保险原理与实务保险市场.ppt

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,版权所有,RESERVED,*,单击此处编辑母版标题样式,保险原理与实务,2,、保险市场要素,1,、保险市场概述,3,、保险市场组织形式,第八章 保险市场,版权所有,RESERVED,第一节 保险市场概述,一、保险市场的概念,传统的保险市场的概念是指以保险当事人为主体的、具有固定交易地点和稳定交易行为的保险业务经营场所。现代意义的保险市场已突破传统的地域上的限制，是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。从这个意义上讲，保险市场就是保险商品交换关系的总和。它是保险供给与保险需求综合反映的场所。,版权所有,RESERVED,二、保险市场的特点,（一）保险市场是直接经营风险的市场,(,二,),保险市场是非即时清结市场,(,三,),保险市场是特殊的“期货”交易市场,（四）保险市场是政府积极干预的市场,版权所有,RESERVED,第二节 保险市场要素,一、保险市场需求,(,一,),保险市场需求的概念,保险需求有两种表现形式：一种是有形的经济保障，体现在物质方面，即在自然灾害和意外事故发生之后，投保的个人或单位所得到的经济补偿和给付；另一种是无形的经济保障，体现在精神方面，即在获得保险经济保障之后，投保的个人或单位由于转嫁了意外经济损失风险而得到的心理上的安全感。,（二）影响保险需求总量的因素,风险因素、经济发展因素、经济制度因素、科学技术因素、风险管理因素、价格因素、利息率因素等,版权所有,RESERVED,（三）保险需求函数和保险需求弹性,1,、保险需求函数,Q,aA+bB+cC+dD+eE+fF+pP,式中，,Q,一定时间内保险经济需求总量；,A,风险因素；,B,经济增长因素；,C,经济制度因素；,D,技术进步因素；,E,风险管理因素；,F,利息率因素；,P,价格因素。,版权所有,RESERVED,2,、保险需求弹性,保险需求弹性主要有以下三种：,（,1,）保险需求的价格弹性,（,2,）保险需求的收入弹性,（,3,）保险需求的交叉弹性,版权所有,RESERVED,（三）保险供给函数和保险供给弹性,1,、保险供给函数,R,lL+mM+nN+oO+qQ+sS+tT+,X,其中：,R,一定时期内保险供给总量；,L,资本因素；,M,从业人员因素；,N,经营管理因素；,O,缴费能力因素；,Q,保险价格因素；,S,保险利润率因素；,T,政府行为因素；,X,其他因素。,版权所有,RESERVED,2,、保险供给弹性,保险供给弹性主要有以下三种：,（,1,）保险供给的价格弹性,（,2,）保险供给的资本弹性,（,3,）保险供给的利润弹性,版权所有,RESERVED,四、保险中介,保险是,种复杂的经济活动，交易双方存在着复杂的权益关系，为了推动市场高效率地运行，需要一定的中介组织提供服务。现代保险市场的中介性组织大致上有两大类：一类是提供营销服务的中介组织，另一类是提供公断公证服务的中介组织；前者包括保险代理人和保险经纪人，后者主要是保险公估人。,版权所有,RESERVED,3,、保险代理人的分类,（,1,）按销售的险种分类：产险代理人、寿险代理人；,（,2,）按保险业务动作的程序分类：承保代理人、理赔代理人、追偿代理人；,（,3,）按职权范围不同分类：独立代理人、专属代理人；,（,4,）按从业性质不同分类：专业代理人、兼业代理人、个人代理人；,（,5,）国际上保险代理人的通常分类：总代理人、营业代理人、特别代理人、自我代理人、独立代理人、专门代理人、保险再代理人、劳合社代理人,版权所有,RESERVED,4,、我国保险代理人的法律约束,（,1,）保险代理人种类,在我国按照,保险法,的规定，将保险代理人划分为保险代理机构、保险兼业代理机构、个人代理人三类。,（,2,）保险代理人的市场准入条件,（,3,）保险代理人的业务范围,版权所有,RESERVED,、保险经纪人的种类,（,1,）根据委托方的划分，保险经纪人可分为直接保险经纪人和再保险经纪人。,（,2,）根据人员规模划分，保险经纪人可以分为小型保险经纪人和大型保险经纪人两种。,（,3,）按业务性质的不同，保险经纪人可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。,（,4,）根据保险经纪人组织形式分类，保险经纪人可分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司。,版权所有,RESERVED,、我国保险经纪人的法律约束,（,1,）保险经纪人的种类,我国,保险经纪机构管理规定,明确规定保险经纪人必须是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司。,（,2,）保险经纪人的入市条件,保险经纪人的形态不同，其市场准入的条件也是不同的。,（,3,）保险经纪人的业务范围,1,）为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续,2,）协助被保险人或者受益人进行索赔,3,）再保险经纪业务,4,）参与防灾防损,5,）风险评估和风险管理咨询服务,版权所有,RESERVED,（三）保险公估人,、保险公估人的概念,保险公,估,人是指向委托人（保险人或被保险人）收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定、估价与赔款估审、理算、洽商，而予以证明的人。