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按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,理财知识培训,女子,33,年前存,400,元 利息难算如今取钱难倒银行,2010,年,10,月,19,日成都晚报讯,，,400,元能干什么？别看现在买不了啥，但在,33,年前，对普通家庭来说那可是堪称巨款！成都市民黄女士拿着一份存了,33,年的手写存单到银行取款，却吃了闭门羹,她说，跑了大半年时间了，还是取不到款。,这笔钱的主人是黄女士的婆婆汤玉莲。,1977,年，汤婆婆是一工厂的行车工，,每月工资,20,元,。,400,元钱是夫妻俩省吃俭用积攒下来的，在,33,年前，这笔钱,1977,年存钱后，由于家里一直不急需用钱，这笔钱就一直存在了银行。汤婆婆,2010,年想起了这张存单，于是喊儿媳去取钱。,一位银行业人士告诉记者，由于,33,年来存款利率已无数次变化，所以要人工算出来非常困难，这需要将,33,年来的利率变化表进行对照在计算机上根据利率变化来计算。如果仅按照存单上当年的利率来计算，,连本带息约有,895,元左右,，“贬值”十分惊人！,400,元*,33,年,895,元！,为什么要理财,2,、,33,年前,400,元钱可以称为巨额存款，而,33,年后,895,元钱放到银行基本上只能叫小额存款；为什么,895,元明显多于,400,元，但相隔,33,年时间它却显示不那么值钱，原因在哪？,CPI,居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。,简单的说，这个就是老百姓买日常用品的花费，也即是日常用品的价格变化趋势。,CPI,上升，说明所有的东西普遍在涨价，如果只是个别的产品涨价，那在市场是正常现在，但是所有的产品普遍涨价说明则市场上货币和商品的对应关系出问题了，货币的数量超过了市场的需要，这就是通货膨胀。,（,895-400,）,/33/400,0.0375,400,（,1,0.0375,）,32,1377.7955,1,、,400,元存,33,年是,895,元，那么年利率是多少？如果是复利那同样是,400,元钱投资,33,年收益会是多少？,商品,价格,20,年后价格假设通胀率为,3%,20,年后价格假设通胀率为,5%,一公斤大米,2.2,元,3.97,元,5.84,元,一张电影票,20,元,36.12,元,53.07,元,一公升汽油,5.6,元,10.10,元,14.86,元,一张从北京飞往上海的机票,1300,元,2347.94,元,3449.29,元,一套一室一厅的居室,250000,元,451527.81,元,663324.43,元,通货膨胀对我们生活的影响,要賺多少才够用？,您想过吗？,你一生要多少钱才够用,生活中我们需要什么呢,？,房子,孩子,家用,开销,车子,退休,养老,孝顺父母,休闲、旅遊,孩子,想生几个孩子呢？,只生一个好,不包括留学,【,哈佛一,年约,100,万元,】,培养一个孩子到,大学毕业约需要,30,万,孝顺父母,一个月给父母每人,300,元,夫妻双方四位老人,您要孝顺父母的钱,大约是,3004,人,12,个月,20,年,28.8,万元,家庭开支,300012,個月,30,年,108,万元,一家三口，每月开,销三千，很省了！,休闲生活,看电影,旅行,郊遊,30,万,一年花一万，,30,年下来,退休金,退休后再活,15,年,每个月和老伴用,二千元过日子。,200012,个月,15,年,36,万元,统计一下,房子,60,万,车子,72,万,孩子,30,万,父母,28.8,万,家用,108,万,休闲,30,万,晚年,36,万,总共,364.8,万元,（不计生病、失业等意外开销）,364.8,万,仔细看，沒错！,364.8,万,30,年,12,個月,10133,元,您每月只要都能有,10133,元的收入基本能够一辈子的生活开销。