中国老龄化报告_任泽平.pdf
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1、22中国老龄化报告任泽平任泽平【内容提要】【内容提要】中国人口老龄化趋势将呈现规模大、速度快、高龄化、未富先老、老年抚养中国人口老龄化趋势将呈现规模大、速度快、高龄化、未富先老、老年抚养比大幅上升五大特点。中国养老保障体系整体储备不足,收支矛盾日益突出;从结构上比大幅上升五大特点。中国养老保障体系整体储备不足,收支矛盾日益突出;从结构上看,第一支柱占比近70%,第二支柱占比约30%;区域和城乡差距拉大;市场化投资运看,第一支柱占比近70%,第二支柱占比约30%;区域和城乡差距拉大;市场化投资运营程度较低。因此,借鉴德日模式、英美模式和智利模式,中国养老金制度建设需在顶层营程度较低。因此,借鉴德
2、日模式、英美模式和智利模式,中国养老金制度建设需在顶层设计、部门协调、区域协调、激发市场主体积极性方面统筹推进。设计、部门协调、区域协调、激发市场主体积极性方面统筹推进。【关键词】【关键词】老龄化 养老金制度 养老产业 退休老龄化 养老金制度 养老产业 退休中图分类号:中图分类号:F842 F842 文献标识码:文献标识码:AA 文章编号:文章编号:1003-0607-(2023)02-0022-091003-0607-(2023)02-0022-09老龄化已成为全球普遍现象。中国人口基数老龄化已成为全球普遍现象。中国人口基数庞大,面临严峻的老龄化形势。本文探讨中国老庞大,面临严峻的老龄化形势
3、。本文探讨中国老龄化趋势特点,分析中国养老金融体系的现状和龄化趋势特点,分析中国养老金融体系的现状和挑战,借鉴养老金制度的国际经验,以期为加快挑战,借鉴养老金制度的国际经验,以期为加快建立多层次养老保障体系提供智力支持。建立多层次养老保障体系提供智力支持。一、中国人口老龄化现状与趋势一、中国人口老龄化现状与趋势(一)中国人口老龄化现状(一)中国人口老龄化现状中国人口老龄化程度在全球处于中上水平。中国人口老龄化程度在全球处于中上水平。据联合国统计,2020年全球65岁及以上(以下简据联合国统计,2020年全球65岁及以上(以下简称老年)人口占比9.3%,中国排名为63名,但仍称老年)人口占比9.
4、3%,中国排名为63名,但仍高于全球9.3%的平均水平。少子化和长寿趋势将高于全球9.3%的平均水平。少子化和长寿趋势将使老龄化持续加深。从少子化情况看,中国出生使老龄化持续加深。从少子化情况看,中国出生人口持续创历史新低。2014年单独一孩、2016年人口持续创历史新低。2014年单独一孩、2016年全面二孩政策对生育影响有限,出生人口短暂反全面二孩政策对生育影响有限,出生人口短暂反弹后持续下滑,2021年降至1062万,持续创历史弹后持续下滑,2021年降至1062万,持续创历史新低(除19591961年三年自然灾害外)。出生人新低(除19591961年三年自然灾害外)。出生人口数量受育龄
5、妇女、总和生育率影响。从育龄妇口数量受育龄妇女、总和生育率影响。从育龄妇女看,中国2035岁主力育龄妇女规模在1997年女看,中国2035岁主力育龄妇女规模在1997年达1.86亿的峰值,预计2030年将较2020年减少约达1.86亿的峰值,预计2030年将较2020年减少约25%。从总和生育率看,中国总和生育率从1970年25%。从总和生育率看,中国总和生育率从1970年之前的56以上快速降至1990年的2左右,再降之前的56以上快速降至1990年的2左右,再降至2010年的1.5左右,2014、2016年有所反弹,但至2010年的1.5左右,2014、2016年有所反弹,但之后持续降至20
6、20年的1.15。之后持续降至2020年的1.15。11在城市化推进、受在城市化推进、受2023年第2期23教育程度提升、单身不婚等背景下,总和生育率教育程度提升、单身不婚等背景下,总和生育率呈下行趋势。从长寿趋势看,19502020年,中呈下行趋势。从长寿趋势看,19502020年,中国平均预期寿命从约40岁提升至约78岁,平均每国平均预期寿命从约40岁提升至约78岁,平均每10年提升23岁,未来还有较大提升空间。中国10年提升23岁,未来还有较大提升空间。中国平均预期寿命已明显高于全球平均水平的72.8岁平均预期寿命已明显高于全球平均水平的72.8岁和中高收入经济体的75.9岁,但低于高收
