2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.1000
B.10000
C.5000
D.25000

【答案】 B
2、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开

【答案】 C
3、期权的买方又称（ ）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确

【答案】 A
4、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
5、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（ ）.
A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司
B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供
C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费
D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

【答案】 D
6、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。
A.记账式国债
B.金融债券
C.电子储蓄式国债
D.凭证式国债

【答案】 C
7、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担
B.它是一种针对个人客户的专业化服务
C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
D.客户自行管理和运用资金

【答案】 A
8、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A.合格的技能培训
B.良好的教育
C.职业道德要求
D.丰富的工作经验

【答案】 C
9、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 D
10、 空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性

【答案】 A
11、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
12、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
13、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦

【答案】 D
14、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
15、 理财规划服务合同宜采用（ ）。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式

【答案】 A
16、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。
A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证

【答案】 C
17、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A.散户报告制度
B.每日结算制度
C.持仓限额制度
D.强行平仓制度

【答案】 A
18、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
19、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。
A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】 D
20、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10

【答案】 C
21、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.
A.基金总规模
B.基金单位净值
C.基金存续工限
D.基金份额

【答案】 B
22、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）
A.经济发展、居民财富的积累
B.大众理财技能欠缺
C.投资理财工具日趋丰富
D.金融机构的发展壮大

【答案】 D
23、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。
A.企业
B.三级
C.项目
D.班组

【答案】 B
24、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。
A.安全第一、预防为主
B.安全第一、预防为主、综合治理
C.生产必须安全、安全促进生产
D.以人为本、安全第一

【答案】 A
25、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。
A.70%
B.60%
C.90%
D.80%

【答案】 A
26、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。
A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人
B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承
C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承
D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】 C
27、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。
A.10.21％
B.10.38％
C.10.49％
D.10.29％

【答案】 B
28、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额

【答案】 A
29、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%

【答案】 C
30、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大

【答案】 D
31、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】 D
32、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
33、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
34、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A.财富增值
B.财富保障
C.财富积累
D.财富分配

【答案】 C
35、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

【答案】 D
36、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000

【答案】 C
37、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。
A.总配电箱→分配电箱→开关箱
B.开关箱→分配电箱→总配电箱
C.分配电箱→总配电箱→开关箱
D.开关箱→总配电箱→分配电箱

【答案】 B
38、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（ ），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。
A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度

【答案】 D
39、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。
A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备

【答案】 B
40、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权

【答案】 A
41、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.甲公司
B.乙公司
C.丙公司
D.A 银行

【答案】 D
42、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查

【答案】 A
43、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验

【答案】 B
44、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。
A.加节
B.附着
C.顶升
D.爬升

【答案】 C
45、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。
A.资本利得
B.红利收入
C.存款利息收入
D.短期借款

【答案】 D
46、关于客户分类，下列说法错误的是()。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】 A
47、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。
A.是银行的主要资产业务
B.是银行的主要负债业务
C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入

【答案】 D
48、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）
A.高净值客户
B.企业客户
C.大众客户
D.富裕客户

【答案】 C
49、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构

【答案】 A
50、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税
B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税
C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税
D.进口的原油免征资源税

【答案】 A
51、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
52、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
53、 下列债券不可上市流通的是（ ）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债

【答案】 B
54、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
55、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】 C
56、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。
A.四次
B.三次
C.两次
D.一次

【答案】 D
57、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
58、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】 C
59、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。
A.1250
B.1200
C.1276
D.1050

【答案】 A
60、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
61、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】 D
62、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得

【答案】 C
63、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（ ）的罚款。
A.20 万以上50 万以下
B.50 万以上100 万以下
C.50 万以上150 万以下
D.100 万以上500 万以下

【答案】 B
64、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
65、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。
A.深股通每日额度为130亿元人民币
B.港股通每日额度为105亿元人民币
C.沪港通没有总额度限制
D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】 D
66、施工现场食堂必须有（ ）。
A.营业执照
B.卫生许可证
C.环保合格证
D.税务登记证

【答案】 B
67、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.产品协议书
C.产品说明书
D.风险揭示书

【答案】 A
68、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年
B.3 年
C.5 年
D.7 年

【答案】 C
69、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
70、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。
A.家庭财产、负债情况
B.家庭短期理财目标
C.家庭收入、支出金额
D.家庭储蓄额度

【答案】 B
71、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
72、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
73、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）
A.51
B.53
C.65
D.60

【答案】 A
74、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的风险偏好
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化

【答案】 D
75、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化

【答案】 A
76、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。
A.建设单位
B.施工企业
C.监理单位
D.设计单位

【答案】 B
77、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
78、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】 A
79、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。
A.T+1或T+2
B.T+2或T+3
C.T+3或T+4
D.T+4或T+5

【答案】 B
80、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动

【答案】 B
81、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000

【答案】 D
82、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性

【答案】 A
83、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杠特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
84、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
85、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。
A.风险转移
B.合理避税
C.节省开支
D.创造收益

【答案】 A
86、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
87、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
88、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。
A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人
B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人
C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人
D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】 C
89、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】 D
90、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）
A.风险效应
B.变现性相对较好
C.财务杠杆效应
D.投资长期性

【答案】 C
91、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
92、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
93、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】 A
94、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
95、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。
A.权利；得到
B.权利；支付
C.义务；得到
D.义务；支付

【答案】 C
96、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】 C
97、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围

【答案】 C
98、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

【答案】 C
99、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
100、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
101、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
102、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系

【答案】 B
103、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】 B
104、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所

【答案】 A
105、以下不是债券市场的功能的是（　　）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能

【答案】 D
106、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。
A.流动性风险
B.信托公司风险
C.投资项目风险
D.项目主体风险

【答案】 A
107、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

【答案】 D
108、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3
B.3～5
C.5～10
D.10～15

【答案】 C
109、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.投资规划
D.税收规划

【答案】 B
110、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为

【答案】 D
111、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。
A.银行承兑汇票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.债券市场

【答案】 D
112、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
113、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
114、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
115、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划

【答案】 B
116、王先生存入银行10000元，年利率为5％，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000；11000
B.11000；11025
C.10500；11000
D.10500；11025

【答案】 B
117、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。
A.汇率风险和利率风险
B.汇率风险和信用风险
C.市场风险和流动性风险
D.流动性风险和再投资风险

【答案】 A
118、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
119、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256
B.43259
C.55265
D.43295

【答案】 D
120、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30
B.40
C.50
D.60

【答案】 C
121、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）
A.自然灾害
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】 A
122、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。
A.30 天
B.60 天
C.90 天
D.120 天

【答案】 B
123、 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（　　）万元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10

【答案】 C
124、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况

【答案】 B
125、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】 A
126、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
127、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。
A.T；T+1
B.T+1：T+2
C.T+1；T+3
D.T：T+2

【答案】 B
128、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。
A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利

【答案】 B
129、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A.13310
B.13000
C.13210
D.13500

【答案】 A
130、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。
A.有时正相关，有时负相关
B.负相关
C.无关
D.正相关

【答案】 B
131、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根