常见借款风险问题分析.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,常见客户风险问题,及风险控制措施,借款用途风险,客户风险之,借款人不能明确地告知借款用途，或回答遮遮掩掩，或告知的用途与实际情况不相符。,如借款人说是将借款用于进货，但借款人的存货已很多，没有再进货的必要，则借款人可能在说谎；,又如借款人说将借款用于正在进行的新项目，但现场查看后，发现并没有新项目的存在。,1,.借款用途不明确,问题表现,借款用途不明，借款人很可能是为了掩盖真实的用途，还有可能隐瞒了其他的信息，这样的借款风险很大，对这样的情况应拒绝发放借款。,在借款人明确告知经核实的真实用途后，可酌情考虑是否发放，仍存有疑虑的可要求提供担保。,应对措施,2.,用于高风险的投资,问题表现,借款人将借款用于没有经验的项目、高风险行业项目、不确定因素较多的项目上，且投资额度大，占借款人资产比重大的情况下，一旦失败，将会使借款人蒙受重大损失，丧失还款能力。,如借款人无其他负债，可在假设投资失败后仍拥有的还款能力基础上发放相应额度的借款，并要求提供相应的担保。,应对措施,4.,用于效益差的项目,对借款人将资金投入预计未来效益不好的项目，还款能力会受影响。,可要求借款人提供保证、抵押、质押担保。,问题及措施,借款人经营项目持续严重亏损，现在连最少的流动资金都没有，完全靠借款维持运转，且预计后续的一段时间内都不会有盈利。,这样的借款应不予以发放。,5用于弥补持续性经营亏损,问题及措施,借款人已有很高的债务，靠正常的经营无力偿还，只能靠借款来归还已到期的债务，这说明借款人已过度负债，无还款能力。,应拒绝再给予发放借款。,6已有高债，借新还旧,问题及措施,7.用于非正常经营活动的支出,借款人将借款不是用于现有的经营项目，也不是用于投资，而是用于其他方面，如用于自己的豪华消费等。,问题,应对措施,对于将借款用于非正常经营活动的，要分析借款额度是否在其还款能力内，是否在其资产承受能力内，如后续无其他大额开支，可在还款能力和资产承受能内掌握好借款额度给予发放。,如用于给自己治疗重大疾病，由于一旦借款人病故，债务可能会落空，应不给予发放借款，如有足值的抵押或质押，且遗产继承人承诺还款，可在抵质押物价值内发放贷款。,8.用于非法经营活动,将借款用于违法经营、赌博、贩毒、行贿等违法活动的坚决不给予发放。,未完待续,！,