普惠金融支持农业经济高质量发展的路径研究.pdf
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1、-124 -【资源配置】农业经济 2023/6普惠金融支持农业经济高质量发展的路径研究*曹模珍 摘 要:乡村振兴的战略背景下,农业作为农村地区产业振兴的主要方向,在发展过程中存在大量资金需求,但是农村地区传统金融服务普遍存在准入门槛高、服务效率低、普惠性低等问题,难以满足农业经济高质量发展的需要,因此农村地区金融服务转型尤为重要。普惠金融作为金融服务新模式,在提高农业经营主体融资效率,促进农业经济转型,提升农业发展质量方面具有至关重要的作用,因此农村地区金融机构服务转型成为农村经济发展的重要课题,本文针对当前农村金融发展现状及农业经济发展的实际需求,对未来普惠金融发展方向提出几点建议。关键词:
2、普惠金融;农业经济;高质量发展;路径普惠金融是立足于金融服务机会平等和发展可持续原则,以较低的可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。在农村地区大力发展普惠金融,是我国全面促进金融业可持续发展、解决农村农业融资困难的问题、推动农村地区产业创新升级、实现农业经济高质量发展的必然要求,目前我国普惠金融服务的重点对象是小微企业、农民、贫困人群等特殊群体。中央全面深化改革委员会审议通过的推进普惠金融高质量发展的实施意见中强调“要加快补齐新型农业经营主体金融服务短板,有序推进数字普惠金融发展”,说明发展普惠金融甚至是数字普惠金融已经成为当前农村地区重要发展方向。当前农业经
3、济发展正处于转型关键时期,需要大量资金支持,但是由于目前农业发展仍面临着经营收入不稳定、风险高等问题,因此目前融资困难,限制了农村产业高质量发展。而普惠金融的存在恰好可以解决农业农村产业主体发展过程中面临的资金短缺、技术不成熟等问题,因此应充分关注目前农村发展普惠金融对农业经济高质量发展的促进作用,根据当前发展实际情况,推广完善普惠金融业务,走出一条普惠金融支持农业经济发展的成功之路。一、普惠金融对农业经济发展的促进作用(一)普惠金融发展为农村企业发展提供资金保障第一,丰富了小微企业及农户的融资渠道。传统的金融服务模式更多的服务发展较为成熟的大中型企业发展,而农村地区由于产业经济发展的特殊性,
4、存在大量的小规模资金需求的主体,难以满足商业银行授信准入条件,而普惠金融服务的发展显然为此类用款主体提供了融资渠道。首先,通过数字普惠金融业务的发展,更有助于满足农村地区小微企业、个体农商户的小额资金需求,数字普惠金融的推广,打破了传统金融服务的空间限制,通过线上申请、线上审批,提高了融资服务效率;数字普惠金融服务的普及,还将丰富普惠金融产品的形式,增加用款主体的选择性,进一步丰富了小微企业用款主体的融资渠道。第二,降低融资成本。农村地区各经济主体经济发展规模较小,营收尚不稳定,贷款风险较高,银行为分散风险,往往针对此类型的用款主体贷款利率较高,导致农村小微企业及个体农户压力大;普惠金融业务在
5、农村具有广阔的发展空间,农村地区金融机构服务网点的增加将优化农村产业结构布局,增加农村产业主体的金融服务选择性,同时存在竞争的金融市场将促使金融机构优化产品与服务,降低贷款利率,降低用款主体的融资成本;同时,普惠金融业务的推广将直接将国家支持农业农村发展的政策性低息贷款直接传达给农户及农业企业,保证贷款资格的公平,同时贷款利息抵扣部分税率将进一步降低小微企业的经营成本,更有助于小微企业发展。(二)普惠金融普及有助于改善农村地区产业发展环境第一,推动农业农村现代化。农村金融发展与技术发展是农村农业现代化的重要因素,普惠金融业务发展为农户提供农业生产成本,有助于推动农村地区闲置土地流转,提高生产要
