第一章-货币和货币.ppt

*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第一章 货币和货币制度,第一节 货币的产生与发展,货币是商品经济的产物，商品交换的需要是货币产生的前提。随着人们对货币本质认识的深化和科学技术的发展，货币形态也从实物逐步演化成熟悉的纸币和电子货币。,一、货币的产生,在社会分工的条件下，每个人只生产整个社会分工体系中的一种或少数几种产品，而整个社会却要靠多种多样的产品来满足。但是，由于私有制的存在，使得每个人生产什么、生产多少、何时生产、怎样生产，都由自己来决定，生产出来的产品也归自己支配，也就是说劳动具有私人劳动的性质。这样就产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。私人劳动要转化为社会劳动，只有通过产品交换，而货币就是用于商品交换的媒介。,商品是为交换而生产的劳动产品，具有使用价值和价值双重属性，从而也就具有两种表现形式：使用价值的表现形式，即商品的自然形式；价值的表现形式，它只有和其他商品相互交换才能表现出来，并在其他商品上相对独立地表现出来。随着商品生产的扩大和商品内在矛盾的发展，价值形式经历了一个由低级到高级，从简单到复杂的历史发展过程。而在商品交换发展过程中，价值形式经历了四个发展阶段，即简单价值形式、扩大价值形式、一般价值形式和货币价值形式。,（一）简单价值形式 由于原始社会末期的生产力水平低下，人们生产的产品只能有少量剩余产品偶然在部落之间进行交换。与这种物物交换相适应，就产生了简单价值形式。简单价值形式，就是指一种商品的价值偶然地以另一种商品来表现的价值形式，它是价值形式发展过程中的原始阶段。如：1把铲子=1把石斧。,在简单价值形式的公式中，两端的商品处于不同的地位，起着不同的作用。等式左边的铲子起着主动的作用，它主动地要求表现自己的价值，它的价值相对地表现在石斧上。所以，铲子处于相对价值上。等式右边的石斧，起着被动作用，它被动地作为铲子价值的表现材料，成为铲子的等价物。所以，石斧处于等价形式上。在这种价值关系中的等价物，还是个别的等价物，商品的价值表现还很不充分。因为从简单价值形式上，只能看到一件商品和另一件商品相等，还看不出它是否在质上和所有商品都相等，也看不出它能否在量上和所有商品相比较。这种情况表明，在简单价值形式下，价值作为无差别的人类劳动的凝结物的这种性质，交换的比例以价值量为基础这一本质，还没有能够充分地显示出来。,（二）扩大的价值形式 随着社会生产力的发展和第一次社会大分工的出现，劳动生产率提高了，剩余产品的增多产生了私有制。于是，原始部落之间的交换逐渐地为个人与个人之间的交换所代替，交换行为和参与交换的商品种类与数量增多，一件商品已不再是偶然地与另外一件商品相交换，而是经常地与许多商品相交换。于是就出现了扩大的价值形式。扩大的价值形式，就是指一种商品的价值表现在和它相交换的一系系列商品的价值形式。如：1把铲子=1把石斧、或1袋面粉、或1匹布。,在扩大的价值形式中，一种商品要表现自己的价值，会使许多商品成为它的等价物。这样每一种商品的自然形态，就成为一个特殊的等价物，并和其他许多商品相并列，成为一个特殊的等价形式。扩大的价值形式比起简单的价值形式来，当然是一个进步。但是，在扩大的价值形式上，也有其不可解决的矛盾。即交换者对商品的特殊需要和物物交换形式的矛盾。比如，铲子的所有者需要面粉，但面粉的所有者在此时此地却不需要铲子，而需要布匹，等等。只要交易双方需要对方产品的时间、地点、数量上不同，商品交换就遇到了困难，价值难以实现。可见，在物物直接交换的条件下，即使是客观存在可以最终解决的需求锁链，但要现实地把它一步一步解开是要花费极大精力的，更何况在限定的时间和空间的范围内，显然这种价值形式不能适应商品交换进一步的发展。,（三）一般价值形式 商品交换的进一步发展，使交换的商品日益增多，交换行为日益频繁，物物交换的矛盾日益突出。当日益增多的物品进入市场频繁交易的过程中，必然会有某种物品进入交换的次数较多，其使用价值较多地为进入市场的人们所需要。于是各种产品先与这种商品交换，再用它与自己需要的其他物品相交换。这时该种物品成为所有其他产品价值的表现形式，成为所有商品的等价物。马克思称之为一般等价物。这样，物物的直接交换就让位于通过媒介的间接交换。于是扩大的价值形式便过渡到一般的价值形式。一般的价值形式，就是指所有商品的价值同时表现在一种商品的价值形式。如：1把石斧、或1袋面粉、或1匹布=1把铲子。,一般价值形式的出现，是价值形式发展史上质的飞跃。