预防网贷诈骗及有效取证的对策研究.pdf
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1、产业与科技论坛2023年第22卷 第6期Industrial&Science Tribune2023(22)6预防网贷诈骗及有效取证的对策研究曾 源 邹家荣 宦小答【内容摘要】目前很多软件都开发了网贷的项目并且衍生出了很多的业务模式但是鉴于我国关于网贷方面法律建设不健全缺乏相关的监管机制导致网贷业务存在很大的问题网贷平台凭借互联网技术和法律的漏洞肆意吸收民众资金甚至存在诈骗的现象对社会稳定和民众财产安全产生了很大的负面影响有些诈骗事件影响严重甚至引发了大规模的群体事件 为此必须加大网贷诈骗的打击力度和有效取证的力度保证群众的财产安全打击非法犯罪集团维护社会的和谐稳定 本文从网贷平台和网贷诈骗的
2、相关概念入手分析网贷诈骗的特点和成因并且分析网贷诈骗的侦查难点进而提出网贷诈骗有效取证的措施希望通过研究减少网贷诈骗的犯罪频率提高人们的防范意识保护人民的财产安全【关键词】网贷诈骗有效取证诈骗预防【基金项目】本文为课题项目“预防网贷诈骗及有效取证的对策研究”(编号:)成果【作者简介】曾源邹家荣湖南警察学院宦小答男湖南长沙人湖南警察学院高级实验师硕士研究方向:声纹检验技术 国外的网贷监管体制比较成熟很大程度上抑制了违法犯罪行为的出现纵观国外的监管体制主要是从六个方面进行管理和控制的包括监管时间、业务定性、监管机构、资本要求、监管法规和信用支付环境 就以美国的网贷环境为例美国的网贷并不是平台和借款
3、人之间直接的借贷关系而是加入了银行的角色由借款人在网贷平台上发布信息银行筹集到足够的资金之后将贷款信息和资金提供给网贷平台平台会给借款人发放凭证借款人利用凭证兑换贷款在这过程中网贷平台必须在证券与交易委员会进行注册而且需要缴纳足够的保证金才能从事网贷活动这样就给平台和借款人提供了足够的保障而且国外的网贷借款利率远低于银行正常的贷款利率因此国外的网贷市场比较成熟规范 但是我国的网贷市场缺少足够的监管网贷平台的注册门槛低而且没有严格的保障措施过高的贷款利率也为经济犯罪埋下了伏笔 面对日益增长的网贷金融犯罪行为应从源头出发做好情报工作提前预警提前防范这样就可以在源头处大幅度降低网贷金融犯罪行为同时做
4、好取证工作及时控制嫌疑人确定资金的交易情况尽量帮助受骗者追回资金一、网贷平台和网贷诈骗简述(一)网贷平台相关概述 网贷平台也称为 平台是互联网金融快速发展的产物也是互联网金融的重要组成部分在最近几年得到了快速发展我国没有正式对网贷平台做出官方的定义但是目前统一的认知是网贷平台不是人们传统意识中的金融机构只是一个可以提供金融服务的信息平台其功能就是为借款人和投资人提供交易的媒介 目前国内的网贷平台的职能是制定交易规则、审核双方信息、核实客户身份信息并进行认证、清算借款本息、准备具有法律效力的电子合同以及对借贷信息进行记录和备案等我国的网贷平台也是在最近几年才呈现井喷式的增长在 年平台数量急剧增长
5、到 年增速变缓由于国家相关部门意识到了网贷平台存在的问题对其进行限制年网贷平台的总体数量大幅减少 但是鉴于网贷平台出现的比较晚而且发展比较快相关的法律法规还不完善市场也缺乏相应的监管机制导致网贷平台很容易成为犯罪的温床只 年就有超过两千家的网贷平台出现问题面对这样的形势我国认识到了规范网贷平台的重要性先后颁布了相关的法律法规和管理措施也开展了相关的整治行动使网贷平台市场得到了一定的规范网贷平台的运作模式根据借贷流程的不同可以分为纯平台模式和债权转让模式按照有无担保机制可以分为无担保模式和有担保模式按照征信方式不同可以分为纯线上模式和线上线下模式(二)网贷诈骗相关概述 网贷诈骗是一种新型的互联网
