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香港“八达通”商业模式、经营模式以及对储值卡发展的影响
第三小组

1．基本介绍：八达通（英语：Octopus）是香港通用的电子收费系统。芯片内置在信用卡大小的塑胶卡片，替卡片充值后放在接收器上即能完成付款过程。八达通在1997年9月1日开始使用，最初只应用在巴士、铁路等公共交通工具上，后来陆续扩展至其他行业，包括商店、食肆、停车场等业务，也用作学校、办公室和住所的通行卡。充值的方法也由最初的增值机，扩展至商店付款处和以信用卡、银行账户自动转账，并曾推出易办事充值服务，但最终因系统问题而永久取消。
八达通是全世界最早也是最成功的电子货币之一，普及程度也是全世界最高，并成为全球多国发展电子货币系统的重要案例。直到2009年3月，香港已经有超过2000万张八达通，相当于每人平均有2张八达通，每日交易宗数也超过1000万。八达通卡公司凭此经验取得在荷兰、中国长沙、奥克兰和迪拜发展电子收费系统的合约，并计划未来与深圳的深圳通互相通用。
八达通系统是由总部位于澳大利亚珀斯的ERG有限公司（Energy Resources Group）发明的 Smart Card Transit Systems 技术设计。而整个技术系统的设计、建造、营运及维修等工作，都是由ERG负责的。
八达通产品的口号是“令生活更轻松”。这句口号亦是八达通控股有限公司的使命宣言的其中一部份。
2．名称及标志：八达通的中文名称，字面的意思是“凭卡可以四通八达”。中文的“八”可以代表“很多”，也因其与“发”谐音被视为幸运数字，也与“发达”谐音。八达通的“八达”取自成语“四通八达”，代表一卡在手到处通行。这个名称是1996年的征名比赛中，由地铁公司主席苏泽光选出来的冠军作品。而八达通的英文名称Octopus（八爪鱼之意），则呼应中文名称的“八”字。八爪鱼的触腕可以同时抓取很多东西和像八爪鱼般触手伸向四处的事物，代表八达通可以同时应用于不同种类的交易。
八达通的标志是一条打斜的莫比乌斯带，既像阿拉伯数字的8，又像无限的符号∞。前者在于与八达通的名称呼应，后者的意思则在于代表八达通的“无限”功能。
3．商业模式：八达通面世十多年来，一直力求创新进步。今天，使用八达通的范围遍布「衣、食、住、行」各方面。全港95%年龄介乎16至65的市民使用八达通搭乘交通、购物消费或外出用膳，毋须携带辅币，轻松方便。
八达通最初是通用于公共交通工具上的简便收费系统，现在，服务范围已广泛地扩展至零售业小额交易及许多其他范畴，如支援商业及住宅大厦出入门禁系统及学校里各种设施等。
时至今日，八达通不只提供卡片款式。由租用版八达通至适用于个人客户或企业的销售版八达通，八达通式式俱备，而且种类与日俱增。由锁匙扣、吊饰、手表至限量版八达通等，能切合不同客户的需求和品味。
八达通几乎适用于香港所有的公共交通工具以及大型连锁店，例如便利店、快餐店及超级市场等。香港许多新款自动售卖机亦接受八达通付款，包括收费电话亭及自助摄影机。此外，部分自助影印机也支援使用八达通收费，包括大部分香港大专院校的图书馆。就连前往中国大陆旅游的旅游保险也可以在九广东铁部分车站使用八达通购买。
4．经营模式
a. 交易过程: 使用八达通付款时，使用者只需将八达通卡放近阅读器，款项会自动扣除。交易时间平均只需0.3秒。交易完成后，读卡器会发出“哔”的声音，显示屏会显示被扣除的金额及卡的馀额。通常支付优惠收费时（例如巴士的小童及长者收费），“哔”的音调会较高。而更高音调、更长时间的“哔”声，则代表交易未能完成，阅读器的红灯会亮起，常见原因是卡并未对准阅读器、馀额低于HK，或交易后馀额会低于HK$-35。
