2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。
A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场
C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场
D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场

【答案】 D
2、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证收益理财计划
D.固定收益理财计划

【答案】 B
3、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。
A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率

【答案】 B
4、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。
A.银团贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款

【答案】 A
5、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金

【答案】 C
6、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规

【答案】 B
7、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务

【答案】 C
8、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（　　）来满足。
A.一级资本
B.二级资本
C.核心一级资本
D.资本公积

【答案】 C
9、下列说法正确的一项是（ ）。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】 C
10、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】 D
11、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
12、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.抵押补充贷款
D.公开市场业务

【答案】 C
13、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。
A.5％
B.20％
C.15％
D.10％

【答案】 D
14、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。
A.代理证券资金清算业务
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代销开放式基金

【答案】 B
15、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
A.0.5％
B.2％
C.2.5％
D.1％

【答案】 C
16、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。
A.有价证券
B.基础货币
C.准货币
D.流通中的现金

【答案】 B
17、代理保险业务的种类不包括（　）。
A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理支付保费业务

【答案】 D
18、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（　）。
A.每年至少一次
B.每年至少二次
C.每两年至少一次
D.每半年至少一次

【答案】 A
19、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币
B.外汇
C.本币
D.人民币

【答案】 A
20、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会

【答案】 D
21、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）
B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）
D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】 C
22、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
A.自主决策、独立审批
B.审贷分离、授信审批
C.审贷分离、分级审批
D.审贷分离、决策审批

【答案】 C
23、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（　　）。
A.风险提示
B.停业整顿
C.没收违法所得
D.吊销许可证

【答案】 A
24、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响

【答案】 A
25、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。
A.票面收益/市场价格*100%
B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%
C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%
D.债券利息/债券面值*100%

【答案】 B
26、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是( )。
A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行
B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代理机构

【答案】 D
27、以下说法正确的是（ )。
A.债券的流动性比现金资产高
B.债券的盈利性比贷款高
C.债券投资的管理成本较低
D.债券投资的管理成本较高

【答案】 C
28、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券

【答案】 D
29、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。
A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组

【答案】 C
30、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保

【答案】 A
31、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.不良资产业务
D.贷款业务

【答案】 C
32、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。
A.理事会
B.会员大会
C.自律工作委员会
D.会员单位

【答案】 B
33、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（　　）。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】 D
34、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。
A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计
B.独立审计、社会审计、事务所审计
C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计
D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

【答案】 A
35、下列只能用于支付现金的支票是（　　）。
A.转账支票
B.普通支票
C.划线支票
D.现金支票

【答案】 D
36、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
37、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。
A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】 A
38、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.技术风险

【答案】 B
39、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（　　）。
A.建立业务管理制度
B.建立资产管理制度
C.建立各项安全防范制度
D.建立内部控制制度

【答案】 B
40、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.控制措施
B.控制环境
C.控制模型
D.内部审计

【答案】 B
41、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。
A.对成员单位产品的融资租赁
B.对成员单位产品的买方信贷
C.对金融机构的股权投资
D.对成员单位的融资租赁

【答案】 D
42、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。
A.金融会计可以帮助银行逃避监管
B.金融会计具有核算和经营管理功能
C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本
D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】 B
43、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。
A.督促修改国际会计标准
B.加强微观审慎监管
C.扩大监管范围
D.加强激励机制的监管

【答案】 B
44、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】 D
45、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
46、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
47、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（　　）。
A.保管
B.处置
C.管理
D.收购

【答案】 A
48、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（　）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】 A
49、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.国债
B.企业和公司债券
C.地方政府债券
D.金融债权

【答案】 A
50、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。
A.零相关
B.负相关
C.正相关
D.无相关

【答案】 C
51、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.内部审计人员

【答案】 C
52、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。
A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷

【答案】 B
53、下列关于贷款管理的说法正确的是（　　）。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】 B
54、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。
A.机构所在地
B.类型
C.所有权
D.经营性质

【答案】 D
55、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。
A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】 B
56、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】 A
57、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
58、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。
A.1000
B.5000
C.20000
D.50000

【答案】 C
59、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。
A.汽车消费贷款
B.汽车融资租赁
C.汽车购车贷款
D.汽车投资

【答案】 B
60、下列不属于仿效法特点的是( )。
A.成本低
B.使用广泛
C.简便易行
D.易于开拓新的客户群

【答案】 D
61、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.综合化经营银行

【答案】 A
62、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 D
63、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.增加流动性
B.降低风险
C.增加收入
D.调剂短期资金余缺

【答案】 D
64、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。
A.中国银行业协会
B.总行
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

