2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案).docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)

单选题（共360题）
1、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。
A.内幕交易
B.劳方索偿
C.滥用职权
D.缺乏岗位轮换机制

【答案】 C
2、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。
A.-1.8
B.0
C.5
D.7

【答案】 C
3、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。
A.手扳葫芦
B.千斤顶
C.卷扬机
D.钢丝绳夹

【答案】 A
4、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（　　）。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.声誉风险

【答案】 B
5、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.盈利能力
B.资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率

【答案】 C
6、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。
A.925. 47 万元
B.960. 26 万元
C.957. 57 万元
D.985. 62 万元

【答案】 C
7、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。
A.间接责任
B.最终责任
C.连带责任
D.保证责任

【答案】 B
8、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。
A.贷款金额
B.回收率
C.回收率的波动性
D.贷款违约风险之间的相关性

【答案】 C
9、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合
A.（2）（1）（3）（4）
B.（2）（1）（4）（3）
C.（1）（2）（3）（4）
D.（1）（2）（4）（3）

【答案】 D
10、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。
A.2m
B.3m
C.4m
D.5m

【答案】 B
11、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。
A.外币贷款和外汇交易
B.交易性人民币债券投资
C.人民币贷款
D.外币债券投资

【答案】 C
12、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。
A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿
B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值
D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿

【答案】 B
13、 《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（　　）的信息披露要求
A.资本计量和管理
B.财务会计报告
C.公司治理情况
D.年度重大事项

【答案】 A
14、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。
A.内部评级法
B.清单法
C.高级计量法
D.列表法

【答案】 B
15、 （　　）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.负债流动性
B.表外流动性
C.资产流动性
D.表内流动性

【答案】 A
16、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件
D.信息科技系统事件

【答案】 B
17、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。
A.0.25
B.0.83
C.0.82
D.0.3

【答案】 C
18、以下不属于风险转移策略的是()。
A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.市场对冲

【答案】 D
19、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。
A.核心资本
B.经济资本
C.附属资本
D.监管资本

【答案】 B
20、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）。
A.三种权利的变更登记有日常性
B.三种权利的变更登记有个别性
C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记
D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变

【答案】 C
21、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。
A.A＞B＞C
B.A＞C＞B
C.C＞A＞B
D.B＞A＞C

【答案】 C
22、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失

【答案】 C
23、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。
A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％
C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
D.总资产收益率=净利润／平均总资产

【答案】 A
24、（　　）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。
A.个人存款
B.公司存款
C.机构存款
D.大额存款

【答案】 A
25、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。
A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%
B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%
C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)
D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%

【答案】 D
26、（ ）是商业银行的最高风险管理／决策机构。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会

【答案】 B
27、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。
A.1
B.1.2
C.0.9
D.0.7

【答案】 B
28、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。
A.资本金规模和商业银行的风险管理水平
B.资产总规模和商业银行的风险管理水平
C.资产总规模和商业银行的获利水平
D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】 A
29、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。
A.超限额处理
B.风险限额监测
C.风险限额对冲
D.风险限额设定

【答案】 C
30、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（　　）。
A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约
B.抵押权益实现困难
C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低
D.借款人的真实收入状况难以掌握

【答案】 C
31、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。
A.任一计取工程量
B.人工计取工程量
C.计算机计取工程量
D.混合计取工程量

【答案】 B
32、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障

【答案】 A
33、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。
A.会计信息披露
B.内部控制披露
C.债权债务披露
D.风险状况披露

【答案】 A
34、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。
A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 B
35、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。
A.随机模型
B.计量模型
C.资本模型
D.因果分析模型

【答案】 D
36、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.
A.4.2
B.1.8
C.6
D.9

【答案】 A
37、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）
A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0
B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

【答案】 B
38、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。
A.投资组合丙
B.投资组合乙
C.投资组合丁
D.投资组合甲

【答案】 C
39、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
A.Credit Metrics模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio View模型
D.Credit Monitor模型

