新发展格局下信用保险支持福建小微出口企业的路径研究_陈志文.pdf
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1、ECONOMICELATIONSRFPRACTICE INREIGNANDTRADE外贸业务探讨doi:10.3969/j.issn.1003-5559.2023.01.009一、概述2020 年以来新冠疫情彻底改变了世界经济常态运行轨迹与国家间经济结构关系,疫情常态化下全球经济全面脱离旧有基本面,不稳定性日趋突出,小微企业经营面临巨大压力。面对日趋复杂的内外经济形势,小微外贸企业在当下正持续为我国外贸增长做出了不可忽视的贡献。国家外汇管理局数据显示,2021年涉外收付规模小于100万美元的企业约有 65 万家,占发生跨境收付款企业的70,凸显了小微企业在我国外贸经营主体中的重要地位。在全球争
2、端摩擦日趋频繁、新冠疫情仍持续往复影响并逐步常态化的现实下,小微外贸企业的内外部生存环境仍在不断趋向恶化。这对小微外贸企业造成了前所未有的生存挑战,持续稳定经营压力陡增。如何保障小微外贸企业在持续不确定的冲击中维持稳定经营与活力,将会是未来一段时期内经济工作的重中之重。出口信用保险是对企业出口应收账款提供安全保障的一种金融机制,是国际贸易中各国争夺出口市场尖锐化的产物。随着国际贸易规则的深化,各国政府都被迫缩减了对本国出口企业的各种财政补贴,以适应国际贸易规则需要。在这种情况下,作为世贸组织 补贴与反补贴措施协定 中允许的支持出口手段,出口信用保险在国际经济贸易中就扮演着越来越重要的角色。作为
3、我国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,中国出口信用保险公司在我国国际经贸发展过程中正发挥着越来越重要的作用。中国信保于 2012 年响应国务院要求开始启动中小微专项工作,并在 2019 年专门成立小微客户部,全面统筹负责面向出口型小微企业的信保业务,到当下,中国信保实质上已成为我国小微出口企业获得普惠金融资源的一大节点。一方面其提供了包括短中长期出口信用保险等直接普惠金融资源的业务服务,另一方面也发挥了小微出口企业获得普惠金融体系内其他普惠金融资源的中间人作用。目前中国信保对于出口小微企业服务认定的标准较为宽松,基本覆盖了国内多数中型以下企业,因此中国信保针对出口型小微企业的普惠服务对
4、象认定是较为宽泛的。二、相关研究在一般营商环境下,中小微企业通常面临融资新发展格局下信用保险支持新发展格局下信用保险支持福建小微出口企业的路径研究陈志文福建省商务发展研究院陈功中国出口信用保险公司福建分公司摘要:在当前外部环境不确定性加大、国际市场竞争日趋复杂的现实下,作为我国出口主体的小微企业面临巨大压力。如何保障小微出口企业在持续不确定的冲击中维持稳定经营与活力,将会是未来一段时期内经济工作的重中之重。本文将从我国信保小微普惠金融体系的特性出发,依托福建省信保调研数据,梳理当前小微出口企业面临的困境与现实需求点,并结合外部大环境与福建经验,拓展思路,研究探讨中国信保在当前形势下助力小微出口
5、企业发展切实有效的着力方向。关键字:小微信保;单一窗口;福建;普惠金融作者简介陈志文(1991),男,福建省商务发展研究院助理研究员;研究方向:对外经贸、商务运行、经济体制改革等。陈功(1988),男,任职中国出口信用保险公司福建分公司;研究方向:国际贸易、信用保险。61ECONOMICRELATIONSFPRACTICE INREIGNANDTRADE难和融资贵的问题,许多学者都有相应的研究。由于我国小微企业自身规模带来的组织局限性与运营不稳定性无法在自然条件下满足资本市场对企业成长性、稳定性、成熟性等要求,虽然经过政府近年来持续发力,相关问题有所改善,但供需矛盾仍较为突出。而作为出口主体的
6、小微外贸企业则受制于不同主体视野、不同市场环境、不同实际需求,面临更加复杂的问题与状况。近年来,针对出口信用保险这一外贸专项保障与融资方式的研究随着我国外贸制度不断完善而逐渐丰富起来,相关学者从多方面进行了研究。高鹏等(2012)和李金珊等(2016)分别以上海、浙江为例,分析了出口信用保险对小微企业发展的作用影响。荣幸等(2015)从出口信用保险的价值作用、费率厘定的理论与实践等多个方面对国外出口信用保险理论与实践研究进行了全面综述。王国军等(2014)与吴祥佑等(2017)分别用引力模型框架与信保22家省级分公司的业务数据对出口信用保险进行研究,均表明出口信用保险对我国的出口有着显著的促进
