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2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、当前中国货币市场的基准利率是( )。
A.一年期贷款利率
B.一年期存款利率
C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)
D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

【答案】 C
2、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（　　）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间
B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】 A
3、下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。
A.可以办理结算业务
B.按有关规定开办各类代理业务
C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

【答案】 C
4、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（ ）的超额累进税率，计缴个人所得税。
A.5%～15%
B.10%～20%
C.5%～35%
D.15%～35%

【答案】 C
5、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。
A.商业票据
B.银行债券
C.银行承兑汇票
D.人寿保险单

【答案】 A
6、根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（　　）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.地市级银行业金融机构
B.省级金融监督管理机构
C.银行业监督管理机构
D.国务院有关部门

【答案】 C
7、通货膨胀的主要标志是（　　）。
A.货币需要量增加
B.物价总水平持续上涨
C.货币发行量增加
D.货币供应量增加

【答案】 B
8、股票实质上代表了股东对股份公司的（　　）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
9、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】 D
10、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（　　）。
A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款
C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率
D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

【答案】 C
11、 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.一般商业性助学贷款
B.二手车消费贷款
C.国家助学贷款
D.商业车消费贷款

【答案】 C
12、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.所有商业银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
13、急需用款一般选择的汇款方式是（）。
A.邮寄
B.信汇
C.票汇
D.电汇

【答案】 D
14、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.存贷款利率
D.汇率

【答案】 A
15、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

【答案】 C
16、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
17、对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（ ）
A.收入法
B.市场法
C.成本法
D.以上都是

【答案】 D
18、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同

【答案】 C
19、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案】 D
20、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（　）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责

【答案】 B
21、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.申辩权
C.抗辩权
D.听证权

【答案】 C
22、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%

【答案】 B
23、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。
A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承
B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承
C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产
D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

【答案】 C
24、（　　）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978

【答案】 B
25、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收

【答案】 C
26、 电话银行的服务功能不包括（ ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务

【答案】 A
27、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（　）。
A.规定监管资本的定义
B.规定资本充足率监管要求
C.规定风险加权资产计算
D.规定市场风险内容

【答案】 D
28、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（　　）。
A.充分就业与经济增长
B.物价稳定与通货膨胀率
C.国际收支平衡与国际收支
D.经济增长与国内生产总值

【答案】 A
29、合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人

【答案】 A
30、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
31、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。
A.管理行
B.参加行
C.牵头行
D.代理行

【答案】 D
32、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.资金的供应者
D.金融交易对象

【答案】 D
33、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
34、第二版巴塞尔资本协议中的第（　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
35、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
36、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是(　)。
A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款

【答案】 B
37、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（　　）。
A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D.两者在客观方面和主观方面基本相同

【答案】 A
38、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（　　）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】 B
39、下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
40、国家开发银行于（　　）成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年

【答案】 B
41、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。
A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

【答案】 D
42、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（　　）。
A.张某与王某均不承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某承担民事责任

【答案】 B
43、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（　　）。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%

【答案】 A
44、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券

【答案】 A
45、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
46、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（　　）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
47、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。
A.减免保证金开证
B.提货担保
C.进口押汇
D.国际保理

【答案】 C
48、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()
A.资本要求
B.杠杆率监管
C.损失拨备制度
D.跨境银行处置机制

【答案】 D
49、商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务

【答案】 C
50、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
51、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司营业执照签发日期
B.股东大会召开日期
C.公司发起人缴足资本的日期
D.符合公司设立条件的日期

【答案】 A
52、下列属于违法发放贷款罪的主体是（　　）
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
53、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（　）。
A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【答案】 A
54、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
55、 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。
A.5
B.6
C.4
D.3

【答案】 A
56、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（　　）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。
A.消费性贷款利率
B.投资贷款利率
C.经营性贷款利率
D.生产贷款利率

【答案】 C
57、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（　　）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测

【答案】 C
58、下列关于仲裁的说法，不正确的是（　　）。
A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】 C
59、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 A
60、下列属于用益物权的是（ ）。
A.抵押权
B.建设用地使用权
C.私人所有权
D.留置权

【答案】 B
61、 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
62、在代理证券资金清算业务中，（　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务

【答案】 B
63、金融市场最主要.最基本的功能是（）。
A.定价功能
B.经济调节功能
C.融通货币资金功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
64、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
65、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。
A.3
B.7
C.15
D.30

【答案】 D
66、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.降低、化解、对冲
B.分散、对冲、转移、规避和补偿
C.分散、消除和补偿
D.分散、消除、转移和补偿

【答案】 B
67、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（　　）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 D
68、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（　　）。
A.交易一方为国家权力机关的
B.单位银行账户之间单笔转账10万美元
C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币
D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】 D
69、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个