每一种商品的价值都表现在唯一的、同一的商品上，或者说，只有一种商品作为等价物去表现其他一切商品的价值。由于一切商品的价值都通过一种商品来表现，所以，价值作为无差别的人类劳动凝结物的这种性质，便完全地、充分地表现出来了。既然一切商品在质上表现为共同的东西，那么在量上它们也是可以相互比较的，这样，商品交换就由原来的物物直接交换转化为以一般等价物为媒介的间接交换。一般价值形式虽然克服了扩大价值形式的缺点，但是一般等价物还没有固定在某一种商品上。它在不同地区、不同时期是不一致的，还不能成为整个商品世界的一般等价物，因此，一般等价物的不固定，限制和阻碍了商品交换的扩大和发展。,（四）货币价值形式 随着社会生产力的进一步发展，交换商品的数量增多，范围进一步扩大。商品世界就要求一般等价物固定地由某一种商品来充当，从而克服一般等价物的不固定给交换造成的困难。当一般等价物最终固定在某种特殊商品上时，这种商品就成为货币，一般价值形式就转化为货币形式。货币形式，就是指一切商品的价值都只表现在货币上的价值形式。如：1把石斧、或1袋面粉、或1匹布=5枚铜钱,历史上虽然有许多商品充当过特殊商品，成为货币材料，但最终选择了金银。这是由于金银是自然界早已存在的，具有质地均匀、体积小、价值大、便于分割、便于携带等自然特性，使它们天然具有充当货币材料的优点。所以，马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。综上可知，货币产生的原因是私人劳动与社会劳动矛盾，货币是商品经济发展到一定阶段的产物。货币出现后，商品内部使用价值和价值的矛盾，就表现为商品和货币的矛盾。商品换成了货币，商品的使用价值和价值的矛盾就解决了。,二、货币的形态及其演变,货币自产生以来已有数千年的历史，随着人们对货币作用认识的深化和科学技术的进步，货币形态不断丰富。根据材料不同，货币形态经历了实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币这样一个演变过程。,（一）实物货币 实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。历史上，实物货币的种类最多，如贝壳、牲畜、农具、布等都是实物货物。这个时期的货币刚脱离了普通商品，主要特征是能代表财富，是普遍的需求对象，但并不是理想的货币形态。因为实物货币有不少自身难以克服的缺点，如体积大、价值小，不易分割，不便携带且易腐烂变质等，不适于作为价值标准和价值储藏手段，从而随着经济的发展和时代的变迁逐渐被金属货币所替代。,（二）金属货币 凡是用金属做成的货币均称为金属货币。历史上曾经充当过货币的金属主要是金、银、铜等，其他金属如铁、锡也曾经出现，但使用的时间很短，范围也很小，并不重要。金属作为货币材料，有实物货币无可比拟的优势：一是价值比较高，可用较少的货币完成较大量的交易；二是易于分割，即分割后不会降低单位价值；三是易于保存，在保存过程中价值不会受到损失，且不必为之付出成本；四是便于携带，有利于在更大范围内进行交易。因此金属货币是比实物货币更适合交换的货币。中国是世界上最早使用金属货币的国家，商代出现的铜贝是历史上最早的金属货币。,金属货币的演化沿着两个方向进行。一方面，随着交易规模的不断扩大，经历了由贱金属到贵金属的演变。货币金属最初是贱金属，多数国家和地区使用的是铜。随着生产力水平的提高，参加交换的商品数量增加，需要包含价值量大的贵金属充当货币，币材由铜向银和金过渡。到19世纪上半期，世界上大多数国家处于金银复本位货币制度时期，货币形态主要是金、银等贵金属。马克思总结说：货币天然是黄金，但黄金天然不是货币。因为黄金还具有多种使用价值。,另一方面，金属货币经历了从称量货币到铸币的演变。称量货币是指货币直接表现为没有固定形态的金属块，每一块货币的价值取决于该金属块的重量。这从货币单位名称中就可看出，如英镑的货币单位是“镑”，中国古代货币白银的单位是“两”，铜钱的单位是“文”，这些都是重量单位。在金属称量货币时期，每次交换都必须经过称量重量、鉴定成色、进行分割的过程，这就非常麻烦，使商品交易的时间延长，成本增加，风险也增加，越来越难以适应商品交换的发展。在这种情况下，一些经常参加交易的商人开始在自己称量过重量、鉴定过成色的金属块上打上印记，以方便交换，从而出现了最初的铸币。当商品交换的地域范围越来越大时，单凭商人,的信用并不能让异地的交易者相信金属块上的标记，于是要求更具权威的标记。而权威最大的莫过于国家，于是国家开始充当货币的管理者，对金属货币的铸造进行管理。这种由国家印记证明其重要和成色的金属块就称为铸币。国家印记包括形状、花纹、文字等。