基金销售垫板.ppt

,*,基金销售垫板0221,“为什么,要配置权益类,”,-,沟通要点,对于没有投资经验，或是长期做理财的客户，如何沟通配置权益类的重要性呢？,不投资也可能会“亏钱”：,20,年的通胀,能,让,你的,100,元剩,46,元（假设通胀率,4%,）,初始资金,100,元,通胀率,2%,通胀率,4%,通胀率,6%,通胀率,8%,5,年后,90.57,82.19,74.73,68.06,10,年后,82.03,67.56,55.84,46.32,20,年后,67.30,45.64,31.18,21.45,30,年后,55.21,30.83,17.41,9.94,40,年后,45.29,20.83,9.72,4.60,对应话术：,您看，按照,4%,的通胀水平，,100,块钱,40,年后，只剩下,20,多块的购买力，如果不理财，通胀无形中对您财富的侵蚀和伤害更严重呢！,中国,CPI,看看国内实际情况更有感，,1978,年的,100,元到如今只剩下,15,元,对应话术：,咱们国内,的实际情况就是这样的！,1978,年,100,元,至,2016,年,只剩下,15,元的购买力,，,也就意味着,过去,38,年的时间里，平均通胀率至少有,4%,，真的侵蚀了我们的购买力！,通胀影响下，购买力,被渐渐稀释,历史为鉴，美国经济成长与美国国债指标利率走势一致,对应话术：,而且呀，只是买理财产品也很难打败通胀呢，因为中国目前逐步开放，逐步改革，就会导致整个国家的利率越来越低，您看国外的发达国家，不管是美国还是是日本，都是这样的趋势，所以，理财产品的收益也会越来越低，相信您也是有感觉的。这样的话，长期下去您的钱还是会被通胀吃掉的。,目前多数成熟国家的平均利率水平都不到,1%,，与此同时国内的利率也逐年走低,对应话术：,如果您买理财、存定期，那么长期下来有可能就是,2%,的利率，那么您的财富要,36,年才能翻倍。可是如果把收益率提高到,8%,，那么您的财富,9,年就能翻倍啦！相当于您比别人多活了,27,年呢！,2%,与,8%,的差别：别人花,9,年翻一倍，你要花,36,年！,800%,167%,“为什么,要,现在,配置权益类,”,-,沟通要点,经常有客户问起，目前市场状况如何？现在适合投资吗？该怎么与客户沟通，掌握以下三点,为什么此时需配置权益类基金？中国经济基本面向好,-,示范话术,对应话术：,俗话说股市是经济的晴雨表，所以只要经济好了股市就不会差,：,2016,年经济企稳,，,全年,GDP,成长率维持在,6.5%,6.7%,水平，显示整体经济,止住了下滑的趋势，以及开始,企稳,了！,而且，企业也开始赚钱了，企业赚钱，利润就增加了，利润增加一定会反应在股价上！,再有，象征经济景气的,PMI,指数一直在,50,以上，说明超过半数的企业愿意购买原来材料来生产，也就意味着需求在增加呢！,种种迹象都表明国内经济在往好的方面发展呢！,工业企业利润逐步上升,GDP,维稳,为什么此时需配置权益类基金？,A,股,相对估值较低,-,示范话术,对应话术：,除了,A,股有好的基础外，还有比较重要的是,A,股很便宜呢！您看，,A,股目前的估值只有,16,倍，不管和,A,股之前的,25,倍比，还是和美国股市的,23,倍比，都是非常便宜了，所以，投资一定要找有潜力，但现在又很便宜的资产，您觉得呢？,A,股目前估值,16.1,为什么此时需配置权益类基金？,投资获利总是“少数人”的事,-,示范话术,上证指数,2014.1.12017.1.9,对应话术：,还有一个指标也显示现在投资在未来赚钱是个大概率事件，就是,A,股的开户数非常低！说明大部分散户的情绪很低落，大部分散户都不愿意买的时候，反而是咱们该买的时候，因为投资都是少数人赚钱的事，等到市场炒高了再进去，咱们又赚不到钱啦，您觉得呢？