2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案.docx

2019-2025年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案

单选题（共600题）
1、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。
A.债务的清晰化
B.权责的明确化
C.回收价值最大化
D.收益价值最大化

【答案】 C
2、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A.风险事故的来源
B.商业银行经营的特征
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因

【答案】 C
3、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
4、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】 C
5、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
A.杠杆率
B.存贷款比率
C.损失准备率
D.资产周转率

【答案】 A
6、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性

【答案】 A
7、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。
A.风险分散与风险管理功能
B.交易及定价功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
8、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 D
9、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（　　）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理

【答案】 A
10、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（ ）。
A.经营存款业务特许制
B.以合法正当方式吸收存款
C.依法保护存款人合法权益
D.存款利率市场化

【答案】 D
11、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.直接公募
D.间接公募

【答案】 A
12、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
13、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
14、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。
A.内部监督
B.风险评估
C.外部控制措施
D.内部环境

【答案】 C
15、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。
A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求
C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求
D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】 D
16、以下不属于综合化经营的特点的是（　　）。
A.公司主体规模大实力强
B.明显的集团化趋势
C.经营领域窄
D.可以提供金融全领域的服务

【答案】 C
17、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（　　）。
A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力

【答案】 C
18、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。
A.柜台市场
B.固定场所
C.电信手段
D.店头市场

【答案】 C
19、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。
A.电子档案
B.书面报告
C.网站公示
D.发放通知

【答案】 B
20、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000

【答案】 A
21、代理保险业务的种类不包括（　）。
A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理支付保费业务

【答案】 D
22、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。
A.合规文化
B.健全的内部控制体系
C.公司治理
D.先进的业务信息系统

【答案】 D
23、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。
A.较高
B.相等
C.无法确定
D.较低

【答案】 D
24、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
A.参加行
B.投资银行
C.代理行
D.牵头行

【答案】 D
25、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。
A.对银行业金融机构进行查封
B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

【答案】 D
26、2014年，（　）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。
A.国务院
B.中央银行
C.中国银监会
D.中国证监会

【答案】 C
27、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况

【答案】 C
28、债券投资的主要风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
29、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】 C
30、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口

【答案】 D
31、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。
A.经营效益类指标
B.合规经营类指标
C.发展转型类指标
D.风险管理类指标

【答案】 C
32、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。
A.金融债权
B.地方政府债券
C.国债
D.企业和公司债券

【答案】 C
33、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。
A.合理定价
B.正确计量
C.提前防范
D.事后补救

【答案】 A
34、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。
A.②⑧
B.①③⑥
C.④⑤⑦⑧
D.④⑤⑥⑦

【答案】 D
35、下列不属于票据结算业务的是( )。
A.银行汇票
B.支票
C.银行本票
D.托收承付

【答案】 D
36、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。
A.转租赁
B.融资租赁
C.经营租赁
D.租赁

【答案】 B
37、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60

【答案】 B
38、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。
A.三
B.一
C.二
D.四

【答案】 C
39、下列关于信用风险的说法错误的是( )。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值
C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值
D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

【答案】 D
40、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。
A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率

【答案】 B
41、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现
B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
C.存款准备金、再贴现、利率政策
D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】 A
42、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.信用贷款

【答案】 A
43、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
A.0.5％
B.0.6％
C.1.5％
D.1.6％

【答案】 B
44、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。
A.替代式定位
B.主导式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位

【答案】 A
45、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子
B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】 D
46、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。
A.5万元以上30万元以下
B.5万元以上10万元以下
C.3万元以上10万元以下
D.3万元以上30万元以下

【答案】 A
47、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
48、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制

【答案】 C
49、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】 B
50、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。
A.破产清偿
B.债务重组
C.债务重整
D.重组清算

【答案】 A
51、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.信贷管理公司
D.信托公司

【答案】 A
52、我国资产支持证券的主要投资者是( )。
A.中央银行
B.商业银行
C.民营银行
D.小微银行

【答案】 B
53、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
A.合法授权
B.财务维持
C.政府批准
D.资本金要求

【答案】 B
54、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。
A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】 C
55、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。
A.公益信托
B.自益信托
C.他益信托
D.民事信托

【答案】 C
56、商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款
B.贷款
C.债券投资
D.信用卡业务

【答案】 A
57、商业银行操作风险缓释手段不包括（　　）。
A.购买商业保险
B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构
D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】 B
58、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（　）万元，机构投资人则不低于（　）万元。
A.30,1000
B.1000,30
C.50,2000
D.100,1000

【答案】 A
59、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
A.2％
B.3％
C.4％
D.5％

【答案】 D
60、按存款的（　　）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
A.支取方式
B.流动性
C.期限
D.业务品种

【答案】 A
61、根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.内部审计部门
B.股东大会
C.监事会
D.外部审计部门

【答案】 C
62、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正
B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填
D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

【答案】 C
63、首席审计官由( )任命。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.中国银监会

【答案】 A
64、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。
A.法人股
B.优先股
C.流通股
D.普通股

【答案】 B
65、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保

【答案】 A
66、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

【答案】 C
67、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（ ）。
A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心
D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

