孤儿单课程之保全服务最终市公开课一等奖省赛课微课金奖课件.pptx

,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,孤儿单保全服务,北京分企业培训部,.04,第1页,课程纲领,一、孤儿单保全服务意义,二、孤儿单保全服务综述,三、孤儿单保全规则介绍,怎样阅读保全规则?,保全通用规则 基本要求,保全服务项目介绍,第2页,孤儿单保全服务意义,每年有近三分之一客户经过保全服务接触企业，保全服务成为联络企业和客户主要纽带。很多搭档经过高效周到保全服务将孤儿单客户成功二次开发。所以另客户满意保全服务往往是孤儿单客户成功开发关键起点。,第3页,课程纲领,一、孤儿单保全服务意义,二、孤儿单保全服务综述,三、孤儿单保全规则介绍,怎样阅读保全规则?,保全通用规则 基本要求,保全服务项目介绍,第4页,孤儿单保全服务综述,保全服务概念：保单生效后，在一定程度上及合理范围内，应投保,人情况改变需要，对保单原有内容进行维护、变更,一系列处理过程，以及为客户提供咨询服务、提供,保单附加价值服务、进行续期收费、办理满期给付等,等服务内容总和,一定程度及,合理范围,客户是上帝，但并不是客户全部要求我们都必须答应！一切应在公平范围内进行,第5页,保全内容繁杂,：,文字错误、加保减保、退保、满期金给付等等,客户需求千差万别,A、对保险了解不够、保险企业就是应该怎样、怎样,B、总认为自己是正确,C、存在地域差异，市区和郊县客户需求点不一样,D、原销售人员离职，缺乏长久服务带来负面情绪,满意尺度较难把握,A、企业要求限制,B、照料客户情绪,孤儿单保全服务特点,第6页,语言服务:语言得体，礼貌周到，尊重对方,通知服务:保全服务条款、规则事先明确要求、通知，对不一样客户一视同仁,行为服务:不随意承诺，对自己所说话负责，维护企业、个人形象,认同服务:设身处地，仔细讲解，以理服人,时效服务:及时处理，不积压，不推委,孤儿单保全服务基本要求,第7页,向孤儿单客户提供保全服务时，注意四项基本标准,该保全项目企业是否创办,此项保全申请资格人是谁,申请该项保全办理时间,申请人应提供应备文件,有没有？,谁申请？,要多久？,要什么？,孤儿单保全服务基本标准,第8页,课程纲领,一、孤儿单保全服务意义,二、孤儿单保全服务综述,三、孤儿单保全规则介绍,怎样阅读保全规则?,保全通用规则 基本要求,保全服务项目介绍,第9页,怎样阅读保全规则,保全规则主要分为四部分内容，其中名词释义、基本要求是基础，保全规则是主体，分渠道受理规则是保全规则扩展。,名词释义,基本要求,保全规则,分渠道受理规则,对保全规则中所包括除条款中已作释义外主要名词,进行解释说明。,各保全项目标通用规则，对存在共性规则予于要求。,各保全项目标详细规则，均分为申请资格人、受理时间、,应备文件、操作规则四部分，其中应备文件仅指以,现金,方式,补退费时需提供文件。保全退补费转账等其它情况下应备文件可依基本要求规则进行应用。,受理渠道是指客户与企业各接触点，此部分内容意在明确各渠道受理规则等，便于了解掌握。,第10页,保全通用规则基本要求,基本要求中涵盖了各保全项目标通用规则，诸如申请资格人、应备文件等规则。,申请资格人：,受益人变更项目：被保险人保障被保险人利益,生存保险金领取：生存受益人谁钱，谁支配,署名变更：原署名资格人该谁署名，谁才有权变更,投保人变更：原投保人变更之前我还是投保人,其它项目：投保人协议订立者拥有变更协议权利,第11页,保全通用规则基本要求,普通应备文件：,有效身份证件,一是证件必须是有效，也就是经过公安机关户籍管理部门认可且在使用期内证件；,二是证件能够证实客户身份，户口簿也是有效证件，但因为无照片无法确定办理人身份，所以不作为有效身份证件使用。,监护关系证实,对于未成年人，若未指定监护人，则其父母为其监护人。父母离异，抚养儿女一方是未成年儿女监护人，但在企业不知道其父母离异情况下，按父母都是儿女监护人来办理代为行使权力事宜。对于已满16周岁未满18周岁公民，在提供其收入证实情况下，本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理。