2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力试题及答案二.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

单选题（共360题）
1、贷款人的义务不包括（ ）。
A.优先向关系人提供担保贷款
B.公开发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并做出答复
D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

【答案】 A
2、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（　　）
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.国家风险

【答案】 A
3、（ ）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度
B.最后贷款人制度
C.公开市场业务
D.金融监管机构的审慎监管

【答案】 A
4、目前我国划分货币层次的依据是货币的（　　）。
A.风险性
B.流动性
C.收益性
D.稳定性

【答案】 B
5、我国利息率的主要种类不包括（　　）。
A.固定利率与浮动利率
B.存款利率与贷款利率
C.基准利率与基础利率
D.中期利率与长期利率

【答案】 D
6、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（　　）。
A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】 C
7、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（　　）。
A.伪造金融票证罪
B.非法出具金融票据罪
C.非法出具资信证明罪
D.伪造货币罪

【答案】 B
8、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（　　）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 C
9、（ ）最常用、最重要的风险缓释措施。
A.期权
B.担保
C.购买保险
D.出售风险头寸

【答案】 B
10、根据《票据法》的规定，汇票的（　　）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
11、（　　）是投资风险全部由银行承担的理财产品。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品

【答案】 C
12、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（　　）。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具
B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）
C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理

【答案】 D
13、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
14、伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家货币管理制度

【答案】 D
15、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。
A.可以是任何单位和个人
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.只能是金融机构工作人员

【答案】 A
16、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】 B
17、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（　　）。
A.盗窃罪
B.伪造票据罪
C.正常经济行为
D.票据诈骗罪

【答案】 D
18、定期存款和活期存款是按照( )区分的。
A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同

【答案】 B
19、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）类贷款。
A.损失
B.关注
C.次级
D.可疑

【答案】 D
20、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。
A.职业规范?
B.职业职责?
C.职业行为?
D.职业操守

【答案】 C
21、（　　），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。
A.原告
B.被告
C.申请人
D.第三人

【答案】 A
22、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（　　）。
A.资产置换
B.资产出售
C.资产剥离
D.资产证券化

【答案】 D
23、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。
A.5％
B.10％
C.2.56％
D.5.12％

【答案】 B
24、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（ ）的特点。
A.核准制
B.审批制
C.备案制
D.会员制

【答案】 B
25、金融公司与商业银行的主要区别是( )。
A.金融公司的规模比商业银行小?
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款?
D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】 B
26、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。
A.80％?
B.部分?
C.一半?
D.全额

【答案】 D
27、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
28、限制人身自由的行政法规，只能由（ ）规定。
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律

【答案】 D
29、国家开发银行成立时的主要任务是（　　）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务

【答案】 A
30、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（　　）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】 C
31、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，( )是银行业从业人员的立身之本。
A.守法合规
B.专业胜任
C.品行正直
D.勤勉尽职

【答案】 C
32、（ ）指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
33、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。
A.1200
B.1800
C.3000
D.4200

【答案】 D
34、利率互换是交易双方在一定时期内交换（　　）。
A.本金
B.利率
C.负债
D.利息

【答案】 D
35、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款

【答案】 D
36、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（　　）
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.库存现金

【答案】 A
37、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（ ）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
38、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。
A.个人外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.单位经常项目外汇账户

【答案】 B
39、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )。
A.持有、使用假币罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 C
40、银行最重要的无形资产是（　　）。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权

【答案】 A
41、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（　　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.违规出售金融票证罪
C.对违法票据承兑、付款和保证罪
D.违法发放贷款罪

【答案】 A
42、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加
B.信用规模收缩，货币供应减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加?
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
43、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

【答案】 D
44、（　　）标志着银行监管制度的正式确立。
A.法律制度
B.监管模式
C.监管目标
D.监管原则

【答案】 A
45、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（　　）。
A.资本收益率
B.净利差
C.资产收益率
D.客户名单

【答案】 D
46、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（　　）。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】 C
47、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（　　）。
A.中央银行买进债券
B.降低法定存款准备率
C.降低再贴现率
D.提高法定存款准备率

【答案】 D
48、（　　）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪

【答案】 A
49、债券投资的即期收益率用公式表示为（　　）。
A.即期收益率=出售价格/购买价格×100%
B.即期收益率=票面利息/面值×100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格×100%

【答案】 C
50、以下属于破产开始的法律效果的是（ ）。
A.对债务人的管理
B.允许个别清偿
C.解除保全，中止执行
D.对财产持有人的管理

【答案】 C
51、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003

【答案】 D
52、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人

【答案】 B
53、存款业务属于商业银行的（ ）。
A.其他业务
B.资产业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 D
54、( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.进口托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.光票托收

【答案】 D
55、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据?
B.同业拆人资金
C.上市发行股票?
D.将商业汇票转贴现

【答案】 C
56、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
57、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。
A.金融诈骗罪?
B.毒品犯罪?
C.渎职罪?
D.贪污受贿罪

【答案】 C
58、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（　　）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定

【答案】 C
59、限制人身自由的行政法规，只能由（　　）规定。
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律

【答案】 D
60、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（　　）。
A.净利润／总收入
B.总资产／股东权益
C.净利润／总资产
D.净利润／股东权益

【答案】 D
61、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（　　）年。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 C
62、以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利

【答案】 C
63、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。
A.北京银行
B.南京银行
C.上海银行
D.威海市商业银行