铸币最初产生时形状各异，如中国最早的铸币有贝壳形的、刀形的、铲形的等，最后逐渐过渡到了圆形，因为圆形是最便于携带的，也是最不容易磨损的。中国最早的圆形货币是战国中期出现的圜钱（又称环线），在全国流通的则是秦始皇为统一货币而铸造的“秦半两”钱。这种铸币为圆形，中间有一方孔，以便用线穿起携带，一直沿用至清末。西方国家的金属货币也为圆形，但中间无孔，多在币面上铸有统治者头像。清末，受流入中国的外国银元的影响，方孔铸币被圆形无孔铸币所取代，一直流通到1933年。,（三）纸币 纸币是指流通中的纸质货币符号。公元10世纪末，在中国四川地区出现的交子是世界上最早的纸质货币。交子是由大商人为克服金属货币携带不便的缺点而联合发行的，可以兑换成金属货币。后来因为发行人破产而改为官办，流通范围也由四川地区扩大到全国。此后很长一段时间在中国流通纸币。北宋灭亡后，金朝仿造交子发行了金交钞，有大钞、小钞，大钞称贯，小钞称文。南宋时期发行的纸币叫做会子。元朝也有纸币流通，叫做中统元宝交钞，是元世祖忽必烈中统元年（1260年）发行的。明朝发行的纸币叫大明通行宝钞，流通了100多年。这一时期的纸币流通多伴随金属货币的流通，到明代以后，一方面由于白银流通的增多，另一方面由于宝钞的滥发，导致贬值，从而结束了中国自宋朝以来的纸币流通。,纸币产生的原因在于人们对货币流通规律认识的不断深入。事实上，作为媒介物的金属货币，在流通中会发生磨损，成为不足值的铸币。但这种不足值的铸币在一定限度内仍然可以像足值的货币一样充当流通手段，从而使铸币有了可用其他材料制成符号或象征来代替的可能性。统治者有意识地利用这种特点，降低铸币的成色或重量，甚至用贱金属取代原来的铸币，进而利用国家政权发行并强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，强制流通则使纸币作为货币象征或符号得到了社会公认。与金属货币相比，纸币的优势在于更易于携带保管，印刷成本也低于铸造成本。目前世界各国普遍流通的货币也是纸币，但不再是由政府发行，而是由中央银行发行，被称为银行券。银行券经历了可兑现的银行券和不可兑现的银行券两个阶段。,最初，人们只将银行券作为兑换金银铸币的凭证。如商人可以将金属货币存放在银行，自己开出汇票进行支付。银行见到汇票要求提现时，将其兑换为金属货币。当银行拥有了大量的金银铸币作保证时，又以此为信用发行自己的银行券，最初是在一张空白的字据上临时填写金额，后来发展为印制好的不同面额的钞票。这种最初的可以随时提取金属货币的银行券属于可兑现的银行券，实质就是代表一定数量金属货币的债权凭证。19世纪下半期，各国可兑换金币的银行券广泛流通。一直到第一次世界大战前，银行券都是可兑现的。第一次世界大战以后，欧洲资本主义国家的金本位制大大削弱。1929-1933年的世界性经济大危机后，金属货币制度彻底崩溃，银行券也不再兑现，变成了不可兑现的银行券。这种不可兑现的银行券，又称法定货币或现钞，它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。现在，世界上绝大部分国家流通使用中的货币都是这种不可兑现的银行券，且银行券的发行权也由国家授权的中央银行所垄断。,分类金属货币纸制货币区别是否是商品是否有无价值有无职能价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币流通手段本质一般等价物价值符号产生是商品交换长期发展的产物是国家发行的联系（1）纸币是由金属货币发展而来（2）纸币的发行量必须以流通中所需要的金属货币量为限度,（四）存款货币 存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。20世纪50年代以来，由于信用制度的发展，银行结算业务在中间业务中所占的比重越来越大，现金流通量逐渐减少，货币形式主要采取存款形式。货币的范围不断扩展，不仅流通中的现金是货币，可以转账的活期存款是货币，而且不能随时转账的定期存款和储蓄存款也能在一定程度上发挥货币的作用。存款货币的出现，打破了实体货币的观念，将货币由有形货币引向无形货币。,（,五）电子货币,电子货币是一种通过银行的电子计算机自动转账系统进行收付的货币。这种货币储存于银行电子计算机系统中内，可利用银行卡随时提取现金或支付。运用存款货币进行支付，虽然具有快速、安全和方便的优点，但是随着支付额度的增大和次数的增加，签发支票的成本也随之增加。银行为降低这些成本，必须寻找新的出路。为此，人们利用电子计算机创造了一种更为方便快捷并且节约的支付方式，即电子货币。电子货币以各种银行卡为代表，可以部分替代现金和支票进行支付，对传统的货币发行和流通产生了重要影响。