7、入经济和中高收入经济体的75.9岁,但低于高收入经济体的81.2岁。按照联合国人口预测方案,到2100体的81.2岁。按照联合国人口预测方案,到2100年全球人口平均预期寿命将达81.8岁,其中高收年全球人口平均预期寿命将达81.8岁,其中高收入经济体均值将超过90岁。入经济体均值将超过90岁。(二)中国人口老龄化五大趋势(二)中国人口老龄化五大趋势一是中国老年人口规模大。19642020一是中国老年人口规模大。19642020年,中国老年人口占全球老人比重从14.8%升至年,中国老年人口占全球老人比重从14.8%升至25.6%,相当于全球每4个老年人中就有一个中25.6%,相当于全球每4个老
8、年人中就有一个中国人。预计到2035、2050年,中国老年人口将分国人。预计到2035、2050年,中国老年人口将分别达3.27亿、3.93亿,占全球老人比重将分别为别达3.27亿、3.93亿,占全球老人比重将分别为21.8%、26.2%。预计中国老年人口将持续增长至21.8%、26.2%。预计中国老年人口将持续增长至2057年4.25亿的峰值,然后逐渐减少。在总和生2057年4.25亿的峰值,然后逐渐减少。在总和生育率1.0、1.2、1.6的假设下,2057年中国老年人育率1.0、1.2、1.6的假设下,2057年中国老年人口比重将分别为37.6%、35.9%、32.9%。口比重将分别为37
9、.6%、35.9%、32.9%。二是中国老龄化速度快。2000年中国进入二是中国老龄化速度快。2000年中国进入老年人口占比超过7%的老龄化社会;2021年进老年人口占比超过7%的老龄化社会;2021年进入老年人口占比超14%的深度老龄化社会,预计入老年人口占比超14%的深度老龄化社会,预计2032年前后进入老年人口占比超20%的超级老龄2032年前后进入老年人口占比超20%的超级老龄化社会。从发达经济体的情况看,从老龄化到深化社会。从发达经济体的情况看,从老龄化到深度老龄化,法国用了126年(18641990年)、英度老龄化,法国用了126年(18641990年)、英国46年(1929197
10、5年)、德国40年(19321972国46年(19291975年)、德国40年(19321972年)、日本24年(19711995年);从深度老龄化年)、日本24年(19711995年);从深度老龄化到超级老龄化,法国用了28年(19902018年),到超级老龄化,法国用了28年(19902018年),德国用了36年(19722008年),日本用了11年德国用了36年(19722008年),日本用了11年(19952006年)。在总和生育率1.0、1.2、1.6三(19952006年)。在总和生育率1.0、1.2、1.6三个方案下,预计2050年中国老年人口占比将分个方案下,预计2050年中国
11、老年人口占比将分别为32.1%、31.1%、29.1%,到2100年将分别为别为32.1%、31.1%、29.1%,到2100年将分别为52.8%、46.7%、36.9%。52.8%、46.7%、36.9%。三是老年抚养比攀升、少儿抚养比下滑,养老三是老年抚养比攀升、少儿抚养比下滑,养老负担加重。老年抚养比是指老年人口数与劳动年负担加重。老年抚养比是指老年人口数与劳动年龄人口数之比。2020年,中国老年抚养比为19.7%,龄人口数之比。2020年,中国老年抚养比为19.7%,即平均5名年轻人要抚养一位老人。假设鼓励生育即平均5名年轻人要抚养一位老人。假设鼓励生育效果明显,财政支出达到其他发达国
12、家平均水平,效果明显,财政支出达到其他发达国家平均水平,总和生育率最可能达到1.2,则预计2050年老年抚总和生育率最可能达到1.2,则预计2050年老年抚养比达53.2%,即每两个年轻人需要承担抚养一位养比达53.2%,即每两个年轻人需要承担抚养一位老人的责任。除沉重的养老负担外,中国小孩高老人的责任。除沉重的养老负担外,中国小孩高昂的养育成本也让年轻人“两头承压”,社会生育昂的养育成本也让年轻人“两头承压”,社会生育意愿不强导致少儿抚养比下滑,年轻人口规模萎意愿不强导致少儿抚养比下滑,年轻人口规模萎缩,社会养老负担进一步加重(图1)。缩,社会养老负担进一步加重(图1)。资料来源:国家统计年
13、鉴、第七次人口普查资料数据、育娲资料来源:国家统计年鉴、第七次人口普查资料数据、育娲人口、泽平宏观人口、泽平宏观图1 中国老年抚养比和少儿抚养比预测(假定生育率1.2)图1 中国老年抚养比和少儿抚养比预测(假定生育率1.2)四是高龄化、空巢老人问题日益突出。老年四是高龄化、空巢老人问题日益突出。老年人口分为80岁以下的低龄老人和80岁以上的高人口分为80岁以下的低龄老人和80岁以上的高龄老人,后者健康水平较低。20102020年,中龄老人,后者健康水平较低。20102020年,中国80岁及以上人口从2099万增至3660万,占总国80岁及以上人口从2099万增至3660万,占总人口比重从1.6