【答案】 D
65、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。
A.全面的风险管理范围
B.全程的风险管理过程
C.全新的风险管理办法
D.全员的风险管理文化

【答案】 D
66、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。
A.商业保险
B.连续营业方案
C.业务外包
D.发行股票

【答案】 D
67、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分

【答案】 B
68、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)

【答案】 C
69、债券收益率中属于事后指标的是（）。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率

【答案】 C
70、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。
A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为
B.票据遗失向银行挂失止付的行为
C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

【答案】 B
71、商业银行理财业务的特点有()。
A.不占用银行资本
B.是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是业务风险的主要承担者
D.运作的是银行自有资金

【答案】 B
72、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
A.境内金融机构的不良资产
B.境内外金融机构的不良资产
C.境内金融机构的正常类资产
D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】 A
73、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.重要性原则
D.相关性原则

【答案】 D
74、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。
A.5年
B.8年
C.10年
D.15年

【答案】 A
75、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。
A.办理贷款
B.办理融资租赁
C.同业拆入
D.办理消费信贷业务

【答案】 C
76、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D
77、短期资金市场又称为( )。
A.票据市场
B.资本市场
C.货币市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
78、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元

【答案】 C
79、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 D
80、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
81、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。
A.客观公正
B.独立客观
C.独立垂直
D.层级分明

【答案】 C
82、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。
A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

【答案】 D
83、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
84、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。
A.加强与监管部门的交流
B.对发现的风险或问题督促及时整改
C.及时向董事会提交全面的审计工作报告
D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

【答案】 C
85、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务

【答案】 A
86、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 C
87、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D
88、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。
A.100
B.200
C.250
D.300

【答案】 D
89、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.证券公司

【答案】 D
90、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。
A.2010
B.2012
C.2013
D.2015

【答案】 C
91、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.收益性原则
D.审慎性原则

【答案】 C
92、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行理事会
D.商业银行员工会

【答案】 A
93、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（　　）。
A.资本充足率不得低于25％
B.资本充足率不得低于8％
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％

【答案】 B
94、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。
A.市场细分
B.目标市场定位
C.目标市场分析
D.银行形象定位

【答案】 C
95、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（　　）。
A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元
B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动
C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元
D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

【答案】 D
96、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。
A.风险管理类指标
B.经营效益类指标
C.发展转型类指标
D.社会责任类指标

【答案】 D
97、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。
A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息
B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款
C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息
D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

【答案】 B
98、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
99、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。
A.汽车产业发展符合社会发展的要求
B.汽车产业是我国的朝阳产业
C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会
D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

【答案】 D
100、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 C
101、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.贷款迁徙率

【答案】 A
102、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
103、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 D
104、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会

【答案】 B
105、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国证监会

【答案】 C
106、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。
A.平衡计分卡
B.关键绩效指标法
C.效益管理法
D.经济增加值法

【答案】 C
107、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（ ）
A.400%
B.250%
C.100%
D.1250%

【答案】 D
108、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（　　）。
A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险
B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理
C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化
D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】 D
109、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。
A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托
B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托
C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托
D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

【答案】 D
110、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）
A.全程的风险管理过程
B.全员的风险管理文化
C.全新的风险管理体系
D.全面的风险管理范围

【答案】 C
111、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。
A.未到期已贴现银行本票
B.未到期已贴现商业汇票
C.已到期未贴现银行本票
D.已到期未贴现商业汇票

【答案】 B
112、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。
A.保管人
B.使用人
C.承租人
D.出租人

【答案】 D
113、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统

【答案】 B
114、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 D
115、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
116、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资

【答案】 B
117、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本

【答案】 C
118、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
A.开展宣传营销
B.抄写风险提示
C.口述风险提示
D.抄写收益承诺

【答案】 B
119、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。
A.建立会员间信息沟通机制
B.建立和完善行业内部争议调解处理机制
C.组织开展银行业国际交流与合作
D.组织开展业务竞技活动

【答案】 B
120、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。
A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利
B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息
C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币
D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额

【答案】 D
121、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
122、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。
A.单维风险
B.多维风险
C.系统性风险
D.非系统性风险

【答案】 B
123、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。
A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户
B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务
C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务
D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

【答案】 D
124、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.银行汇票

【答案】 C
125、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理

【答案】 B
126、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率

【答案】 D
127、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

【答案】 C
128、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。
A.汇兑
B.信用证
C.委托收款
D.托收承付

【答案】 A
129、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行

【答案】 B
130、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
131、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。
A.加强现场检查
B.监管转型
C.提高监管有效性
D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】 B
132、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D