,（前提是房子、车子不能有贷款，孩子成年后能自立，家中,4,位,老人自给自足，同时家里不能有人生大病和发生意外）,我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为,4,千,4,千,2,人,12,月,30,年,夫 妻 一 起 工 作 赚 钱,总共,288,万元,还差,76.8,万元,这些都还是没考虑通货膨胀、疾病、意外等因素！,76.8,万,3012,2,千多元,【,每月还差这么多,】,第一招：不买车改乘车，每月算,500,30,年乘车费用,18,万，此项相应可省,54,万,第二招：取消休闲省,30,万,这样就差不多可以保证相互持平！,但你来到这个世界为了什么？,生活紧紧巴巴，没有任何享受，永远只有工作和柴米油盐！,也许你的子子孙孙也和你一样,这是你想要的吗？,可能采取的措施！,不算不知道 一算吓一跳,小康,离我们普通人还有那么远！更别说,大富；,有位智者说：见同样的人，说同样的话，走同样的路，做同样的事，却希望不同样结局叫做,愚蠢,怎么样我们才能过上,更好的日子？,收入,支出,我们的收入、支出结构,余额,开源,节流,意外、疾病,风险转嫁,我们怎样可以积累更多财富,用投资赚钱,靠双手赚钱,一,个值得我们关注的现象,你不理财 财不理你,理财其实比赚钱更重要,赢家谚语：,要想成一个富人首先要学会象富人一样地思考,（美）,穷爸爸、富爸爸,其实,穷人与富人，,最主要的差距只是在：,投资理财的观念上,投资三要素：时间、利润、风险,风险,时间,利润,投资三要素：时间、利润、风险,风险,时间,利润,短期内追求利润，风险上升。,投资三要素：时间、利润、风险,风险,利润,较长时间内追求利润，风险下降。,投资三要素,时间,风险,利润,谁都希望：,利润,越多越好,风险,越低越好,时间,越短越好,投资专家追求的是：,风险、利润、时间平衡,如何理财,其实，理财致富只需具备三个基本条件,固定的投入,合理的回报,耐心的等待,投资理财可以致富,（美）,邻居家的百万富翁,每年存,10000,元,，平均每年升值,8%,，,四十年后你将拥有,280,万元,每年存,10000,元（每月只需,830,元）如果存银行，年利率,2.25%,四十年后,280,万,邻居家的百万富翁,（美国）,点燃思考,40,万,=280,万？,只有,40,万,是你辛辛苦苦挣来的，其余,240,万,都是善于,理财的结果,。由此可见，只要有,稳定,的投入、,适当,的回报，,耐心,的持有，人人都可以,轻轻松松,地致富。,40,万,=280,万？,稳定的储蓄,、,较好的回报,与,耐心的等待,很重要,每年存,10000,元，相当于每月存,830,元。如果你每月连,830,元都存不下来，那你理财的首要之务是储蓄，而不是投资。,一生能累积多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财,个人理财的根本目的,规避风险，保障生活,（财务安全）,提高生活水平，实现人生目标,（财务自由）,理财铁律一,钱不要存银行,储蓄等于浪费资源,银行存款不具备复利效益,财富的隐形杀手,通货膨胀,理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，,而是将资产摆到错误的地方。,你是否听说过有人靠银行存款而致富的？