,为,什么,现在,是进场时机？,依照过去经验，等待着想买在最低点的，通常也是最容易错过最佳交易日者。而只要,错过最,佳,15,个,交易日 回收本金差,2.67,倍,对应话术：,我非常能理解您希望等好时机、买在低点的想法！,首先就像咱们之前说的，现在,A,股已经处在相对低点的位置，而且未来的前景和很好，是值得配置的！,其次，如果只是等待，很容易错过上涨的机会，就拿美国股市来说吧，如果,10,万美元坚持投资,37,年，到现在可以收获近,200,万美元，但,37,年里要是因为等待，错过了,15,个最好的交易日，那只能收获,70,多万美元，很多机会转瞬即逝，守株待兔是很难有收获的，只有积极参与才会获得更好的回报，您觉得呢？,“,该如何抓住投资机会？为何需要专业管理人？,”-,沟通要点,市场有机会，客户为什么又会需要招行呢？招行能提供给客户什么专业无法取代的服务呢？,数据来源,:Wind,截至,2017-2-10,为何选择招行配置基金？,同样的市场，不同的基金投资，一年差异可超过,70%,对应话术：,目前市场上的基金数量已经比股票还多了，既然咱们要投资，就要选一个好的基金！您看，,2016,年表现最好的基金和表现最差的基金收益可以相差,70%,多，所以呀，选择具体的基金产品也要谨慎才对，这可正是我们招商银行的强项呢！,为何选择招行配置基金？,有,专业团队为客户严格把关，时时关注,对应话术：,招行选基金还是非常慎重的，一只基金要被招行推荐出来，要经历重重考验：,首先，我们要看这个市场环境下，哪种基金表现的好，比如现在我们主要推荐价值型、蓝筹型的品种，那些投资创业板的基金就不会是我们推荐的目标；,其次，我们会去调研这家基金公司，看看他们对基金经理的考核是追求短期业绩的，还是追求长期回报的，还有研究员和基金经理的配合程度等等；,第三，基金经理也是我们重点要考察的，比如他说的和做的是不是一致，会不会很激进等等；,最后，基金本身也非常关键，比如是不是换了基金经理了，是不是规模太大了，这些都是我们要提客户观察的情况。,所以这些事如果让客户来做非常复杂，我们招行有一整套计算模型和调研体系，帮客户把关，选出好的基金，这一点上，在招行买基金一定是可以放心的！,五星之选权益类基金,上证指数,50%,股基,50%,债基,对应话术：,经过测算，,您可以看到,，,图中分别为蓝线、红线、及绿线,，,分别对应的是五星之选基金组合（权益类）及五星之选基金组合（权益债券）以,和,大盘的比较,，,20132016,年，,经历过一轮的大牛熊市，,收益率分别是,1,60%,、,78%,和,38,%,，,明显可见在招行严格把关挑选出来的,五星之选基金,组合,中长期绩效优异，超额收益能力突出,。,为何选择招行配置基金？,以过去,4,年为例，投资五星之选权益类基金涨幅达,160%,而投资上证指数，涨幅仅,38%,，一来一往差异可达,4,倍以上,“,现在该买什么？,”-,沟通要点,说了这么多投资理念，若客户愿意配置，我们该卖什么产品给客户？,注：,1,、数据来源于,WIND,资讯，周定投；,2,、创金合信成立于,2016.01.22,，基本躲过年初熔断暴跌,现阶段买什么基金？喜欢自己搭配的，可从以下推荐品种中，按照投资偏好挑选,对应话术：,2016,年上证指数全年下跌,12.31%,，招行严格筛选五星之选基金打败大盘，单笔投入，基金收益最高,24%,，若是选择定投，全,部是,正收益,。,2017,年虽有机会，但如何在市场动荡下让您买的安心，建议您可以参考看看我们为您挑选的五星之选基金,，,通,过定投方式,，提高您在,波动市场,中,获取稳健收益,的机会。