,人们可以用银行卡在自动柜员机上取款或者存款，而无需进入银行；也可以在销售点终端机上刷卡消费，而不必支付现金；银行卡中的信用卡还有消费信用功能，可以透支，相当于银行向客户提供的短期贷款。银行卡的出现给人们带来了很多方便，银行卡的发卡量非常大，使用频率也越来越高，甚至有人认为银行卡的迅速发展最终会取代现金，这样就会真正出现无现金社会，货币实体将消失，货币将成为一种单纯的用数字表示的价值符号。,第二节 货币的职能与作用,一、货币的本质,对于货币本质的认识，历来存在着两种对立观点，即“货币金属论”和“货币名目论”。货币金属论强调货币的内在价值，将货币与贵金属混为一谈；货币名目论则否定货币具有内在价值，认为货币只是一种符号或票券。这两种学说显然具有片面性，都只看到货币的某些特点，没有形成全面客观的认识。而马克思提出“一般等价物”理论，科学完整地概括了货币本质。马克思在对价值形态发展的历史长河的研究中揭示了货币的本质，把货币定义为：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。,（一）货币是商品 货币是商品，它与商品世界的其他商品一样，都是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。正因为货币和其他一切商品具有共同的特性，即都是用于交换的人类劳动产品，它才能在交换、发展的长期过程中被逐渐分离出来，成为不同于一般商品的特殊商品，即货币。,（二）货币是一般等价物 货币是商品，但却不是普通的、一般的商品，它是从商品世界中分离出来的、与其他一切商品相对立的特殊商品。货币商品不同于其他商品的特殊性。就在于它具有一般等价物的特性，发挥着一般等价物的作用，这是货币最重要的本质特征。货币商品作为一般等价物的特性，具体表现在以下两个方面：1它是表现和衡量一切商品价值的材料或工具。2它具有与其他一切商品直接相交换的能力，成为一般的交换手段。,货币商品不同于一般商品，还在于其使用价值的两重性特点。一方面，货币商品与其他商品一样，按其自然属性而具有特殊的使用价值，如金可作为饰物的材料等；另一方面，更重要的是，货币商品还具有其他商品所没有的一般使用价值，就是发挥一般等价物作用的商品。,（三）货币是固定充当一般等价物的商品 人类社会价值形态自发发展的历史长河，包括由简单的、偶然的价值形态到总和的、扩大的价值形态，再到一般价值形态。在一般价值形态中充当一般等价物的商品很多，但它们不是货币，因为它们只是在局部范围内临时性地发挥一般等价物作用；货币则是固定充当一般等价物的商品，是在一个国家或民族市场范围内长期发挥一般等价物作用的商品。,（四）货币是生产关系的反应 固定充当一般等价物的货币是商品经济社会中生产关系的体现，即反映商品由不同所有者所产生、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系。因此，货币体现一定的社会生产关系，这是马克思货币本质学说的核心。由于商品经济存在于迄今为止社会历史发展的不同阶段，货币也就成为不同社会形态下商品经济共有的经济范畴。不能把特定社会形态中货币职能的发挥视同货币的本质，如不能因货币转化为资本而把货币本质定格为资本家剥削工人阶级的工具，因为毕竟货币不是资本。商品经济的基本原则是等价交换，不论是什么样的人，持有什么样的商品，在价值面前一律平等，都要按同等的价值量相交换。同样的货币，不管在什么样的社会形态中，也不论是存在于谁的手中，都是作为价值的独立体现者，具备着转化为任何商品的能力。,二、货币的职能,货币的职能是货币本质的表现，是货币作为一般等价物所固有的功能。货币具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币五大职能，其中价值尺度和流通手段是货币的基本职能，其他是货币的派生职能。,（一）价值尺度 货币在表现上平的价值并衡量上平价值的大小事，发挥价值尺度的职能。这是货币最基本、最终要的职能。货币之所以能够充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。货币和商品一样都凝结了一般人类劳动，他们在本质上是相同的，在量上是可以相互比较的。这样一切其他商品都可以作为一般等价物的货币商品去衡量，表现自己的价值，这个一般等价物的货币商品便成了衡量其他一切商品共同的价值尺度。商品价值的大小，是由凝结在该商品中的社会必要劳动时间决定。所以劳动时间是商品的内在价值尺度，但商品价值不可能由单个商品生产者耗费的劳动时间来表现，只能借助于货币外化出来，所以货币是商品的外在价值尺度。