2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
2、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（ ）。
A.银行业从业人员所在机构
B.个人家庭成员
C.社会公众
D.银行业自律组织

【答案】 B
3、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。
A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
B.保证商业银行经营无风险点
C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
D.保证风险管理的有效性

【答案】 B
4、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。
A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押

【答案】 D
5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率

【答案】 C
6、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人
D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D
7、银行业金融机构不包括（ ）。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司

【答案】 D
8、代理业务属于商业银行的（　　）。
A.中间业务
B.负债业务
C.表内业务
D.资产业务?

【答案】 A
9、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
10、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
11、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】 B
12、保管箱业务按照（ ）收取费用
A.保管物品大小
B.保管物品重量
C.保管箱大小和租期长短
D.保管物品价值

【答案】 C
13、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　）组织架构。
A.统一法人
B.多法人
C.以区域管理为主的总分行型
D.以业务线管理为主的事业部制

【答案】 A
14、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()
A.信用风险管理范畴
B.市场风险管理范畴
C.操作风险管理范畴
D.流动性风险管理范畴

【答案】 C
15、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。
A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
16、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。
A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型

【答案】 B
17、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标

【答案】 D
18、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】 B
19、传统信贷业务中，资金的来源为（ ）。
A.投资者投资
B.银行存款
C.同行拆借
D.其他方式

【答案】 B
20、（ ）是指所允许的最大损失额。
A.交易限额
B.变动限额
C.风险限额
D.止损限额

【答案】 D
21、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
A.停止其营业
B.限制其所有业务
C.终止其法人资格
D.没收其所有资产

【答案】 C
22、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权

【答案】 D
23、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户
B.外汇储蓄存款和单位外汇存款
C.活期存款和定期存款
D.单位存款和个人存款

【答案】 A
24、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%

【答案】 B
25、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。
A.履行法定审查客户身份的义务
B.对不同客户按照同一要求进行身份识别
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况

【答案】 B
26、建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制

【答案】 C
27、外部欺诈属于银行风险中的()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险

【答案】 C
28、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。
A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息
B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】 B
29、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（　　）。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

【答案】 A
30、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。
A.货币结算
B.代收代付
C.存款转移
D.货币收付

【答案】 B
31、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
32、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相

【答案】 A
33、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A.部分承担
B.承担
C.不承担
D.共同承担

【答案】 C
34、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.卖出
B.买进
C.贷出
D.借入

【答案】 B
35、宏观经济发展的总体目标一般包括（　　）。
A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.货币供应量
D.物价上涨

【答案】 B
36、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。
A.完全竞争行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.寡头垄断行业

【答案】 A
37、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（　　）。
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机

【答案】 D
38、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
39、在国际上，（　）也称议付，即给付对价的行为。
A.出口押汇
B.保理
C.福费廷
D.打包放款

【答案】 A
40、下列资产中，流动性最强的是()。
A.普通股票
B.金融债券
C.企业债券
D.中央银行票据

【答案】 D
41、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
42、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。
A.不承担责任
B.以实缴出资额为限承担责任
C.承担无限连带责任
D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】 D
43、（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散

【答案】 A
44、下列关于抵销的说法，不正确的是（　　）。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销
B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
C.抵销可以附条件或者附期限
D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

【答案】 C
45、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??
A.浮动理财产品
B.固收理财产品
C.私募理财产品
D.公募理财产品

【答案】 C
46、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（　　）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】 C
47、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
48、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（　）。
A.主体不合法
B.方式不合法
C.客体不合法
D.形式不合法

【答案】 A
49、（　　）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.理事会

【答案】 A
50、下列关于客户集中度指标说法正确的是（　　）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

【答案】 C
51、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 C
52、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 C
53、根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年

【答案】 B
54、无效合同的法律效力（　　）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效

【答案】 C
55、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是(　)。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款

【答案】 C
56、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
57、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　　）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
58、（　　）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 B
59、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
60、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年

【答案】 B
61、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。
A.监督管理银行间同业拆借市场
B.制定银行业金融机构的审慎经营规则
C.负责金融业统计调查、分析和预测
D.实施外汇管理

【答案】 B
62、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 A
63、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
64、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹千陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
65、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活 期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（ ）。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004. 42
D.10000. 00

