2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案

单选题（共150题）
1、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。
A.风险
B.收益
C.损失
D.利息

【答案】 B
2、商业银行的资本充足率不得低于()
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%

【答案】 C
3、 以下（　　）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。
A.效益性
B.流动性
C.安全性
D.全面性

【答案】 D
4、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 B
5、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 A
6、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（　　）。
A.互换合约
B.交易活跃的金融产品
C.交易不活跃的金融产品
D.场外信用衍生产品

【答案】 B
7、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。
A.市场风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
8、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。
A.持续期分析
B.期限弹性分析
C.敏感分析
D.久期分析

【答案】 D
9、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.风险控制
C.风险治理
D.公司治理

【答案】 A
10、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
A.10％；50％
B.10％；20％
C.20％；50％
D.20％；100％

【答案】 D
11、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。
A.存款准备金率
B.存贷款基准利率
C.票据贴现率
D.市场收益率

【答案】 B
12、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 C
13、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（　　）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.8％

【答案】 C
14、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。
A.审贷分离原则
B.统一考虑原则
C.数量优先原则
D.展期重审原则

【答案】 C
15、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。
A.风险事件
B.风险结果
C.风险类型
D.风险等级

【答案】 D
16、下列不属于增长能力指标的是( )。
A.资产增长率
B.营业收入利润率
C.利润增长率
D.权益增长率

【答案】 B
17、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。
A.存款准备金
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 B
18、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（　　）转移风险。
A.资本金
B.冲减利润
C.购买商业保险
D.提取损失准备金

【答案】 C
19、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（ ）。
A.1300亿元
B.1600亿元
C.1800亿元
D.1700亿元

【答案】 B
20、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率

【答案】 B
21、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合

【答案】 B
22、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（　　）。
A.信用信息实地勘查
B.专家判断法
C.信用评分模型
D.违约概率模型

【答案】 A
23、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。
A.1000元
B.101000元
C.9.9％
D.10.1％

【答案】 A
24、商业银行流动性风险管理的核心是（　　）。
A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点
B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点
C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点
D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

【答案】 A
25、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（　　）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的道德规范和公众利益
B.良好的道德规范和自身利益
C.良好的职业道德和公众利益
D.良好的道德规范和所有者利益

【答案】 A
26、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
A.内部评级法
B.内部模型法
C.权重法
D.高级计量法

【答案】 A
27、 风险监管的主要内容不包括()。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.准备风险为本的现场调查
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
28、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。
A.资产管理
B.公司金融
C.代理服务
D.零售银行

【答案】 D
29、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。
A.董事会和监事会
B.监事会和高级管理层
C.董事会和风险管理部门
D.董事会和高级管理层

【答案】 D
30、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。
A.该企业集团的短期偿债能力较弱
B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
C.该企业集团投资房地产已经造成损失
D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

【答案】 A
31、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

【答案】 B
32、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。
A.前台的书面记录存在问题
B.存在管理报表和决策基础不稳的风险
C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确
D.信息系统出现故障

【答案】 B
33、（2019年真题）2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1
B.1.5
C.5
D.6

【答案】 B
34、巴塞尔协议Ⅲ中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。
A.7％；10.5％
B.8％；12.5％
C.7％；12.5％
D.8％；10.5％

【答案】 A
35、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务

【答案】 A
36、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。
A.远期交易
B.期货交易
C.互换交易
D.即期外汇买卖

【答案】 D
37、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。
A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国保监会

【答案】 B
38、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）
A.极端损失
B.预期损失
C.违约损失
D.非预期损失

【答案】 B
39、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。
A.945
B.9450
C.900
D.9000

【答案】 D
40、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。
A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆
B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性
C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法
D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

【答案】 D
41、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（　　）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%

【答案】 B
42、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。
A.完整性
B.独立性
C.及时性
D.以上均正确

【答案】 D
43、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。
A.客户资产负债率越高，限额越高
B.客户历史信誉状况越好，限额越高
C.客户所有者权益越高，限额越高
D.客户信用等级越高，限额越高

【答案】 A
44、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。
A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）
B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近
C.各施工段面积尽可能相近
D.生产流程

【答案】 D
45、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。
A.内部欺诈
B.未授权交易
C.贷款流程执行不严
D.信贷人员技能匮乏

【答案】 C
46、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。
A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性
B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险
C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好
D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

【答案】 C
47、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。
A.6
B.4
C.12
D.24

【答案】 C
48、接地体不得使用（ ）。
A.角钢
B.钢管
C.螺纹钢
D.钢管或角钢

【答案】 C
49、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失

【答案】 C
50、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险

【答案】 B
51、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（　　）。
A.向业务条线和分支机构传导
B.将风险偏好与战略规划有机结合
C.充分考虑相关利益者的期望
D.加强自我约束，确定风险偏好

【答案】 D
52、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（　　）。
A.企业类客户和机构类客户
B.单一法人客户和集团法人客户
C.法人客户和个人客户
D.集体客户和个人客户

【答案】 C
53、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（　　）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】 D
54、安全教育的主要内容不包括（ ）。
A.安全生产思想教育
B.安全知识教育
C.安全技能教育
D.交通安全

【答案】 D
55、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。
A.久期分析
B.情景分析
C.敏感性分析
D.风险价值

【答案】 D
56、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
57、土地登记通告的内容，不包括（　　）。
A.土地登记区的划分
B.土地登记期限
C.土地登记收件时间
D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料

【答案】 C
58、土地登记领导小组一般由（　　）成立。
A.市、县土地管理部门
B.市、县人民政府
C.省级人民政府
D.省国土资源厅授权市、县

【答案】 B
59、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 B
60、 （　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测
B.风险计量
C.风险控制
D.风险识别

【答案】 C
61、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （　　）
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程

