商业银行信用管理数字化转型研究_王明皓.pdf
《商业银行信用管理数字化转型研究_王明皓.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行信用管理数字化转型研究_王明皓.pdf(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、2023 年第 04 期总第 346 期49【财税审计】商业银行信用管理数字化转型研究王明皓关龙(哈尔滨工业大学人文社科与法学学院,黑龙江哈尔滨150001)摘要 近年来,数字化技术快速发展,快速增长的信贷需求对我国商业银行信用管理系统提出了挑战,商业银行信用管理数字化转型被广泛提及。作为商业银行的主要业务,信用管理的数字化转型是否成功,直接关系到银行未来的发展及数字化转型的成败。我国商业银行信用管理数字化在当前已经具有一定规模,深入分析商业银行信用管理数字化中存在的不足,由此可以提出促进信用管理数字化转型的措施,对我国商业银行的自身发展非常有益,从而助推我国经济发展。给出有针对性的数字化技术
2、、能力、理念方面的转型建议,以助推我国商业银行信用管理渐进式数字化转型是很有必要的。关键词 商业银行;信用管理;数字化转型 中图分类号 F83 文献标识码 A 文章编号 2095-3283(2023)04-0049-04Research on Digital Transformation of Credit Management in Commercial BanksWang Minghao Guan Long(Harbin Institute of Technology College of Humanities and Social Sciences and Law,Harbin Heil
3、ongjiang 150001)Abstract:In recent years,under the background of the rapid development of digital technology,the rapidly growing credit demand has posed challenges to the credit management system of my countrys commercial banks,and the digital transformation of credit management of commercial banks
4、has been widely mentioned.As the main business of commercial banks,the success of digital transformation of credit management is directly related to the future development of banks and the success or failure of digital transformation.The digitalization of credit management of commercial banks in my
5、country has reached a certain scale at present,but there are some problems.Through the practical experience of some commercial banks,an in-depth analysis of various problems in the digitalization of credit management of commercial banks can promote the digital transformation of credit management,whi
6、ch is very important for my countrys commercial banks.The banks own development is very beneficial,which can boost my countrys economic development.It is necessary to give targeted transformation suggestions in terms of digital technologies,capabilities and concepts to promote the progressive digita
7、l transformation of credit management of commercial banks in my country.Key Words:Credit Management;Commercial Bank;Digital Transformation随着大数据和人工智能等数字技术的逐步应用,银行业的量化管理时代已经来临,大数据作为一种先进的信息收集整理工具可以帮助商业银行完善客户信用信息,加快数字化转型。我国很多大型商业银行已经开始逐步制定自身的信用管理数字化转型策略。当前,商业银行关注的核心问题之一是风险管理,如何建立完整的数字风险管理系统是商业银行未来改革的重点。
8、国内学者对于信用管理数字化及其对商业银行的影响方面已经有了一些研究成果,杨海平(2015)就小型企业的客户进行了论证分析,认为随着大数据技术的成熟,在信用管理方面商业银行对于小微企业客户的分析将更加精准,同时将大数据处理技术与小微企业授信技术结合论证,认为商业银行信用管理数字化将重塑小微企业授信业务1。基于信用管理数字化转型的必然趋势,黄利富(2019)着重分析了信用管理数字化转型中商业银行面临的思维冲击和新挑战,并提出信用管理数字化转型中风险管理的核心工作是风险识别和风险监控2。龚逸军(2020)从短期、中期和长期三个维度,针对风险管理数字化转型存在的问题,要采取数据质量定期监控机制、拓展技
9、术应用场景、加强日常管理与监 作者简介 王明皓(1999),男,汉族,黑龙江哈尔滨人,硕士研究生,研究方向:应用经济学;关龙(1972),男,满族,黑龙江呼玛人,副教授,硕士生导师,研究方向:应用经济学。2023 年第 04 期总第 346 期50测等措施3。王刚(2020)则认为商业银行数字化管理转型应在抓住主要矛盾(模型管理、夯实数据平台)的同时,坚持战略眼光,着力完善支撑数字化转型的体制机制,加强顶层设计和组织保障,应明确转型战略、工作目标和主要任务,更好地指导数字化转型工作的实施4。陆群儒认为商业银行是经营性机构,以安全性、流动性和盈利性为经营目标。如何防范银行信用管理风险是各国面临的
10、重要问题,我国商业银行应建立完善的数字化信用管理组织结构,构建成熟的数字化信用管理文化,畅通信用风险信息交流与反馈渠道5。谷增军(2015)认为大数据有助于将风险防范推进到“前瞻性”和“可预测性”等更高层级,提高商业银行风险管理水平6。庞淑娟、黄旭(2015)指出利用大数据和数据挖掘技术实现信用风险管理预警和监控的技术手段主要有两种:描述和预测,商业银行具有开展大数据研究与应用的先天条件7。魏国雄(2014)认为银行业信用管理改革应引入大数据思维,通过现场大数据与非现场大数据相结合,识别和防范风险8。一、商业银行信用管理数字化转型的必要性与挑战随着智能化技术的普及,信用管理数字化转型工程已成为
11、商业银行当前进行转型工作的重中之重,虽然在当前国内商业银行信用管理数字化已经具有一定的规模,比如一些国内大型银行如农行等,通过进行科技研究等措施,促进信用管理数字化信用评级系统升级,相关信贷业务得到快速发展,但是依旧存在一些问题,所面临的挑战也不可忽视,因此信用管理数字化方面的转型就显得十分必要。在当前大数据技术发展的背景下,信用管理数字化方面的转型切合时代要求,可以解决商业银行信用管理方面的难题,促进商业银行的发展。(一)信用管理数字化转型的必要性当前的各种信用管理方法各有优劣,为了满足信用管理数字化转型方面的要求,必须依靠大数据技术研究对信用风险评估准确的数学模型,在传统方法中取长补短,对
12、信用风险进行客观的、有效的、持续的评估,在现有的基础上形成科学的流程,这也是商业银行信用管理数字化转型的趋势。虽然我国商业银行在信用管理数字化方面已经初步形成规模,转型取得了一定的进展,但在技术开发、数据改进、管理优化、人才培养、理念培育等方面仍面临挑战,尤其是一些中小型银行在转型的能力、技术条件等方面仍然存在制约,转型的方式方法和具体的路径选择还有待进一步探索。在以上现有方法的基础上,对信用风险的评估还无法实现完全的客观、有效、持续,信用管理的数字化转型较困难。但是商业银行在大规模数据处理阶段,客户信息源的范围大大扩大,随着数据处理技术的成熟,分析系统中的数据越来越多。通过将这些信息运用到信
13、用管理数字化的大数据模型中,对客户信用评估具有巨大的作用。通过商业银行中零散化数据的应用,商业银行可以大大提高信用管理的水平,进行客户的信用画像,实现信用管理的智能化和数字化。(二)信用管理数字化转型面临的问题与挑战1.基础设施方面商业银行信用管理数字化可以看作是一个系统的工程,它与风险识别、度量和评估密切相关,数字化管理模式的选择很大程度上决定了信用管理的强弱。从技术层面来看,数据库和信息技术系统也是信用管理数字化的关键。当前,我国大部分的商业银行在信用管理方面的业务已经很大程度上运用了现代化的网络技术工具,其在自身的信用管理系统中积累了很多客户的个人资料与数据,但目前商业银行信用管理数字化
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行 信用 管理 数字化 转型 研究 王明皓
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。