乡村资产抵押的法律障碍及化解对策研究_蒋霞.pdf
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1、-111 -【资源配置】农业经济 2023/2乡村资产抵押的法律障碍及化解对策研究蒋霞1 赵树滨2 摘 要:如何激活农村金融关系到乡村振兴的顺利实施,而农村各类资产的金融价值转化则是农村金融发展的重要内容。经过多年发展,农村资产抵押融资已经取得了较大进步,各类试点工作效果卓然,国家不断修订相关政策法规,推动乡村资产抵押融资发展。但仍然存在很多现实问题,需要进一步从法律层面解除相关约束,为农村资产抵押融资与担保提供法律保障,化解农村金融难题,为乡村振兴提供资金支持。关键词:资产抵押;金融机构;法律问题;乡村振兴为了解决农村地区金融抵押融资问题,国家出台了一系列政策文件,旨在改革农村产权制度,促进
2、农村资产流转,实现农村各类资产的金融价值。从关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见,到关于稳步推进农村集体产权制度改革的意见,以及近几年的中央一号文件,均将农村金融抵押融资问题聚焦到农村各类资产的抵押问题,涉及农村土地承包经营权、宅基地财产权、林权以及各类农机具和生产设施等,推动各地区不同类型的资产抵押试点工作。目前,各类试点工作取得了阶段性进展,推动了国家关于农村资产抵押融资的法律法规制度等的修订与创新工作,成为激活农村金融信贷工作的有效助力,为激活农村金融市场,提高农村资产流动提供了法律依据。但是,由于农村资产与产权涉及多种类型和主体,关于农村各类资产的法律属性
3、与抵押范围认定等问题仍然存在很多现实困境,这也成为制约农村金融信贷担保发展的实践障碍。一、乡村资产抵押融资的种类与现实状况由于农村生产经营方式较为单一,资产种类存在复杂性,农户抵押物不足,获得金融机构融资支持的渠道较少。为了解决农村经济发展存在的资金短缺问题,国家出台一系列政策支持农村发展和农民增收。根据农村生产经营活动和政策支持情况,农村可以获得金融融资的资产主要包括各类动产和不动产以及与之相关的各类资产抵押融资。第一,产权抵押融资。主要包括土地承包经营权、宅基地使用权、林权以及其他产权的抵押融资情况。土地承包经营权的抵押包括与土地有关的权属关系,以及与土地有关的地上附着物,包括土地种植的农
4、作物、经济树木以及土地上建设的各类农业生产设施等,要求承包权和经营权所有人不得改变农业用途和所有权性质。宅基地使用权以及房屋所有权是指农户合法取得的房屋和其所占的集体建设用地,可以向金融机构申请抵押担保。林权与土地承包经营权类似,是指以家庭承包形式获得的林地承包经营权,以及与林地有关的附属物。另外,不改变土地使用用途的其他产权形式,比如滩涂、海域或者水域等的承包经营权同样具有向金融机构抵押融资的作用。第二,与产权有关的各类资产,包括农地设施用地、农业生产机械设备以及规模化养殖活体动物等。农机抵押是政府为了提高农业生产的农机化发展问题而开办的抵押贷款业务。为了提高农业生产效率,国家实施农机购置补
5、贴,但是,即使享受政府补贴,也存在很多农户买不起农业机械的问题,由此产生了农机抵押融资。活体动物抵押融资要求养殖场达到规模化程度,并将活体动物作为资产向金融机构进行抵押融资。二、乡村资产抵押实践存在的法律问题1.抵押资产的范围界定困难。从我国现有的有关农村资产与产权抵押的规定来看,我国乡村资产的抵押范围问题具体包括以下几个方面:首先是抵押资产的客体问题。现行法律对各类资产权利的规定出现了很多有争议的认定。比如,对于土地经营权的抵押,很多人认为土地经营权抵押的是权利,也有人认为抵押行为的客体是物。事实上,关于这个问题还与农村土地流转的形式有关,到底是土地承包权还是土地经营权,较为复杂。其次,关于
6、抵押资产范畴的界定同样存在困难。比如,林地的抵押范畴,树木砍伐前后均具有经济价值,且价值差异较大,是按照砍伐价值抵押还是种植价值抵押呢。还有农机抵押,农机涉及的种类繁多,是一个较为广泛的概念。但从政府设置农机抵押的初衷来看,应该所有的农机种类都具备获得抵押融资的资质。事实上,在实际操作中却更多倾向于政府补贴且能够实现登记管理的农机种类。2.抵押的主客体关系和法律主体界定困难。从法律关系上来讲,资产抵押的法律主体是简单明确的。但是,由于涉及农村集体土地和集体资产的所有权与使用权,以及各类权属主体的整体与个人等,乡村资产抵押的法律主体就很难界定。比如,农村土地分配大多是以家庭为单位的,那么,土地经
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