但是“货币在执行价值尺度职能时，知识想象的或观念的货币”。,货币执行价值尺度职能要通过价格标准这个中间环节来完成。因为不同的商品有不同的价值量，这就要求借助于价格标准来表现为数量不等的单位货币。所谓价格标准就是人们规定的货币单位及其等分。价格标准最初同衡量货币金属的重量单位是一致的。例如，我国过去长期使用“两”为价格标准，也是货币单位。后来随着历史的演变，价格标准和重量标准逐渐分离，如英镑的“镑”。,价值尺度和价格标准是两个完全不同的概念。第一，价值尺度是在商品交换中自发形成的，而价格标准是国家法律规定的。第二，价值尺度是人类劳动的体化物，是用来衡量商品价值的；而价格标准是表示货币商品本身的重量，并以此来衡量不同商品的价值量。第三，作为价值尺度，货币的价值量随着社会劳动生产率的变化而变化；而价格标准是货币单位本身的重量，它与劳动生产力的变化没有关系。尽管存在这些区别，价值尺度与价格标准两者之间还是有密切联系的，价格标准是为货币发挥价值尺度职能作用而作出的技术规定，是货币发挥价值尺度作用的前提。,（二）流通手段 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。这种以货币为媒介的商品交换，叫做“商品流通”。充当流通手段的货币不能是观念上的货币，而必须是现实存在的货币。因为商品生产者出卖商品所得到的货币是现实的货币，才能证明他的私人劳动获得社会承认，成为社会劳动的一部分。充当流通手段的货币不一定是具有十足价值的货币。因为货币作为流通手段时只是一种交易的媒介，商品所有者出售商品，换取货币，其目的是为了用货币去购买自己所需的商品，只要货币能购得自己所需要的商品，货币本身的价值对商品所有者而言并不重要。货币作为流通手段只是一种媒介，所以单有货币的象征存在就够了。,（三）贮藏手段 当货币退出流通领域，被人们保存、收藏起来时，货币就执行贮藏手段职能。货币之所以能够成为贮藏手段是因为货币是一般等价物，是社会财富的一般代表，人们贮藏货币就意味着可以随时将其转变为现实的商品。作为贮藏货币，它必须既是现实的货币，又是足值的货币。,货币贮藏在不同历史阶段的表现形式是不同的。在金属货币制度下，货币贮藏的方式是窖藏货币，其特点是足值货币，具有自发调节货币流通的作用。当流通领域所需要的货币量增加时，被贮藏的货币就会加入流通领域成为流通手段；而当流通中所需要的货币量减少时，有一部分货币就会自动退出流通领域成为贮藏货币。在金属货币与可兑换银行券同时流通的条件下，马克思认为充当贮藏手段的货币应是金属货币。在当代不兑现信用货币制度下，贮藏货币的方式、特点和作用已经发生了变化，其贮藏方式一是货币沉淀，即持币人将信用货币保存起来，使之处于暂歇状态，如果暂歇期限不超过一年，可称为货币沉淀，成为潜在货币。,由于纸币本身没有价值，窖藏既不安全，也没有经济意义，所以这种货币贮藏所占的比例已不是很大。二是银行存款，这种手段对企业和个人来说是货币价值积累和保存，但从整个社会角度来看，则并不意味着有对应数量的真实价值退出流通过程静静地不动，在这种情况下，贮藏手段的“蓄水池”功能已丧失殆尽。三是利用金融资产贮藏价值，其特点是不足值货币。,（四）支付手段 货币在清偿债务时充当延期支付的工具，这就是货币的支付手段职能。支付手段最初是由于赊买赊卖引起的，逐步发展到许多支付领域。同作为交易媒介时货币与商品同时反向运动有所不同，货币发挥支付手段职能的一个重要特征是：在偿还赊买的账款时，或者说，在延期支付时，没有商品与货币同时、同地发生的反向运动。因此，货币充当支付手段时，与最初的“一手交钱、一手交货”的方式有很大的不同。货币作为支付手段，一方面克服了作为交易媒介要求“一手交钱、一手交货”的局限性，使买和卖的过程相互分离，促进了商品生产和商品流通的发展；另一方面也扩大了商品经济的矛盾。由于信用关系的过分扩张，或某些企业生产流转过程出现问题，导致到期不能支付的“脱节”问题。,（五）世界货币 随着世界贸易的发展，货币会越出国界，在世界上发挥一般等价物作用时，就会在国际范围内执行价值尺度、流通手段、支付手段职能，称为世界货币。在第二次世界大战之前，各国实行金本位制，银行券可以兑换黄金，黄金可以自由输出、输入，黄金不仅在国内市场上是货币，在国际市场上也是货币，当它在国际市场上执行货币职能时，称为世界货币。当前的世界货币是信用货币，某些经济发达并实行自由外汇制度的国家的纸币，如美元、欧元、日元等。它们在国与国之间具有普遍接受性，发挥着价值尺度、流通手段等职能。,三、货币的作用,对货币的作用可以从货币作为一般等价物与经济变量和政策变量两个角度来理解。