【答案】 D
66、商业银行的资产不包括（ ）。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产

【答案】 C
67、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（　）
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
68、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.参与制定金融机构反洗钱规章
D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

【答案】 C
69、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。
A.本金计息起点是分
B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
C.一年一定按365天计算
D.按季度结息

【答案】 D
70、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。
A.6％
B.1％
C.8％
D.2.5％

【答案】 D
71、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事不当行为通知媒体

【答案】 D
72、商业银行的市场风险不包括(　)。
A.违约风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.债券价格风险

【答案】 A
73、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。
A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别

【答案】 B
74、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。
A.1
B.6
C.24
D.3

【答案】 B
75、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】 A
76、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
77、 根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（ ）。
A.2.5％
B.8％
C.1％
D.6％

【答案】 A
78、以下说法错误的是()。
A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

【答案】 D
79、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

【答案】 C
80、下列不属于代理银行业务的是( )。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
81、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（　　）。
A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】 B
82、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】 D
83、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（ ）状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于最高水平
D.经营利润大幅下降

【答案】 B
84、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务

【答案】 A
85、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
86、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
87、盗窃信用卡并使用的，定（　　）。
A.盗窃罪
B.金融凭证诈骗罪
C.信用证诈骗罪
D.信用卡诈骗罪

【答案】 A
88、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
89、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（ ）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 A
90、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　　）。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户

【答案】 B
91、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。
A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要

【答案】 C
92、( )是衡量银行资产质量的重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
93、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
94、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款

【答案】 A
95、政策性银行的资金来源不包括( )。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
96、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。
A.公司内部管理制度
B.企业法
C.公司法
D.公司章程

【答案】 D
97、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.99.5
B.95.5
C.93.5
D.97.5

【答案】 A
98、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
99、以下不属于礼貌服务内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

【答案】 D
100、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度

【答案】 B
101、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。
A.提前兑付中央银行票据
B.买进有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.卖出有价证券

【答案】 D
102、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
103、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务

【答案】 C
104、并购贷款的对象是（　）。
A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人

【答案】 D
105、（　　）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
A.统一监管型
B.分散监管型
C.双头监管型
D.“双峰”监管型

【答案】 D
106、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

【答案】 D
107、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（　　）。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.最近五年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】 C
108、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日

【答案】 B
109、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
110、在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.寡头垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.完全垄断的行业
D.完全竞争的行业

【答案】 D
111、 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（　　）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率

【答案】 A
112、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.12岁的小明购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】 D
113、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.国家劳动人事部

【答案】 C
114、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。
A.3％
B.4.5％
C.5％
D.6％

【答案】 D
115、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
116、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】 C
117、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（ ）。
A.收受贵金属
B.收受现金
C.收受金额较小的纪念品
D.收受消费卡

【答案】 C
118、下列关于第三方支付的表述，错误的是(　)。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】 B
119、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个

【答案】 C
120、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（　　）。
A.将同业业务纳入全面风险管理
B.应具备相关的同业业务治理体系
C.实行专营部门制
D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

【答案】 D
121、下列关于留置权的表述中，不正确的是（ ）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权具有两次效力
C.留置权具有可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
122、钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。
A.相等
B.钞买价

C.钞买价>汇买价
D.没有固定的大小关系

【答案】 B
123、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（　）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总行、分行、支行间

【答案】 D
124、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。
A.信息充分披露
B.风险可控
C.成本可算
D.知识产权保护

【答案】 A
125、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（ ）
A.技术进步
B.环境变化
C.经济全球化
D.政府政策

【答案】 B
126、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（　　）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
127、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息

【答案】 A
128、不能用于支取现金的支票是()。
A.旅行支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票

【答案】 D
129、（　　）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.法律、行政法规

【答案】 D
130、 下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。
A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

【答案】 A
131、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.会承担很大的市场风险
C.以接受客户委托为前提
D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】 B
132、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（　　）。
A.受益人不同
B.开证申请人不同
C.开证行所承担的付款责任不同
D.开证行不同

【答案】 C
133、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性

【答案】 C
134、因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
135、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新

【答案】 D
136、（　　）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会

【答案】 A
137、国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款

【答案】 A
138、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％

【答案】 C
139、下列关于借记卡的说法中，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
140、下列不属于合规风险所