浦发银行绿色信贷业务及其产品问题分析.docx

4.3 浦发银行绿色信贷业务及其产品问题分析浦发银行第二代绿色产品体系与第一代绿色产品体系相 比拟有了很大的突破，尤其是在绿色信贷产品的设计方面， 在第二代绿色信贷产品体系中，浦发银行引入了国内银行业 第一个建筑节能领域的绿色融资产品，同时该产品还与国际 组织合作，表达了浦发银行与国际接轨创新绿色信贷产品的 信心；国际碳保理融资产品的出现，说明浦发银行已经开始 逐步涉足碳金融领域31,看到了碳金融领域的商机，希望 在国内碳金融领域站稳脚跟，在适应时代开展的同时履行好 企业社会责任；排污权抵押融资产品的出现也是浦发银行一 大创新亮点，将企业排污权市场化交易，一方面为节能环保 型企业提供收益，一方面促使高污染企业加快节能改造，受 到了许多环保型企业的欢送。十大特色创新产品的出现，是 浦发银行积极响应国家政策，履行企业社会责任，顺应时代 开展，寻找绿色领域商机的必然结果。虽然绿色信贷业务在 一步步向前推进，但是，不得不成认，浦发银行的绿色信贷 业务及其产品还存在着许多问题。第一，没有专职机构或者部门去负责银行的绿色信贷业务29,这在很大程度上影响了绿色信贷的实施，由于绿色 信贷企业不同于其他贷款企业，在绿色信贷发放前，对工程 测量考证滞后，使得企业得到贷款的速度缓慢，在贷款发放 后，不能及时的跟踪企业绿色工程进程，使得银行面临着不 良贷款的风险。而从国内来看，兴业银行这一点做得最好，兴业银行设 立了专职负责绿色信贷的可持续金融室，明确了其职责和要 求，将绿色信贷的开展作为公司的长远战略目标；招商银行 虽然没有设立专职机构，但在总行设立了绿色信贷工作组， 由总行牵头开展绿色信贷。因此，设立专职机构或部门对浦 发银行绿色信贷的开展十分重要。第二，从信息披露方面来看，浦发银行的绿色信贷信息 主要通过?社会责任报告?来展现给群众，但在?社会责任报 告?中，浦发银行的对外信息披露却不够具体，很多关键的 信息没有对外披露。其实对银行来说，披露自身绿色信贷信 息可以更好地获得社会支持，向社会说明银行执行绿色信贷 的决心，这样可以在很大程度上提高银行的公信力及声誉； 同时，绿色信贷信息的披露可以让银行接受社会的监督 23, 同时为银行开展绿色信贷带来更多的建议，使得银行 不断改良绿色信贷的做法，提升银行控制风险的能力。第三，浦发银行虽然较早与国际一些金融机构进行了合 作，但是并没有真正采用国际上的一些环境准那么以及标 准，这也使得浦发银行绿色信贷开展较为缓慢，与国际接轨 还不够充足；采用和接纳一些国际环境准那么可以使得浦发 银行进一步健全绿色信贷体系，并且可以与更多的国际金融 机构合作，学习国外银行业绿色信贷的先进经验21,开发 新的绿色信贷产品，提升绿色信贷的风险掌控能力，同时还 能够进一步提升银行自身的国际影响力。在这一点上，兴业 银行在国内银行业起到了示范作用，早在 2007 年时，它就 参与了?联合国环境规划署金融行动?， 2021 年，其宣布采 用“赤道原那么 , 同年，它开始向?碳披露工程?提交信 息，也正是因为如此，兴业银行成为了国内绿色信贷行业的 排头兵，其行动也获得了社会的认可，并且屡次荣获各类绿 色金融奖项22 25.第一，产品没有贯彻落实。浦发银行在 2021 年绿色信 贷体系的根底上进一步进行了升级，将绿色信贷体系分为了 五大板块，同时将原有的五种产品升级为十种产品30,新 的十种产品涵盖了原有的五种产品。从优势来说，新的绿色信贷体系更为全面，五大板块涉及到了各种可能的绿色信贷 方式，同时，在每一个板块中，都分别规定了其融资的重点 领域，并且为每一个板块设计了许多配套的金融产品，真正 使得绿色信贷体系更加的全面。虽然绿色信贷体系构建已经 完成，但是，由于没有专职的绿色信贷机构和部门，使得这 些创新设计没有认真地贯彻落实， 12 年第二代绿色信贷体 系推出至今，浦发银行每年绿色信贷的发放还是以第一代绿 色信贷体系中的 IFC 能效融资方案、 AFD 能效融资方案等 为主，并没有将第二代绿色信贷体系落到实处，过多的产品 设计流于形式。第二，产品设计对象模糊。从浦发银行整体的绿色信贷 产品体系可以看出，浦发银行的绿色信贷产品主要针对于企 业客户，而不是个人客户。然而，从全球来看，国外商业银 行开发出了多样化的个人消费信贷产品，吸引个体参加到绿 色金融实践中来，产生了良好的效果，激发了公众参与环境 保护的积极性，使得银行在个人绿色消费业务领域快速开 展。因此，浦发银行应该创新个人绿色信贷产品，发动全体 民众参与到生态环境保护中来，对银行来说，不仅能够积极 推行绿色信贷业务，还能提升银行在普通群众眼中的形象， 可谓一举两得。此外，在企业绿色信贷产品设计方面，浦发银行没有对 借款企业类型进行具体的划分，对不同的企业来说，他们对 于节能环保工程的资金用途也是不一样的，一局部企业自身 属于节能环保设备研发及制造企业，此类企业是国家目前大 力支持与鼓励的企业，他们的资金主要用于节能环保技术的 开发创新以及环保设备生产；而另一局部企业，他们融资是 为了贯彻落实国家政策，减轻企业环境污染，从而进行环保 设备更新改造。对于这两种企业，银行应设计不同的绿色信 贷产品，使产品更具有针对性，更贴合企业的需求。第三，绿色信贷产品申请、审核程序缺乏创新。由于没 有专职机构，绿色信贷产品申请、审核的整个流程与一般贷 款没有较大区别。但是在实际操作中，由于绿色信贷产品设 计有着许多特别之处，银行应参照一些国际标准，在客户申 请手续、贷前调查以及审批方面创新出独特的方法，使其更 好地适应于绿色信贷业务的开展。第四，绿色信贷产品定价没有突出“绿色内涵。从浦 发银行绿色信贷产品体系可以看出，浦发银行绿色信贷产品 并没有给贷款人一定的优惠，这也在一定程度上削弱了借款 人的积极性。银行发放绿色信贷不仅仅是为了自身利润，在 生态文明建设被提升到国家战略的今天，每一个个体都应积极支持生态文明建设，因此，银行在绿色信贷产品定价时， 应给与贷款人一定的优惠，使得更多的客户愿意投入到绿色 行动中来，而这种优惠在浦发银行的绿色信贷体系中并没有 表达出来。第五，绿色信贷产品推广缺乏。由于浦发银行在社会责 任报告和年报中对绿色信贷信息披露不完整，使得绿色信贷 产品在大局部人心中还是一个谜团，银行对于绿色信贷产品 的推广都只限于企业上门咨询，而不是积极主动地推广。-感谢您使用本套资料， 您可以根据您的风格和实际情况对本套资料做相应的修改， 这样才能变成属于您的东西，切勿完全照抄照搬哦，这样就失去了本套资料存在 的初心，相信您在工作和学习路上会一路高歌，完成您最初的梦想。再次感谢！-