,第12页,孤儿单保全服务项目介绍,补退费类变更,客户资料类变更,权益类变更,第13页,（一）犹豫期退保,申请资格人,：投保人,申请时间,：客户签收日起10日内,应备文件,：保险单；保险协议解除申请书；投保人身份证件；正式收据；存折复印件,注意事项：,1、只受理本人和签单业务员办理；,2、主险为一年期险种不办理契撤；,第14页,（二）退保,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险单；保险协议解除申请书；投保人身份证件；存折复印件,注意事项,：,1、遗失保单或在一年之内有补发统计（非企业原因）保单办理退保须投保人亲办；,2、现金方式退费，代办限额为1000元，转账方式退费，代办限额为5万元；,第15页,（三）复效,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单停效两年内,应备文件,：保险协议变更申请书；健康及财务通知；存折复印件,注意事项,：,主险办理复效时，若停效期间未超出一个保单年度，在售短期附险可随主险复效程序办理新增，但停售附加险不能新增；,第16页,（四）减额交清,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单周年日前30天至宽限期末,应备文件,：保险单；保险协议变更申请书；投保人身份证件；,注意事项,：,1、条款有减额交清约定，保险期限与交费期限均满一年，保单已经有现金价值方可办理；,2、减额交清后，保单可继续参加红利分配；,3、减额交清后，不得办理保额变更、新增附约等保全项目,第17页,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单交至日前,应备文件,：保险协议变更申请书；健康通知、存折复印件,注意事项,：,1、已停售附加险种不能新增;,2、宽限期内保单还未交当期保费，不予办理加保或新增；,3、交费期限和保险期限不长于主险剩下交费期和保险期；,（五）新增附险,第18页,（六）保单借款,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单使用期内,应备文件,：1、经投保人亲笔签字个人寿险保单借款借据；2、投保人身份证件；3、当投保人与被保险人为非同一人时，若系统中统计被保险人授权标识为“不一样意”，则还需提供被保险人身份证件、经被保险人署名个人寿险保单借款借据；若系统中统计被保险人授权标识为“同意”，则无需被保险人再次授权。4、存折复印件,注意事项,：,1、当保单处于以下状态时能够办理借款业务：保单有效，交清、自垫有效、自垫交清；,2、保单借款起息日为到账日，每次借款金额不得低于人民币1000元；,第19页,（七）生存保险金领取-转账领取授权,申请资格人,：生存受益人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书；生存受益人身份证件；以生存受益人为户名结算账户存折复印件,注意事项,：,保单生存受益人及受益人信息发生变更后，须及时重新办理转帐授权手续,第20页,（七）生存保险金领取-给付人工领取,申请资格人,：生存受益人,申请时间,：被保险人生存至约定领取年纪周岁日后保单周年日,应备文件,：被保险人生存证实；生存受益人身份证件；保险协议变更申请书；保单和条款（少儿险婚嫁金一次性领取时需提供）,注意事项,：,确定领取时间,第21页,（八,）累计红利领取,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：投保人身份证件；保险协议变更申请书；存折复印件,注意事项,：,1、累积红利领取次数和时间不限；,2、停效期间不计算红利，累积生息红利余额停顿计息。复效后，按照本保单年度保单有效天数来计算和分配红利；,第22页,（九）被保险人年纪、性别错误更正,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险单；保险协议变更申请书；足以证实年纪性别错误相关文件；存折复印件,注意事项,：,一个被保险人，多张保险单凡包括费率改变应同时变更,第23页,（十）交费频次变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：交费期满前,应备文件,：保全变更申请书；,注意事项,：,企业规则可在年交、六个月交、季交、月交间转换,第24页,（十一）交费年期变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单周年日前30天至宽限期末,应备文件,：保险协议变更申请书,注意事项,：,1、只受理交费限缩短；,第25页,（十二）职业变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单交费期满前,应备文件,：保险协议变更申请书；健康及财务通知；存折复印件,注意事项,：,1、职业加费或取消、附加险处理由核保人员决定；,2、被保险人存在其它保单，同时办理相关保单职业变更；,第26页,（十三）补充通知,