,圣经的理财故事,仆人拿钱做投资,仆人加工产品出售,仆人将钱埋于地下,财富增加一倍,财富增加一倍,未增加,埋钱的仆人向主人解释：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”,主人听后大怒，骂道：“你这个懒惰的仆人，竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”,现行银行存、贷款利率,近期民生银行理财产品收益,今年以来部分基金收益,今年以来大盘及部分股票走势比较,大盘,2013,年基,本上不涨不跌,002247,帝龙新材,从,9,元涨到,21,元,今年以来大盘及部分股票走势比较,002681,奋达科技,从,9,元涨到,74,元,300315,掌趣科技,从,5.4,元涨到,40,元,理财,新概念,银行不是存钱的地方,银行是个借钱的地方,钱存在银行使一个人变成穷人,银行不是存钱的地方,银行的功能是提供不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱,理财铁律二,理财致富要有耐心,李嘉诚如何积累财富,只要有耐心，钱是跑不掉的,一夕致富，欲速则不达,李嘉诚如何积累财富,70,亿美元,15,岁丧父,辍学开始打工,18,岁在塑胶厂做推销员，每天工作,16,小时,22,岁筹资,50000,元创办小塑胶厂,30,岁挣得第一个,100,万,买下第一块地，自盖厂房,1967,年香港房价暴跌，,40,岁的李大肆收购土地,1972,年香港股市大涨，长江实业上市吸收资金 购地，当年李,44,岁，成为千万富翁,李嘉诚今日的财富是在房地产投资,39,年积累起来的,李嘉诚如何积累财富,70,亿美元,20,岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来,20-30,岁是努力赚钱和存钱的时候,30,岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管理钱比较重要,要想成为有钱人，就必须有足够的耐心,复利和时间的妙处你也可以成为投资传奇,美国伊利诺斯州森林湖市,100,岁,老妪格蕾丝,格罗纳离开人世后，竟将,700,万美元,的遗产都捐赠给了她的母校森林湖学院。据格蕾丝的多年好友日前披露，这名百岁老太的,700,万美元巨款，竟然全都是来源于她在,1935,年购买的,180,美元美国雅培公司的股票。,格蕾丝一生都没有结婚，但性格和善的她却拥有许多朋友。格蕾丝在,2010,年,1,月,19,日,离开了人世，她在遗嘱中要求将自己的所有财产都捐给森林湖学院。当格蕾丝的律师和多年好友威廉,马拉特将格蕾丝的巨额遗赠通知森林湖学院的院长斯蒂芬,苏特时，苏特得知格蕾丝的遗赠竟高达,700,万美元时，彻底被惊得目瞪口呆，他只说了一句：,“喔，我的上帝！”,复利和时间的妙处你也可以成为投资传奇,然而，一生未婚、只当过,43,年普通秘书的格蕾丝究竟如何积聚下了,700,万美元的巨额遗产？这一谜团让美国媒体记者们深感困惑和好奇。毕竟，格蕾丝从小父母双亡，要靠父母的朋友资助才能上学，她显然不可能从父母那儿继承什么遗产。此外，格蕾丝也从来没有开过公司。她,1931,年毕业后，她在雅培公司找到了一份秘书的工作，并在秘书岗位上一直工作了,43,年才正式退休。,据悉，,1935,年格蕾丝以,60,美元一股,的价格认购了她当年工作的公司,美国雅培公司特别发行的,3,股,股票，这,180,美元,的股票她从来没有卖出过。在接下来的,70,年中，她当初花,180,美元购买的股票又经历了多次的送股和配股，格蕾丝后来又把每年的股票分红再次投入买股票，再加上雅培公司的股价节节上升，到其去世时，她当初的,180,美元投资已在,70,多年时间中像滚雪球一样越滚越大，最后竟,滚到了现在惊人的,700,万美元！,复利和时间的妙处你也可以成为投资传奇,从这个故事里我们需要关注到的几点：,第一是时间的魅力。,从,1935,年的,180,美元到,2010,年,700,万美元,，确实是非常高的增值，如果算一下年,复合增长率,，大概是,15.1%,。大多数人可能会看不上一年,15%,的收益，但重点是，如果你几十年下来平均每年获得,15.12%,收益，你也可以成为传奇人物。,要知道股神,巴菲特,的年复合收益增长率也就是,20%,多一点，就已经成为全世界最富有的三个人之一了。,第二点是投资于自己熟悉的公司。