6、金融犯罪主要通过网贷的形式非法骗取用户钱财比如使用“校园贷”等手段引诱用户 和以往的诈骗不同这些网贷诈骗主要以大学生和初入社会的年轻人为目标当前网贷诈骗的主要形式有租房网贷、电信网贷、整容网贷、假冒、修复征信、注销网贷等 网贷诈骗主要的步骤包括引流、链接、填写资料、放诱饵、保证金、信息错误六步 第一步引流就是通过大数据将浏览过贷款信息的用户进行分类标记让这些用户成为网贷诈骗的目标用户第二步链接当这些潜在的用户点开骗子推送的链接时就会进入诈骗的网页第三步填写资料和正规的网贷平台一样网贷诈骗也会让用户填写一系列的个人信息一旦这些用户填写了个人信息就会成为潜在目标第四步放诱饵网贷诈骗集团会进行操作让
7、用户的网页上显示贷款额度提高诈骗的真实性第五步保证金在用户想要提现的时候网贷诈骗集团就会让用户缴纳一定数额的保证金一些急于用钱的客户一般都会选择缴纳第六步显示信息错误当用户缴纳了保证金之后在提现的时候就会出现信息错误等页面提示这个时候诈骗集团就会不断找借口让2023年第22卷 第6期产业与科技论坛2023(22)6Industrial&Science Tribune用户汇款 这一整个流程就是网贷诈骗的惯用招数用户想要防范这些诈骗行为一是要保护好自己的隐私信息不给犯罪分子盯上自己的机会二是要提高警惕不轻易上当也不要存有“天上掉馅饼”的心理二、网贷诈骗的特点和成因(一)网贷诈骗的特点 网贷诈骗主要
8、有以下几个特点.高发性以及受骗人分散 高发性主要体现在两方面:一是发案率比较高一年内发生的网贷诈骗成千上万涉及的金额和人数也在不断上升二是大案要案增长迅速最近几年诈骗金额超过上亿元的案件明显增加比如“租宝事件”涉及的金额高达 多亿涉及的人数高达 多万人影响极其恶劣 和以往的金融机构诈骗不同网贷诈骗利用互联网的虚拟性和无边界性可以在很短的时间内汇集多个省市地区的诈骗资金受骗者呈现出地域分散的特性影响的范围很广经侦人员在办案的过程中难度也比较大.伪装性很强 一般网贷平台都是以高额利息为诱饵诱使人们将资金存放在网贷平台承诺给用户数倍的利息诱使用户投资除此之外网贷平台还会给予用户一些利息诱使用户继续投
9、资不断增加投资金额 再者网贷平台会利用各种资源提升网贷平台的信誉度比较常见的就是利用媒体进行宣传提升网贷平台的知名度还会借助知名企业的旗号增加网贷平台的信誉度或者提升自身的网站排名给予投资者视觉假象欺骗投资者进行大额投资.从业人员呈现专业化和规范化的趋势 主要表现在网贷平台的从业人员借助银行工作人员进行产品推销或者是直接吸收专业金融人员加入平台活动将网贷平台的形式合法化登记所有的工商手续骗取投资者的信任组织结构也逐渐呈现正规化平台内部有严密的组织分工环环相扣给予投资者极大的投资信心(二)网贷诈骗产生的原因 网贷诈骗频发的原因主要有以下几点.网贷平台行业监管不到位 一是网贷平台出现的比较晚且发展
10、迅速导致相关法律法规不完善对于网贷平台的约束力较弱在监管的真空期就容易出现犯罪行为二是因为国家并没有对所有的网贷行为实行一刀切的政策原则上还是鼓励金融发展的因此在监管方面力度不足各地方在具体践行的过程中难以把握力度三是监管模式存在弊端目前互联网金融业务呈现多元化的趋势这种特点也使行业监管存在难度和漏洞为网贷平台提供了违规操作的途径四是网贷平台的入门门槛太低在注册条件和技术方面没有较多的约束条件导致容易出现问题.投资人不注意交易风险 很多投资人眼中只看到了高额的收益率没有对网贷平台进行细致的判断和考察很容易受到网贷平台的诱惑上当受骗.执法打击力度不足 虽然在法律方面对于非法集资和网贷诈骗是采取严
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