“通信业务%2B金融服务”融合模式研究.pdf
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1、综合论坛广告大观 2023.4133“通信业务+金融服务”融合模式研究姚鸿超/中国联通集团公司摘要:本报告旨在研究金融服务对通信运营商发展的拉动作用。通过分析金融服务对通信运营商的需求和影响,以及通信服务商对金融服务所带来的机遇和挑战,本论文旨在深入探讨金融服务对通信运营商发展和商业模式的重要性和影响,并提出了相关建议。关键词:通信+金融;融合模式;研究1 实施背景互联网时代下,“80后”“90后”作为新型的消费群体,他们的消费观念是提前消费、提前享受,引入消费金融,不但适应主流消费群体的消费行为,还给传统运营商分别在财务、营销、渠道、用户及业务发展方面带来驱动力。国家相关政策中已经多次明确提
2、出推进消费金融创新的要求。2016年人民银行、银监会联合印发的关于加大对新消费领域金融支持的指导意见提出,“加快推进消费信贷管理模式和产品创新”。2018年,中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见中提出,“进一步提升金融对促进消费的支持作用,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷”;国务院办公厅关于印发完善促进消费体制机制实施方案(20182020年)的通知提出,“在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率”。在行业创新、政策鼓励的共同作用下,互联网消费金融进入
3、快速增长期。2 金融服务对通信运营商的需求和影响2.1 移动互联网和智能手机的普及移动互联网的普及为通信和金融的融合提供了基础。智能手机的普及使得用户能够随时随地进行通信和金融交易,无论是通过移动支付、网上银行还是其他金融应用。移动互联网的快速发展加速了金融服务的数字化转型,推动了通信与金融的深度融合。2.2 移动支付和电子钱包的兴起随着移动支付和电子钱包的兴起,金融服务对通信运营商提出了新的需求。移动支付和电子钱包通过结合通信技术和金融服务,为用户提供了便捷的支付方式和金融交易功能。通信运营商作为提供移动通信服务的主要运营商,成为移动支付和电子钱包的关键合作伙伴。金融机构需要依托通信运营商的
4、网络基础设施,确保支付和交易的安全性和可靠性。2.3 金融服务对网络质量和数据安全的要求通信和金融行业的融合涉及大量用户数据的收集、处理和存储,数据安全和隐私保护成为通信与技能融合过程中的重要问题。通信运营商和金融机构需要加强数据保护措施,遵守相关的隐私法规和安全标准,确保用户数据的安全和隐私不受侵犯。2.4 金融创新对通信运营商的影响1.拓展收入来源和增加用户黏性。通信运营商可以通过与金融机构合作或自身创新推出金融产品和服务,拓展收入来源。例如,推出移动支付服务、电子钱包或金融服务平台,使用户可以通过通信运营商的渠道进行支付、转账、理财等金融交易。这样不仅增加了通信运营商的收入,还增加了用户
5、与运营商之间的黏性,有利于提升用户留存和忠诚度。2.扩大用户基础和市场份额。通过提供金融服务,通信运营商能够吸引更多的用户,扩大用户基础和市场份额。金融业务的融合使得用户更倾向于选择那些提供综合服务的通信运营商,从而增强了通信运营商在市场竞争中的优势地位。3.加强品牌影响力和用户忠诚度。通信运营商通过提升金融服务,能够提升品牌影响力和用户忠诚度。金融服务在用户生活中具有重要的地位,通信运营商通过向用户提供安全、便捷和优质的服务,能够增强用户的品牌忠诚度和提升公司竞争力。综上所述,金融创新为通信运营商带来了拓展收入、扩大用户市场份额、增强品牌影响力和用户忠诚度等方面的影响。通信运营商可以通过积极
6、参与金融综合论坛广告大观 2023.4134服务,与金融机构合作或进行自身创新,提升公司产品和服务的核心竞争力。3“通信+金融服务”的融合策略3.1 移动支付服务通信运营商可以提供移动支付服务,使用户能够通过手机进行在线支付、转账和结算,通过与银行、支付机构合作,通信运营商还可以建立自己的支付平台,并提供多种支付方式,如手机支付、二维码支付和NFC支付。移动支付服务可以提高支付的便利性和效率,为用户带来更好的支付体验。3.2 基于手机号码的电子钱包运营商可以发行电子钱包和预付费卡,利用手机号码作为登录和验证身份的方式,可以给用户带来便捷的使用体验,用户可以使用自己熟悉的手机号码进行注册和登录,
7、避免了烦琐的账号注册流程,降低了使用门槛。将用户在通信侧的数字资产进行整合和归集,打造统一的查询、交易、转账等接口,向用户提供便捷的界面和交互设计,使用户能够方便、快捷、简便地管理和交易数字资产。3.3 向用户销售金融理财产品通信运营商拥有庞大的用户基础和广泛的用户接触点,还可以根据用户的消费行为、通信记录和个人偏好等数据,为用户提供更准确的信用评估和风险预警,从而为用户提供个性化推荐和定制化服务,通过数据分析和智能算法,可以精准地为用户匹配适合其风险承受能力和投资需求的理财产品,通过手机短信和手机应用等向用户推送理财产品,为用户提供便捷的购买渠道,简化了用户的投资过程。通过向用户销售理财产品
8、,通信运营商可以帮助用户更好地参与金融市场,提供金融普惠性。对于那些无法直接接触传统金融机构的用户,可以很好地为他们提供一个便捷和可靠的投资选择,提供给他们金融的包容性和服务的获得性。3.4 提供分期付款优惠销售模式通信运营商为了降低用户购买门槛,针对基础业务和终端产品向用户提供分期付款的模式进行销售,将套餐优惠部分包装成运营商业务或者商品直降款,与用户约定在网时长,只要用户在合约期不离网,不欠费,分期还款部分由运营商承担,一方面降低了用户的入网门槛,另一方面可以通过分期的方式延长用户在网,提升用户感知,增加用户获得感,目前三大运营商均推出了基于通信基础业务的分期合约产品,已经成为用户拉新、渠
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