14、%增至2.6%。预计到2035、2050人口比重从1.6%增至2.6%。预计到2035、20500%20%40%60%80%100%120%1990199920082017202620352044205320622071208020892098老老年年抚抚养养比比(1 1.2 2)少少儿儿抚抚养养比比(1 1.2 2)24 宏观研究年,中国80岁及以上人口将分别增至8256万、年,中国80岁及以上人口将分别增至8256万、15962万,占总人口比重分别达约6%、约12%。15962万,占总人口比重分别达约6%、约12%。根据第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查根据第四次中国城乡老年人生活状况抽
15、样调查成果,2020年中国失能老人达4200万,空巢和成果,2020年中国失能老人达4200万,空巢和独居老人已达1.18亿,祖辈和子代两地分居导致独居老人已达1.18亿,祖辈和子代两地分居导致生活照护、情感支持等家庭养老保障减少,严重生活照护、情感支持等家庭养老保障减少,严重弱化家庭养老的功能。弱化家庭养老的功能。五是未富先老问题突出。中国在2001年进五是未富先老问题突出。中国在2001年进入老龄化时,人均GDP仅处于4000美元的水平,入老龄化时,人均GDP仅处于4000美元的水平,中国在追赶阶段已进入老龄化,2021年中国人均中国在追赶阶段已进入老龄化,2021年中国人均GDP为1.2
16、5万美元,接近高收入国家下限水平,GDP为1.25万美元,接近高收入国家下限水平,但中国老年人口占比13.5,高于中高收入经济但中国老年人口占比13.5,高于中高收入经济体10.8%的平均水平。反观发达经济体,大部分体10.8%的平均水平。反观发达经济体,大部分都是在物质财富积累到一定程度后,才开始进入都是在物质财富积累到一定程度后,才开始进入人口老龄化阶段,瑞典、日本、英国、德国、法国人口老龄化阶段,瑞典、日本、英国、德国、法国等发达经济体在进入老龄化时,人均GDP大约在等发达经济体在进入老龄化时,人均GDP大约在1万至3万美元,有足够的财力来解决老年人的养1万至3万美元,有足够的财力来解决
17、老年人的养老问题。老问题。0%20%40%60%80%024681012全全国国基基本本养养老老保保险险参参保保人人数数(人人)增增长长速速度度(右右轴轴)亿亿第第三三支支柱柱图2 20012020年全国基本养老保险参保人数及增长速度图2 20012020年全国基本养老保险参保人数及增长速度资料来源:人力资源和社会保障部、泽平宏观资料来源:人力资源和社会保障部、泽平宏观表1 2020年中国三支柱养老金体系构成表1 2020年中国三支柱养老金体系构成类型类型构成构成资金来源资金来源参与人数参与人数(万人)(万人)累计结余累计结余(万亿元)(万亿元)第一支柱第一支柱基本养老保险基本养老保险城镇职工
18、基本城镇职工基本养老保险养老保险缴纳比例为单位16%,个人8%缴纳比例为单位16%,个人8%47409474094.94.9城乡居民基本城乡居民基本养老保险养老保险由个人缴费、集体补助、政府补贴等构成由个人缴费、集体补助、政府补贴等构成54734547341.01.0第二支柱第二支柱企业年金企业年金企业缴费不超过职工工资总额的8%,企企业缴费不超过职工工资总额的8%,企业和职工个人缴费合计不超过12%业和职工个人缴费合计不超过12%271827182.32.3职业年金职业年金单位缴费用比例为本单位工资总额的单位缴费用比例为本单位工资总额的8%,个人缴费比例为本人缴费工资的4%8%,个人缴费比例
19、为本人缴费工资的4%423542351.31.3第三支柱第三支柱个人储蓄型养老金个人储蓄型养老金个人自愿参与个人自愿参与国家储备金国家储备金社会保障基金社会保障基金由中央财政预算拨款、国有资本划转、由中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益和以国务院批准的其他方基金投资收益和以国务院批准的其他方式筹集的资金构成式筹集的资金构成2.52.5资料来源:全国社会保障理事基金会、人力资源和社会保障部资料来源:全国社会保障理事基金会、人力资源和社会保障部252023年第2期二、中国养老金融体系的现状和挑战二、中国养老金融体系的现状和挑战(一)养老金储备收支平衡压力较大(一)养老金储备收支平衡压力较大