【答案】 C
64、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。
A.便民
B.公正
C.公平
D.公开

【答案】 A
65、最长诉讼时效期间为（　　）年。
A.5
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
66、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（　　）。
A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

【答案】 C
67、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

【答案】 B
68、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
69、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】 B
70、个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

【答案】 B
71、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
A.0.5%
B.0.5万元
C.1万元
D.1%

【答案】 B
72、通常，整存整取的定期存款( )。
A.相同期限，本金越高，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.期限越长，则利率越低

【答案】 B
73、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（　　）万元人民币。
A.20
B.40
C.30
D.100

【答案】 D
74、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（　　）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示

【答案】 A
75、商业银行开展金融创新时，应遵循（　　）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。
A.认识你的交易对手
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的风险

【答案】 D
76、1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。
A.吉林一大连?
B.河北一石家庄
C.湖北一武汉?
D.河南一驻马店

【答案】 D
77、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
78、下列关于期权的说法，正确的是( )。
A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式

【答案】 C
79、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。
A.一
B.三
C.五
D.十

【答案】 B
80、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。
A.信托公司
B.货币经纪公司
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司

【答案】 D
81、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（ ）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】 D
82、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日

【答案】 A
83、（ ）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权

【答案】 C
84、债券承销的主要方式不包括（　　）。
A.余额包销
B.全额包销
C.代销
D.直销

【答案】 D
85、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（　　）。
A.单独管理
B.单独核算
C.单独建账
D.单独销售

【答案】 D
86、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划

【答案】 B
87、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

【答案】 D
88、《行政强制法》自（ ）年实施。
A.2009
B.2010
C.2011
D.2012

【答案】 D
89、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。
A.不记名且可转让
B.面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
90、通常，整存整取的定期存款( )。
A.相同期限，本金越高，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.期限越长，则利率越低

【答案】 B
91、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。
A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
D.被代理人

【答案】 D
92、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
A.信用证项
B.非证业务
C.代理业务
D.委托

【答案】 A
93、以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈
B.非现场检测
C.现场抽查
D.提名风险管理部门负责人

【答案】 D
94、国家开发银行与（　　）批准设立。
A.1994年3月
B.1994年7月1日
C.1993年7月
D.2008年2月

【答案】 A
95、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

【答案】 C
96、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（ ）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

【答案】 B
97、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。
A.1996
B.2000
C.2006
D.2008

【答案】 C
98、下列不属于中国人民银行法定职责的是（　　）。
A.依法制定和执行货币政策
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】 D
99、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（　　）。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%

【答案】 A
100、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】 C
101、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买人外币现钞的价格

【答案】 D
102、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（　　）相互抵消，进而锁定整体收益率。
A.利率风险和负债风险
B.利率风险个在投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险

【答案】 B
103、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（　　）
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】 C
104、下列说法中不正确的是( )。
A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

【答案】 D
105、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。
A.2亿元
B.1.4亿元
C.3亿元
D.1亿元

【答案】 B
106、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（　　）。
A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】 A
107、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【答案】 D
108、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。
A.主观方面是否是故意
B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法
C.银行是否被骗
D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】 C
109、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
110、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国工商银行

【答案】 A
111、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（ ）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.商业银行
B.中央银行
C.银监会
D.国务院监管机构

【答案】 B
112、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。
A.资产管理顾问业务
B.财务顾问业务
C.企业信息咨询服务
D.企业信用评级服务

【答案】 D
113、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（　　）。
A.保证收益理财产品
B.非保证收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品

【答案】 A
114、以下不属于收益率曲线的作用的是（　　）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
115、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（　　）。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行清算
C.联行往来
D.内部转账型

【答案】 C
116、市场风险的计量方法不包括（　　）。
A.压力测试
B.指数分析
C.缺口分析
D.风险价值法

【答案】 B
117、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（ ）。
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行

【答案】 A
118、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（　　）。
A.股票
B.期权
C.期货
D.票据

【答案】 A
119、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平?
D.信用水平和业务水平

【答案】 B
120、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
A.信用证项
B.非证业务
C.代理业务
D.委托

【答案】 A
121、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 B
122、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。
A.国家发展改革委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 B
123、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％

【答案】 C
124、下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

【答案】 D
125、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】 B
126、期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。
A.卖方；支付
B.买方；支付
C.卖方；得到
D.买方；得到

【答案】 C
127、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（　　）。
A.经济增长-国民生产总值
B.经济增长-失业率
C.物价稳定-通货膨胀
D.国际收支平衡-国际收支

【答案】 A
128、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日越施行。
A.2000
B.2002
C.2004
D.2007

【答案】 C
129、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
130、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A.金融期权?
B.期货交易?
C.期货合约?
D.金融期货

【答案】 B
131、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。
A.银行保函
B.保付代理
C.质押贷款
D.远期票据贴现

【答案】 D
132、2006年9月成立的期货交易所是( )。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所

【答案】 A
133、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（　　）。
A.客户的婚姻状况
B.客户子女的年龄
C.风险承受能力
D.客户近期是否有购房需求

【答案】 C
134、在我国商业银行创新中，(?)。
A.不必考虑金融产品的创新
B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

【答案】 B
135、（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门

【答案】 A
136、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（　　）内提出。
A.3日
B.7日
C.5日
D.10日

【答案】 A
137、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行和国家外汇管理局
D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】 C
138、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（ ）上市的股票。
A.伦敦
B.纽约
C.香港
D.东