（一）作为一般等价物的作用 货币作为一般等价物的作用表现在以下几个方面：（1）实现经济核算的工具，是货币在执行价值尺度职能时发挥的作用；（2）发展商品生产和商品流通的工具，是货币在执行流通手段职能时发挥的作用；（3）实现国民收入分配与再分配的工具，是货币在执行支付手段时发挥的作用；（4）反映和监督社会经济活动的工具，是货币执行上述四种职能的综合作用。,（二）作为经济变量和政策变量的作用 货币作为经济变量和政策变量的作用表现在以下几个方面：1对经济发展的启动作用 货币资本是社会再生产的第一要素，推动者社会生产加速发展，这就是马克思的“货币资本是第一推动力”思想的基本要点。资本循环的始终，都表现为货币的形态，并且每一次循环的终端，有表现为下一循环的始端（具体过程见下式）。从单个企业来看，预付货币资本的多少，决定着企业生产规模的大小；从全社会的角度来看，社会再生产过程必须是连续不断地，这就要求不断地把货币投入到流通中去。而预付货币资本的数量和比例，决定着社会再生产的规模、社会总产品的数量和不同生产部门之间的比例等宏观经济问题。就这意义而言，货币资本不仅是第一推动力，而且还是持续推动力。因此，货币对国民经济的发展具有一定程度的启动作用。,生产资料货币资本商品资本 生产过程商品资本货币资本,劳动力,2对经济稳定制约的作用 就总体而言，经济稳定与否取决于社会总需求与总供给的均衡状况。社会总需求与总供给都是在社会再生产过程中形成的。在社会经济条件下，商品本身价值和使用价值的二重比，必然表现为商品与货币的二重比。因此，社会总供给表现为社会总产品的价格形态，即GDP或GNP，它是由社会再生产规模所决定的；社会总需求则表现为以货币形态出现、通过货币的多次周转而实现的社会购买力，它是由投入流通界的货币数量所决定的。社会再生产的每一个周期，都必须以预付一定数量的货币资本为前提，即表现为向流通界投入相应的货币量。预付货币资本的数量，即构成了本期社会购买力，又决定着下一周期的社会再生产规模。货币资本的职能是购买生产要素，而不同的生产部门生产要素的需求是不同的。就这意义而言，预付货币资本的数量，既决定着社会购买力的大小，又制约着商品供应量的多少；按怎样的比例将货币资本分别投入到不同生产部门，既形成了对不同商品的购买能力，又决定着商品供应的结构比例。因此，投入流通的货币数量，直接影响到社会总需求与总供给的总量均衡与结构协调问题，从而使货币对国民经济的稳定发展发挥着制约作用。,3对经济的发展和稳定的消极影响 货币对经济的发展和稳定的促进作用，是由预付资本货币的数量和结构的变化来实现的。而这两方面的作用也存在着由相反方向发展的可能。预付货币在数量或结构上的不合理，会导致社会总需求与总供给的失衡，产生经济停滞、甚至衰退的现象，把国民经济带入极度的紊乱状况之中。,第三节 货币制度的构成及演变,一、货币制度的形成及其构成要素,从有文字的历史以来，世界各国在货币方面都制定过许多法令，从不同的程度、不同的角度对货币进行控制，以建立符合本国政策目标，并由自己操纵的货币制度。一般来说，有序稳定、并能为发展商品经济提供有利客观条件的货币制度，是各国政府共同追求的目标。,（一）货币制度的形成 货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成，它使货币流通的各个要素结合成为一个有机的整体，简称为币制。,在商品经济不发达的条件下，早期的货币与货币流通呈现出极其分散、紊乱的特点。这些特点表现在：第一，多种金属充当货币币材，其中贱金属居多，如铜、银，而黄金的普遍使用较晚。第二，铸币分散，流通混乱。在欧洲，每个城邦都设厂铸币，奴隶社会的希腊有1500-2000所造币局。第三，铸币不断变质，即重量减轻，成色降低。各地铸币成色悬殊，平码混乱，各种货币的折合极为复杂。铸币的变质常常影响到商品的正常交易，以致引起物价的动荡和阶级矛盾激化。,随着资本主义产生的发展和商品流通规模的扩大，分散而紊乱的货币流通越来越成为资本主义经济和信用发展的障碍。新兴的资产阶级要求有统一的货币来刺激商品交换的扩大；要求有稳定的货币，正确计算成本、价格和利润，促进资本主义生产的发展；要求有既统一又稳定的货币，以促进资本主义信用事业的发展。因此，当资产阶级在各国取得政权并建立起统一的国家后，就着手清理货币流通中的分散与混乱情况，先后颁布了许多有关币制改革的法令，通过这些法规的实施，最终形成了统一的、定型的资本主义货币制度。,（二）货币制度的构成要素 1货币材料的确定 货币材料简称“币材”，货币材料的确定是规定用何种材料制成货币，即选择何种商品作为本位货币，它是整个货币制度的基础，也是建立货币制度的首要步骤。