20、中国养老保障体系建设起步较晚。截至2020中国养老保障体系建设起步较晚。截至2020年末,基本养老保险参保人数合计9.99亿,参保年末,基本养老保险参保人数合计9.99亿,参保率超过90%,覆盖面得到大幅提升(图2)。总体率超过90%,覆盖面得到大幅提升(图2)。总体来看,2021年中国养老金储备约13万亿元,养老来看,2021年中国养老金储备约13万亿元,养老金第一支柱加上国家储备金(社会保障基金)为公金第一支柱加上国家储备金(社会保障基金)为公共养老金,占比近70%;第二支柱占比约30%,第共养老金,占比近70%;第二支柱占比约30%,第三支柱仍在探索,两者为私人养老金,是公共养三支柱仍在
21、探索,两者为私人养老金,是公共养老金的重要补充(表1)。尽管中国拥有世界上规老金的重要补充(表1)。尽管中国拥有世界上规模最大的社会保障体系,但养老金投资规模仍远模最大的社会保障体系,但养老金投资规模仍远低于发达经济体水平。低于发达经济体水平。在人口年龄结构均衡且长期不变的情况下,在人口年龄结构均衡且长期不变的情况下,养老金收支体系能够发挥良好的养老保障功能,养老金收支体系能够发挥良好的养老保障功能,但随着老龄化加速到来,作为养老金筹集来源的但随着老龄化加速到来,作为养老金筹集来源的劳动力规模持续缩减,而支取需求的老年人口规劳动力规模持续缩减,而支取需求的老年人口规模迅速扩大。中国社科院中国养
22、老金精算报告模迅速扩大。中国社科院中国养老金精算报告(20192050)预测显示,养老金维持收支平衡(20192050)预测显示,养老金维持收支平衡的压力较大,将不可避免地出现收支缺口,威胁的压力较大,将不可避免地出现收支缺口,威胁制度的可持续性。制度的可持续性。(二)公共养老金统筹层次低、替代率低(二)公共养老金统筹层次低、替代率低基本养老保险统筹层级较低,增加了协调成基本养老保险统筹层级较低,增加了协调成本。中国养老保险基金长期分散在全国2000多本。中国养老保险基金长期分散在全国2000多个以县市为主的统筹单位之中,人口流出区域养个以县市为主的统筹单位之中,人口流出区域养老金收不抵支,需
23、要靠中央调剂维持平衡;同时,老金收不抵支,需要靠中央调剂维持平衡;同时,县、市和省逐级收缴发放的模式和投资运营之间县、市和省逐级收缴发放的模式和投资运营之间衔接存在困难,限制了市场化投资运营。提高统衔接存在困难,限制了市场化投资运营。提高统筹层次已经写入“十四五”规划,2020年中国基筹层次已经写入“十四五”规划,2020年中国基本养老保险实现省级统筹,目标2025年实现全国本养老保险实现省级统筹,目标2025年实现全国统筹。统筹。21世纪以来,中国养老金水平连续18年上21世纪以来,中国养老金水平连续18年上涨,由最初人均572元/月上升到3450元/月。但涨,由最初人均572元/月上升到3
24、450元/月。但基本养老金替代率却不断下降,已不足50%(图基本养老金替代率却不断下降,已不足50%(图3),而国际公认的比较适合的养老金替代率为3),而国际公认的比较适合的养老金替代率为70%85%,说明中国较低的养老金水平离满足体70%85%,说明中国较低的养老金水平离满足体面养老的需求还有一定差距。面养老的需求还有一定差距。注:替代率=城镇职工基本养老保险基金支出/参加基本养注:替代率=城镇职工基本养老保险基金支出/参加基本养老保险人数/就业人员平均工资老保险人数/就业人员平均工资资料来源:Wind、泽平宏观资料来源:Wind、泽平宏观图3 中国基本养老保险替代率图3 中国基本养老保险替
25、代率(三)私人养老金覆盖率低,参与意愿和有效(三)私人养老金覆盖率低,参与意愿和有效供给不足供给不足第二支柱参与人数近7000万,由企业年金第二支柱参与人数近7000万,由企业年金和职业年金组成,覆盖率低,民营企业参与积极和职业年金组成,覆盖率低,民营企业参与积极性不高。企业年金要求由企业与职工一方集体协性不高。企业年金要求由企业与职工一方集体协商、自主确立,实行完全积累制。20072014年商、自主确立,实行完全积累制。20072014年企业年金参保人数从939万迅速增至2293万,年企业年金参保人数从939万迅速增至2293万,年均增速超过10%,但2015年后增速明显下滑(图均增速超过1
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