6、素利用率,推动农业实现集约化经营,提高生产效率,降低生产成本,提升农业盈利空间,同时,农业生产规模化经营将推动农业加大生产机械、农业科技研发等投入,从而推动农业生产现代化进程;同时,资本的引入将推动现代经营理念在农业经营中应用,农业企业将更注重品牌建设,注重提升农产品质量及品牌价值提升,增加收益,推动农业公司化、规范化经营。第二,改善农村地区金融发展生态环境。基金项目:江西省赣州市社会科学研究课题“降低赣州企业物流成本策略研究-以南康家具企业为例”(编号:17006);江西省高等学校教学改革研究课题“资源共享型经济法案例库构建研究”(编号:JXJG-17-14-11)-125 -【资源配置】农
7、业经济 2023/6农村地区的金融机构除传统的商业银行、农村信用社之外,还包含大量的民间借贷组织,在农村金融机构贷款成本较高、融资门槛高的特殊时期,民间金融组织就在农业发展过程中扮演着重要角色,农村普惠金融的发展,将有助于农村金融机构创新完善金融产品,优化金融服务流程,提高服务效率,同时鼓励民间金融组织参与农村金融体系,提升主体地位,在促进农村金融环境健康发展的同时提升自身竞争力;普惠金融业务将推动农村地区金融服务更加公开透明,主动提升服务质量,从而提高普惠金融贷款在农村地区的普及效率,促进融资公平性。(三)普惠金融发展推动农村产业优化升级第一,有助于推动农业延长生产链条。当前多数农村产业发展
8、问题为生产链条较短,缺少增值空间,限制农业长远发展,而延长产业链条所需资金较多,农业产业主体因资金有限,因此对普惠金融的需求较为迫切。农村地区普惠金融业务推行之后,会间接吸引政策性银行、农村信用社、商业银行等多种类型的金融机构在农村开展业务,丰富服务方式,增加农业资金供给,为农业企业延长产业链条提供资金支持;同时,普惠金融发展到一定阶段,将会带动资本、技术、服务的升级,推动传统产业发展模式向技术型转变,通过机器等智能化设备生产、供应链服务销售等手段的逐渐完善,农业生产将向全产业链扩张,从而提升农产品的产业价值及品牌价值,促进农业生产升级,农民增收。第二,有助于丰富农村产业结构。当前农村产业仍以
9、第一产业为主,产业结构单一,经济发展活力不足,因此农村地区经济发展缓慢。随着普惠金融业务在农村地区开展,将促进农村地区交通、水电、网络等设施完善,改善农村生活环境及生活条件,强化城市地区对农村地区经济发展的辐射作用,带动农村地区经济发展;农村地区生活条件及自然条件改善的同时,将进一步吸引具有现代经济知识及技术水平的人才返乡就业创业,不仅有助于改善农村地区人口结构,激发农村发展活力,同时还将引入先进的生产及发展理念,充分利用农村地区生产优势,发展旅游业、观光农业、服务业、互联网及大数据行业,丰富农村产业结构,激发农村发展活力。二、普惠金融支持农业经济发展的路径(一)根据农村实际需求创新普惠金融产
10、品农业主体融资难的问题是农村地区金融机构发展的重要难题,但是由于农村地区信息建设落后,导致农业用款主体与金融机构之间存在严重的信息不对称,农村金融机构为保障资产安全,往往要求农业用款主体提供抵押物或其他增信措施,降低授信风险,这在某种程度上提高了企业的融资门槛。因此,当前提升普惠金融业务对农业经济发展的支持,必须要创新普惠金融产品。第一,创新抵押担保融资方式,积极引入供应链金融业务,允许小微企业以应收账款质押贷款;优化授信审批方式,充分利用数据资源了解用款主体信用信息,淡化财务报表在审批中的参考比重,引入对企业的纳税材料、水电费等生产经营成本信息的审核,多维度了解企业经营状况,同时结合村委会对
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