在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、金银复本位。在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。使用何种材料制作本位币不是人为任意规定的，而是由客观经济条件决定的。国家规定哪种或哪几种商品（可能是金属，也可能是非金属）为币材，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。,随着经济的发展，货币金属必然由贱金属向贵金属递进。历史上的货币金属由铜过渡到白银，又从白银过渡到黄金，就是循环着这个轨迹演进的。到了19世纪，体积小、价值大的贵金属黄金独占了统治地位，确立了黄金的货币金属地位。最早是英国于1816年正式宣布实行金本位。到20世纪初，由于商品经济进一步发展，商品交易的规模已远远超过了黄金存量规模，如果再坚持用黄金作为货币材料，必然会阻碍商品经济的发展，所以黄金不在流通，取而代之的是纸币制度。20世纪70年代之后，各国的法令中都抹掉了以任何商品充当币材的规定。,2货币名称、货币单位和价格标准 货币制度要规定本位币的名称，货币名称通常是习惯形成的。例如，英国的货币名称为“英镑”，美国为“美元”，印度为“卢比”，我国是“人民币”等等。货币制度还要明确货币的单位及其划分。在金属货币流通条件下，价格标准就是铸造单位货币的法定含金量。例如，根据美国1934年1月的法令，1美元的含金量为0.888671克；按照1870年英国的铸币条例，1英镑的含金量为7.97克；旧中国1914年的国币条例规定，每一枚银圆含纯银23.977克。在纸币本位币制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等分，如元、角、分。,3货币的铸造、发行和流通程序 在金属货币制度下，金属货币可分为本位币和辅币。对本位货币和辅币的铸造、发行和流通程序有不同的规定。本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币，也叫主币，是用法定货币金属按规定的货币单位铸成的铸币，具有无限法偿力。本位币的名义价值和实际价值一致，为足值货币，这是本位币的基本特征。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造和熔毁。在纸币制度下，本位币有国家垄断发行。,在金属货币制度下，主币具有法定质量、成色和公差。为了保证本位币名义价值和实际价值一致，防止磨损过大而实际价值减少的货币充斥流通领域，造成劣币驱逐良币的现象，各国政府都规定出主币的公差，即法定的铸造误差或法律允许的磨损程度。当本位币流通一段时间后超过法定允许磨损的最大限度时，公民可以持币向政府换取新的铸币。例如，英国在1870年规定，1镑金币的标准质量是123.27447格令，磨损后的铸币质量不得低于122.5格令。在纸币制度下，本位币的磨损公差的规定在许多国家都被改为纸币的流通年限的规定。,辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造，其实际价值低于名义价值，为不足值货币。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿能力即规定辅币只具有有限的支付能力。其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；在法定限额内，拒收则不受法律保护。美国曾经规定：用10美分以上的辅币支付时，一次支付限额为10美元。当然在向国家纳税和向银行兑换时可不受此限制。规定辅币的有限法偿力主要是为了能够更好地发挥货币在商品交易中的作用，而不是给商品交易带来不便。但在我国，人民币的本位币与辅币均具有无限法偿能力。辅币可以与本位币自由对换，而两者的兑换比率通过法律形式固定下来。目前，各国货币大都采用1主币等于100辅币的兑换比率。例如，1美元=100美分，人民币1元=100分。,4发行保证制度 发行保证制度也称发行准备制度（准备金制、黄金储备制度），是指国家规定把贵金属集中到国库或中央银行，以货币金属作为发行信用货币的保证。这些处于准备中的黄金主要用于以下用途：第一，作为国际支付的准备金，也就是作为世界货币的准备金；第二，作为扩大和收缩国内金属货币流通的准备金；第三，作为支付存款和银行券兑换的准备金。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。准备金制度的主要作用只是作为世界货币的准备金，其他两个作用已经消失。