院

【答案】 B
50、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
A.投资银行
B.政策性银行
C.商业银行
D.中央银行

【答案】 C
51、 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.一般商业性助学贷款
B.二手车消费贷款
C.国家助学贷款
D.商业车消费贷款

【答案】 C
52、下列属于资本市场的是（　　）。
A.外汇市场
B.票据市场
C.黄金市场
D.股票市场

【答案】 D
53、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

【答案】 C
54、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.注资

【答案】 D
55、根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。
A.零壹月贰拾伍日
B.零壹月贰拾日
C.零壹月零伍日
D.零壹月壹拾伍日

【答案】 B
56、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（　）。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’
C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A
57、单位存款人用于（　　）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
58、中央银行窗口指导的主要特征是( )。
A.限制存款增加额
B.限制贷款增减额
C.限制贷款增加额
D.限制存贷款增加额

【答案】 B
59、经（　　）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.中国人民银行
B.银监会或其省一级派出机构负责人批准
C.地方政府
D.纪检部门

【答案】 B
60、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（　　）。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
61、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
62、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　）。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00

【答案】 A
63、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育

【答案】 A
64、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知与自身岗位相关的法规
C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境
D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

【答案】 D
65、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（　　）。
A.高级管理层
B.前台业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门

【答案】 A
66、在资金投入环节，提高效率的重点是（ ）。
A.增大产出
B.规模产出
C.降低资金成本
D.扩大资金来源

【答案】 C
67、承担调查失误和评估失准责任的是()
A.贷款调查人员
B.贷款调查评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 B
68、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
69、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行

【答案】 B
70、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。
A.区域经济分析
B.行业经济分析
C.区域发展分析
D.区域条件分析

【答案】 A
71、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼

【答案】 A
72、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

【答案】 B
73、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
74、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。
A.优先股
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债

【答案】 D
75、下述规则中，属于中国证监会及其派出机构对股权投资基金业务活动实施监督管理的部门规章的是（ ）。
A.《私募投资基金募集行为管理办法》
B.《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》
C.《私募投资基金信息披露管理办法》
D.《私募投资基金监督管理暂行办法》

【答案】 D
76、关于代理活动包含的内容，不正确的是（　　）。
A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

【答案】 C
77、在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.就业率

【答案】 B
78、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
79、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 C
80、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
81、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。
A.价值尺度
B.贮藏手段
C.支付手段
D.流通手段

【答案】 D
82、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
83、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（　　）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管

【答案】 A
84、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（ ）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.合规风险
D.道德风险

【答案】 C
85、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
86、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
87、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986

【答案】 B
88、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易

【答案】 A
89、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。
A.持有、使用假币罪
B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
C.出售、购买、运输假币罪
D.伪造货币罪

【答案】 B
90、（ ）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇
B.信用证
C.保理业务
D.福费廷

【答案】 C
91、物权中最完整最充分的权利是()。
A.用益物权
B.所有权
C.担保权
D.占有权

【答案】 B
92、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（　　）。
A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉

【答案】 D
93、下列关于清算退出的说法，错误的是（ ）。
A.清算退出的方式包括破产清算和解散清算
B.破产清算即企业股东自主启动清算程序来解散被投资企业
C.清算组在催告债权人申报债权的同时，应当调查和清理公司的财产
D.公司财产不足清偿债务的，清算组有责任向有管辖权的人民法院申请宣告破产

【答案】 B
94、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
95、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
96、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容不包括（　　）。
A.行为守法
B.业务合规
C.履职遵纪
D.服务为本

【答案】 D
97、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制

【答案】 C
98、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。
A.窗口指导
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.再贷款

【答案】 C
99、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制

【答案】 D
100、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
101、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（　　）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同

【答案】 D
102、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（　　）利率。
A.较高的
B.惩罚性
C.激励性
D.市场

【答案】 B
103、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（　）。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
104、（ ）对股权投资基金业务活动实施监督管理。
A.证券交易所
B.中国证券投资基金业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.基金登记机构

【答案】 C
105、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 D
106、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
107、商业银行的附属资本不包括()。
A.实收资本
B.一般准备
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 A
108、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
109、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行或其分支机构
D.国家外汇管理局

【答案】 C
110、（　）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。
A.联行
B.联行往来
C.系统内联行清算
D.跨系统联行往来

【答案】 D
111、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押

【答案】 A
112、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】 B
113、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.申辩权
C.抗辩权
D.听证权

【答案】 C
114、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（ ）的表现。
A.金融犯罪对象
B.金融犯罪客观方面
C.金融犯罪主观方面
D.金融犯罪客体

【答案】 B
115、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.旅行支票

【答案】 A
116、下列关于国家风险的说法，正确的是（　）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
117、金融市场分为现货市场与期货市场是按（　　）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限

【答案】 C
118、下列属于企业法人的是（ ）。
A.中国通信建设集团公司
B.中国通信建设集团北京分公司
C.中国建设银行河北分行
D.中国人民银行天津支行

【答案】 A
119、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。()
A.过半数；无财产担保债权总额的2/3
B.过半数；债权总额的2/3
C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3
D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】 A
120、下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人房地产开发贷款

【答案】 D
121、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。
A.客户
B.第三方
C.直接经办人
D.金融机构

【答案】 D
122、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是( )。
A.国内生产总值
B.国民收入
C.国民生产总值
D.国民生产净值

【答案】 A
123、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全垄断的行业

【答案】 C
124、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）。
A.委托代理
B.无权代理
C.指定代理
D.法定代理

【答案】 A
125、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资

【答案】 D
126、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.政策性银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 D
127、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
128、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
129、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（　　）。
A.将持有的国债换成企业债
B.降低资本
C.增加总的风险加权资产
D.增加资本

【答案】 D
130、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】 A
131、股权投资基金募集期间，在宣传推介材料（如招募说明书）中应当向投资者披露的信息是（ ）。
A.基金托管人最近3年的诚信情况说明
B.基金管理人最近3年的诚信情况说明
C.基金外包服务最近3年的诚信情况说明
D.基金销售机构最近3年的诚信情况说明

【答案】 B
132、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。
A.贪污贿赂犯罪所得
B.毒品犯罪所得
C.伪造金融票证罪所得
D.破坏金融管理秩序犯罪所得

【答案】 C
133、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
134、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
135、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（　　）。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年

【答案】 D
136、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】 D
137、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【答案】 B
138、持票人转让票据权利予他人的行为是（　）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
139、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（　　）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
140、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（　　）批准。
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会

【答案】 C
141、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元

【答案】 C
142、下列不属于银行业监管机构的是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.