2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

单选题（共150题）
1、在区域发展中，核心是（ ）。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展

【答案】 C
2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）
A.合规总监
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
3、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A.该银行财务专用章
B.该银行法定代表人的签章
C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

【答案】 C
4、关于缺口管理，说法不正确的是（　　）。
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

【答案】 D
5、市场细分的基础是（ ）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则

【答案】 A
6、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类

【答案】 B
7、从业务运作的实质来看，福费廷是（　）。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款

【答案】 C
8、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。
A.8％
B.3.5％
C.5％
D.6％

【答案】 C
9、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。
A.知识产权保护原则
B.合法合规原则
C.公平竞争原则
D.成本可算原则

【答案】 C
10、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件。
A.销售协议、基金合同
B.销售协议、招募合同书
C.代理协议、基金合同
D.代理协议、招募说明书

【答案】 A
11、英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》

【答案】 D
12、公司解散时可免于清算的情形是（ ）。
A.不能清偿到期债务?
B.股东会或股东大会决议解散
C.公司合并或者分立?
D.公司被依法吊销营业执照

【答案】 C
13、（ ）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。
A.民法
B.商法
C.刑法
D.行政法律

【答案】 A
14、（　　）是银行增加一级资本最快捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券

【答案】 C
15、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】 C
16、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
17、抵销的作用不包括（ ）。
A.简化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度

【答案】 D
18、商业银行的（　）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理

【答案】 C
19、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（　）。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
20、风险资本计量不包括（ ）的计量。
A.风险资本供给量
B.风险资本需求量
C.风险资本缓冲量
D.风险资本损失量

【答案】 D
21、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（　）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据

【答案】 D
22、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是(　)。
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息。
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人

【答案】 C
23、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
24、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。
A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险

【答案】 B
25、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险

【答案】 A
26、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?

【答案】 C
27、（　　）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
28、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本不得任意变更

【答案】 B
29、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（ ）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
A.市场
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 B
30、下列选项中不属于代理银行业务的是（　　）。
A.代理政策性银行业务
B.代理保险业务
C.代理商业银行业务
D.代理中央银行业务

【答案】 B
31、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
32、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
33、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例
B.流动性缺口比率
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 D
34、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（　　）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行

【答案】 A
35、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元?

【答案】 B
36、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。
A.投资国债
B.向境外金融机构提供经纪服务
C.向境内金融机构提供资金拆借
D.投资金融债券

【答案】 B
37、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（　　）。
A.甲与丙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与乙之间买卖合同无效
D.乙的请求丙交付该字画

【答案】 B
38、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行

【答案】 B
39、存款保险制度保护了（ ）的利益。
A.商业银行
B.保险公司
C.存款人
D.中央银行

【答案】 C
40、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 B
41、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（　　）。
A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

【答案】 D
42、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成( )。
A.盗窃罪
B.非法吸收公众存款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.集资诈骗罪

【答案】 D
43、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（　）。
A.出口信贷
B.办理国际银行间贷款
C.提供对外担保
D.农业政策性贷款

【答案】 D
44、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 C
45、 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。
A.产业结构
B.人口分布结构
C.产品结构
D.技术结构

【答案】 B
46、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法

【答案】 D
47、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。
A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育
B.处以30万元以上50万元以下罚款
C.由中国银行业监督管理委员会责令改正
D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

【答案】 D
48、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A.秘书处
B.理事会
C.中小企业贷款工作委员会
D.银团贷款与交易专业委员会

【答案】 D
49、 刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。
A.12048
B.12360
C.12180
D.12096

【答案】 B
50、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款

【答案】 D
51、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
52、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
53、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证

【答案】 C
54、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
D.属于行贿

【答案】 D
55、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
56、下列关于支票的使用表述正确的是（　　）。
A.普通支票只能转账，不能支取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票只能提取现金
D.普通支票只能支取现金，不能转账

【答案】 C
57、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
58、下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是( )。
A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分
C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 C
59、（　）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权

【答案】 C
60、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
61、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 C
62、代理保险业务属于( )。
A.中间业务
B.负债业务
C.资产业务
D.投资业务

【答案】 A
63、下列不属于代理的法律特征的是（　　）。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

【答案】 B
64、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.知识产权保护
D.信息充分披露

【答案】 D
65、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活 期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（ ）。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004. 42
D.10000. 00

【答案】 D
66、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【答案】 C
67、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
68、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（ ）。
A.抵押物登记时
B.抵押物交易时
C.所有权转移时
D.抵押合同签订时

【答案】 A
69、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
70、下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金

【答案】 B
71、目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（　　）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.国内生产总值
D.采购经理人指数

【答案】 C
72、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪

【答案】 A
73、某国的捐赠属于国际收支中的（ ）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支

【答案】 C
74、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
75、《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 A
76、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
77、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（　　）进行管理与控制。
A.还款准备金账户
B.派生存款
C.借款人交易对手账户
D.贷款资金的支付

【答案】 D
78、下列不属于商业银行二级资本工具的是（ ）。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的可转债
C.符合条件的超额贷款损失准备金
D.符合条件的永续债

【答案】 D
79、下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.发行人民币，管理人民币流通
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.监管银行业金融机构
D.制定和执行货币政策?

