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2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

单选题（共360题）
1、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
2、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系

【答案】 B
3、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
4、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债

【答案】 D
5、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案

【答案】 A
6、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
A.财务信息
B.非财务信息
C.客户基本信息
D.定性信息

【答案】 A
7、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况

【答案】 B
8、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
9、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
10、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。
A.电子式储蓄国债
B.附息国债
C.记账式国债
D.凭证式国债

【答案】 B
11、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）
A.高净值客户
B.企业客户
C.大众客户
D.富裕客户

【答案】 C
12、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】 D
13、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。
A.B款更高
B.两者无法比较
C.A款更高
D.A款和8款相同

【答案】 C
14、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。
A.10
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
15、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。
A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄

【答案】 C
16、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定

【答案】 C
17、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
18、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】 A
19、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
20、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限

【答案】 C
21、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
22、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
23、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。
A.及时、真实、完备
B.真实、完整、实时
C.真实、准确、完整
D.及时、准确、完整

【答案】 C
24、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
25、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

【答案】 A
26、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本

【答案】 D
27、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。
A.国债
B.股票
C.衍生产品
D.外汇

【答案】 A
28、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融互换
D.金融期权

【答案】 A
29、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作

【答案】 C
30、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】 C
31、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。
A.3 人
B.4 人
C.6 人
D.10 人

【答案】 B
32、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 B
33、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）
A.0.16%
B.0.24%
C.0.80%
D.4%

【答案】 A
34、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
35、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

【答案】 D
36、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。
A.6%～24%
B.6%～9%
C.2%～24%
D.2%～18%

【答案】 B
37、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.房赁月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
38、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。
A.资产负债结构分析
B.投资组合分析
C.收入结构分析
D.支出结构分析

【答案】 B
39、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。
A.不需要和客户的风险评估结果相匹配
B.应服从银行利益最大化要求
C.应了解客户的风险偏好和承受能力
D.视同存款销售

【答案】 C
40、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人

【答案】 B
41、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4

【答案】 B
42、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
43、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
44、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
45、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日
B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月
C.自该汇票到期日起 10日
D.自该汇票到期日起 1个月

【答案】 C
46、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。
A.银行承兑汇票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.债券市场

【答案】 D
47、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性

【答案】 A
48、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。
A.干粉类不导电
B.卤代烷
C.水型
D.二氧化碳

【答案】 A
49、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】 C
50、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
51、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】 A
52、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。
A.实物金条
B.纪念金币
C.纸黄金
D.黄金股票

【答案】 D
53、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为

【答案】 D
54、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.收益和股票市场的收益正相关
D.受国际市场影响大且存在一定流动性

【答案】 C
55、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
56、年金必须满足的条件，不包括（ ）。
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.时间间隔相同
D.流入流出必须都发生在每期期末

【答案】 D
57、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。
A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)

【答案】 A
58、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】 A
59、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
60、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000

【答案】 B
61、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
62、房贷险的第一受益人是（ ）。
A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行

【答案】 D
63、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女

【答案】 D
64、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.自然灾害
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】 A
65、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力

【答案】 B
66、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B.会员结算准备金余额大于零
C.持仓量低于其限仓规定
D.持仓量超出其限仓规定

【答案】 D
67、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
A.条块现货有保存不便和移动不易的特点
B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动
C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】 B
68、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
69、银行承兑汇票的特点不包括（）。
A.安全性高
B.流动性差
C.灵活性好
D.信用度好

【答案】 B
70、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
71、下列选项属于期末年金的是()。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出

【答案】 D
72、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

【答案】 C
73、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
74、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑
B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑
C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日
D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款

【答案】 A
75、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
76、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
77、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚信原则

【答案】 D
78、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。
A.爱和归属感的需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.生理需求

【答案】 B
79、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。
A.研发优质产品
B.做好市场细分
C.了解客户和客户需求
D.改善营业厅环境

【答案】 C
80、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

【答案】 D
81、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
82、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
83、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
84、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款

【答案】 D
85、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。
A.15～24
B.35～44
C.45～54
D.55～60

【答案】 C
86、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
87、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行

【答案】 A
88、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易

【答案】 D
89、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。
A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证

【答案】 D
90、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 C
91、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险

【答案】 C
92、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

【答案】 C
93、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】 C
94、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
95、()负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行

【答案】 C
96、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
97、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
98、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。
A.深股通每日额度为130亿元人民币
B.港股通每日额度为105亿元人民币
C.沪港通没有总额度限制
D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】 D
99、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。
A.共同责任
B.无限连带责任
C.连带责任
D.有限责任

【答案】 B
100、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
101、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
102、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
103、（ ）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行
B.财务策划
C.理财计划
D.理财顾问

【答案】 A
104、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
105、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
106、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。
A.地下结构
B.地基基础工程
C.设备安装工程
D.地下工程

【答案】 B
107、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
108、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

【答案】 B
109、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。
A.公司发行股票
B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
C.发行国库券
D.公司在支付货款时使用商业汇票

【答案】 B
110、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。
A.自创商誉可以计算摊销费用扣除
B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年
C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除
D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】 A
111、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
112、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000

【答案】 B
113、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险

【答案】 D
114、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
115、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制

【答案】 A
116、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％

【答案】 C
117、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
118、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】 D
119、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
A.产品收益率相对较高
B.产品参与人相对较多
C.产品标准化程度不高
D.抗风险能力高

【答案】 D
120、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
121、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
A.短期政府债券
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.中长期债券

【答案】 D
122、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】 D
123、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本

【答案】 D
124、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知
B.风险匹配
C.勤勉尽责
D.公平、公开、公正

【答案】 D
125、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 C
126、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务
B.理财业务、理财顾问服务和综合理财
C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务
D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】 A
127、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人死亡
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.代理人丧失民事行为能力

【答案】 A
128、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。
A.信用
B.委托
C.股权
D.金钱

【答案】 A
129、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 D
130、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
131、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实