【答案】 D
62、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。
A.符合标准的微型和小型企业的债权
B.对我国公共部门实体的债权
C.对于一般企业的债权
D.对我国政策性银行的债权

【答案】 D
63、计划检查可以（ ）。
A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的
B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差
C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小
D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备

【答案】 D
64、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（　　）。
A.地役权人
B.供役地权利人
C.土地使用权人
D.地役权人和供役地权利人

【答案】 B
65、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。
A.5%
B.6.25%
C.5.5%
D.5.75%

【答案】 A
66、操作风险内部流程方面主要表现为（　　）。
A.外包商不履责
B.信息科技系统和一般配套设备不完善
C.违反用工法律
D.产品服务缺陷

【答案】 D
67、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。
A.25％
B.50％
C.10％
D.75％

【答案】 A
68、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。
A.股东
B.最大多数员工
C.风险管理委员会
D.中国银监会

【答案】 B
69、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。
A.文件档案的制订、管理不善
B.结算支付系统失灵或延迟
C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】 D
70、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（　　）。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

【答案】 D
71、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既属于系统风险又属于非系统风险
D.不属于系统风险也不属于非系统风险

【答案】 B
72、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。
A.政治风险和社会风险
B.系统性风险和非系统性风险
C.信用风险和市场风险
D.纯粹风险和投机风险

【答案】 C
73、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 C
74、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.市场风险、战略风险和操作风险
D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】 B
75、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。
A.替代性
B.交易性
C.灵活性
D.债务的易变性

【答案】 D
76、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。
A.保险学的精算理论
B.Merton模型
C.经济计量学理论
D.资产组合理论

【答案】 B
77、黄金价格波动属于（ ）。
A.期权性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.商品价格风险

【答案】 C
78、工程工期是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 D
79、土地用途变更登记的意义有（　　）。
A.可以使土地用途转变变得更为频繁
B.可以保持土地登记资料的现势性
C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整
D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中
E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理

【答案】 B
80、施工进度计划是指（ ）。
A.某项工作进行的速度
B.工程施工进行的速度
C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件
D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】 C
81、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
A.损失数据收集
B.因果分析模型
C.风险与控制自我评估
D.关键风险指标

【答案】 B
82、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。
A.市场风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 A
83、（　　）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 D
84、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。
A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B.某组合风险越大，其资本转换因子越高
C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

【答案】 C
85、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失

【答案】 C
86、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。
A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B.做市交易形成的头寸
C.代客买卖头寸
D.自营外汇交易头寸

【答案】 A
87、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.资产负债风险管理
B.全面风险管理
C.资产风险管理
D.负债风险管理

【答案】 B
88、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。
A.规模小
B.期限较短
C.力度大
D.适合对市场流动性进行短期调控

【答案】 C
89、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.降低
B.负相关
C.增加
D.不变

【答案】 A
90、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效

【答案】 B
91、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.8％

【答案】 C
92、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。
A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式
C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】 C
93、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
94、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
95、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小

【答案】 D
96、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。
A.久期分析
B.敏感性分析
C.内部评级法
D.缺口分析

【答案】 C
97、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.盈利能力
B.资本收益率
C.资本充足率
D.资产收益率

【答案】 C
98、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。
A.不属于任何一个国家／地区
B.其注册所在国家／地区
C.其母公司注册所在国家／地区
D.其从事实际经营活动的地区

【答案】 D
99、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划

【答案】 B
100、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。
A.马柯威茨提出的现代资产组合理论
B.夏普提出的CAPM模型
C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
D.罗斯提出套利定价理论

【答案】 B
101、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险

【答案】 A
102、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标

【答案】 D
103、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。
A.汇率
B.利率
C.宏观经济政策
D.市场价格

【答案】 B
104、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
105、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（　　）。
A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱
B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱
C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小
D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】 D
106、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。
A.①②③④⑤⑥
B.⑥③⑤②④①
C.①②⑤③⑥④
D.①③⑥⑤④②

【答案】 D
107、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 D
108、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。
A.政府新兴的立法
B.公共利益集团的持续压力／运动
C.极端组织的行动或政变
D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

【答案】 D
109、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】 B
110、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。
A.实测法
B.目测法
C.试验法
D.检测法

【答案】 B
111、商业银行内部控制措施不包括（）。
A.授权审批控制
B.不相容职务分离控制
C.会计系统控制
D.人员控制

【答案】 D
112、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。
A.建立多层次的流动性屏障
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.提高负债的流动性

【答案】 D
113、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。
A.识别风险
B.稀释风险
C.规避风险
D.对冲风险

【答案】 C
114、下列()属于商业银行面临的技术风险。
A.技术开发失败
B.银行缺乏独特的品牌形象
C.银行的信息系统安全性存在风险
D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

【答案】 C
115、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。
A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金
B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金
C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金
D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

【答案】 D
116、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。
A.银行不同客户的行业集中度
B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
C.银行贷款在不同行业中的分布
D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析

【答案】 B
117、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。
A.合规风险
B.流动性风险
C.国家风险
D.战略风险

【答案】 D
118、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（　　）。
A.33％
B.35％
C.37％
D.41％

【答案】 B
119、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。
A.期货交易
B.即期外汇交易
C.远期外汇交易
D.期权交易

【答案】 B
120、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（　　）。
A.殡葬设施
B.城乡卫生院
C.收容遣送设施
D.福利性住宅
E.残疾人社会福利设施

【答案】 A
121、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。
A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足
D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

【答案】 B
122、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。
A.审核有关技术文件
B.报告和直接进行现场检查
C.必要的试验
D.开工前检查

【答案】 D
123、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（　　）。
A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制
C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理
D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等

【答案】 B
124、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。
A.营运资金
B.