阅读器能自动判断适当的优惠收费，如积分计划、转乘优惠及“地铁特惠站”等。由于八达通是非接触式智能卡，所以就算隔着几厘米的普通物料（如塑胶和皮革等），阅读器也能感应得到，所以只需拿起钱包、手袋甚至是把衣服的袋子放近阅读器，也能进行八达通交易。
资料的传送速度方面，每秒钟传送212 kbit的讯息。而已被香港市场淘汰的电子货币系统Mondex及Visa Cash，既是接触式智能卡，每秒钟亦只能传送9.6 kbit的讯息，所以亦难免被八达通取代。
b. 充值:几乎所有设有八达通阅读器的商店都可为八达通充值，包括“七·十一”便利店、OK便利店、两大超级市场、麦当劳、美心、大家乐等快餐店。地铁、九广东铁、九广西铁全部车站或九广轻铁部分车站站内的充值机、部分车站内的客户服务中心及全部车站(九广轻铁除外)的售票处、九巴客户服务中心等亦有提供充值服务。每张八达通卡最多可储值HK00。另外，就算是交易金额比卡内馀值金额为大，只要差额不大于 HK，仍然可以在毋须充值的情况下进行该次交易。换言之，八达通最大负数储值金额是HK。这容许使用者在储值金额不足的情况下，仍能乘搭香港大部分交通工具或购买商品。
c. 折扣优惠: 当使用八达通时，香港地铁和九广铁路会收取比单程票便宜的车费。例如当乘坐香港地铁由东涌到柴湾，使用八达通收费是HK.10，使用单程票收费是HK，总共便宜了HK.90。
部分交通工具亦为八达通使用者提供车费优惠，而该等优惠并不适用于现金付款。例如九巴为每程车费多于HK的路线提供九折的八达通专享优惠，而新巴及城巴也曾提供相同优惠。此外，接驳铁路与其他交通工具的八达通转乘优惠、新巴的八达通即日来回乘车证优惠，以及城巴赤柱路线的八达通双向分段收费也是八达通优惠的一些例子。
不同的八达通读卡器设计配合不同折扣优惠的操作。巴士上的读卡器有四个按钮，一个是即日来回乘车证优惠，一个是拟推出的日票优惠，以及有一个取消键，还有一个预留位置可加入第三种优惠。小巴方面，读卡器有一个按钮为双向分段收费而设。
d. 不同种类的八达通:
小童 粉红色 HK HK
适用于年龄介乎3至11岁的儿童。使用小童八达通乘搭公共交通工具(小巴及部分屋村巴士除外)可以有半价优惠。
学生 蓝色 HK0 HK
适用于全日制学生,乘坐地铁时可享优惠车资,唯乘搭其他交通工具或消费则和成人八达通无分别。如享用地铁优惠车资,需配有“地铁学生乘车证”。乘车证及学生八达通已经停止发行，由附有学生身份的个人八达通卡取代,学生八达通使用者可继续使用直至损坏,但由2006年2月1日起，使用学生八达通乘搭地铁亦会扣除成人车资。
成人 金色 HK0 HK0
标准的八达通。
长者 绿色 HK HK
适用年龄视乎不同商户的规定（城巴的适用年龄是60岁以上、九巴的适用年龄是65）。长者优惠不适用时会作成人收费。
个人 彩色 不适用 不适用
个人八达通需要注册，上面印有使用者的照片。多用于进入大厦等设施，或用于取代学生八达通。
下表是首次办卡最低储值和费用：

e.增值: 八达通加值机几乎所有设有八达通阅读器的商店都可为八达通加值，包括“七 十一”便利店、OK便利店、百佳超级巿场、惠康超级巿场、麦当劳、美心快餐、大家乐、大快活等快餐店。地铁路、九广东铁、九广西铁全部车站的加值机和票务处，九广轻铁部分车站站内的加值机和客户服务中心，以及九巴、新巴和新渡轮（附属岛屿航线）的客户服务中心等亦有提供加值服务。
每张八达通卡最多可储值港币1000元。另外，就算交易金额比卡内余值金额为大，只要差额不大于HK，仍然可以在毋须加值的情况下，进行该次交易。换言之，八达通卡最大负数储值金额是港币35元。这容许卡主在储值金额不足的情况下，仍能乘搭香港大部分交通工具或购买商品。
5.八达通相关问题及旅客八达通
使用方法:
①．使用八达通卡乃受八达通发卡条款所约束。
②．若八达通卡的储值为正数（即HK$0.1或以上）但不足以支付有关交易款项，只要所欠金额不超过HK$35，你仍可动用一次备用余额完成该次交易。被扣除之备用余额会在下次增值时补回。