为了强化国际支付准备金，各国建立了外汇储备，即以特定的世界货币作为准备。,二、货币制度的演变,（一）银本位制度 即以白银作为本位货币的一种金属货币制度，是历史上较早实行的货制度之一，16世纪到19世纪，银本位制度在世界上许多国家流行。我国很长一段时间也实行银本位制度，但到了1910年才颁布币制条例的予以法律上的认可。早期的银本位制度为银两本位制，这是一种以重量为计价方式的货币制度，这一点从许多国家货币的名称还可以看到其痕迹，如英国的“英镑”等。以后过渡为银币本位制。后来由于世界各国银矿大量发现，银产量猛增，白银市场价格不断下跌，白银价格不稳，既不利于国内的货币流通，也不利于国际收支，加之银在某些方面的自然属性远远不如黄金，因而银本位制逐渐走向衰落。,（二）金银复本位制度 这是历史上曾经出现过的一种货币制度。国家法律以金银两种货币同时作为本为货币。金币与银币同时享有无限法偿的地位。由于银本位制度的缺陷，许多商人纷纷转向使用黄金作为交易媒介。这导致了国家货币制度的调整。当时欧洲一些国家，主要是英国，从征服殖民地的利益要求出发，制定了复本位制度。其出发点是既保持原来银本位制的传统，又顺应社会上许多商人以黄金作为主要交易货币的需求。,然而复本位制度与货币作为一般等价物的内在要求是矛盾的。国家规定两种货币作为本为货币，必然要规定两种货币的法定比价，否则价值尺度的职能就会发生紊乱。然而事实上，金银两种货币的实际比价不可能因为国家规定了法定比价而不发生变化，于是就出现了所谓“劣币驱逐良币”的现象。在双本位币制中，当黄金与白银的法定比价与市场价格不一致时，市场价格高于法定价格的金属货币在流通中的数量会逐渐减少（即被人们储藏起来），而市场价格低于法定价格的金属货币在流通中的数量会不断增加。,（三）金本位制度 随着资本主义的不断发展，客观上要求有一种单一的，价值较高贵金属行使货币的所有职能。由于英国的黄金储备率先达到要求，因而在1816年颁布法令，首先实行金本位制度。1897年俄国与日本也宣布实行金本位制度。1900年美国宣布实行金本位制度。从此，复本位制度退出历史舞台。金本位制度的优点：自动调节流通数量，自动保持汇率稳定。因而在资本制度上升期间为市场经济的发展起到了积极作用。为了保证金本位制度制度下能够自动调节货币数量和自动保持货币稳定，金本位制度有几个重要的规定：（1）金币自由铸造；（2）金币自由流通，价值符号按照含金量自由兑换为金币；（3）黄金在各国之间自由输入输出。金本位制度又分为三个阶段：,1金币本位制度：典型的金本位制度。金币为本位货币，享有无限法偿的地位。金币在任何条件下都保证自由流通。2金块本位制度：废除的金币自由流通，代之以银行券、纸币流通。纸币依然规定含金量，可以与黄金兑换，但是做了数量上的限制。例如，1925年英国规定，最低兑换点为1700英镑，1928年法国规定，最低兑换点为21500法郎。金块本位制的出现表明，黄金增长的数量远远赶不上商品交换增长的数量。3金汇兑本位制度：严格地讲，这是一种国际货币制度。因为在单一的国家内部，不存在货币的汇兑问题。基本内容是某一国的货币与黄金挂钩，其他国家货币与某国货币挂钩。,尽管与银本位、金银复本位制相比有很多优点，但是金本位制要延续下去，必须满足以下几个条件：（1）黄金储存量与商品生产、流通的不断扩大相适应；（2）黄金的国际流动没有任何障碍；（3）黄金作为货币以外基本不存在其他用途；显然，上述条件在现实生活中是不可能被满足的，因而，金本位制度最终走向灭亡。,（四）不兑现的信用货币制度 不兑现的信用货币制度是以脱离金属本位的货币（这种货币从形式上可以是纸币，也可以是其他形式的货币）为本位币，且不能兑换黄金的货币制度，这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。其基本特点是：（1）不兑现的信用货币一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限法偿的能力。（2）货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量的限制。（3）货币是通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度部样，由铸币自身进行自发的调节。银行信用的扩张，意味着货币流通量增加，银行信用的紧缩，则意味着货币流通量减少。,（4）这种货币制度是一种管理货币制度。一国中央银行或货币管理当局通过公开市场政策、存款难备金、贴现政策等手段，调节货币供应量，以保持货币稳定；通过公开买卖、黄金、外汇，设置外汇平准基金，管理外汇市场等