经济形势及理财基础.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2013,财富管理系列交流会,2013,财富管理系列交流会,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2012,年经济形势及理财基础,2013.2,宏观经济和理财是密切相关的,或者说理财要看宏观经济的,“脸色”,脸色一：国际经济形势,脸色二：国内经济形势,国际经济形势之美国,次贷危机,（,2007,年,8,月）,金融危机,（,2007,年,-2009,年）,量化宽松政策,（,2012,年,9,月,13,日,QE3,）,（,2012,年,12,月,13,日宣布年底,QE4,）,高失业率,（,2012,年,1-12,月,7.7%-8.3%,）,国际经济形势之欧盟,欧债危机,（惠誉、标普、穆迪）,欧元区经济衰退,（自,2011,年三季度以来）,欧元区高失业率,（,11,月失业率,11.8%,，为,1995,年统计该指标以来的最高水平）,国际经济形势之日本,经济低迷：,（,2012,年第四季度日本实际,GDP,环比下滑,0.1%,，换算成年率下降,0.4%,，,这是日本经济连续第三个季度出现负增长）,出口受限：,（,10,月份日本贸易逆差较一年,前几乎翻倍，达到,67,亿美元，创,30,多年来,最差，,12,月贸易账连续第六个月出现赤字）,政治危机：,首相频繁更替,中国国内经济形势,经济增长,2012,年,GDP,同比增长,7.8%,中国国内经济形势,国际收支平衡,2012,年外贸进出口总值,38667.6,亿美元，比上年增长,6.2%,出口,20498.3,亿美元增长,7.9%,；,进口,18178.3,亿美元增长,4.3%,；,贸易顺差,2311,亿美元,中国国内经济形势,三驾马车之投资,（乏力）,中国国内经济形势,三驾马车之出口,（不振）,中国国内经济形势,三驾马车之消费,（低迷）,中国国内经济形势,2012,年,1,至,12,月累计，中国公共财政收入,117210,亿元，比上年增长,12.8%,谈谈理财,理财的定义及总体目标,理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或或一系列相互协调的规划方案，最终实际个人（家庭）终身的,财务安全,与,财务自由,。,财务安全和财务自由的图示,T,I,C,L,货币,时间,A,B,总收入,T,、工薪类收入,L,、投资收入,I,与支出,C,C,0,不安全,安全，未达到自由,C,0,A,：支出大于收入；财务危机。,AB,：收入大于支出；财务安全，但非自由。,B,右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。,理财规划具体目标,必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）,合理的消费支出：住房、车和信用卡消费,实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用,完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小,合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出,积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由,安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”,有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等,理财规划原则,整体规划原则,提早规划原则,现金保障优先原则,风险管理优于追求收益原则,消费、投资与收入匹配原则,家庭类型与理财策略匹配原则,理财规划的原则,生命周期,理财需求分析,理财规划,单身期,1,、租赁房屋,2,、满足日常开支,3,、偿还教育贷款,4,、储蓄,5,、小额投资积累经验,1,、现金规划,2,、消费支出规划,3,、投资规划,家庭与事业形成期,1,、购买房屋,2,、子女出生和养育,3,、建立应急基金,4,、增加收入,5,、风险保障,6,、储蓄投资,7,、建立退休资金,1,、消费支出规划,2,、现金规划,3,、风险管理规划,4,、投资规划,5,、税收筹划,6,、子女教育规划,7,、退休养老规划,青年家庭理财规划,中年家庭理财规划,生命周期,理财需求分析,理财规划,家庭与事业成长期,1,、购买房屋、汽车,2,、子女教育费用,3,、增加收入,4,、风险保障,5,、储蓄和投资,6,、养老金储备,1,、子女教育规划,2,、风险管理规划,3,、投资规划,4,、退休养老规划,5,、现金规划,6,、税收筹划,退休前期,1,、提高投资收益稳定性,2,、养老金储备,3,、财产传承,1,、退休养老规划,2,、投资规划,3,、税收筹划,4,、现金规划,5,、财产分配与传承规划,老年家庭理财规划,生命周期,理财需求分析,理财规划,退休期,1,、保障财产安全,2,、遗嘱,3,、建立信托,4,、准备善后费用,1,、财产传承规划,2,、现金规划,3,、投资规划,理财规划的主要工具之储蓄,理财规划的主要工具之股票,理财规划的主要工具之房产,理财规划的主要工具之黄金,谢谢！,