,格蕾丝买的股票是她最熟悉的，也就是她一直工作的公司。在美国几十年股票市场中数百次的热潮中，她并没有试图换成当时最热门的股票，而是坚守自己熟悉的公司。而对于国内大多数投资者来说，不要说十年不换股，就算一年不换股不买卖都已是难以忍受的事情，频繁买卖只会使你买入很多你不懂的公司，最终的收益率也就可想而知。,第三点是红利再投资。,格蕾丝把每年的股票分红再次投入买股票，这样才达到了滚雪球的效果。,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,156450,494230,1223460,2800000,156450,337780,729230,1576540,绝大多数的财富都是后期创造的,从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心,赚,150,万与赚,15,万同样简单,每年存,10000,元，平均每年升值,8%,，四十年后你将拥有,280,万元,在,8%,的报酬率下，每年存,10000,元，经历,40,年的理财结果是,280,万；而经历,10,年却只积累,15.6,万，竟然相差,18,倍,理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有,理财铁律三,投资理财越早越好,拖延是理财失败的主因,从今天起开始投资,勿因钱少而不理财,投资的基本原则-及早投资,A,老板,B,老板,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,同样的,投资报酬,率,:,每年,15%,请问,：,A,老板,=,B,老板,=,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,548,632,475,804,不起眼的“小钱”都能让我成为百万富！,出场人物：张三、李四（,25,岁）,背景介绍：张三喜欢抽烟喝酒，每天大概浪费,3,元,；李四则将这笔钱用于投资，假定年收益在,10%,。,50,年后,，胡立财损失竟达到,二百万元,！,积少成多，积沙成塔，不起眼的小钱,都能让我成为百万富翁啊！,理财,新概念,千万不要因为钱少而不理财,拖延和犹豫才是最大的败因,理财铁律四,多元化投资化解风险,分散投资、长期持有,分散风险原理,分散投资时机,一个风和日丽的上午,你带家人准备出海游玩，你会选择那艘船？,“马克维茨”家庭组合式分配投资模式,银行（现金）：,8%,保 障 型 保 险：,10%,债 券：,12%,投资型保险：,20%,基金,(,股票,):50%,此分配形式年回报率为：,7.6%,年分配风险的区间为：,3.5%1.6%,“马克维茨”模式,依据市场历史数,据，资产受益的风险值最小的组合比例,荣赝“诺贝尔奖”,股票,基金,养老金储备,适量房产 教育基金,保险,（风险管理）,银行存款,（零用,/,应急）,风险性大,风险性小,理财金三角,搏,攻,防,守,树立正确的投资理财观念,观念一：理财规划，稳健为先，不输才能赢,观念二：时间是最有价值的资产，,投资理财需要足够耐心,观念三：合理的资产配,置确保家庭拥,有幸福生活。,一、理财技巧之风险转移,意外和重大疾病类保险是必备的,原因：人的一生中有两个“偶然”和一个“必然”！,疾病,意外,死亡,在全球，每年大约有,350,万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的,36%,，是除自然死亡以外，人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达的国家，意外伤害已成为人类非正常死亡的第一死因。,我国国民死于,心脏病,的危险概率为,1/3,我国国民死于,癌症,的危险概率为,1/4,我国国民死于,中风,的危险概率为,1/14,我国,肝炎,患者占全世界,75%,我国,糖尿病,患者,2010,年将达到,1.2,亿人,有人这样描述我们现在的生活！