【答案】 B
40、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。
A.战略目标和战略方式
B.战略目标和实现路径
C.战略目标和实现方式
D.战略目标和战略管理

【答案】 B
41、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
A.失误树分析方法
B.分解分析法
C.制作风险清单法
D.财务状况分析法

【答案】 B
42、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。
A.追索失败
B.对外赔偿
C.资产损失
D.监管罚没

【答案】 D
43、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.单一集团客户授信集中度限额

【答案】 D
44、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。
A.一级资本
B.定量和定性的指标
C.收益的波动水平
D.相应置信水平下的经济资本

【答案】 A
45、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。
A.保险转移
B.自我转移
C.市场转移
D.非保险转移

【答案】 A
46、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】 A
47、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。
A.负债到期日管理
B.资产到期日管理
C.流动性资产组合管理
D.抵押品管理

【答案】 D
48、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。
A.持有到期的投资
B.持有待售类资产
C.贷款
D.应收账款

【答案】 B
49、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.违约概率模型
D.期望模型

【答案】 A
50、下列()属于商业银行面临的技术风险。
A.技术开发失败
B.银行缺乏独特的品牌形象
C.银行的信息系统安全性存在风险
D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

【答案】 C
51、以下不属于风险转移策略的是()。
A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.市场对冲

【答案】 D
52、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（　　）。
A.监督检查
B.市场退出
C.资本监管
D.市场准入

【答案】 B
53、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。
A.0
B.25％
C.50％
D.100％

【答案】 D
54、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。
A.法律风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险

【答案】 B
55、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（　　）。
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

【答案】 D
56、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。
A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案

【答案】 B
57、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（　　）。
A.生产与经营风险分析
B.行业风险分析
C.现金流量分析
D.管理层风险分析

【答案】 C
58、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。
A.分得股利、利润
B.处置固定资产、无形资产收到现金
C.购买货物支付的现金
D.发行债券收到现金

【答案】 C
59、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。
A.确定型随机变量和不确定型随机变量
B.跳跃型随机变量和连续型随机变量
C.离散型随机变量和跳跃型随机变量
D.离散型随机变量和连续型随机变量

【答案】 D
60、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。
A.50%
B.86.67%
C.36.67%
D.42.31%

【答案】 A
61、以下关于风险分散的说法错误的是( )
A.授信对象单一
B.分散投资增加交易成本
C.风险分散策略是有成本的
D.通过多样化投资分散并降低风险

【答案】 A
62、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

【答案】 A
63、声誉危机管理的主要内容不包括()。
A.危机现场处理
B.模拟训练和演习
C.危机处理过程中的持续沟通
D.明确记载的危机处理／决策流程

【答案】 D
64、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A.外部事件
B.系统缺陷
C.违反内部流程
D.人员因素

【答案】 A
65、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。
A.非现场监管和现场检查
B.外部审计和信息披露
C.自我评估和压力测试
D.风险评级和纠正处置

【答案】 A
66、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险对冲
B.风险计量
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
67、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。
A.相反；长
B.相同；长
C.相反；短
D.相同；短

【答案】 A
68、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
69、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 A
70、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 A
71、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（　　）。
A.方差—协方差法和历史模拟法
B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法
C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法
D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

【答案】 B
72、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。
A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
B.验证的过程和结果应接受独立检查
C.验证应是一个特殊的过程
D.验证应当由监管当局进行

【答案】 D
73、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。
A.1/2
B.2/3
C.3/4
D.3/5

【答案】 A
74、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化

【答案】 D
75、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。
A.标准法
B.替代标准法
C.高级计量法
D.流程分析法

【答案】 C
76、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。
A.综合评级1级
B.综合评级2级
C.综合评级3级
D.综合评级4级

【答案】 C
77、下列不属于现场检查的作用的是()。
A.发现和识别风险
B.评价和指导作用
C.反馈和建议作用
D.消除风险

【答案】 D
78、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（　　）。
A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的
B.不按照批准的用途使用土地的
C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的
D.在法定允许下将土地转让他人使用的

