T∕IAC 0001-2016 农业保险服务通则.pdf
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1、 中国保险行业协会团体标准中国保险行业协会团体标准 T/IAC 0001-2016 农业保险服务通则 General principles of agricultural insurance service 2016-11-01 发布 2016-11-01 实施 中国保险行业协会中国保险行业协会 发布发布 ICS 03.060 A11 T/IAC 0001-2016 I 目 次 前言.II 1 范围.1 2 术语和定义.1 3 基本原则.1 4 基础服务能力.1 5 内控管理.2 6 承保服务.2 7 理赔服务.4 8 查询服务.7 9 增值服务.7 10 咨询投诉.7 T/IAC 0001-
2、2016 II 前 言 本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。本标准由中国保险行业协会提出并归口。本标准起草单位:中国保险行业协会、安华农业保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、华农财产保险股份有限公司。本标准主要起草人:刘阳、赵乐、林长青、韩涛、于洋、李俊利、朱蕾、赵忠伟、姜姗、姚希。T/IAC 0001-2016 1 农业保险服务通则 1 范围 本标准规定了农业保险服务的基本要求、内控管理、承保服务、理赔服务、查询服务、增值服务、咨询投诉等方面的质量要求。本标准适用于种植业、养殖业保险业务。本标准不适用于林业保险、价格保险和指数保险等创
3、新型保险业务。2 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。2.1 农业保险 Agricultural Insurance 保险机构根据农业保险合同,对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失,承担赔偿保险金责任的保险活动。3 基本原则 3.1 诚实信用 按照保险合同开展经营活动,认真履行各项义务,不欺骗、不隐瞒,切实做到公平、公正。3.2 规范运作 遵守国家法律法规和行业规定,依法合规开展农业保险业务经营。3.3 优质高效 以“农户至上”为工作基本出发点,提高服务意识,强化服务手段,为广大农户提供优质高效保险服务。3
4、.4 创新发展 结合各地农业保险发展实际,积极开展产品创新、技术创新,不断提高农业保险服务水平。4 基础服务能力 4.1 机构设置 T/IAC 0001-2016 2 经营农业保险业务的保险机构应有专门的农业保险经营部门和完善的基层服务网络,在县级区域应设立分支机构,在乡镇一级宜设立与农业保险业务规模相适应的服务点,逐步建立适应农业保险业务发展需要的基层服务体系。4.2 队伍建设 县级分支机构应配备能够满足农业保险业务管理和服务要求的专职人员。4.3 基础设施 a)业务系统应具备数据管理和统计分析功能,可实时监控承保理赔情况并实现与再保险和财务系统无缝对接。b)车辆及办公设备等硬件设施应能够满
5、足农业保险业务需要。4.4 产品开发 保险机构应具备农业保险产品开发能力和精算技术,及时向监管部门报备符合市场需求的农业保险产品。业务开办中应执行报备的农业保险条款和费率。4.5 技术创新 保险机构应具备较强的科技创新能力和新技术应用能力,充分运用现代科技手段提高农业保险服务水平。5 内控管理 5.1 管理制度 保险机构应建立完善的农业保险业务管理、客户回访、投诉处理、分级审核、内部稽核、信息管理、档案管理等内控管理制度。5.2 大灾风险管理 保险机构应建立重大灾害预警机制,及时处置农业保险突发灾害事件,建立与业务规模及偿付能力相匹配的大灾风险分散机制,做好再保险制度安排。5.3 协办机构 保
