财富管理行业发展现状与趋势探讨关键思路分析.pdf
《财富管理行业发展现状与趋势探讨关键思路分析.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《财富管理行业发展现状与趋势探讨关键思路分析.pdf(3页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、169Roundtable forum圆桌论坛财富管理行业发展现状与趋势探讨关键思路分析 文/石益斌摘要:在经济发展新形势下,我国居民人均收入水平逐渐提升,居民财富增长,因而衍生了高层次财富管理需求。面对日益增长的财富需求,我国金融机构能够结合市场需求,结合自身发展特点,逐步推进财富管理业务。财富管理业务的出现,能够充分满足市场需求,但由于处于发展初期,发展不完善。当前我国关于财富管理并未制定相关法律与法规,家庭理财观念不充分,家族财富传承的不确定性增加,必然会限制财富管理实施与发展。财富管理行业具有十分广阔的发展前景,面对现有复杂且多变的外部环境,财富管理机构应发挥优势,做好合规建设与品牌建
2、设工作,增加在人才与技术方面的投入,实现发展,提高竞争力,占据市场份额。在本次研究中,将分析财富管理行业发展现状,并探究未来发展趋势,助力财富管理行业成熟、高效发展。关键词:财富管理行业;发展现状;趋势当前我国财富管理行业获得了飞速发展,据有关数据调查显示,截止至2021年,我国个人可投资资产总额约为241万亿元,国民财富迅速提升,财富管理需求逐步可累积。财富管理行业能够为见客户提供多项服务,如账户管理服务、交易类服务、财富管理顾问服务及提供多种优惠措施。财富管理行业具有一定发展空间,为带动财富管理业进一步发展,需要做好财富管理信息现代化,并深入分析财富经济信息现代化在宏观经济发展中的作用,提
3、高财富管理专业性与业务价值,满足客户需求,实现自身高效运转。一、财富管理行业概述(一)财富管理含义财富管理本质上指的是对客户的财富进行全面性管理,财富管理是一项较为复杂的工作,管理内容多样性,如客户的资产、负债及资产流动性均属于管理范畴内。通过对客户资产的管理。充分满足客户在不同阶段的财富需求,不仅能够规避资产风险问题,还能够实现资产的保值与增值,帮助客户获取一定经济效益。财富管理范围相对广泛,如资产管理、资产管理、投资管理及风险管控等。(二)财富管理与资产管理的区别财富管理与资产管理工作之间有着本质区别,首先资产管理主要指的是由专业的资产管理机构,依据与客户间所签订的协议,实现资产管理与运作
4、。资产管理的核心内容为投资,通过资产投资,在现有资产基础上获取更多经济效益。由此可见,资产管理机构是市场投资主体。其次分析财富管理。财富管理所服务的主体不仅仅是企业,也可以是个人,通过对其提供完善的财富规划服务,帮助其进行所有财富的管理。如资产、风险及债务管理。资产管理仅仅知识财富管理机构为客户提供的部分服务,财富管理机构并不属于投资者,而属于服务平台。(三)财富管理经营机构财富管理经营机构相对多样,从性质层面分析,主要可分为两种,一种是金融机构,另一种则是非金融机构。在金融机构分类下,主要包含银行、信托公司、保险公司与证券公司等,这部分金融机构会依据自身业务开展情况与特点,设置相应财富管理部
5、门,对客户提供专业的财富管理服务。将现有客户群体为基础,利用渠道优势,逐步发展,成为大型财富管理机构。非金融财富管理机构属于第三方财富管理机构,这部分财富管理机构在发展过程中,往往面临着多种问题。首先缺乏财富管理牌照,市场公信力不足。其次缺乏良好的客户基础,在客户拓展环节往往需要花费大量成本。最后第三方财富管理机构投资能力低下,投研成本支出在总支出中占据较大比例。需要明确的是,虽然第三方财富管理机构在运营过程中,存在劣势,但也具有诸多优势。首先相较于金融财富管理机构,第三方财富管理机构配置范围广泛,可对市场中的头部机构进行合理配置,以此降低自身投资风险问题。其次第三方财富管理机构在投研层面中投
6、入较少,因而可将所有精力放置在资产配置工作中1。最后第三方财富管理机构在运营过程中,所受监监管与业务框架的约束性较小,能够为客户提供更加完善的财富管理服务,如保险及风险管理等,从根本上满足其需求。二、财富管理行业发展现状在改革开放后,我国经济获得了进一步发展,在这一阶段,中产阶级与富裕阶层大量涌出。随着房地产市场调控工作实施,金融理财观念的普及,使得人们财富管理理念发生变化,财富逐渐由原有的房地产配置逐渐转变为金融资产配置,这一变化能够为财富管理行业发展提供诸多机170 财富生活Fortune Life遇,财富管理行业逐渐衍生并获得长远发展。截止至2020年,我国不同金融机构财富管理规模较大,
7、超出了百万亿。发达国家财富管理行业发展相对成熟,而我国财富管理行业仍处于发展初期,各方面发展不够完善。虽然我国成立了多个财富管理机构,但从实施效果来看,存在服务类型单一等问题,主要是为客户提供多种金融产品,这一服务内容无法从根本上满足不同客户的多元化需求。发达国家财富管理行业在提供服务时,不仅能够提供资产配置服务,还包含了保险管理与风险管理等服务,使客户资产管理与配置更加多元化。现阶段,我国财富行业在不断发展,主要是以商业银行为参与主体,信托机构与保险机构共同参与,实现市场良性竞争。随着信息技术高速发展,智能设备层出不穷,为第三方支付提供了诸多发展机遇,互联网货币基金及金融行业高效发展,人们投
8、资理财渠道逐步拓宽,在一定程度上经有助于推动财富管理网络化发展。在信息技术支持下,财富管理机构可利用互联网平台,为客户制定多种财富管理方案,将信息技术融入财富管理行业中,推动其创新与发展。三、财富管理行业宏观环境分析(一)政策环境分析随着人们财富管理需求增加,财富管理机构衍生并发展,我国也于2018年制定了金融机构资产管理业务的政策规定,是规范金融机构资产管理业务的重要政策,该政策颁布后,对财富管理业务发展产生了影响,通过政策颁布,强化对金融行业的管控。在资产管理政策颁布后,能够明确资产管理业务发展方向,资产管理机构在日常运营中,对投资者准入及风险匹配设置统一标准,树立全新管理理念。随着该政策
9、的实施,财富管理行业合规成本逐渐增加,导致市场竞争激烈,中小型财富管理机构陷入发展困境,有利于市场重组,剔除不合规的财富管理机构,同时大型财富管理机构将逐步获取市场份额,自身竞争力逐步提高。(二)经济环境分析当前,我国经济呈现出高速发展态势,国内生产总值逐步增长,远高于实际经济的平均增速,在全球经济发展中占据领先地位。外部经济高速发展,使得社会财富逐渐累积与增长,据数据调查显示,截止至2019年,我国约有1亿人,其个人财富占据全球的11%。随着高净值人群数量的逐步增加,其财富管理需求逐渐强烈,在一定程度上为财富管理行业提供了发展机遇,财富管理市场国模也在逐渐拓展2。(三)社会环境分析当前我国对
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 财富 管理 行业 发展 现状 趋势 探讨 关键 思路 分析
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。