2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.市场风险
D.国别风险

【答案】 B
2、内部控制的基本原则不包括（ ）。
A.全覆盖原则
B.保密性原则
C.制衡性原则
D.审慎性原则

【答案】 B
3、下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则

【答案】 B
4、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.60
B.45
C.30
D.15

【答案】 C
5、地方政府债券包括一般债券和（ ）。
A.公益债权
B.专项债券
C.短期债券
D.中期债券

【答案】 B
6、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。
A.五级
B.三级
C.四级
D.六级

【答案】 C
7、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。
A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1

【答案】 A
8、国际货币制度的内容不包括( )。
A.国际储备资产的确定
B.国际收支的调节方式
C.汇率制度的安排
D.国际信贷额度的设定

【答案】 D
9、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.到期收益率
D.名义收益率

【答案】 C
10、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。
A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费
B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明
C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等
D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】 C
11、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。
A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】 A
12、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
13、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。
A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法

【答案】 A
14、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的交易对手”
B.“认识你的竞争对手”
C.“认识你的风险”
D.“认识你的业务”

【答案】 A
15、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。
A.劳动投入
B.年度考核结果
C.服务年限
D.所承担的经营责任

【答案】 B
16、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。
A.公开市场业务
B.中期借贷便利
C.抵押补充贷款
D.存款保险制度

【答案】 C
17、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。
A.资金信托
B.单一信托
C.集合信托
D.财产信托

【答案】 C
18、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。
A.风险因素
B.社会因素
C.市场管理
D.内部流程

【答案】 D
19、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】 D
20、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
21、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告

【答案】 B
22、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
23、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 D
24、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告
C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督
D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】 D
25、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。
A.职责
B.规章
C.频率
D.方式

【答案】 C
26、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。
A.提高行业利润
B.抢占市场份额
C.规避产业风险
D.减小坏账损失

【答案】 C
27、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。
A.“认识你的业务”
B.“认识你的客户”
C.“认识你的交易对手”
D.“认识你的风险”

【答案】 A
28、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。
A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使
B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督
C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定
D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】 B
29、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。
A.政府投资
B.商品、劳务购买
C.福利支出
D.发行国债

【答案】 C
30、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。
A.发放关联贷款可能会造成信用风险
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.信用风险只存在于贷款业务中
D.信用风险是指交易对象无力履约的风险

【答案】 C
31、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是( )。
A.高级计量法为主
B.定量分析为主
C.定量与定性分析相结合
D.定性分析为主

【答案】 C
32、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
A.2019年
B.2018年
C.2017年
D.2016年

【答案】 C
33、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。
A.国家信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国际信用

【答案】 C
34、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济增加值
B.存贷款比率
C.资本充足率
D.净利润

【答案】 A
35、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（　　）。
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.再贴现准备金

【答案】 C
36、（　）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。
A.发行公司债券
B.发行金融债券
C.同业负债业务
D.吸收成员单位存款

【答案】 D
37、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。
A.中国银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.中国进出口银行

【答案】 B
38、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。
A.主导产业
B.衰退产业
C.战略产业
D.军工产业

【答案】 B
39、下列（　）不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进

【答案】 C
40、个人存款又叫( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.人民币存款
D.储蓄存款

【答案】 D
41、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。
A.书面借款
B.口头借款
C.电子借款
D.不限介质借款

【答案】 A
42、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。
A.创新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉组合法

【答案】 C
43、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
44、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。
A.审贷分离、分级审批
B.审贷分离、联合审批
C.审贷结合、联合审批
D.审贷结合、分级审批

【答案】 A
45、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
46、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准
B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布
C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案
D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管

【答案】 D
47、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。
A.风险决策机制
B.保险决策机制
C.信贷决策机制
D.银行决策机制

【答案】 C
48、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。
A.保证
B.信用证
C.保理
D.托收承付

【答案】 A
49、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（ ）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任

【答案】 C
50、非现场监管基本程序的第三步是( )。
A.日常监测分析
B.现场检查联动
C.风险评估
D.监管评级

【答案】 C
51、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。
A.7天：100％
B.30天；100％
C.7天：20％
D.30天；20％

【答案】 A
52、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.到期收益率
D.名义收益率

【答案】 C
53、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
54、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
55、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.中间业务
D.表外业务

【答案】 A
56、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。
A.5000
B.1000
C.50
D.5

【答案】 C
57、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】 D
58、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半
B.1
C.2
D.3

【答案】 B
59、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）
A.流动性比例低于监管要求
B.不良贷款率符合监管要求
C.贷款拨备率符合监管要求
D.拨备覆盖率低于监管要求

【答案】 D
60、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 B
61、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性

【答案】 B
62、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A.合规风险评估
B.合规风险识别
C.合规风险测试
D.合规风险监测

【答案】 B
63、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】 B
64、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。
A.两次；一次
B.一次；两次
C.一次；一次
D.两次；两次

【答案】 C
65、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（ ）。
A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源
C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核
D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告