7、作用,且具备较强的“逆周期性”。其中,王国军等(2014)的研究表明出口信用保险对高风险地区、高外部融资需求行业的杠杆作用明显。刘玮等(2018)构建和分析了出口信用保险对出口贸易直接作用和溢出作用的空间效应传导路径,并以省份数据为样本进行检验,显示出口信用保险不仅对当地出口贸易具有显著的促进作用,对其他地区的出口贸易也存在显著的空间促进效应。卓志等(2018)通过构建三方国际贸易演化博弈模型,分析各种因素对出口贸易的博弈均衡产生的影响,显示在一定的条件下,出口信用保险对于进出口双方的收益均能产生积极影响,从而推进最优均衡的达成。同时其研究显示我国要发挥好出口信用保险的政策性职能,需要政府和保
8、险公司经营主体两个方面共同努力。毛勤晶等(2020)基于新贸易理论,研究出口信用保险对不同贸易模式作用机制的差异,显示出口信用保险对于一般贸易的影响更大。同时其研究也显示了出口信用保险的出口促进作用具有显著的门槛效应,当越过某个门槛后,对出口的促进作用会显著增强。相关研究集中于从各角度论证信保对出口的支撑促进与衍生作用,但从小微企业实际需求角度与信保业务发展路径角度出发的针对小微出口信保工作如何有效运行的研究仍较为缺乏。2021 年 6-7 月,福建信保对省内 101 家企业进行调研,其中小微出口企业共91家,覆盖轻工、纺织品、机电产品、农产品、汽车、高新技术及部分其他行业。作为小微出口主体大
9、省,福建信保此次调研具有一定的代表性。本文将从我国信保小微普惠金融体系的特性出发,以福建省调研为基础,通过对调研进行分析总结,梳理当前小微外贸企业面临的困境与现实需求点,并结合外部大环境与福建经验,拓展思路,研究探讨中国信保在当前形势下小微普惠金融业务切实的发展着力方向。以期进一步在稳住经济大盘、稳住经济基本盘的工作中,更好的发挥出信保保出口市场主体,特别是保小微外贸企业的政策性作用。三、我国小微信保的特性作为针对外向型企业的政策性出口保险公司,中国出口信用保险公司在相关政策性业务运行过程中与商业机构有很大的不同。同时其针对出口小微企业的普惠金融业务也因小微企业自身发展限制而与大中型出口企业有
10、所不同。因而在推进针对小微企业的出口信保业务服务过程中,作为业务提供主体的中国信保存在如下这些有别于其他商业金融业务与针对大中型企业业务的特性:一是政策性。以中国信保为代表的政策性普惠金融机构是政府各政策制定部门在政策施行落地过程中的实际操作者,因而其金融活动需求来源多数情况下并非是对市场的主动需求对接,而是政策主体对市场预期变化的主动性干预。这就需要信保公司在工作实操过程中具备高度的政策敏感度,可以高效实现对政策主体的新政策对接与旧政策的延续与更替,并一定程度上实现多部门政策合力的凝聚。二是灵活性。中国信保的小微信保工作处于面向出口型小微企业的普惠金融政策体系和小微企业出口促进政策体系两个体
11、系的交叉点。既是政策的末端,又是实际操作的前端。既是专业服务的提供方,又是多种资源的整合提供中间人。由于出口型小微企业业务位于海外,且多数自身体量小、经营业务方向窄,造成其对外部环境敏感度高,且外贸业务探讨62ECONOMICELATIONSRFPRACTICE INREIGNANDTRADE容易形成体系内多主体间信息不对称。因而要求小微信保体系在其运行过程中具备良好的沟通与执行反馈能力,可以高效灵活的实现政策推动下的需求与供给对接、效用反馈与政策改良,实现政策对其运作的有效性要求。三是易得性。小微企业多数居于市场中的弱势地位,是政策支持下“迷茫彷徨的羔羊”。由于受体量、人员、业务熟练度等因素
12、影响,多数小微企业既缺乏获得各种政策信息的渠道,又缺少能力进行相应的政策匹配,无法有效识别解读来自不同领域、不同部门的政策,进而获得资源支持,因而造成小微企业在获取政策支持时往往处于需求与供给信息的不对称态势中。这要求作为关键节点的信保公司在小微信保工作过程中,应通过更加易得的途径提高政策资源的配置效率,以更简单、更高效、更快捷的方式实现相关政策对小微企业的覆盖,助力对接政策供给与需求,降低企业获取政策支持的时间、劳力成本。四是普惠性。对于出口型小微企业来说,金融市场之中的信息不对称问题降低了企业获得金融资源的可能性。在金融市场之中,以盈利为目的的金融资源提供方难以用合理的成本充分、全面地了解