6、险机构应与协助办理农业保险业务的机构签订书面合同,定期对协办机构人员开展培训。5.4 业务自查 保险机构应结合业务开展情况,定期开展自查,及时发现并解决工作中存在的问题。6 承保服务 6.1 宣传与告知 6.1.1 宣传发动 T/IAC 0001-2016 3 保险机构应通过发放宣传册、集中宣讲等多种形式,积极主动开展农业保险宣传工作。6.1.2 告知义务 a)保险机构应履行说明义务,在投保单、保险单上做出足以引起投保人注意的提示,并向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、合同双方权利义务、理赔标准和方式等重要条款内容。b)由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的,可组织投保人、被保险人
7、集中召开宣传说明会,现场发放投保险种的保险条款,讲解保险条款中的重点内容。6.1.3 禁止行为 a)保险机构和投保组织者应确保农户知情权和自主权,不应欺骗误导农户投保,不应以不正当手段强迫农户投保或限制农户投保。b)保险机构及其工作人员不应向投保人、被保险人承诺给予保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,不应以任何方式进行误导性宣传。6.2 承保要求 6.2.1 承保方式 a)农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的,应制作分户投保清单;农业大户、龙头企业及经济合作组织等作为被保险人投保的,可予以单独承保。b)鼓励应用科技手段,创新承保方式,简化承保手续,提高保险标的信息准确性。6.2.2
8、 信息采集 保险机构应准确完整采集投保信息。投保信息包括但不限于以下内容:a)客户信息。投保人和被保险人姓名或者组织名称、身份证号码或统一社会信用代码(组织机构代码)、银行账号、联系方式、居住地址。b)保险标的信息。保险标的数量、地块或村组位置(种植业)、养殖地点和标识信息(养殖业)。c)其他信息。投保险种、保费金额、保险费率、自缴保费、保险金额、保险期间。上述信息应在业务系统中设置为必录项,确保投保信息规范、完整、准确。6.2.3 标的查验 a)保险机构应根据保险标的风险状况和分布情况,采用全检或者抽查的方式对保险标的进行实地查验,核查保险标的位置、数量、权属和风险状况。条件允许的,应从当地
9、农业、国土资源、财政等部门或相关机构取得保险标的有关信息,以核对承保信息的真实性。b)对查验中发现的虚假投保,以及不符合投保条件的保险标的,应不予承保。已经承保的,应作退保处理。6.2.4 承保公示 a)分户投保清单应详细列明被保险人及保险标的信息,经农业生产经营组织或者村民委员会核对并盖章确认后,以适当方式在村级或农业生产经营组织公共区域进行不少于3天的公示。T/IAC 0001-2016 4 b)保险机构应将公示情况通过拍照、录像等方式留存,公示影像资料应能够反映拍摄日期、地点和公示内容,并上传业务系统。如农户提出异议,应在调查确认后据实调整。确认无误后,应将分户投保清单录入业务系统。6.
10、2.5 信息确认 承保业务单证(包括分户投保清单)应由投保人或被保险人本人签字或盖章。特殊情形可以由投保人或被保险人直系亲属,或投保组织者代为办理。由投保人或被保险人直系亲属代为办理的,应同时注明其与被保险人的关系;由投保组织者代为办理的,应提供被保险人的授权委托书。6.3 核保要求 6.3.1 身份核实 a)保险机构应在业务系统中注明投保人身份,审核保险标的权属,不应将对保险标的不具有保险利益的组织或个人确认为被保险人。b)保险机构应审核投保人、被保险人本人或其直系亲属在承保业务单证(包括分户投保清单)上的签字或盖章项目。6.3.2 核保管理 保险机构省级分公司或总公司应对投保清单、保险标的
11、权属及数量、实地验标、承保公示等关键要素进行集中核保,严格审核。不符合规定要求和缺少相关内容的,不得核保通过。6.3.3 批改管理 保险机构应加强批改管理,对于重要承保信息批改的,应由省级分公司或总公司审批。6.4 收费出单 a)保险机构应在确认收到农户自缴保费后,通过业务系统打印并向每个被保险人发放保险单或保险凭证。b)保险机构应在保单或保险凭证上打印或印刷报案电话及全国统一客服热线。c)鼓励保险机构采取电子凭证等信息技术,创新保险单或保险凭证发放方式。6.5 承保回访 a)保险机构应采取电话或入户等方式,对被保险人进行回访。被保险人为规模经营主体的,应实现全部回访,其他被保险人应抽取一定比
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