【答案】 C
66、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场

【答案】 B
67、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
A.名义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.货币供应量

【答案】 C
68、非银借款业务最长期限为（ ）。
A.3年
B.4年
C.2年
D.1年

【答案】 A
69、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1

【答案】 D
70、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。
A.接管
B.重组
C.处置
D.收购

【答案】 B
71、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债

【答案】 A
72、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.抵押补充贷款
D.公开市场业务

【答案】 C
73、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。
A.不良资产率
B.人民币超额备付率
C.流动性比例
D.全部关联度

【答案】 C
74、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务

【答案】 B
75、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。
A.买者尽责、卖者自负
B.了解产品
C.卖者尽责、买者自负
D.了解客户

【答案】 C
76、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。
A.75％
B.80％
C.90％
D.100％

【答案】 C
77、商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制
D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

【答案】 A
78、下列不属于金融企业会计特点的是（　　）。
A.核算内容的广泛性
B.核算方法的独特性
C.监督的政策性
D.内部控制的严密性

【答案】 A
79、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价

【答案】 B
80、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。
A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具
D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】 D
81、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。
A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】 A
82、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。
A.保证银行利益的实现
B.保证银行风险管理的实施
C.促进银行发展战略顺利实现
D.促进银行又好又快发展

【答案】 C
83、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（　　）。
A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务
B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押
D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】 D
84、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款资金来源和经营模式
B.贷款期限
C.贷款币种
D.贷款偿还方式

【答案】 A
85、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。
A.贷款期限最长不得超过10年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】 A
86、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。
A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字

【答案】 D
87、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。
A.综合性
B.普遍性
C.特殊性
D.基本性

【答案】 A
88、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
89、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期

【答案】 A
90、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。
A.1
B.2
C.4
D.12

【答案】 A
91、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（　）日为结息日。
A.10
B.15
C.20
D.25

【答案】 C
92、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.抵押补充贷款
D.公开市场业务

【答案】 C
93、全面审计一般以（　）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 C
94、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。
A.“认识你的客户”
B.“认识你的风险”
C.“把握你的客户”
D.“维护你的客户”

【答案】 A
95、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.20％
C.25％
D.50％

【答案】 C
96、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。
A.国家信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国际信用

【答案】 C
97、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 C
98、（　　）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。
A.战略产业
B.主导产业
C.新兴产业
D.衰退行业

【答案】 B
99、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（　　）。
A.活期存款
B.定期存款
C.存本取息
D.整存零取

【答案】 A
100、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（ ）。
A.社会关系和组织关系
B.人身关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和财产关系

【答案】 C
101、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】 C
102、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5%
B.5%
C.5.56%
D.5.26%

【答案】 D
103、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／4
C.1／3
D.1／5

【答案】 C
104、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.保险不良资产
D.信托不良资产

【答案】 A
105、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。
A.资金运用成本
B.资金营利能力
C.创新能力
D.资金运用效率

【答案】 D
106、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取
C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】 D
107、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。
A.有利于加强合规管理绩效考核
B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险
C.有利于员工之间的相互约束
D.有利于合规文化的形成

【答案】 A
108、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。
A.单位协定存款
B.单位临时存款
C.单位基本存款
D.单位议定存款

【答案】 A
109、大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年
B.6个月
C.18个月
D.7天

【答案】 D
110、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本金规模和商业银行的风险管理水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】 B
111、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门
B.股东大会
C.监事会
D.外部审计部门

【答案】 C
112、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。
A.上交税款
B.买卖商品
C.偿还债务
D.捐款

【答案】 B
113、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。
A.风险预防
B.风险化解
C.消减风险
D.转移风险

【答案】 A
114、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.基层
B.高层
C.员工
D.董事会

【答案】 B
115、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。
A.为监管人员提供免费的通信工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】 D
116、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％

【答案】 A
117、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。
A.营业利润
B.利润总额
C.净利润
D.利润

【答案】 A
118、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。
A.具有独立法人资格
B.在民政部门登记注册
C.在中国证监会处登记注册
D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】 C
119、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.活期存款
B.定期存款
C.整存争取
D.零存整取

【答案】 B
120、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。
A.福费廷
B.信用证
C.出口押汇
D.保理

【答案】 A
121、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。
A.同业拆借
B.证券回购协议
C.可转换债券
D.向中央银行借款

【答案】 C
122、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.先落实条件，后实施授信
D.先实施授信，后落实条件

【答案】 C
123、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A.自主支付
B.对冲支付
C.受托支付
D.委托支付

【答案】 C
124、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 C
125、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管

【答案】 A
126、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。
A.基本存款账户
B.特别存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 B
127、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。
A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托

【答案】 A
128、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】 C
129、关于现场审计的说法错误的是( )。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】 B
130、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.贷款迁徙率

【答案】 A
131、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性

【答案】 C
132、以下不属于操作风险的类别的是（）
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件

【答案】 B
133、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险

【答案】 C
134、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行理事会
D.商业银行员工会

【答案】 A
135、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者