【答案】 C
80、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（　　）。
A.信用额度可循环
B.无抵押无担保
C.消费需指定用途
D.一般有最低还款额要求

【答案】 C
81、违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.自然人
C.国有企业员工
D.银行工作人员

【答案】 D
82、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（　　）看做是对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.市场风险
C.待定流动性风险
D.声誉风险

【答案】 D
83、（　　）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。
A.遗嘱继承
B.法定继承
C.遗赠
D.指定继承

【答案】 A
84、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理

【答案】 C
85、（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散

【答案】 B
86、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

【答案】 B
87、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。
A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】 C
88、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是( )。
A.建立全面风险管理体系
B.制定合规管理计划
C.保持与监管机构日常的工作联系
D.评价商业银行各项政策的合规性

【答案】 A
89、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

【答案】 C
90、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。
A.中长期扩张性
B.中央银行
C.中期周转性
D.短期

【答案】 C
91、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。
A.消极的
B.积极的
C.被动的
D.自主的

【答案】 B
92、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款

【答案】 C
93、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（ ）。
A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券

【答案】 B
94、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】 D
95、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
96、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
97、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。
A.期货
B.掉期
C.远期
D.期权

【答案】 C
98、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
99、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。
A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
B.A银行负责该基金的投资
C.B基金管理公司负责该基金的投资
D.以上代理属于法定代理

【答案】 C
100、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
101、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
102、 国有独资公司的法律性质是( )。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司

【答案】 B
103、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（　　）。
A.会计资本
B.经济资本
C.混合债务资本
D.监管资本

【答案】 A
104、整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元

【答案】 C
105、下列不属于借记卡的是()。
A.准贷记卡
B.储值卡
C.专用卡
D.转账卡

【答案】 A
106、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
107、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（ ）。
A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件
B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核
C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核
D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益

【答案】 D
108、企业债的监管机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
109、（ ）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
A.理事会
B.常务理事会
C.秘书处
D.监事会

【答案】 A
110、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。
A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
B.不及时将所在机构的处理意见告知客户
C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉

【答案】 C
111、衡量物价稳定的宏观经济指标是（　　）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率

【答案】 C
112、最后贷款人的主要目标是防范（　　），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统性风险

【答案】 C
113、系统内联行清算不包括（　　）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来

【答案】 B
114、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（　　）。
A.逾期贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 D
115、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。
A.4000万元
B.6000万元
C.8000万元
D.1亿元

【答案】 C
116、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。
A.必须是现实的、足值的货币
B.必须是现实的，可以是不足值的货币
C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替
D.可以是观念形态的货币

【答案】 B
117、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。
A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失
B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付
D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

【答案】 C
118、洗钱的过程是()。
A.获取阶段—处置阶段—融合阶段
B.处置阶段—培植阶段—融合阶段
C.处置阶段—融合阶段—培植阶段
D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

【答案】 B
119、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本

【答案】 B
120、商业银行的票据贴现业务属于(　)。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务

【答案】 A
121、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。
A.破产?
B.被解散?
C.营业执照注销?
D.被撤销

【答案】 D
122、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】 C
123、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是(　)。
A.流动性覆盖比率
B.流动性缺口率
C.核心负债比例
D.净稳定融资比率

【答案】 D
124、以下说法不正确的是()。
A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具
D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

【答案】 D
125、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
126、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正，并处5千元以下罚款
C.没收违法所得，并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款

【答案】 D
127、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
128、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。
A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金

【答案】 A
129、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。
A.代保管业务
B.代理证券业务
C.个人理财业务
D.票据发行便利

【答案】 A
130、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。
A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
C.该罪主体是一般主体
D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

【答案】 A
131、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。
A.11%
B.10%
C.9.1%
D.20%

【答案】 B
132、我国金融市场的发展是从1984年（ ）开始的。
A.同业拆借市场
B.股票市场
C.债券市场
D.票据市场

【答案】 A
133、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金 融资产的保值增值的单位是（ ）。
A.中国国际信托投资公司
B.华融资产管理公司
C.中国投资有限责任公司
D.中央汇金投资有限责任公司

【答案】 C
134、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量

【答案】 D
135、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。
A.极端损失
B.预期损失
C.平均损失
D.非预期损失

【答案】 D
136、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）
A.战略风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
137、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批
B.审贷结合，分级审批
C.审贷分离，分级审批
D.审贷结合，集中审批

【答案】 C
138、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争

【答案】 B
139、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益

【答案】 B
140、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职