,、保险公估人的特征,经济性,超然性,专业性,法律性,版权所有,RESERVED,、保险公估人的种类,（,1,）根据执业顺序的分类：核保时的公估人，理赔时的公估人,（,2,）根据执业性质的分类：“保险型”保险公估人，“技术型”保险公估人，“综合型”保险公估人,（,3,）根据执业内容的分类：海上保险公估人，火灾及特种保险公估人，汽车保险公估人，责任保险公估人,（,4,）按委托关系分类：雇佣保险公估人，独立保险公估人,（,5,）按委托方不同分类：只接受保险公司委托的保险公估人和只接受被保险人委托的保险公估人，以及既可以接受保险公司委托又可以接受被保险人委托的保险公估人,版权所有,RESERVED,、我国保险公估人的法律约束,（,1,）保险公估人的类型,根据我国,保险公估机构管理规定,，保险公估机构可以是合伙企业、有限责任公司或股份有限公司,（,2,）保险公估人设立的条件,（,3,）保险公估人的业务范围,1),保险标的承保前的检验、估价及风险评估；,2),对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算；,3),经中国保监会批准的其他业务。,版权所有,RESERVED,某年，张某为自己投保人身保险,30,万元，作为其子张晓某为受益人。后张某出差，因飞机失事意外身故。经保险公司核实，认为属于保险责任范围，决定全额赔付保险金,30,万元。,就在给付保险金之前，保险公司接到了法院的裁定书：因张某与他人的借款纠纷正在审理过程之中，要求暂时通知支付该笔保险金。数日之后，法院又发出协助执行通知书：要求划拨,10,万元保险金偿还张某生前债务。,法院做法是否得当？该赔偿金应如何处理？,版权所有,RESERVED,某建筑公司为职工投保了意外伤害保险，保期,1,年，保险金,10,万元。受益人栏目为空白。保险公司的业务员承诺，保险金交建筑公司支配。某日，建筑工地发生事故，被保险人架子工李某当场死亡。建筑公司与被保险人家属签订了善后适宜和困难补助协议，约定建筑公司一次性支付被保险人家属,15,万元。协议书中没有提及保险合同的,10,万元保险金。后，建筑公司代理人刘某向保险公司提出理赔申请，并向保险公司提交了被保险人李某继承人的授权委托书，委托建筑公司代理人刘某办理领取保险金事宜。该委托书经过公证。保险公司经过核实，支付了,10,万元保险金。被保险人李某继承人得只此事后向法院提起诉讼，要求得到保险公司支付给建筑公司的保险金。,此案如何判决？,版权所有,RESERVED,Thank You!,2,、保险监督管理的内容,1,、保险业监督管理概述,3,、保险监督管理的方式,第九章 保险业的监督管理,版权所有,RESERVED,第一节 保险业监督管理概述,一、保险业监督管理的概念,广义的保险监管是指具有法定监管权的政府机构、保险行业自律组织、保险企业内部的监管部门以及社会力量对保险市场及市场主体的组织和经营活动的监督或管理。狭义的保险监管是指保险监管机构根据一定的目的、目标或原则对保险经济活动中经济主体的行为所进行的约束和管制，以确保保险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权益，以此确保保险市场的正常秩序,并促进保险业的发展。,版权所有,RESERVED,四、保险监管的原则,1,、依法监管的原则,2,、维护保险当事人利益的原则,3,、保证保险市场健康发展的原则,4,、综合管理原则,五、保险监管的目标,1,、规范保险市场，维护保险业的公平竞争,2,、维护被保险人的利益,版权所有,RESERVED,第二节 保险监督管理的内容,一、组织监管,1,、组织形式,2,、对保险企业设立的审批,3,、停业清算,4,、对保险从业人员资格的监管,5,、对外资保险企业的监管,版权所有,RESERVED,二、业务监管,1,、营业范围的限制,2,、核定保险条款和费率,3,、再保险业务的监管,4,、对保险中介人的监管,5,、精算制度的监督管理,版权所有,RESERVED,三、财务监管,1,、对资本金和保证金的监管,2,、对准备金的监管,3,、对偿付能力的监管,4,、对保险投资的监管,5,、对财务核算的监管,版权所有,RESERVED,第三节 保险监督管理的方式,一、保险监管的一般方式,1,、公示方式,2,、规范方式,3,、实体方式,二、我国的保险监管方式,1,、稽核,2,、检查,3,、行政命令及行政处罚,4,、整顿,5,、接管,版权所有,RESERVED,孙某，男，,28,岁，吴某，女，,26,岁，两人为夫妻，,20XX,年,6,月在保险公司投保,30,年期年金保险，保险费趸缴。保险责任条款中有一项为“如发生意外死亡，受益人可得到,20000,元的保险金给付”。孙某的保险单指定受益人为吴某，投保人为吴某。吴某的保险单指定受益人为孙某，投保人为孙某。两年后孙、吴二人离婚。又过半年，孙某在一次施工中发生意外死亡。吴某依据孙某的保险单向保险公司请求给付。与此同时，孙某的父母也向保险公司请求给付保险金，理由是孙某已和吴某离婚，保险金应由他们领取。保险公司向孙某的父母解释说，我们并没有收到孙某保险单要更改受益人的通知，不能更改保险单的指定受益人。为此，孙某父母与保险公司发生纠纷。,此案应该如何处理，依据是什么？,版权所有,RESERVED,Thank You!,