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：投保人身份证复印件；保险协议变更申请书；健康及财务通知；核保要求相关材料；存折复印件,注意事项,：,准确描述补充告之详细内容,第27页,孤儿单保全服务项目介绍,补退费类变更,客户资料类变更,权益类变更,第28页,（一）署名变更,申请资格人,：原署名资格人,申请时间,：保单终止效力前,应备文件,：原署名资格人身份证件；保险协议变更申请书；,注意事项,：,署名格调变更时，若,客户无法签回原署名，则资格人须亲自到柜面办理；,第29页,（二）地址变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：申请书,申请方式,：1、填写申请书,资格人在申请书上签字；,2、信函方式；,3、电话通知；,注意事项,：,正确选择投保人、被保险人或连身人，区分需变更是联络地址，还是家庭住址；,第30页,（三）客户资料更正,（含受益人资料更正）,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书、所更正事项证实材料,注意事项,：,1、在不影响协议权益情况下，被保险人、受益人能够申请办理个人资料更正与补充，但需要提供相关证实材料；,2、可能需要同时变更保全内容：年纪性别变更、受益人（信息）变更,第31页,孤儿单保全服务项目介绍,补退费类变更,客户资料类变更,权益类变更,第32页,（一）投保人变更,申请资格人,：原投保人,申请时间,：保单终止效力前,应备文件,：保险协议变更申请书；新投保人和原投保人身份证件；健康及财务通知(需核保时填写),注意事项,：,1、需被保险人在申请书或委托书上签字以示同意;,2、若变更后投保人与被保险人非本人、父母、配偶、儿女关系，须原投保人本人亲自办理；,3、如原投保人死亡，须提供投保人死亡证实，由原投保人正当继承人书面委托其中一名代表亲办。,第33页,（二）受益人变更,申请资格人,：被保险人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书（非补退费类）；被保险人身份证件复印件；新受益人证件复印件（或准确受益人信息）；,注意事项,：,1、投保人提出经被保险人签字同意；,2、主附险有一个条款约定生存受益人为被保险人，保单生存受益人为被保险人本人；,3、附加险受益人与主险受益人一致；,第34页,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单使用期,应备文件,：保险协议变更申请书；投保人身份证件,注意事项,：,1、短期险终止是到本期保费交至日时效力结束；,2、主被保险人保障终止时，配偶、儿女对应保障同时终止；,3、区分终止附约及附加险解约概念,（三）附险终止,第35页,（,四）续期交费方式变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单交费期届满前,应备文件,：保险协议变更申请书；投保人身份证件复印件(续期交费方式由转账变更为自交需提供);存折复印件(未实现账号户名校验需提供);,注意事项,：,变更后银行账户须为我企业认可银行个人结算账户.,第36页,（五）红利给付选择权变更,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书,注意事项,：,1、生效日为提出申请后下一个红利分配日；,2、新契约为次标准体，不允许变更红利领取方式为交清增额；,第37页,（六）,保单挂失或解除,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书；投保人身份证件（挂失解除时需提供）,注意事项,：,1、保单挂失解除必须由投保人亲自办理；,2、保单挂失后，除补发及取消挂失外，不受理其它操作；,第38页,（七）保单补发,申请资格人,：投保人,申请时间,：保单效力终止前,应备文件,：保险协议变更申请书；投保人身份证件复印件,注意事项,：,补发保单收取工本费10元；,第39页,（八）保单迁移,申请资格人,：投保人,申请时间,：无时间限制,应备文件,：保险单；保险协议变更申请书；投保人身份证件复印件,注意事项,：,1、迁出：客户遗忘保单迁移，能够在迁入机构补办理迁移手续，即保单倒迁；,2、迁入：提醒客户同时申请地址及续期收费帐号变更；,第40页,课程回顾,一、孤儿单保全服务意义,二、孤儿单保全服务综述,三、孤儿单保全规则介绍,怎样阅读保全规则?,保全通用规则 基本要求,保全服务项目介绍,第41页,Thank you!,第42页,