【答案】 C
70、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（　　）
A.票面利息／面值×100％
B.票面利息／购买价格×100％
C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％
D.出售价格／购买价格×100％

【答案】 C
71、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.尽力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决

【答案】 A
72、商业银行监事会例会每年至少应当召开（ ）次。
A.一
B.两
C.三
D.四

【答案】 D
73、金融工具的风险来源之一是（　　）。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 A
74、贷后管理的期限是（ ）。
A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

【答案】 A
75、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.市场风险

【答案】 A
76、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。
A.表见代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理

【答案】 B
77、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（ ）。
A.无意取得
B.非故意取得
C.恶意取得
D.善意取得

【答案】 C
78、代理业务属于商业银行的( )。
A.表内业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务

【答案】 D
79、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。
A.国务院
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 D
80、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（　）元／股。
A.6.8
B.8
C.8.5
D.10

【答案】 C
81、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（　　）。
A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
B.本金以外的投资风险由投资者承担
C.是附条件的合同关系
D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

【答案】 D
82、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（　　）。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险

【答案】 D
83、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（ ）。
A.汇票、本票、支票
B.债券、存款单
C.可以转让的基金份额、股权
D.房子

【答案】 D
84、衡量短期资产负债效率的核心指标是（　　）。
A.净现金流量
B.净资产利息
C.净资产产出
D.净利息收益率

【答案】 D
85、以下说法正确的是（　　）。
A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》
B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款
D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款

【答案】 D
86、存款业务属于商业银行的()。
A.资产业务
B.其他业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
87、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 C
88、下列不属于非银行金融机构的是（　　）。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行

【答案】 D
89、信托法律关系的主体一般不包括（）。??
A.委托人
B.受托人
C.关系人
D.受益人

【答案】 C
90、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

【答案】 B
91、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 B
92、无权代理的构成要件不包括()
A.第三人是善意的且无过失
B.行为人的行为不违法
C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为

【答案】 D
93、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。
A.商业银行无需垫付资金
B.商业银行在一定条件下需要垫付资金
C.属于商业银行代理业务
D.商业银行必须垫付资金

【答案】 B
94、下列关于净利息收益率说法不正确的是（　　）。
A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）×100%
B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一
C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）×100%
D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小

【答案】 B
95、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。
A.权责发生制
B.收付实现制
C.收付现金制
D.配比原则

【答案】 B
96、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。
A.经济资本
B.核心资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 B
97、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。
A.个人活期存款
B.3年期的储蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款

【答案】 A
98、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
99、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。
A.建立银行的风险政策制度体系
B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
D.建立风险管理的决策机制

【答案】 B
100、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

【答案】 C
101、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问，因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任

【答案】 B
102、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（ ）。
A.货币市场和资本市场
B.—级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.发行市场和二级市场

【答案】 A
103、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
104、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
105、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（　　）。
A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
C.福费廷业务是一种即期票据贴现
D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

【答案】 C
106、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密

【答案】 A
107、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
108、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司申请设立登记的日期
B.公司开业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司申请营业执照的日期

【答案】 C
109、（　）履行内部控制的监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 A
110、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（　　）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
111、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　　）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪

【答案】 C
112、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避

【答案】 B
113、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。
A.各银行党委
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行

【答案】 C
114、进行夫妻财产约定，应当（ ）。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证

【答案】 C
115、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（　　）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
116、下列不属于合规管理的重点内容的是()。
A.建设强有力的合规文化
B.建立符合政策法规的合规目标
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.建立有效的合规风险管理体系

【答案】 B
117、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。
A.60％
B.66.7％
C.40％
D.50％

【答案】 B
118、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%

【答案】 D
119、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金， 从而银行承担了（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
120、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（ ）
A.10名投资者成立的契约型股权投资基金
B.50名股东的公司
C.12名自然人
D.11名合伙人的有限合伙企业

【答案】 A
121、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。
A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
122、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
123、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（　　）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

【答案】 B
124、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（　）个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6

【答案】 C
125、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
126、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（　）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】 D
127、以下说法错误的是()。
A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

【答案】 D
128、 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048
B.12360
C.12180
D.12096

【答案】 B
129、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】 C
130、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争

【答案】 C
131、下列金融市场中，属于货币市场的是（　　）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场

【答案】 D
132、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（　　）和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.特殊法人制组织架构
D.一般法人制组织架构

【答案】 B
133、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。
A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B.可以夸大宣传所在机构的优势
C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
D.可以一起参加学术研讨会

【答案】 D
134、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。
A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％

【答案】 D
135、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
136、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.注资

【答案】 D
137、 中国人民银行制定和执