,单笔,定投,代码,简称,2016,年,2016,年,2016,年,2016,年,特点,最大回撤（,%),收益,(%),最大回撤（,%),收益,(%),沪港深概念型,001662,创金合信沪港深,-19.9,7.5,-9,17.1,以绝对收益思路指导，擅于把握主题轮动机会，积极打新增厚收益,主动选股型,163415,兴全商业模式,-22.5,-1.6,-5.2,4.9,均衡配置，注重估值安全边际，业绩持续优异，回撤控制良好，中长期超额收益良好,000480,东方红新动力,-21.2,1.8,-5,9.8,206009,鹏华新兴产业,-25.2,-8.5,-8,4.3,量化选股型,233009,大摩多因子,-26.7,1.7,-9,11.2,多因子量化模型选股，有效把握行业轮动，市场适应能力强，业绩优异,229002,泰达宏利逆向策略,-25.3,10.1,-7.1,15.6,002210,创金合信量化多因子,-0.3,24.8,-,-,202019,南方策略优化,-25.9,5.4,-7.9,13.6,现阶段买什么基金？有选择困难症的人，我们准备了“摩羯智投”,摩羯智投是什么：,智能公募基金销售服务，目标是以资产配置的方式帮助客户更好地投资公募基金，解决基金选择、组合配置、持仓调整等问题。,运用机器学习算法，融合了招商银行十余年财富管理实践及基金研究经验。,摩羯智投的核心特点：,不懂怎么选基金？,模型帮你找到长期绩效打败大盘的常胜军,不懂怎么做配置？,选好“投资目标”，服务一键做到位,不懂怎么做调整？,风险预警,+,一键调仓，专业可以很亲民,进入摩羯智投,输入投资目标,一键组合配置,（产品详情）,智能计算,操作流程：,“,如何做好客户的预期管理,？,”-,沟通要点,市场涨涨跌跌，如何在销售时先管理好客户的预期心理，不仅可以更容易达成我们与客户设定的目标（若市场波动较大或等待时间较常，客户没有建立预期心理，可能提早卖出基金），也可以减少客户抱怨或客诉的机率,短期回撤,长期绩效差,观察资产配置指数,持有半年回报：,0.01%,持有一年回报：,5.64%,持有至今：平均年化收益,9.9%,时间：,2012.7.12017.1.3,绝对回报：,53.29%,年化收益率：,9.90%,最大回撤：,-14.33%,对应话术：,您看,，,2013,年,7,月到,2016,年底，三年半的时间里，通过资产配置可以实现,9.9%,的年化收益，确实,能够帮,您,实现长期稳健的,收益,，但,前,半年或一年的时间,里，收益并不明显,，,说明资产配置,组合虽然有效，但长期持有的效果,明显好于短期,，所以,这里也要温馨提示您一下,，我们资产配置是,为您获取长期的稳健收益,，,我也会持续为您跟踪报告,，但,您一定要给投资时间，赚收益就像酿美酒，都需要时间的发酵，您说是吗？,我们金融圈里有句名言：“投资完就把投资忘记，若干年后就会看到一个惊喜！”,实际测算显示，短期持有资产配置组合效果皆不若长期持有优异,。,透过资产配置,长期投资,，年化,10%,不是梦,对应话术：,如果您还有印象，应该记得,2016,年,一开年因为,A,股,熔断，指数全年下跌了,12.31%,！可是，如果我们自,2004,年,起,按月,做混合型基金定投,，平均年化,收益率,可以达到,14.07%,，,这明显是一个让人非常满意的结果，您觉得呢？,而且数据显示，坚持定投的时间越长，获得正收益的概率就越大，三年以上的赚钱概率可以达到,84%,呢！,所以，您不妨在目前相对较低的位置通过定投的方式布局，即不会风险太大，又不会错过投资机会，您觉得呢？,定投分批买进，最高点进场也,不,怕,定投是分批投资，而,不,是一次性投资。,即使在最高点开始定投，也只是其中一期的成本较高,市场越跌，定投,不,断摊低成本的优势就越明显。,后续只要市场出现反弹，定投净值便会快速回升幵取得正收益,长期定投的效果,市场虽然波动大，只要坚持长期定投，可将获利几率提高到超过,80%,数据取自自,2004,年至今的定投年化收益率,