③．如八达通卡储值为HK$0或负数，该卡即不能使用，直至增值为止
④．八达通卡的优惠详情，例如小童或长者优惠，须受有关交通机构或商户的条款及细则限制。
⑤．此卡有效期为增值日期起三年内。
八达通卡可让访港旅客轻松游览全港各区的旅游点，无需在乘搭公共交通工具时为购买不同车票而烦恼。而且，凭八达通卡更可一卡通行全港。大部份停车场及零售商户，包括快餐店、饼店、便利店、超级市场、个人护理商店、自动售卖机、公众收费电话、戏院及康乐设施等，都接受以八达通卡付款，免却找赎麻烦。记得购买“销售版八达通卡”，此后每当看见八达通标志即表示可尽享便利，令旅程更写意愉快。所以强烈建议你买八达通，因为地铁汽车票价基本都不是整数的，难道每次买票你都要拼命凑零钱！？买八达通绝对更方便，很多超市、食品店也能用八达通付钱。刷卡会有时间限制！地铁之类都是24小时的，公交不一定，但大巴都开到很晚，时间看具体是哪路车，热门路线就不用担心了。对于2人是否可以共用一张卡的问题，答案不能！！所以买两张吧，因为八达通刷过以后15分钟内不能再刷，而且乘地铁必须一人一张，入站刷一次出站刷一次，它才能计钱，两个人怎么用一张？不用担心没用完的钱，用不完的钱回退的，欲退回租用版八达通卡的余额及按金，你可到任何地铁或九铁的客务中心或售票处办理有关手续。但如果3个月之内退，每张收7元手续费，这个又不贵。50元押金，会退的，而且有押金时八达通可以透支的。
6.八达通出现的问题
a. 消委会在过去两年收到112宗有关八达通卡的投诉，主要是扣错数和不满处理失卡手法。现时巿面流通的八达通卡达2100万张，平均每人最少有2张，以八达通付款的交易每天涉及超过1亿元，有关的投诉近年亦有所上升，消委会在08年收到有关八达通的投诉有36宗，09年有50宗，去年则上升至62宗，当中主要涉及扣错钱、不满处理失卡手法、收费及不能使用转乘优惠等。
在报失个人八达通卡后，最快要6小时后才能锁卡，期间的损失须持卡人承担，若报失的个人八达通卡有499元余额，加上有自动增值服务，连同行政费，失卡期间最多可损失达1000元。
b. 出卖客户资料事件
2010年，香港八达通公司被调查出售197万客户个人资料获利4400万港元事件，令香港民众哗然。尽管八达通控股非执行主席梁国权表示，有关出售客户资料所得的4400万港元将会捐给公益基金，并代表董事局多次向香港市民道歉。但是在香港民众心中只能留下“爱之深，恨之切”的感受。
2011年1月29日，委任VISA国际组织香港及澳门区总经理、拥有零售银行及付款服务经验逾三十年的张耀堂出任公司行政总裁，表示第一时间挽回公众对八达通的信心，并达到公司管理的承诺，做回电子货币业务，不沾手市民的个人资料。
7．对储值卡的影响：
我们认为它的影响有如下几点，
储值卡的应用对象是应该广泛的，各行各业都可以使用，他可以囊括到生活的各个层面；商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业。
更为重要的是八达通这种一卡多用的模式，这种公信度很高的储值卡，使人们的生活变得更加方便和简化，也避免了携带各种多样的储值卡的麻烦。
储值卡的种类可以是多样的，既可以根据身份设立不同的储值卡，如学生卡、老人卡，也可以设立层次卡，如金卡、银卡，还可以设立功能卡，如旅游卡。
储值卡运用在公共场所，可以为破案提供证据。
储值卡可以延续八达通这一方向，在实名认证的同时，将卡片的功能和使用范围多元化，使在最大程度上方便民众，并且可以在一定范围向信用卡过渡；不断的简化这些“卡”是发展的趋势，或许下一代身份证可以开始向集多卡于一体方面发展，代替各种储值卡，银行卡等。
以上几个方面是根据八达通的特点得出的结论，应该可以为储值卡的发展提供若干方向。