,早起，买两根,地沟油油条,切个,苏丹红咸蛋,，冲杯,三聚氰氨奶,，吃完开着,锦湖轮胎,的车去上班。中午，,瘦肉精猪肉炒农药韭菜,，再来一份,人造鸡蛋,卤,注胶牛肉,，加一碗,石蜡翻新陈米饭,，泡壶,香精茶叶,。下班，买条,避孕药鱼,，,尿素豆芽,，,膨大西红柿,，,石膏豆腐,，回到,豆腐渣工程天价房,，开瓶,甲醇勾兑酒,，吃个,增白剂加吊白块和硫磺馒头,。饭后抽根,高汞烟,，晚上钻进,黑心棉被窝,，,核辐射,算啥，很严重吗？,摘自百度贴吧,十二岁女儿写给爸爸 的一封信,十二岁的女儿对因意外遇难的父亲说：如果有来生，我一定不做您的女儿！,原来小女孩的爸爸是当地一超市老板、虽然日子并不是很富裕但也不缺钱花。,后来爸爸分期付款买了套房，又分期付款买了辆车,妈妈没工作与爸爸一起打理超市,天有不测风云,买房买车的第二年，一把大火烧了超市同时带走了女孩的爸爸,超市没了、爸爸也没了,留下了妈妈、女孩还有,3,岁的弟弟,妈妈欠了很多的超市货款,房子每月供,5300,元,车子每月供,3600,元,一家人瞬间陷入了困境,三个月后银行催房债、要求妈妈再过三个月搬家,不得已妈妈只好抵压了车租了间小屋,为了生计妈妈必须找工作,弟弟才,3,岁，无人照料，所以,12,岁女孩辍学看弟弟,千万不要再出现：如果有来生我一定不您的孩子的这一幕了、,我们经常说：宝贝妈妈爱你,请问什么叫爱？,爱仅仅是说说而已吗？,为什么不给爱留一条后路？既使您讨厌保险、,您知道吗？您在拒绝对家人的责任与爱呀！,马云说：用心读、用心领会,保险是后路，,在春风得意时布好局，,才能四面楚歌时有条路。,有钱时，钱不值钱。,没钱时，人不值钱。,要想让人永远值钱,就必须用您现在有能力的时候，,把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的,收入,支出,保险的意义：防止意外和疾病破坏我们的生活,余额,意外、疾病,风险转嫁,1,、保险不是为了赚钱，而是为了保障，是为了转移风险，是为了让我们的生活更有安全感；,2,、买保险也要讲究顺序，先大人再小孩，并且家里主要经济来源最先保；,3,、家庭年保费开支不超过家庭年收入的,20%,；,4,、在购买了意外和重疾保险后才考虑其它理财性的养老保险。,保险的购买原则,二、,理财技巧之增加收入,赚钱的渠道很多，不只是把钱存在银行,我们可以把钱用于以下：,投资国债,投资理财产品,投资基金,投资股票,投资期货,投资房产门面,投资实业,另外我国大约在年底或明年将推行银行存款保险制，届时当某银行发生倒闭时，银行存款的保险机构会给根据该银行内的储户的储蓄情况进行赔付，但最高赔付额度不超过,50,万元，也就是意味着如果你有超过,50,万元的钱最好分散存在多个银行。,国债的银行存款比较,国债收益与银行定期存款间的收益比较：,国债是一种低风险理财产品，投资期限一般为一年期、三年期、五年期，收益一般比银行存期存款稍高一点，以,2013,年的国债为例：,1,年期的年利率为,3.7%,，最大发行额为,60,亿元；,3,年期的年利率为,5.43%,，最大发行额为,150,亿元；,5,年期的年利率为,6.00%,，最大发行额为,90,亿元。,理财产品的选择技巧,（银行理财产品的风险略高于国债）：,1,、不同银行的理财产品的收益不一样，一般小银行（招行、民行、浦发等）的理财收益略高于四大国有银行（中、建、工、农）；,2,、不同时期的收益也不一样，每年,6,月,20,30,号、,12,月,20,31,号,期间理财产品收益最高，一般年化收益率都会在,6%,7.5%,之间，,而平时多为,5%,以下；另外重大节假日期间的理财收益也会略高于,平时的收益，一般都在,5%,6%,之间；,3,、如果不急于用钱的话，当理财产品收益较高时投资周期可适当,长一点，比如,6,个月或,1,个月；,4,、自己的零用钱（不足,1,万的）也可以存入支付宝帐户，年化收,益也有将近,5%,；,5,、总之，不管多少钱都尽量不要只放在银行存活期，定期的收益,也不于理财产品。