【答案】 C
68、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。
A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】 A
69、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。
A.套期保值的特点和原则
B.套期会计方法
C.套期保值的涵义及其分类
D.套期保值的确认与计量

【答案】 A
70、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】 B
71、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（ ）。
A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

【答案】 B
72、大额存单的期限品种不包括( )。
A.5年
B.6个月
C.18个月
D.7天

【答案】 D
73、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。
A.12％
B.10％
C.5％
D.3％

【答案】 B
74、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。
A.信达公司
B.长城公司
C.华融公司
D.华夏公司

【答案】 D
75、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（　　）。
A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产
B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产
C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销
D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品

【答案】 B
76、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（　　）客户身份识别措施。
A.一次性的
B.间隔的
C.持续的
D.定期的

【答案】 C
77、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规

【答案】 B
78、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（　　）理念。
A.合规从高层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规

【答案】 D
79、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
80、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
81、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.100
B.300
C.500
D.1000

【答案】 C
82、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.中间业务
B.不良资产业务
C.投资业务
D.贷款业务

【答案】 B
83、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

【答案】 C
84、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。
A.1
B.2
C.4
D.5

【答案】 D
85、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。
A.经营管理的合规性及合规部门工作情况
B.改善银行业金融机构的运营，增加价值
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

【答案】 A
86、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
A.20；1000
B.10；1000
C.30；500
D.10；500

【答案】 A
87、产业结构政策的主要内容不包括（　　）。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】 C
88、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性

【答案】 A
89、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。
A.资产
B.负债
C.中间
D.其他

【答案】 A
90、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组
B.破产清偿
C.直接催收
D.诉讼追偿

【答案】 A
91、下列属于银行母公司模式的国家是( )。
A.英国
B.瑞士
C.德国
D.美国

【答案】 A
92、实施行政许可，应当遵循（　　）的原则。
A.便民
B.公开
C.公平
D.公正

【答案】 A
93、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。
A.分销渠道建设
B.本区域的广告策划与宣传
C.全国市场定位分析
D.协调、推动营销

【答案】 C
94、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（　　）。
A.综合调查法
B.主观经验法
C.专家调查法
D.主次指标排队分类法

【答案】 A
95、资产证券化属于汽车金融公司的( )。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务

【答案】 B
96、下列不属于物权法的基本原则的是( )。
A.一物一权原则
B.诚实信用原则
C.物权法定原则
D.公示公信原则

【答案】 B
97、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。
A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款
B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取
C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款
D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】 D
98、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。
A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】 C
99、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（ ）。
A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证
B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人
C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外
D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

【答案】 D
100、（　　）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.产品的开发管理
B.银行营销策略
C.营销渠道
D.促销策略

【答案】 B
101、（ ），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年

【答案】 A
102、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.到期收益率
D.名义收益率

【答案】 C
103、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%

【答案】 A
104、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。
A.地方政府自行
B.商业银行统一代为
C.政策性银行统一代为
D.财政部统一代为

【答案】 D
105、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。
A.操作风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 B
106、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
107、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人

【答案】 B
108、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行

【答案】 A
109、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。
A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容

【答案】 D
110、（ ），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年

【答案】 C
111、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。
A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险
B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在
C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失
D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】 A
112、回购交易要发生（ ）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0

【答案】 B
113、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。
A.根据期限不同分为货币市场和资本市场
B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场
C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】 D
114、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
A.中国银监会
B.中央银行
C.银行业协会
D.政策性银行

【答案】 B
115、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
116、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。
A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】 A
117、我国金融机构体系由（）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
118、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。
A.2010
B.2012
C.2013
D.2015

【答案】 C
119、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（　　）。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行

【答案】 D
120、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 C
121、 金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节

【答案】 A
122、下列不属于产品开发的目标的是( )。
A.吸引现有市场之外的新客户
B.提高现有市场的份额
C.以相同的成本提供更优质的产品
D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】 C
123、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响

【答案】 A
124、（ ）是常备借贷便利的缩写。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL

【答案】 B
125、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。
A.健全机制、持续发展
B.机会平等、惠及民生
C.市场主导、政府引导
D.健全体系、完善制度

【答案】 D
126、《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是( )。
A.自主性、效益性、流动性
B.流动性、效益性、风险性
C.安全性、流动性、效益性
D.效益性、安全性、统一性

【答案】 C
127、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。
A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷

【答案】 B
128、贸易融资的方式中不包括（　　）。
A.福费廷
B.信用证
C.商业汇票
D.进口押汇

【答案】 C
129、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。
A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日

【答案】 C
130、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】 C
131、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（　　）。
A.协议承诺原则
B.恪守信用、履约付款
C.银行不垫款原则
D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】 A
132、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（ ）。
A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益
B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有
C.受托人不得将信托财产转为其固有财产
D.受托人可以是自然人

【答案】 B
133、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。
A.把市场和客户再分成若干个区域
B.培育忠诚客户
C.实现利润最大化
D.排斥竞争者

【答案】 B
134、公司债券的信用风险一般( )企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于
D.等于

【答案】 C
135、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。
A.固定费用
B.标准费用
C.标准费用
D.可