13、金融资源需求方的财务信息,且其盈利要求也设立了准入门槛。由于小微企业财务数据往往不规范、自身实力相对较弱,且服务风险远高于收益,因而金融机构一般缺乏为小微企业提供金融服务的动机。在这一现实下,小微信保工作注定要以政策下的普惠性扶持为首要目的,而非是足够吸引的商业收益。这需要持普惠目的的金融机构有效介入,实现在最低要求下的广泛覆盖。五是公共性。由于出口信保工作是政府在国际贸易规则下贸易促进工作的延伸,主要业务为在普惠金融领域提供包括各种出口信用保险、保单融资资信服务以及其他配合国家战略在内的多种服务。因而其自身具备较高的社会公共性。表现为业务最终目的主要实现的是社会公共价值,如促进就业稳定、经济
14、增长,而非是实现业务对企业自身高盈利价值的追求。这些特性意味着中国信保在针对小微企业的工作过程中不仅要发挥其自身政策性出口信用保险机构作用,更要成为出口型小微企业普惠金融领域重要的战略资源整合者,以实现资源供给的普及覆盖与灵活有效的衔接反馈。通过多种方式为不同类型的出口型小微企业提供足量的普惠金融资源和专业支持,有效地实现促进保企业、稳就业、促出口的公共性作用,达成逆周期调节阀、宏观经济稳定器、小微企业助推剂等政策性目的。四、当前出口型小微企业面临的问题与福建信保作用路径(一)新形势下小微企业内外经营困境叠加1.内生困境。中美贸易争端发生以来,由于出口企业对贸易争端带来的不确定性风险担忧持续加
15、大,企业出口信保需求快速增加,而新冠疫情的暴发进一步加剧了这种不确定所带来的担忧。2020年出口型小微企业经受了国际经贸形势和新冠疫情带来的双重冲击,整体处于改革开放以来从未有过的艰难境地。在实际外贸过程中,以出口为核心业务的小微出口企业受疫情影响交易不确定性大幅增加,这进一步放大了小微外贸企业的组织缺陷与经营缺陷,并带来了负面循环。一方面,小微企业抗风险能力较弱,且往往自身存在较多的内部经营问题,因而在企业经营与融资过程中存在较多缺陷与局限,存在已知的风险点。另一方面,在疫情冲击下出口型小微企业内外不确定性均被疫情放大,当多重负面因素叠加时,未知风险点急剧增加。当外部环境不确定在多重冲击叠加
16、下转化为小微企业内部经营存续不确定,资本融资偏好的负向循环开始形成,这让本就抗风险能力较低的小微企业经营压力陡增,融资压力加大。2020年疫情大规模爆发后,朱武祥等(2020)的相关调查研究表明现金流压力成为疫情冲击下企业面对的头号问题,且多数企业希望进一步获得流动性支持,同时研究显示疫情冲击下小规模企业受到更大的负面影响。在这一过程中,小微出口企业的资金周转效率将成为关键因素,当遇到经营性风险时,快速资金周转回款与资金补充将有效助力小微出口企业应对经营困难。2.外部冲击。2021年以来,受全球经济乏力与疫情持续冲击影响,短期内,在全球产能复苏前我国出口替代效应预计仍将持续,但中长期来看全球外
17、贸业务探讨63ECONOMICRELATIONSFPRACTICE INREIGNANDTRADE经济与疫情常态化的不确定性也将为我国外贸企业带来更多的潜在经营性风险。当下全球经济虽在主要经济体疫苗接种与激进政策措施刺激下一定程度反弹,但中长期衰退势头明显,且行业、区域、国家间分化日趋加大。加之区域冲突加剧,全球经贸体系不稳定性增加,经济恢复乏力。根据联合国贸发会议预计,在不出现重大衰退的情况下,全球产出水平要到2030年才能恢复到2016至2019年期间的趋势。此外,疫情发展不确定性仍然突出,而美联储加息周期开启也意味着全球主要经济体将可能在近年激进刺激后尚未足够出清潜在问题的前提下被动进行
18、政策全面转向,这些都为全球经济稳定带来极大的不确定性。经济基本面的破坏、潜在的国际金融冲击与疫情发展不确定性的叠加,对未来全球经济发展带来极大的不确定干扰。在此情况下,以境外市场为业务核心的我国小微出口企业将面临更加严峻的挑战。福建信保此次调查发现,当前小微出口企业在外贸业务开展过程中普遍遇到的主要困难大体可以归结为四个方面:一是信息成本增加。疫情往复进一步加剧市场主体间信息不对称,有超过半数的样本企业感受到疫情等原因导致海外买方信用风险攀升。二是生产成本增加,全球供应链紊乱下原材料价格波动放大,疫情防疫导致开工用工等问题。三是时间成本增加,国际海运效率降低,运力缺乏但价格高企,集装箱柜难定。
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