,理财技巧之增加收入,基金的投资知识：,基金分为股票型、债券型、混合型、指数型、,QDII,、,LOF,、保本型、货币型和创新型基金。,不管你投资哪种基金都要分析一下它的投资领域，以及该基金经理从事基金管理的时间，前期收益等等，不能盲目投资。相关基金的具体的信息大家通过“天天基金网”进行查询。,1,、选择带主题投资性质的基金进行投资，这就需要关注国家的工作重心，比如十八大时政府提出，要牢牢把握扩大内需这一战略基点，加快建立扩大消费需求长效机制，扩大国内市场规模。这就意味着以后的,GDP,增长不再完全依靠投资来拉动，而需要以扩大内需来带动,GDP,增长。那么这一信息就告诉大家国家进行产业结构调整，扩大内需将会作为重点；,2,、投资基金要看清楚该基金投资的领域，一定要回避国家重点治理的行业。例如，国家天天说要控制房价，那么我们选择基金时一定要回避那些过多的投资于房地产的基金；国家要进行产业结构调整，重点治理“两高一剩”行业，那么对于那些过多投资高污染、高能耗和产能过剩的行业肯定要回避。,3,、投资基金一定要选择那些有投资经验，不管外部环境如何，都能实现赢利的基金经理。,4,、每个基金都有手续费，一般为,1.5,2%/,次，通过银行购买时手续费基本不打折，而通过基金网站或证券公司购买时最低可以打,4,折；另外基金购买的手续费还可分为前端收费和后端收费两种，前端收费即买的时候就收，后端收费则是买的时候不收，如果你持有该基金时间超过,3,年以上的多数都不收手续费。,基金的投资技巧,股票的投资技巧,1,、听党的话（从领导讲话中你一般可以知道国家经济发展的方向）；,2,、不要听那些名嘴的话（那些名嘴多数是帮机构说话的）；,3,、一定要回避那些国家要重点治理的行业的股票；,4,、要投资那些有业绩支撑的股票，重点关注那些连续三年业绩都能大幅增加的股票；,5,、长线才是金，做短线十有九亏，但一定要明白何为大趋势；,6,、永远要记住：当别人都贪婪时你一定要恐惧，当别人都恐惧时你却要贪婪。,租金乘数的“,12”,规则：,房产的全部售价,/,每年租金总收入,=12,投资回收年数,(,首期房款期房时间内的按揭款,)/(,税后月租金,-,按揭月供款,)12,12,是一个获取回报的“分界限”,一个售价超过年租金收入,12,倍的房产很有可能产生一个负的现金流,投资回收年数一般是,8,年,10,年比较合理,例如：一处房产,2006,年时售价,22,万元，月租金,1500,元，那么它当时的租金乘数是,12,倍。一般来说，这个数字被看成大多数租赁房产的分界线。如果一处房产的租金乘数超过,12,倍，很可能会带来负现金流。这套房子如今的售价已经上涨到,60,万元，而月租金却仍不到,2000,元，租金乘数升到,25,倍，已经大大超过了合理的范畴。,房产投资知识,15,年收益原则如果该物业的年收益,15,年房产购买价，该物业物有所值；如果该物业的年收益,15,年房产购买价，该物业尚具升值空间；如果该物业的年收益,15,年,房产购买价，该物业价值已高估。以小户型为例，,2001,年时，年租金收益为,18000,元，乘以,15,等于,27,万元，大于当时的售价,22,万元，因此是值得投资的。但是现在，就以,2000,元月租金计算，合理价值为,36,万元，远远小于当前,60,万元的售价，价值已经被过度透支了。,房产投资知识,个人理财的小智慧,聪明理财的定律,聪明理财的定律,三、理财技巧之节省开支,1,、培养自己记帐的习惯（使用手机记帐最方便）；,2,、为家庭开支设定预算（包括月度总预算和分项预算，制定后一定要严格执行）；,3,、可花可不花的钱，尽量不要花；,4,、买东西也可以货比三家，同样买一样东西也是可以省钱的（善于使用比价软件和返利网）；,5,、用好信用卡也是可以省钱的（记住信用卡的最长还款期可有,53,天哦）。,