【答案】 D
79、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
80、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。
A.前台业务部门
B.中台业务部门
C.后台业务部门
D.风险管理部门

【答案】 D
81、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。
A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序
B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应
C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度
D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件

【答案】 C
82、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。
A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化
C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

【答案】 A
83、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。
A.盈利能力和风险管理水平
B.资本金规模和流动性管理水平
C.盈利能力和流动性管理水平
D.资本金规模和风险管理水平

【答案】 D
84、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（　　）。
A.全面登记
B.初始登记
C.设定登记
D.其他登记

【答案】 B
85、管理缺乏可连续性属于()。
A.非财务警示信号
B.财务警示信号
C.区域风险信号
D.行业风险警示信号

【答案】 A
86、风险报告的职责不包括（ ）。
A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立
C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度
D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

【答案】 B
87、以下不属于系统安全的是()。
A.外部系统安全
B.内部系统安全
C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护
D.文件安全

【答案】 D
88、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。
A.资金业务
B.个人信贷业务
C.柜面业务
D.法人信贷业务

【答案】 C
89、商业银行采用高级风险量化技术面临（　　）。
A.声誉风险
B.模型风险
C.市场风险
D.法律风险

【答案】 B
90、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况

【答案】 D
91、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。
A.行业景气程度
B.政策环境
C.战略匹配
D.战略全局性

【答案】 A
92、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。
A.当期收益
B.风险水平
C.资本充足率
D.整体经济价值?

【答案】 D
93、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.高层风险报告

【答案】 A
94、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。
A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】 B
95、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。
A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制
D.高效、节约的使用一切监管资源

【答案】 C
96、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。
A.柜面业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
97、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。
A.资产规模
B.信用等级
C.盈利水平
D.行为评分

【答案】 B
98、下列说法正确的是（ ）。
A.风险转移只能降低非系统性风险
B.风险规避不发生实施成本
C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿
D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】 D
99、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A.资金交易业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.代理业务

【答案】 D
100、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。
A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

【答案】 C
101、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。
A.合规风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险

【答案】 D
102、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
103、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。
A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

【答案】 B
104、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。
A.采用精确的定量分析方法
B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.采取平等原则对待所有风险

【答案】 B
105、正常贷款迁徙率为（　　）。
A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

【答案】 A
106、下列关于风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计
D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失

【答案】 D
107、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）
A.战略风险管理不需要配置资本
B.战略风险管理短期内没有益处
C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

【答案】 C
108、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。
A.这两笔贷款的信用风险是不相关的
B.这两笔贷款的信用风险是负相关的
C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

【答案】 C
109、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（　　）。
A.资产周转率
B.总资产收益率
C.销售净利率
D.净资产收益率

【答案】 A
110、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.保证：保证
B.抵押；抵押
C.质押；质押
D.留置；留置

【答案】 D
111、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（　　）。
A.风险纠正
B.风险防范
C.市场退出
D.风险救助

【答案】 B
112、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（　　）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C.为实现战略目标对竞争对手造成损害
D.为实现目标所需要的资源匮乏

【答案】 C
113、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。
A.20%
B.15%
C.10%
D.5%

【答案】 D
114、 下列不属于资金业务流程的是()。
A.前台交易
B.中台风险管理
C.后台结算／清算
D.贷后管理

【答案】 D
115、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。
A.规模小
B.期限较短
C.力度大
D.适合对市场流动性进行短期调控

【答案】 C
116、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 A
117、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】 B
118、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
119、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。
A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化
B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化
C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化
D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

【答案】 D
120、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。
A.监管部门
B.存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构

【答案】 A
121、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。
A.预期损失、非预期损失、灾难性损失
B.预期损失、实际损失、灾难性损失
C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
D.实际损失、无形损失、灾难性损失

【答案】 A
122、下列指标的计算公式中，正确的是()。
A.资本金收益率=税后净收入／资产总额
B.资产收益率=税后净收入／资本金总额
C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额
D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支